金融市場常識與職業道德|財團法人台灣金融研訓院

行政院金融監督管理委員會於94年9月14日第九次「金融相關證照檢討會議」決議及95年5月5日金管法字第0950054861號函,現行13種金融從業人員資格測驗之應考人新增應加考之共同科目「金融市場常識與職業道德」。

金融市場常識與職業道德
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行政院金融監督管理委員會於94年9月14日第九次「金融相關證照檢討會議」決議及95年5月5日金管法字第0950054861號函,現行13種金融從業人員資格測驗之應考人新增應加考之共同科目「金融市場常識與職業道德」。 更多
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報考資格

95年8月1日前參加13種金融從業人員測驗之任一測驗合格之從業人員,於初次登錄或重新登錄時可不必加考「金融市場常識與職業道德」測驗,惟該從業人員於95年8月1日後如欲報名另一種金融從業人員資格測驗時,則必須加考「金融市場常識與職業道德」,本項測驗適用於現行13種金融從業人員資格測驗之應試者。
範圍涵蓋:
一、證券商業務人員
二、證券商高級業務人員
三、證券投資分析人員
四、期貨商業務員
五、期貨交易分析人員
六、投信投顧業務員
七、股務人員
八、票券商業務人員
九、信託業業務人員
十、銀行具有業務或交易核准權限之各級主管(銀行內控與內稽測驗)
十一、人身保險業務員
十二、財產保險業務員
十三、投資型保險商品業務員

報名方式

一、報名網站:財團法人台灣金融研訓院
地址:台北市中正區羅斯福路3段62號
電話:(02)33653737
服務時間:週一至週五9:00~17:30
二、一律採網路報名方式,請於本院網頁按照網路報名程序確實填寫必要報名資訊。報名訊息應力求詳實以免影響應考人權益。
三、報名費收據請於測驗入場通知書查詢當日起三個月內至本院網站【測驗收據列印更改補發】自行列印,不另寄送。若需收據正本,亦請於網站上申請正本補發。
四、報名後請儘速於繳款期限內繳交報名費;逾期繳款者,本院概不受理該項測驗之報名,並進行退款。
五、應考人請慎重考慮後再報名,一經報名,不得以任何理由申請退還報名費、延期或變更應試考區。

考試費用

新台幣250元

考試內容

一、測驗時間:依各場次公告日期時間為準。
註:測驗僅考乙科不分節;測驗題目為100題4選1單選選擇題;測驗時間為60分鐘。報到、測驗時間以報名後入場證所載時間為準。
二、測驗地點:請參閱入場證(筆試入場證將於測驗日前七日公告,應考人請至本院網站http://www.tabf.org.tw查詢及列印)
三、測驗內容(本項測驗題庫已公告於本院網站,可自行免費下載)
(一)金融市場常識(50)
1.金融體系5 2.證券期貨市場15
3.銀行實務5 4.信託實務5
5.貨幣市場實務5 6.保險實務15
(二)金融市場從業人員職業道德(50)
1.業務推廣與招攬 2.受託執行業務
3.告知義務與通知 4.誠實信用原則
5.有關利益衝突 6.保密原則
7.遵守法律規範與自律

考試地點

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王瑞顯

資深襄理

02/20 15:13

凖備當一個銀行員的第一步
假如你凖備好你的證照了,恭喜你拿到了進銀行的基本門票,但這並不是保證你一定能進銀行工作,建議有志往銀行工作的新鮮人如有機會一定要去銀行、證券或保險去實習,了解企業的文化及工作的氛圍,這很重要, 如不適合這產業就不要硬往這發展工作會很痛苦的。
其實內部在挑人才時,從書面上看見的三個重點在證照、科系及經驗,而實習就在經驗內, 特別是業務行銷經驗, 有人說沒行銷業務經驗,然就從你寫出履歷時,你這是在行銷自己,而便利商店店員推薦買一送一,也是行銷,生活日常上注意來觀察都有行銷的影子,這也是銀行工作上一定會遇見問題,是否能行銷?
記得剛進銀行時,分行單位的考核跟個人是一樣的,這是一般大鍋飯的概念,也是我前文說的日式管理的銀行,時代更迭,銀行以業績為導向,個人的業績也相當的重要,考核太差也可能沒有工作,銀行的業績是什麼?存款、房貸、信貸、信用卡、基金...等都可能是,所以前段才會說最好要有行銷的能力,這也是為何一堆人想考公營銀行的原因。
假如你已具備證照、科系、經驗及了解及接受銀行的文化,恭喜你那就按下求職傳送。
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石惠貞

