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第一銀行_理財專員(全台) 第一銀行_第一商業銀行股份有限公司
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小雯會計師

會計師.講師.企業顧問.創業輔導顧問

2024/06/28

《洞悉市場的人》讀後心得:希望我在20歲就學到的觀念:避免依賴情緒和直覺來做投資決策 & 金錢之外?
不管是量化交易或是程式交易,都是在我周遭打轉許久的名詞,對我而言,始終是個熟悉的陌生人。在友人推薦下,我終於拜讀了這本金融史上的偉大傳奇故事,拉近了彼此的距離。
這本書是在描述量化交易之父「吉姆西蒙斯」與他所創立的投資公司「文藝復興公司」的故事,該公司的旗艦基金即大獎章基金,其績效連續稱霸30年,繳出逼近40%的成績;但是,如果你期望由本書中一探究竟,哪可就要失望了,書中並沒有提到任何關於這家公司的投資操作策略。
這名神秘的當代傳奇投資人低調發跡,對於如何創造投資績效守口如瓶,書中寫道「文藝復興公司」員工除了簽署嚴格的保密協議,也避免出現在媒體和產業會議上。因此,競爭對手也就無法從中獲取蛛絲馬跡。
書中述說交易之父如何從零開始,聘請各方頂尖的數學家、物理家與電腦工程師,打造了金融史上最厲害的賺錢機器,掀起量化交易革命,顛覆華爾街的傳統投資決策模式。書中將這些匯聚於一堂的優秀人才描述得栩栩如生,如同置身在你我身旁,讀著書中的微型自傳,原來,這些學霸們是這樣地過著他們的人生!充分滿足了你我的好奇心。
量化投資人的目標,也就是避免依賴情緒和直覺來做投資決策;為了達到量化交易的目標,公司的頂尖專家必須消化大數據、以建立數學模型來預測各種投資走向; 讀著讀著,雖然我並非相關科系,卻彷彿身處在公司辦公室,深深感受到眾多頂尖專家為了大數據及數學模型的精準度而奮戰所必需承受地一次次挫折和痛苦下的高度壓力,正是對「成功背後的汗水」的最佳說明!對於有志從事於行業的職場中人,也可藉此一窺其工作環境與氛圍。
的確,影響投資決策的因素實在太多,還有投資人的主觀偏好及心理素質,我想這也是時下定期定額及ETF蔚為風潮的原因。其實,人生在不同階段的決擇,不也是如此?只可惜,有定期定額的規律投資方式,以降低金錢風險;人生卻沒有如此規律的系統方式,當我們站在人生的十字路口時,可是選定離手,選錯了,日後難免會有再回頭已百年身的感觸。
金錢之外的人生乃是本書的另一亮點,西蒙斯和他的團隊在創造驚人的財富過程中,婚姻、家庭、人生等種種不可控的遭遇,未必盡如人意,留給我們許多省思。人生中的得與失,終究是每個人的終身課題。
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小雯會計師

