104學習

股票分析

能透過研究公司基本面、財務報表、市場趨勢及技術指標，判斷股票的價值與未來走勢，協助投資決策。具備此能力的人能有效評估風險與報酬，提升投資成功率，對金融投資、資產管理及財務規劃等職務非常重要。此技能同時需結合數據分析與市場敏感度，幫助企業或個人做出更精準的資金配置。

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總經投資入門術

技術分析常用入門

從零開始，打造財務自由之路

成本控管與獲利決策：從成本分析到提升企業獲利

投資理財組合包

看懂現金流量表與營運資金管理實務

風險評估與管理

選擇權投資基礎入門

從 UNIQLO 財報看零售業的獲利能力與現金流

精選證照

考取專業證照，讓能力被市場看見

證券投資分析師

證券分析師在證券金融行業裡，扮演相當重要的一個角色。針對國內證券投資市場進行研究分析之外，也提供投資人一些適當的投資分析，引導他們找出正確並符合自己需求的投資方向。此外，由於產業及股市變化極快，所以證券分析師也必須能透在短時間之內，吸收大量的知識，翻閱大量的國內外資料。因此，分析師不但得跟著產業及股市的波動而變化，更要具備先於產業或股市變化前洞燭先機的能力。根據「證券投資顧問事業管理規則」規定，從事投顧業務之人員，要擔任主管或上媒體對外表示意見所須具備之資格條件，就是須具有證券分析人員之資格。

財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會

證券投資分析人員(CSIA)

財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會

股務人員

要進行股務的操作，股務人員須了解股票基本概念及總體經濟指標與利率趨勢研判，進行股票評價分析、股票的風險衡量與管理。對於股票市場有興趣人員若具備此證書，更能證明自己具有股務的基本常識，在金融業尋求工作時，更添利器。

財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會

期貨交易分析人員

目前台灣期貨交易所現有的商品僅有臺灣加權股價指數期貨、電子指數期貨、金融指數期貨等三種，等期交所陸續推出更多商品(如利率期貨、國際貨幣期貨)後，交易情況應更為活絡，故相對的，期貨交易分析人員目前應尚有不少的空間可去開拓及發展。未來上電視解盤的期顧人員，必須具備期貨交易分析人員執照。目前已上傳播媒體從事期貨交易分析者，若未具備，必須在法案公告一年內完成補正。

財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會

公司治理基本能力測驗

107年3月金管會公布「新版公司治理藍圖」，持續強化公司治理政策，其中措施之一即導引上市(櫃)公司及金融業分階段設置「公司治理人員」，期有效提升董事會效能。為培養具備專業知識及能力，以輔助董事遵循公司治理相關法規之人員，證基會自108年10月起辦理「公司治理基本能力測驗」，歡迎上市櫃公司、金融機構、證券商、期貨商等從業人員或對公司治理有興趣者踴躍報名參加。

財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會

PMI-PBA國際商業分析師

PMI-PBA (Professional in Business Analysis，國際商業分析師)，是美國國際專案管理學會 (PMI) 於 2014 年發行的證照，為近年 PMI 系列證照人數成長最快者。這張證照是專案的前置專業分析，對於中、高階主管的營運思維有極大助益。高價值、高廣度及其豐富內容，是商業分析成為世界趨勢的關鍵，完整地系統思考，涵蓋辨識現況、發現商業需要、解決方案提出、需求管理與分析、績效評估……等知識，從專案開始之前一直到結束之後各階段都能運用，學習內容是在職場工作中如何在掌握高度思維必備的技能！商業分析可與專案管理手法互相搭配，專案經理 (PM) 是把專案做對，而商業分析師 (Business analyst) 則是選擇對的專案來做。簡單來說，商業分析工作在專案開始前即展開，進行包含辨識問題、找到最佳的解決方案……等前置評估；專案開始期間著重在需求管理 (引出、分析需求)，與 PM 互相搭配；專案結束後，則持續進行長期績效評估，確保有效回饋，持續完善。故 PMI-PBA 不論對工作上有需求／分析相關任務者，或專案從業人員，都是非常合適的進修證照。學習商業分析技能、強化商業分析及需求分析的能力，才能知道為何而戰、懂得值不值得戰，當自己站在完整專案管理知識技能的價值鏈上，一定能在國際舞台中成為熱門人才。