副總經理暨投資長

03/09 18:44

Google 以54億美元併購安全網路品牌Mandiant
根據 Synergy Research 的數據, AWS的全球雲市占率為33%,而Microsoft 為 21%,Google Cloud則為 10%. 位居老三的Google cloud, 如何快速取得競爭對手的市占率? 透過併購上下游廠商,補齊產品競爭力或取得客戶,是國際大廠常用的手法.
Google在3月8日宣布以54億美元現金收購Mandiant,為Google第二大併購案. 據傳微軟在2月也評估收購的可能,但在上周決定退出. 讓Google有機會補強產品線,雖然付出了57%的溢價給Mandiant,讓Mandian股東覺得賣得好,但對Google是否值回票價還有待觀察.
Mandiant是由美國空軍情報中心退役軍官Kevin Mandia於2004年創立,總部位於美國加州,最初以私人網絡安全技術公司形式營運,並且曾在2013年公布背後為中國軍方指示的駭客攻擊細節報告,指稱中國軍方透過駭客竊取美國境內多達141家企業的商業機密,而在同年則由網路技術安全公司FireEye以10億美元收購.
根據外媒Protocal的報導, Mandiant可以補齊Google在安全技術解決方案的不足,目前Google Cloud有 Google Cloud Armor, Chronicle 和BeyondCorp Enterprise, 加上Mandiant之後, Google cloud就可以宣稱他們有全方位的安全技術解決方案.
面對Google的積極佈局, Microsoft & AWS也無法等閒視之, 根據專家說法,CyberArk、Ping、Qualys、Rapid7、SailPoint、Tenable 和 Varonis 將來可能是被投資或併購標的,這些公司專注於雲端工作負載保護.
Mandiant面對同屬性的策略投資人,Microsoft選擇放棄他,Google則選擇用57%溢價的併購。 策略投資的取捨遠比想像的複雜,被投資公司的評價,不是只看他本身的損益,而是雙方加乘之後的價值,以及被競爭對手拿走之後,可能產生的影響.
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石惠貞

副總經理暨投資長

02/24 17:50

數位證書龍頭Credly賣給全球知名出版集團Pearson
Pearson ( LON: PSON ) 是位於英國倫敦的專門從事教育出版的編輯集團,旗下包含企鵝出版、金融時報、並擁有50%經濟學人的股權,在今年2月初宣布收購 Credly,是一家創建數位證書和認證的公司。
Pearson 過去三年資本市場表現,EPS每年下滑22%,股價每年下滑13%, 顯示其要從傳統印刷/媒體產業成功轉型為數位內容業者的困境與挑戰.
為此,Pearson先在2021年併購Faethm AI, 提供未來工作預測分析,今年初再併購Credly數位證書發行與認證機構。結合三者優勢,將可提供給客戶Faethem的技能診斷工具,Pearson的數位內容學習,Credly發行數位證書的全面服務。
Credly 有超過 2,000 個組織使用該平台,包含AWS, IBM &Microsoft等知名企業,已向 2,500 萬人頒發了超過 5,000 萬份憑證。其 2021 年的收入增長了 47%,達到 1330 萬美元,但也面臨後起之秀Accredible的競爭,Credly把自己賣給Pearson 往上垂直整合,提供Total solution,將可確保其領導地位,並持續擴大市佔率。
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Kai

