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資產配置 學習推薦

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Tommy

顧問

2023/04/25

社會新鮮人保險推薦規劃方式
求職旺季,初入職場的社會新鮮人,正是為了人生目標拼搏與規劃,投入職場,可在職場上總是會有突發的狀況風險,進而影響工作與生活,造成資產的損失。
我們該如何規劃保障,才能避免面臨風險時的資產損失呢?
【檢視自身原有保障】
每個人從小或多或少,家人都會幫忙規劃保險,或是學生時期也有購買保險,但隨著年紀成長,或是家庭的組成,原保險並不會隨之調整,所以會需要定期檢視更新保險,彌補現階段年紀不足的保障。
善用壽險公會保險存摺,輕鬆彙整自身保障:https://insurtech.lia-roc.org.tw
【確認公司是否有投保勞健保或是商業保險】
勞健保對於求職者為社會福利保險,讓求職者擁有基本的保障,商業保險則為雇主提供的公司福利,在勞保傷病不夠時啟動,給員工更多的保障機制。
【保費費用預估】
年繳保費不超過年收入十分之一為主,假設每個月薪資為30000元,則年繳保費36000元左右,且不以還本為訴求,可以先以定期險主軸,保費不貴,保障也可依個人評估調整,過多的保費會增加固定開銷支出而降低結餘,影響生活。
年紀增長,花費開銷增加,大多數人若資金緊縮時,會先刪除保險費用開銷,千萬不可採取這行為,不僅保費無法取回,若發生狀況就會有資產減損的狀況發生,無法規避風險。
【保障先保大再保小】
突發的狀況是我們無法預料的風險,依照「發生機率」與「損失程度」來衡量規劃的優先順序,例如門診、發燒、感冒、骨折受傷等,發生機率高,費用損失幾百塊到幾萬塊,歸類為「小風險」;而因意外或疾病造成的失能、癌症等,甚至是重大傷病,需長期治療導致長期資產減損,(醫療費用,器材,治療)幾十萬到幾百萬,歸類為「大風險」。
壽險保障(身故理賠金)用於轉嫁家庭失去經濟來源支柱的風險、償還剩下來的房貸,或是欠債款項等,讓家庭有筆資金可運用。
預算有限的情況下,無法負擔的「大風險」,設想從家裡出發到工作結束,甚至是休假時可能會有哪些風險狀況發生,是需要透過保險轉嫁資產減損風險。
【做好資產配置,儲蓄保障】
每個人的人生規劃,就像經營公司,需要做好淨收入資產配置與緊急儲備金且釐清負債,確保未來的每一天能正常且安穩的永續經營,而作為一位社會新鮮人,理財是你未來成功的重要一環。
以下建議,可幫助社會新鮮人開始規劃財務:
1.制定預算:擬定一個預算,列出你的每月收入和固定支出,以確保你不會花超過自己的能力範圍,分清楚需要與想要。這有助於你了解你的支出習慣和潛在的購買需求。
2.準備緊急預備金:緊急預備金為安全存款,發生緊急狀況往往是無法預警的,舉例來說,工作突然被資遣等面臨失業、照顧生病的家人、被詐騙等等,讓自己面對突如其來的狀況而不至於亂了陣腳,有一筆緊急預備金可以渡過難關,建議準備月薪3~6個月,隨著家庭成員組成,應急金額也隨之調整。
3..儲蓄:盡早開始儲蓄,支出扣除每月固定收入,計算出每月可存結餘,並設定短、中、長期目標,計算所需金額,例如10年後想買房,若存到200萬頭期款每月需存款金額為多少,選擇適當的儲蓄工具,用時間與複利幫助放大資產,最重要的是遵守紀律才能完成短、中、長期目標。
4.減少債務:使用信用卡應每月繳清款項,避免氾濫分期方式購買商品,信貸等會產生循環利息形式的負債,如果已經有債務,應該盡快還清,以避免過高的利息負擔。
5.規劃退休:即使你現在還很年輕,也要考慮長期的退休規劃。這包括投資养老金計畫、投資股票、房產等等。
6.學習理財知識:閱讀有關理財和投資的書籍、社會時事新聞、文章和博客等,學習如何理財和投資,了解政府政策與自身相關權益。你可以從理財專家、經驗豐富的人士那裡學習到一些寶貴的知識。
【結論】
保險是在我們生活中,無意識的情況下,風險發生後的保障機制,任何事故的前中後我們都應該做好防範機制,才能有效避免風險發生或資產減損,最重要的清楚了解自身權益,建議可以詢問專業人員,別讓自己的疏忽擊垮了正在啟航的彩色人生
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林文傑

