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個金_理財規劃人員 中國信託商業銀行股份有限公司
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喵星人

2024/07/13

【2024年】理財課程推薦|課程內容介紹、適合的對象
對於小資族和投資新手而言,選擇合適的投資策略尤為重要,《小資族 ETF 狠會賺投資法》、《24 單元入門投資科學 一次搞懂投資必備知識》以及《ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置》這三門課程提供了全面而實用的投資知識和策略,幫助投資者在不同的投資階段和需求中找到適合自己的方法。
1.小資族 ETF 狠會賺投資法
價格:3680
課程總時長:6小時12分鐘
▍ 這堂課你可以學到:
1.上完課開完戶後,馬上就能運用冠軍策略,打造被動收入。
2.完整的SOP,空頭市場下也知道該如何配置。
3.懂得評估與比較投資策略的好壞。
4.能回測配置自己的策略,透過我們冠軍策略的元素,設計出自己專屬優秀的長期投資策略。
▍ 適合對象
- 沒辦法花太多時間,但又想擁有好一點報酬,風險小一點的投資懶人。
- 花了很多時間研究投資,還沒找到一個穩定投資方法的人。
- 我們的策略不用選股,不用盯盤,不用寫程式,不用研究總體經濟,投資新手也能勝任。
- 理性數據化投資者,喜歡投資方式有 SOP沒有任何模糊地帶,且投資邏輯是經過歷史數據回測驗証過的人。
- 動用資金有限的投資人,我們策略需要買的ETF都只要幾千塊,小資族一樣可以慢慢累積財富。
- 專業投資人,我們的策略可為你的投資組合,增加一份不同類型的資產配置。
詳細資訊:
2. 24 單元入門投資科學 一次搞懂投資必備知識
價格:3600
課程總時長:4小時21分鐘
▍ 這堂課你可以學到:
1. 從投資科學認識公司:
- 了解股價背後的根本來源
- 學會計算並分析一家公司的股票價格
- 判斷財經資訊對股價的正確影響
2. 金融市場漲跌的原理:
- 理解金融市場漲跌背後的原因
- 掌握投資報酬率的可預測性
- 科學化地預測投資預期報酬率與表現
3. 建立最佳投資組合:
- 運用簡單的科學工具避開人性弱點
- 科學化地建立個人最佳投資組合
4. 大數據與金融市場的關係:
- 利用大數據理解金融市場、股票報酬和總體經濟之間的關係
- 科學化地解讀財經新聞對投資決策的意義
5. 高報酬率來源:
- 了解經過科學認證的三個高報酬率來源
- 不再憑感覺選股,能自信地做出投資決策
▍ 適合對象
- 了解投資背後的科學知識,掌握科學化的投資方法,做出最佳的個人投資決策。
- 想要深入了解投資和金融市場背後原理的人
- 有興趣學習國外知名投資人的投資科學知識的人
3.ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置
價格:3000
課程總時長:6小時20分鐘
▍ 這堂課你可以學到:
- 了解自己的交易行為是在投資還是投機
- 知道自己適合主動投資還是被動投資
- 規劃適合自己且能達成投資目標的資產配置
- 了解 ETF 與股票、共同基金的差異
- 知道台灣與美國市場上,代表重要資產類別的 ETF
- 規劃單筆、定期或是退休後的固定收益投資
- 利用網路工具研究不熟的 ETF
- 妥善利用 ETF 這個投資工具實現自己的投資目標與人生規劃
▍ 適合對象
1. 對 ETF 有興趣,但是很不了解的人(說得出市價和淨值的差異嗎?知道石油 ETF 持有什麼嗎?)
2. 曾經投資 ETF 但是賠
3. 錢卻不知所以然的人(買了反向型 ETF 想避險,結果反而賠錢變成風險?)
4. 想了解 ETF 怎麼使用最適合自己的人(ETF 很適合進行資產配置,但是你不太知道怎麼搭配?)
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石惠貞