Program Manager

02/22 14:22

三創新開賣場?Lootex — 打造元宇宙的光華商場
在鴻海工作的大學朋友昨晚交大線上同學會跟大家聊到,三創會在Lootex開商場了!!想像中以後都用nft來交易 再兌換實體,NFT的風起雲湧,是Web3的重要元素。
Lootex成立於2018年,團隊原先想投入區塊鏈遊戲開發,但考量到成員的背景尚未有完整的遊戲開發經驗,轉向找尋遊戲與區塊鏈的交集點,也就是虛擬寶物拍賣場。
Lootex共同創辦人呂季潔「我是一個很叛逆的人,從小時候打電動就覺得,為什麼我打到的道具是遊戲公司的?為什麼我打到的道具不能賣給別人(部分遊戲的道具綁定帳號,無法交易)?區塊鏈技術讓遊戲的道具有了全新的可能性,理想上所有的道具都可以交易,且可以溯源,也不用擔心交易詐騙。
Lootex的目標,成為遊戲「虛擬寶物(可以是遊戲道具、外觀等形式)」的交易平台,也就是目前熱門的GameFi與NFT領域。Lootex 是去中心化拍賣場,即不託管資產、無會員帳號制的拍賣場,只有登入拍賣場的錢包地址和交易記錄,而這也是所有人在區塊鏈瀏覽器都能看到的資料,所以無法得到細緻的使用者輪廓。
類 Metaverse 裡的道具商城,玩家可以來這裡自由選購,只要讀到虛寶上附註的資訊就能馬上得知「這實在太好康了」(Wow, that's a steal)。不管你是邊玩邊賺(play to earn),邊運動邊賺(move to earn)還是邊寫邊賺(share to earn),你在元宇宙裡賺來的貨幣還能買到真實世界的商品,畢竟這是一個連鹹酥雞都能發 NFT 也不奇怪的年代。遊戲虛寶的 NFT 特色就是,數量多、單價便宜、交易頻次高、自帶用途,遊戲甚至還沒正式上線,虛寶 NFT 的銷售就非常驚人。舉例,以十月銷售第一名的 Block Monster 來說,一隻角色的均價大概落在 5 塊美金,但是也售出好幾隻接近 2 萬美金的角色 。再次感嘆區塊鏈遊戲的魅力,入門門檻雖高,但吸引到的課金玩家也是另一個等級。
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石惠貞

副總經理暨投資長

02/19 23:34

外資券商 vs 外資法人-我們對外資了解多少?
護國神山台積電的外資股東高達75%, 台灣資本市場的外資持股也從2010年的32.86%成長到2021年的43.48%, 因此越來越多的上市公司重視外資,包含外資券商與外資法人. 負責投資人關係(IR)的我們,須了解這兩者有甚麼不同.
首先,外資體系主要分為三大類: 外資券商,海外資產管理公司,與外資自營部. 真正握有可觀資金,在台股做買賣的是海外資產公司/基金公司(buy side),也就是大家熟知外資法人. 外資券商(Sell side) 則是向外資法人與自營部門"推薦"股票, 為上市櫃公司與外資法人之間的重要溝通橋樑,投資人關係(IR)部門為外資券商接觸上市櫃公司的重要窗口, 因此負責IR的同仁須具備良好的溝通,簡報與外語能力.
推薦好股票是外資券商拜訪外資基金經理人的最佳敲門磚,104因有良好的經營績效,曾有外資券商主動邀約,到海外進行non-deal roadshow與出具研究報告。再者,有些公司為了吸引外資法人關愛,會聘請外資分析師當IR, 也有IR 轉職當外資分析師,主要優勢在於對產業,對公司情況非常了解,容易與外資基金經理人溝通.
由於外資券商的研究報告會影響基金經理人的投資判斷,進而影響上市櫃公司的價值,投資人關係的工作績效指標包含吸引優質券商出具研究報告。
參考書籍: 打敗外資賺大錢, 林群著
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石惠貞

