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JR103584 商品開發人員 凱基人壽保險股份有限公司(總公司)
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小雯會計師

會計師．講師．企業顧問．創業輔導顧問

2024/06/28

《洞悉市場的人》讀後心得：希望我在２０歲就學到的觀念：避免依賴情緒和直覺來做投資決策 & 金錢之外？
不管是量化交易或是程式交易，都是在我周遭打轉許久的名詞，對我而言，始終是個熟悉的陌生人。在友人推薦下，我終於拜讀了這本金融史上的偉大傳奇故事，拉近了彼此的距離。
這本書是在描述量化交易之父「吉姆西蒙斯」與他所創立的投資公司「文藝復興公司」的故事，該公司的旗艦基金即大獎章基金，其績效連續稱霸30年，繳出逼近40%的成績；但是，如果你期望由本書中一探究竟，哪可就要失望了，書中並沒有提到任何關於這家公司的投資操作策略。
這名神秘的當代傳奇投資人低調發跡，對於如何創造投資績效守口如瓶，書中寫道「文藝復興公司」員工除了簽署嚴格的保密協議，也避免出現在媒體和產業會議上。因此，競爭對手也就無法從中獲取蛛絲馬跡。
書中述說交易之父如何從零開始，聘請各方頂尖的數學家、物理家與電腦工程師，打造了金融史上最厲害的賺錢機器，掀起量化交易革命，顛覆華爾街的傳統投資決策模式。書中將這些匯聚於一堂的優秀人才描述得栩栩如生，如同置身在你我身旁，讀著書中的微型自傳，原來，這些學霸們是這樣地過著他們的人生！充分滿足了你我的好奇心。
量化投資人的目標，也就是避免依賴情緒和直覺來做投資決策；為了達到量化交易的目標，公司的頂尖專家必須消化大數據、以建立數學模型來預測各種投資走向； 讀著讀著，雖然我並非相關科系，卻彷彿身處在公司辦公室，深深感受到眾多頂尖專家為了大數據及數學模型的精準度而奮戰所必需承受地一次次挫折和痛苦下的高度壓力，正是對「成功背後的汗水」的最佳說明！對於有志從事於行業的職場中人，也可藉此一窺其工作環境與氛圍。
的確，影響投資決策的因素實在太多，還有投資人的主觀偏好及心理素質，我想這也是時下定期定額及ETF蔚為風潮的原因。其實，人生在不同階段的決擇，不也是如此？只可惜，有定期定額的規律投資方式，以降低金錢風險；人生卻沒有如此規律的系統方式，當我們站在人生的十字路口時，可是選定離手，選錯了，日後難免會有再回頭已百年身的感觸。
金錢之外的人生乃是本書的另一亮點，西蒙斯和他的團隊在創造驚人的財富過程中，婚姻、家庭、人生等種種不可控的遭遇，未必盡如人意，留給我們許多省思。人生中的得與失，終究是每個人的終身課題。
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林尚能

執行長

2025/12/09

【緊急提醒：老闆們請注意！您的公司銀行帳戶安全嗎？】
最近有不法之徒利用亂槍打鳥的方式，將小額款項（例如 100 元）匯入正常營運的公司戶頭，導致該帳戶被列為「警示帳戶」，所有資金慘遭凍結！
新聞報導：遭匯款2筆100元列警示帳戶 生技公司無辜被波及險倒閉 https://www.youtube.com/watch?v=FiYNIfRez38
不要以為金額小就沒事，一旦被列為警示戶，不僅公司銀行帳戶無法使用，最快也要 7 天 才能解除，嚴重影響公司現金流，甚至可能像新聞報導中的生技公司一樣，無辜受牽連而瀕臨倒閉。
公司的銀行帳戶該如何自保？避免被誤封為警示戶
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1.保障資金安全：避免因不明匯款導致帳戶被凍結。
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nabi總知識長