副總經理暨投資長

2024/07/01

IRO如何利用人工智慧(AI)影響並改善投資者決策
在各個產業利用AI改善營運績效之中,傳統金融機構是先驅者,紛紛變身為Fintech,吸引眾多的AI工程師投入,未來 投資經理人將更依賴基於人工智慧的研究技術來支持他們的投資方法。因此投資人關係從業人員(IRO) 需要了解這些工具對日常工作的影響,舉幾個例子:
1. 投資經理人在管理投資組合公司層面,人工智慧驅動的軟體能夠分析電話會議錄音和腳本(例如績效電話會議),並識別語氣和語言問題,進而識別任何危險信號與言外之意。因此身為IRO更需要謹言慎行,過度的誇大或者不坦承,將會被識破。
2. 競爭態勢分析是上市公司不見得願意提供的資訊,現在以包裹遞送公司為例。投資者可使用衛星技術和人工智慧驅動的分析,根據送貨車的顏色來確定不同城市的送貨公司的活動水平。改善營運資訊的透明度、深度及廣度,會有助於與投資者的溝通。
3. 從交易市場來看,人工智慧有能力獲取所有股票的適當情緒、波動性和投資者演算法。透過使用這些數據和分析,IRO 可以真正了解投資決策背後的動機,從而能夠更好地為現有和潛在投資者量身定制資訊。除此之外,也需要意識到人工智慧可能會為企業帶來更普遍的風險。例如,如果正在使用人工智慧,您的組織內部使用人工智慧的道德框架是什麼?你們是否有針對人工智慧「出錯」的風險緩解流程? 人工智慧可以幫助駭客加速獲取私人公司資訊的過程。如果沒有充分保護,使用數位董事會入口網站、混合電話和會議設備的董事會可能容易受到攻擊。這顯然也屬於網路安全,這對投資者& IRO 來說是一個日益重要的議題。
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石惠貞

副總經理暨投資長

2024/07/01

創業家如何利用人工智慧來獲得資金
AI 興起, 熱門的話題不是改善作業流程,降低成本,就是利用AI技術,創造新營運模式,但好的創意需要資金投入才能讓夢想成真,創業家是否可以利用人工智慧來獲得資金? 最近讀了兩篇文章,說明在現實世界已有成功利用人工智慧工具進行募款活動的新創公司。
1. 人工智慧在融資方面的一大關鍵優勢是其能夠進行深入的市場分析並識別潛在投資者。Signal AI等新創公司開發了使用人工智慧來分析市場趨勢、投資者偏好和過去投資模式的平台。新創公司能夠根據特定投資者的興趣調整其宣傳,從而增加成功融資的可能性。例如,金融科技新創公司 FinOptimize 使用人工智慧分析來識別對永續金融有興趣的創投家。透過分析投資歷史和市場趨勢,FinOptimize 可以透過令人信服的、有數據支持的價值主張來接觸最相關的投資者。量子計算公司:利用人工智慧來識別和接觸對尖端技術有興趣的天使投資者和創投家,並獲得了 1500 萬美元的投資。
2. 人工智慧簡化了投資者盡職調查流程,確保投資的關鍵一步。自動化數據分析工具可以快速評估新創公司的財務狀況、市場地位和成長潛力,為投資者提供全面、準確的概覽。例如,醫療保健領域的新創公司 HealthTech Innovations,開發了一個人工智慧平台,利用財務和市場分析的自動化,為投資者提供了有關其成長軌跡和競爭格局的詳細見解。因為透明度和效率增強了投資者的信心,從而促成功的融資。
3. AI CRM(客戶關係管理)工具幫助新創公司追蹤投資者的互動、偏好和回饋,實現客製化與及時的追蹤服務。以再生能源新創公司EcoEnergy Ventures為例,該公司使用 AI CRM 系統與投資人保持定期且個人化的溝通,讓投資者參與並了解情況,最終促成 B 輪融資的成功。
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小雯會計師