會計師.講師.企業顧問.創業輔導顧問

2025/10/12

【財務主管必備的的十大技能】第三個技能:預算編列
《未來的錢》
世人常說「賺錢難」,但其實「花錢」也不容易。除非口袋滿滿,否則要把錢花得好、花得值,絕對是一門學問。
那該怎麼辦?我們沒有水晶球能預見未來,就要靠預算編製來規畫。預算的核心,就是在錢花掉之前,先算一算「能不能花、該怎麼花」。
說穿了,預算就是在規畫「未來的錢」。在資源有限、欲望無窮的現實中,公司透過預算,讓有限資源發揮最大效益,達成營運目標。
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《用假設來編預算》
那麼,未來的錢該怎麼算?其實,就像每月結帳一樣。
平常結帳時,我們有單據、有現金流,記帳後就能產出財報;但預算不同,因為交易尚未發生,沒有金流、也沒有單據。
那要怎麼辦?答案是——用假設!
預算建立在對未來的假設上:假設會有哪些收入、哪些支出。
如果財報是「已發生交易」的總和,那麼預算就是「各項假設」的總和。
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《鑑往知來的假設》
當然,預算不是天馬行空的想像,也不是喊價遊戲。要準確,關鍵在於「鑑往知來」。
在其他條件不變的情況下,過去的真實數據就是未來的重要參考。
因此:
預算 = 內部假設 + 外部條件
假設代表期望與策略;外部條件則包括市場價格、景氣變化、供應情況等。當未來與預期出現差異,就能追蹤是「假設不準」還是「外部條件變動」。
所以說,沒有不準的預算,只有不準的假設。
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《預算是誰的責任?》
財務報表由財務部編製,但交易資料來自各部門。同理,預算雖由財務部彙整,卻必須依據各部門的假設與需求。
在中小企業裡,財務人力有限,往往由財務部包辦預算編製,此時更應主動與各部門溝通,確認假設的合理性。
唯有如此,預算的數字才具真實性與可執行性。
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《預算的效益》
一份合理的預算,能讓各部門明確分工,提供可行的假設,並為後續的差異分析奠定基礎。
它能幫助:
• 經營者 精準分配資源、掌握全局;
• 主管 有依據地爭取部門資源;
• 員工 聚焦目標,提升績效。
掌握預算的底層邏輯,培養預算思維,讓有限資源花在刀口上,最終達成「資源最佳化、績效最大化」的企業經營目標。
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知識貓星球

喵星人

2024/08/14

微軟 SpreadsheetLLM:革新資料處理的 AI 模型,讓試算表分析更簡單|功能、優勢、應用範圍
隨著商業世界越來越依賴數據,如何有效處理和解讀試算表資料成為企業的重大挑戰。微軟最新推出的 SpreadsheetLLM,為這一難題提供了突破性的解決方案。本文將深入探討 SpreadsheetLLM 是什麼,它的應用範圍,以及它如何透過強大的 AI 技術優勢,幫助企業更輕鬆地處理和分析試算表中的資料。
▍SpreadsheetLLM 是什麼?
SpreadsheetLLM 是微軟研發的一款專門用於解讀和處理試算表資料的大型語言模型(LLM)。試算表作為企業日常操作和決策的重要工具,資料結構複雜且包含多種公式和引用,這使得傳統的語言模型難以有效理解。SpreadsheetLLM 針對這一問題,採用創新的編碼方式,將試算表中的結構化資料轉換為 LLM 能夠理解和推理的形式,從而讓 AI 更加智能地應用於資料分析和處理。
▍SpreadsheetLLM 的功能
SpreadsheetLLM 的應用非常廣泛,無論是日常操作還是專業分析,這款工具都能為使用者提供強大的支援:
● 自動化資料分析:自動處理和分析日常的試算表資料,減少人工操作的繁瑣步驟。
● 智能建議:基於試算表中的資料提供建議,幫助使用者快速做出決策。
● 自然語言生成:根據自然語言的提示,自動生成符合需求的新試算表,提升工作效率。
● 財務模型建構:幫助企業輕鬆建立複雜的財務模型,從而更好地管理和預測財務狀況。
透過這些功能,SpreadsheetLLM 讓企業在數據處理和分析上更具靈活性,從而提升競爭力。
▍SpreadsheetLLM 的優勢
SpreadsheetLLM 不僅應用廣泛,還擁有眾多顯著的優勢,讓它在眾多 AI 工具中脫穎而出:
● 保留結構和關係:能夠保留試算表的結構和資料間的關係,確保分析的準確性。
● 提高可讀性:大幅提升試算表資料的可讀性,使得 AI 能更容易存取和分析資料。
● 減少錯誤:透過自動化處理減少人工操作的錯誤,提升資料處理的準確性和效率。
● 快速獲取洞見:幫助使用者更快速地獲取所需的資訊和洞見,做出更明智的決策。
這些優勢使 SpreadsheetLLM 成為企業在日常運營和決策中不可或缺的 AI 工具。
▍SpreadsheetLLM 應用場景
SpreadsheetLLM 的應用範圍非常廣泛,以下是一些典型的使用場景:
● 商業數據分析:適合用於企業日常數據分析,提升數據處理效率。
● 財務管理:在財務報表、預算和資金流動分析中發揮關鍵作用。
● 市場研究:幫助企業快速整理和分析市場調查資料,做出精準的市場策略。
● 供應鏈管理:用於管理供應鏈數據,優化物流和存貨決策。
這些場景展示了 SpreadsheetLLM 在不同業務環節中的廣泛應用,使它成為各類型企業提升業務效率的最佳 AI 工具。
▍微軟的 AI 發展戰略
SpreadsheetLLM 的推出,標誌著微軟在商業 AI 領域的又一重大進展。早在 2023 年,微軟就推出了 AI 助理 Microsoft 365 Copilot,旨在提升用戶的工作效率。今年更進一步推出了專為財務設計的 Copilot for Finance 公開預覽版。而現在,SpreadsheetLLM 的研究成果則進一步證明了微軟致力於將 AI 技術深度融入企業日常操作的決心。這一系列的產品和技術,不僅提升了商業操作的智能化程度,也為企業在數據處理和決策分析上提供了強大的支持。
▍SpreadsheetLLM 帶來的商業價值
對於企業而言,SpreadsheetLLM 不僅僅是一個 AI 工具,更是提升競爭力的利器。隨著試算表資料處理的自動化程度提高,企業可以節省大量的時間和人力成本,將更多精力集中於策略性決策上。此外,SpreadsheetLLM 的智能分析和建議功能,能夠幫助企業快速識別潛在的商業機會和風險,從而在市場中獲得競爭優勢。
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羅羅王