2023/10/23

被動收入陷阱：你有聽過大衛的故事嗎？
在追求經濟自由的路上，許多人夢想擁有被動收入，即不必時刻努力工作也能賺錢的方式。但是，這條路並不總是一帆風順的。當我們沉浸在被動收入的夢想中時，有時可能會忽略一些潛在的陷阱。這就是大衛的故事。透過他的經歷，我們可以了解到，不是所有閃閃發光的都是黃金，追求被動收入也需要謹慎和策略。
大衛，一個30歲的都市男子，總是充滿自信和熱情。他在知名跨國公司工作，年輕時就擁有了一份高薪厚職的工作。然而，儘管他的工作讓他過上了舒適的生活，但長時間工作和公司內的競爭讓他感到壓力重重。他時常夢想著不必為了薪水而工作，能夠有更多的時間去旅行、學習新技能，或者只是與家人、朋友共度時光。
在一次偶然的機會下，大衛在網上看到了關於被動收入的文章。文章中描述了一位成功的企業家如何通過投資和其他手段建立起一筆巨大的被動收入，讓他不再需要為了生計而工作。這引起了大衛的強烈興趣。他開始夢想著自己也能夠擁有這樣的收入，過上自己夢想的生活。
不久之後，大衛決定踏入投資領域，希望能夠像那位企業家一樣成功。他開始購買各種投資書籍，參加研討會，甚至還請教了幾位成功的投資者。起初，他的努力似乎得到了回報，但隨著時間的推移，大衛發現追求被動收入並不是那麼容易，他逐漸陷入了一系列的困境和挑戰中...
✨ 1. 大衛的開始
📌 投資熱潮
大衛被眾多網上成功故事吸引，決定踏入投資領域。
📎 心路歷程:
🔹 看到身邊的朋友透過投資獲取可觀的回報。
🔹 購買多本投資書籍和線上課程。
🔹 加入了一些投資論壇和社交媒體群組。
📌 初嘗甜頭
大衛的第一筆投資帶來了不錯的回報，這讓他更加自信。
📎 取得的成功:
🔹 短時間內獲得了15%的投資回報。
🔹 身邊的人都在稱讚他的投資眼光。
🔹 他認為自己已經找到了致富的秘密。
✨ 2. 陷入困境
📌 過度自信
大衛誤以為初次的成功是他投資技巧的體現，而非運氣的結果。
📎 所造成的問題:
🔹 過多的投資在不太熟悉的領域。
🔹 忽視了風險管理。
🔹 被不良的投資建議所誤導。
📌 高風險投資
他開始尋找更高風險，但潛在回報也更高的投資機會。
📎 風險暴露:
🔹 投資在了一些新興的加密貨幣。
🔹 參與了一些高風險的P2P借貸平台。
🔹 大筆的資金困在長期無法回收的項目中。
✨ 3. 深入反思
📌 重新評估策略
大衛終於意識到他的失誤並決定重新評估自己的投資策略。
📎 採取的行動:
🔹 開始學習風險管理的知識。
🔹 尋求專業的投資建議。
🔹 減少高風險投資，選擇更加穩健的投資項目。
大衛的故事告訴我們，追求被動收入並不是一蹴而就的事情。它需要策略、知識和持續的學習。更重要的是，我們不能被初次的成功所迷惑，必須時刻保持警惕，避免陷入被動收入的陷阱中。
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國家級人資證照(就業服務乙級)輔導教室
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林閔政

就業服務講師 / TTQS輔導顧問

2025/05/02

【考照這條路，你不孤單】 我們陪你走到最後一哩路 📍台北、台中實體總複習
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🔸台中場｜6/7（六）09:10-16:30
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人資法令學習成長班
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蘇宏文 知識長

集團法務長

2025/04/29

看案例得啟發系列_雇主與勞工約定每月工資採統包制，可行嗎？
本系列將以我國司法實務或勞工行政主管機關裁罰事業單位違章案例或其他勞動法訴訟案例為整理編輯對象，提供讀者經由解讀個案的事實及理由，得到啟發，並以之作為自家公司法律遵循的參考。
以臺灣高雄地方法院111年度勞訴字第107號民事判決為例（為方便閱讀，內文有編修）：
被告答辯：
原告於102年3月受僱被告，約莫3個月即離職，年資已中斷。嗣於105年5月左右再受僱訴外人即被告之子施君經營之○○果汁中山店（位於高雄市○○區○○路○○號），至111年5月18日原告發函終止勞動關係而離職，雙方並無僱傭關係。縱令存在僱傭關係，原告受僱期間中午均有休息1小時，雙方已經約定所給付者包括各項加班費、特休薪資、退休金提撥及保險補貼（下稱統包制）。依照雙方統包制之約定，顯然優於勞基法規定，原告即應受此拘束，原告起訴顯然違反誠信原則。
判決理由：
依照勞基法第23條第1項，工資之給付應提供工資各項目計算方式明細。且雇主應將勞工每年特別休假之期日及未休之日數所發給之工資數額，記載於同法第23條所定之勞工工資清冊，並每年定期將其內容以書面通知勞工，同法第38條第4項亦有明文。因此雇主與勞工為便利計算薪酬，就應給付勞工含加班費、特別休假未休工資等工資項目，雖非不得採取一定額度給付（常稱為統包制），但仍須可明確區分何者為平日工資，何者為加班費，以判斷延長工時、特別休假未休工資之給與，是否合於法律規定之標準。如僅泛稱統包制，未能符合上開規定，也無工資清冊或書面詳載統包之範圍及各項目，即已欠缺法律所規定之方式，自不因此而得免於給付工資之義務。
經查，被告主張雙方就薪資有約定統包制，但為原告所否認。被告雖以○○之證詞為佐，惟查，薪資乃屬個人事項，本得由雇主與勞工間個別為不同約定，證人○○與被告如何約定，與原告無必然關聯，不能以此證明雙方間就薪資有約定統包制。且雙方不爭執施君每月發薪時，均有與原告核對出勤、借支及薪資内容，並均經原告於攷勤表上簽名確認領收無訛。以被告發薪尚且逐筆核對且要求原告簽名，若有統包制之約定，又豈會毫無書面？且攷勤表上還有多筆給付雙方對於名目始終有所爭執，僅是透過簡化爭點轉換為加班費之扣項，根本無從明確區分所稱統包範圍為何。被告辯稱統包制，實難採信。縱使有統包制之約定，仍應能區分何者為平日工資、何者為加班費，並就統包範圍詳為約定。然被告於本件並無提出工資清冊，且記載於攷勤表上之各項數字並無記載名目以及計算方式，更無統包制相關文義之記載。依前揭說明，仍不免其給付工資之義務，被告仍應依法給付加班費、特休未休工資以及提繳勞工退休金。
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