負責人

2023/01/25

你住的房子其實是負債而不是資產
資產vs.負債
富爸爸對於資產的定義:「資產會將錢放進你的口袋裡。」
富爸爸對於負債的定義:「負債會把你口袋的錢拿走。」
一間房子有可能是資產也可能是負債,端看現金流動的方向而定。
「現金」和「流」是金錢世界裡最重要的兩個字。
如果房子是出租用的,能把錢放進你的口袋,那就是資產。
如果房子是你的家,把錢從你的口袋拿走的話,就是負債。
以上出自《富爸爸,菁英的大騙局》羅勃特.T.清崎
擁有一個能讓現金流入的資產,對你而言困難嗎?
絕大多數人有錢人會把錢當成自己賺錢的重要資源。
舉例來說,錢就是他的雇員,他則是老闆,讓錢為自己賣力幹活,創造更多的錢。
而窮人往往想不到這一點,只認為錢能消費,錢越用越少,想讓錢減少的速度慢一點,錢花完了,就更努力地賺錢。
就像一個蘋果,窮人考慮的是切成幾塊,怎麼省著吃;富人考慮的是,怎樣用蘋果換成一棵蘋果樹,才能有源源不斷的蘋果可以吃。
要知道,人賺錢的速度遠遠比不上錢生錢的速度。
而錢生錢的本質就是借貸關係
你把錢放銀行,銀行給你利息,等同錢借銀行運用
你把錢放股市,企業給你股息,等同錢借企業運用
這裡講究三件事
1.資源配置,你要考慮的是機會成本
2.風險控制,獲利與損失之間的平衡
3.長期穩定,獲得報酬能多久多穩定
讓我們考慮當今台灣的情境,股市飆漲至歷史高點,銀行存款利率來到歷史低點,疫情對市場的破壞尚在未定之天,台灣企業實際狀況不明,在這個危機四伏的情況下,你知道台灣近十年的房屋租金已經連續114個月上升了嗎?
居住不同於其他消費,它是剛需中的剛需、高頻中的高頻,你一定得有地方住,而且你非得天天住,當一個房屋物件位於民眾工作、生活、讀書所集中的地方,它的出租率與租金更是穩定。
但是想要參與這個行業成為包租公,其門檻非常高。
不要說要你買房裝修出租了,這個選項對於多數人根本遙不可及,千萬不要聽信零元買房的建商促銷。
就算你要當二房東,光是找到一間好地點的物件就是超高難度,更不要講與屋主的議價,屋主為何要降低租金給你轉租?
就算屋主是你親戚,接下來動輒數十萬、百萬元的裝修費用與尋找、管理租客等,都是非得有專業能力長期經營才有機會,更不要說租賃專法通過後,你得成立特許公司擁有登記許可才能執業。
今天梅迪奇資本已經完成最困難的部分,能夠讓您一秒變成包租公。
【#2023年成為現成包租公】
梅迪奇資本開放物件,給想成為包租公的朋友選擇,您可以看到我們與大房東的租約、與房客的租約、租賃物件的現場狀況與地點,若有意願合夥,我們會提供您本案裝修費用與實際租金收入參考,以書面合約簽訂雙方權利義務,共同每月分潤租金收益。
每月收入租金扣除大房東成本後,即轉付半數盈餘給合夥人,以確保長期穩定的被動收入不中斷。
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林文傑
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