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2024/08/11

六罐子理財法:提升財務管理的有效策略
在現代生活中,財務管理變得越來越重要。許多人發現,僅僅依賴於預算和記帳並不足以達到理想的理財效果。這時,六罐子理財法(也稱「六個罐子法」)便成為一個有效的解決方案。這種方法簡單易懂,能夠幫助人們更好地分配收入,提高財務管理的效率。
【六罐子理財法的基本原則】
六罐子理財法的核心思想是將收入分為六個不同的「罐子」,每個罐子有不同的用途。這樣的分配方式可以讓你的財務更加有條理,確保各個方面的需求都能得到滿足。以下是這六個罐子的具體介紹:
1.必要開支罐(Necessities Jar) - 占收入的55%
這個罐子的資金用於日常生活中的基本開支,包括房租、食物、交通等必需品。這部分支出是生活的基本保障,確保你能夠順利地維持日常生活。
2.教育罐(Education Jar) - 占收入的10%
教育罐專門用於自我提升和學習,例如購買書籍、參加課程或培訓。投資於教育能夠提升你的技能和知識,對於職業發展和個人成長都具有重要意義。
3.儲蓄罐(Savings Jar) - 占收入的10%
儲蓄罐用於積蓄和投資,以應對未來的財務需求。這部分資金可以用來建立緊急基金或進行長期投資,確保你未來面對財務挑戰時不至於手足無措。
4.娛樂罐(Play Jar) - 占收入的10%
生活不僅僅是工作和儲蓄,娛樂也是生活的重要部分。娛樂罐的資金用於個人的娛樂和享受,例如旅行、購物或美食。這樣能夠讓你保持積極的生活態度,享受生活的樂趣。
5.自由理財罐(Financial Freedom Jar) - 占收入的10%
自由理財罐專門用於投資和理財,旨在增加財富,實現財務自由。這部分資金可以用來進行股票投資、基金投資或其他理財活動,幫助你建立被動收入。
6.慈善罐(Give Jar) - 占收入的5%
慈善罐的資金用於捐贈和慈善活動。這不僅能夠幫助他人,還能讓你在財務管理的過程中感受到成就感和滿足感,支持自己關心的社會事業。
【如何在生活中實施六罐子理財法】
1.設立銀行賬戶或電子錢包:
建議為每個罐子設立專門的銀行賬戶或電子錢包,這樣可以更清晰地管理各部分資金,避免混淆。
2.定期檢查和調整:
定期檢查各個罐子的資金狀況,根據實際情況進行調整。如果某個罐子需要更多的資金,可以調整其他罐子的比例。
3.制定財務目標:
為每個罐子設定明確的財務目標,這樣可以幫助你更好地管理和使用資金。例如,設定儲蓄罐的目標金額,或者規劃娛樂罐的使用計劃。
4.遵循預算和計劃:
按照預定的比例將收入分配到各個罐子中,確保不超出預算。保持嚴格的財務紀律是成功實施六罐子理財法的關鍵。
六罐子理財法是一種簡單而有效的財務管理方法,能夠幫助你實現各種財務目標。通過合理分配收入,你可以更好地應對日常開支、投資未來、享受生活和幫助他人,從而達到全面的財務健康。
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知識貓星球