副總經理暨投資長

2021/12/30

創業一點靈創新創業補給站系列-尋求外部投資 的應有認知
台灣中小企業活絡,創業的第一桶金,除了自己的積蓄,常見的是向親友間的借貸。但拜政府鼓勵創新及創投產業興盛所賜,新創公司增加許多曝光及接觸外部投資人的機會,並獲得後續的資金挹注。但筆者在接觸許多的新創公司,很深的感觸是多數新創團隊很在乎自己公司值多少錢,需要多少錢與策略資源,卻低估外部投資人對公司的實質影響.
外部投資人加入後勢必會有一些改變,例如股權結構變化、董事會成員增加等,故而在決策、管理層面與日常營運,也會產生相對應的調整或影響,相信新創公司(初創業者)會有些概念。但既然對未來變化能夠有心裡準備,為什麼彼此不歡而散的例子還是層出不窮?筆者根據過去的工作經驗,提供幾點建議:
1.募資前仔細思考可能的資金來源與合適的投資人類型
資金來源通常可分為三種: 1. 捐贈/贊助: 無償捐贈只適用於非營利組織。2.借貸: 要支付利息之外,有借就要有還本金的能力。3.投資: 在商言商,天使投資人、創投公司或其它金主,絕不是單純佛心提供金援不求回報,多半是看好未來的報酬。筆者就碰過新創團隊,明明不是非營利機構,卻希望投資是以捐贈/贊助的方式。也碰過營運良好的新創團隊,因為增資期間長,資金未到位,不敢擴張,錯失商機,其實是可以先借款,再轉增資。
有的外部投資人會積極參與營運決策,或許還會提供各種資源給予協助;有的卻給予極高程度的自主、自由,僅關注在財報獲利。新創公司在尋求外部資金之前,可以依據自身的發展需求或團隊的風格,評估與哪種類型的投資人合作綜效最大。
另外,雖然在募資過程中一定會以各方面條件最好的投資人為優先選擇,但如果接觸到「目前不適合」的潛在投資人,也建議儘量與其保持良好關係,為雙方未來合作預留可能與機會。順著這個脈絡思考,因應企業發展與運作狀況不同,新創公司也應該預先設想短、中、長期所需的投資人類型,以找到不同階段時,最有利的外部投資夥伴。
2.對外部投資人的責任感與同理心
新創圈常見的失敗案例,一種是資金不夠,另一種就是資金太多。當新創團隊為募得資金高興之餘,應有責任感,甚至戒慎恐懼的去完成股東交付給他的任務。所以在尋找投資人的同時,就要對未來的資金運用有明確規劃,不宜因為手上資金變得充裕而開始鋪張揮霍,最好能把新資金當成是自己的老本錢,讓每一分錢都花在刀口上。筆者的經驗,如果把股東的錢當自己的錢在運用,即使失敗了,有的股東還是願意再加碼投資的。另外,對於投資人來說,畢竟是用資金壓寶你的未來,縱使成為股東後不介入經營,但必定會關心財務營運狀況。因此創辦人(或經營團隊)應該要做好內外溝通的工作,不僅對內部經營團隊要完整揭露自己對投資人的承諾事項,另一方面也應該如實向投資人反映經營團隊的決策想法,妥善經營投資人關係,避免因為資訊不足或誤解,導致股東時常關切,造成內部團隊與外部股東(特別是董事會)的誤會,嚴重時是會導致經營危機的。
3.不過度包裝營運狀況資訊,誠實面對挑戰與危機
多數新創公司都希望保有自主權,為避免股東(董事會)過度干預,有些新創團隊會只報喜不報憂,甚至在發生問題時,會認為不需靠外部資源,自己就可以解決,導致錯估情勢、造成無法挽回的局面。營運上碰到挑戰,甚至危機是必經的歷程。新創公司的體質本來就較脆弱,資源也有限,創辦人惟有開誠佈公,誠實面對外部股東與內部團隊,將他們視為生命共同體,共同找出解決方案,才能化解經營危機。筆者就曾經碰過新創團隊在募資期間,刻意隱瞞共同創辦人即將拆夥的事情,該創辦人低估了未如實揭露重大資訊的潛在營運/法律風險。
企業募資就好比運用槓桿,以新資金推動公司邁向下一階段。對於開放外部投資,有的新創業者希望能保有自己的經營步調、有的則希望能同時獲得投資人的經驗及背後的資源,所以在找錢時請務必依自己的需求審慎選擇適合的對象。而在外部股東加入之後,也請正視彼此的夥伴關係、做好投後管理,惟有新創團隊與股東雙贏的夥伴關係才能走得穩健長久。https://www.chinatimes.com/newspapers/20170930000238-260204?chdtv
(本文作者為經濟部中小企業處「創業A+行動計畫」導師暨一零四資訊科技投資長石惠貞)
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