會計師.講師.企業顧問.創業輔導顧問

2024/06/28

《洞悉市場的人》讀後心得:希望我在20歲就學到的觀念:避免依賴情緒和直覺來做投資決策 & 金錢之外?
不管是量化交易或是程式交易,都是在我周遭打轉許久的名詞,對我而言,始終是個熟悉的陌生人。在友人推薦下,我終於拜讀了這本金融史上的偉大傳奇故事,拉近了彼此的距離。
這本書是在描述量化交易之父「吉姆西蒙斯」與他所創立的投資公司「文藝復興公司」的故事,該公司的旗艦基金即大獎章基金,其績效連續稱霸30年,繳出逼近40%的成績;但是,如果你期望由本書中一探究竟,哪可就要失望了,書中並沒有提到任何關於這家公司的投資操作策略。
這名神秘的當代傳奇投資人低調發跡,對於如何創造投資績效守口如瓶,書中寫道「文藝復興公司」員工除了簽署嚴格的保密協議,也避免出現在媒體和產業會議上。因此,競爭對手也就無法從中獲取蛛絲馬跡。
書中述說交易之父如何從零開始,聘請各方頂尖的數學家、物理家與電腦工程師,打造了金融史上最厲害的賺錢機器,掀起量化交易革命,顛覆華爾街的傳統投資決策模式。書中將這些匯聚於一堂的優秀人才描述得栩栩如生,如同置身在你我身旁,讀著書中的微型自傳,原來,這些學霸們是這樣地過著他們的人生!充分滿足了你我的好奇心。
量化投資人的目標,也就是避免依賴情緒和直覺來做投資決策;為了達到量化交易的目標,公司的頂尖專家必須消化大數據、以建立數學模型來預測各種投資走向; 讀著讀著,雖然我並非相關科系,卻彷彿身處在公司辦公室,深深感受到眾多頂尖專家為了大數據及數學模型的精準度而奮戰所必需承受地一次次挫折和痛苦下的高度壓力,正是對「成功背後的汗水」的最佳說明!對於有志從事於行業的職場中人,也可藉此一窺其工作環境與氛圍。
的確,影響投資決策的因素實在太多,還有投資人的主觀偏好及心理素質,我想這也是時下定期定額及ETF蔚為風潮的原因。其實,人生在不同階段的決擇,不也是如此?只可惜,有定期定額的規律投資方式,以降低金錢風險;人生卻沒有如此規律的系統方式,當我們站在人生的十字路口時,可是選定離手,選錯了,日後難免會有再回頭已百年身的感觸。
金錢之外的人生乃是本書的另一亮點,西蒙斯和他的團隊在創造驚人的財富過程中,婚姻、家庭、人生等種種不可控的遭遇,未必盡如人意,留給我們許多省思。人生中的得與失,終究是每個人的終身課題。
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知識貓星球

喵星人

2024/06/27

收益平準金機制會不會影響ETF資產配置和績效表現?一文帶你了解
「收益平準金」是一種會計帳務分類科目,它對ETF的帳列現金餘額沒有影響。因此,收益平準金不會減少ETF的可投資現金,也不會降低其持有的股票或債券的比例,不會影響ETF的資產配置和績效表現。此外,投資績效的衡量主要依據配息和價差,而收益平準金會反映在配息中,所以投資績效不會受到影響。
收益平準金其實是基金自己配給自己的一種方式,有人認為這樣做是自欺欺人,因為是用自己的錢來支付自己的收益。
高股息都是依靠「高比例的收益平準金」來支撐,如果沒有這些平準金,分配的收益會少得可憐。
收益平準金機制並不是為了「提升」配息率,而是為了「維持」配息率
過去金管會並沒有對收益平準金的使用有明確的規範,有人甚至稱這種制度是龐式騙局,不過金管會在2024年初已經制定了明確的使用收益平準金的四個準則,這四大規範包括:
1. 投信應訂定ETF收益分配原則並納入內控制度,執行時應留存軌跡,以利查核。
2. ETF實際配息率原則不應超過參考配息率,並應說明差異原因及留存紀錄。
3. ETF於收益分配時使用收益平準金之占比,不應高於帳列之收益平準金占所有可分配收益之比例。
4. 投信應訂有ETF收益分配各科目採用順序,應優先分配股利、債息及資本利得等,達到收益平準金啟動標準時,才能使用收益平準金。
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石惠貞

副總經理暨投資長

2024/05/30

2024台灣產業併購重點摘要
昨天參加"台灣產業併購與轉型論壇", 讓我印象最深刻的是一位講者,提到Nokia CEO 在被微軟併購的最後演講,說到"We didn't do anything wrong, but somehow, we lost" .(我們沒有做錯任何事,但不知怎麼,我們就輸了),然後Nokia的經營團隊都哭了! 我想Nokia最大的錯誤,是沒有警覺到世界變化太快, 競爭對手太強,只專注於固本是不夠的.
在論壇中, PWC發表的了"2024台灣併購白皮書",提到2023年台灣併購交易成績單上共有131件、年成長12%,已連續3年成長並創下歷史新高。2024年第一季,台灣企業併購交易件數亦已達43件,預計全年仍有機會續創高峰,顯示台灣企業正逐漸邁出大步,透過更積極的併購行為來快速取得技術領先、產品優勢及市場地位。
併購後整合關鍵發現:
台灣企業仍有半數於盡職調查期間甚至更晚才構思併購後整合計畫,建議及早思考併購後整合策略才能發揮綜效。
近七成台灣企業認為併購中人才扮演舉足輕重的地位,更有逾八成認為人才留任為併購案最重要的議題之一。
除設立明確整合目標及計劃、尊重被併購公司原營運模式及成立專職併購後整合小組外,過半台灣企業以員工激勵方案達成人才整合,顯示台灣企業愈趨重視人才議題。
多數台灣企業認為「營收增加綜效」、「企業文化融合」仍是做好併購案最難之處,改善營運、商業及人力資源盡職調查將可大幅降低前後落差。
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