喵星人

2024/07/13

【2024年】理財課程推薦|課程內容介紹、適合的對象
對於小資族和投資新手而言,選擇合適的投資策略尤為重要,《小資族 ETF 狠會賺投資法》、《24 單元入門投資科學 一次搞懂投資必備知識》以及《ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置》這三門課程提供了全面而實用的投資知識和策略,幫助投資者在不同的投資階段和需求中找到適合自己的方法。
1.小資族 ETF 狠會賺投資法
價格:3680
課程總時長:6小時12分鐘
▍ 這堂課你可以學到:
1.上完課開完戶後,馬上就能運用冠軍策略,打造被動收入。
2.完整的SOP,空頭市場下也知道該如何配置。
3.懂得評估與比較投資策略的好壞。
4.能回測配置自己的策略,透過我們冠軍策略的元素,設計出自己專屬優秀的長期投資策略。
▍ 適合對象
- 沒辦法花太多時間,但又想擁有好一點報酬,風險小一點的投資懶人。
- 花了很多時間研究投資,還沒找到一個穩定投資方法的人。
- 我們的策略不用選股,不用盯盤,不用寫程式,不用研究總體經濟,投資新手也能勝任。
- 理性數據化投資者,喜歡投資方式有 SOP沒有任何模糊地帶,且投資邏輯是經過歷史數據回測驗証過的人。
- 動用資金有限的投資人,我們策略需要買的ETF都只要幾千塊,小資族一樣可以慢慢累積財富。
- 專業投資人,我們的策略可為你的投資組合,增加一份不同類型的資產配置。
詳細資訊:
2. 24 單元入門投資科學 一次搞懂投資必備知識
價格:3600
課程總時長:4小時21分鐘
▍ 這堂課你可以學到:
1. 從投資科學認識公司:
- 了解股價背後的根本來源
- 學會計算並分析一家公司的股票價格
- 判斷財經資訊對股價的正確影響
2. 金融市場漲跌的原理:
- 理解金融市場漲跌背後的原因
- 掌握投資報酬率的可預測性
- 科學化地預測投資預期報酬率與表現
3. 建立最佳投資組合:
- 運用簡單的科學工具避開人性弱點
- 科學化地建立個人最佳投資組合
4. 大數據與金融市場的關係:
- 利用大數據理解金融市場、股票報酬和總體經濟之間的關係
- 科學化地解讀財經新聞對投資決策的意義
5. 高報酬率來源:
- 了解經過科學認證的三個高報酬率來源
- 不再憑感覺選股,能自信地做出投資決策
▍ 適合對象
- 了解投資背後的科學知識,掌握科學化的投資方法,做出最佳的個人投資決策。
- 想要深入了解投資和金融市場背後原理的人
- 有興趣學習國外知名投資人的投資科學知識的人
3.ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置
價格:3000
課程總時長:6小時20分鐘
▍ 這堂課你可以學到:
- 了解自己的交易行為是在投資還是投機
- 知道自己適合主動投資還是被動投資
- 規劃適合自己且能達成投資目標的資產配置
- 了解 ETF 與股票、共同基金的差異
- 知道台灣與美國市場上,代表重要資產類別的 ETF
- 規劃單筆、定期或是退休後的固定收益投資
- 利用網路工具研究不熟的 ETF
- 妥善利用 ETF 這個投資工具實現自己的投資目標與人生規劃
▍ 適合對象
1. 對 ETF 有興趣,但是很不了解的人(說得出市價和淨值的差異嗎?知道石油 ETF 持有什麼嗎?)
2. 曾經投資 ETF 但是賠
3. 錢卻不知所以然的人(買了反向型 ETF 想避險,結果反而賠錢變成風險?)
4. 想了解 ETF 怎麼使用最適合自己的人(ETF 很適合進行資產配置,但是你不太知道怎麼搭配?)
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