PMI 國際專案管理學會

精選貼文，掌握第一手知識

金融市場常識與職業道德備考｜金融商品與市場風險重點

金融市場常識與職業道德備考中的金融市場常識，須分清資金流向、商品權利與損失來源。從直接與間接金融、存款與基金差異，到利率等風險及數位服務議題，搭配自編題檢查常見誤判。本文目錄本篇對應的官方考試範圍必懂觀念常見誤判練習題與完整解析備考檢查清單本篇未涵蓋、需另外準備的範圍官方來源與版本核對本篇對應的官方考試範圍依官方測驗範圍與113年版題庫，本篇對應金融市場常識中的金融體系、證券期貨、貨幣市場、銀行、信託及保險，並概述金融科技、普惠金融、金融詐騙與ESG。依官方測驗範圍及113年版常識題庫整理；金融市場常識占本科目50%，不推估各子項出題比例。現行113年版題庫；已公告116年版自2027年起適用，報名前請確認應試時適用版本。下列依題目條件判斷。必懂觀念直接金融是企業以發行股票或債券向投資人籌資；間接金融是銀行收受存款再放款。初級市場是新證券發行籌資，次級市場是既有證券轉手，提供流通機會但不保證售價。貨幣市場處理短期資金，資本市場提供較長期資金；期限短仍可能有信用與流動性風險。股票代表股東權益，債券代表債權，存款與基金受益權也不同。信託依約為受益人利益管理處分財產，並非保證獲利；保險須核對承保範圍、除外責任與給付條件。銀行是銷售通路，基金、股票、債券、保單等非存款商品不受存款保險保障。其他條件不變，市場利率上升，既有固定利率債券價格通常下降，因原有固定利息的吸引力相對降低。發行人無法償付是信用風險；難以合理價格變現是流動性風險；外幣價格變動涉及匯率風險。期貨保證金交易會放大部位風險，可用於避險，但不代表風險完全消失。金融科技提高支付、申請及驗證便利，也帶來資安與個資風險。普惠金融關心不同族群能否合理取得及使用服務，不能只看是否有手機。陌生群組保證高報酬並要求轉私人帳戶時，應停止匯款並循官方管道查證。ESG是環境、社會及公司治理的評估面向，不保證保本或報酬。常見誤判看銀行通路就推論有存保：應以商品性質及制度判斷。把債券到期與基金保本混為一談：基金的淨值及契約須分別核對。把利率上升造成的跌價說成發行人違約：先找出題目實際改變的因素。把短期、避險或ESG等同零風險：仍須追問可能的損失來源。練習題與完整解析以下為自編教學題，非官方原題；用於練習題目條件與行動的對應。 Q2-01｜客戶在銀行買進一檔普通債券基金，契約沒有保本約定，卻認為銀行賣的就有存款保險。何者最適當？甲基金有存保，只是贖回較慢。乙基金非存款，須說明損失風險。丙債券有到期，基金就能保本。丁銀行有核准，淨值就不會跌。答案是乙。基金不是存款，客戶須理解淨值可能下跌。甲混淆存保與贖回時間；丙把基金持有債券，誤當成基金保本承諾；丁把通路或核准當成價格保證。判斷依據是商品契約與保障制度，不能只看在哪裡購買。 Q2-02｜企業持有一張固定利率債券，發行人信用、匯率及其他條件均不變，市場利率上升，債券市價下跌。主要是哪種風險？甲發行人違約的信用風險。乙外幣價格變動的匯率風險。丙市場利率變動的利率風險。丁成交對手不足的流動性風險。答案是丙。市場提供較高利率時，舊債券原有固定利息的吸引力相對下降，價格通常隨之調整。甲需要償付能力改變，乙需要匯率變動，丁涉及變現困難，題目都沒有這些條件。實務上多種風險可能同時存在，這題刻意固定其他因素，讓你找出主因。備考檢查清單能畫出直接與間接金融的資金流向。能分辨初級與次級市場，以及貨幣與資本市場。能說明股票、債券、存款、基金、信託與保險的差別。能針對4種主要風險各舉一例，並辨認存保誤判。能說明金融科技、普惠、防詐與ESG各自關心的問題。本篇未涵蓋、需另外準備的範圍需另外準備主管與周邊機構職掌、交易制度、票券種類、衍生商品及計算、授信與支付規則、信託法律關係細節、各保險類型及契約條款；金融科技、普惠、防詐與ESG仍須逐項讀官方題庫制度及政策題。本系列是核心觀念短課，未逐題涵蓋全部題庫；不保證通過，不代表取得各業別專業資格或完成登錄，不提供個人化投資建議。官方來源與版本核對依2026-10-29官方來源查核紀錄整理；報考、費用、證明與業別規則以官方最新公布為準。現行113年版題庫，已公告116年版自2027年起適用，報名前確認應試時適用版本。證基會測驗入口共同科目辦理單位官方測驗方式與範圍現行與新版題庫、修訂表現行應試手冊下載入口電子證書措施公告中央存保存款保險問答金融消費者保護法更多〈金融市場常識與職業道德〉推薦好文金融市場常識與職業道德備考｜報考資格、測驗規則與證明效期金融市場常識與職業道德備考｜客戶權益與道德判斷重點

【104職場力】

精選會計人注意！Copilot 接手對帳、分錄、差異分析，財務工作只剩什麼要自己做？

月底關帳前，你是不是又在 Excel 裡一筆一筆勾銀行對帳單、補應計分錄、寫「實際 vs 預算」差異說明？ 10 月 29 日，微軟宣布 Copilot 加入一整組財會技能，對帳、分錄、差異分析都能先交給 AI 處理。先看這個數字：微軟 Excel 產品部門副總裁 Brian Jones 公布，會計技能只開放給一小批 Insider 測試 7 天，就有超過 8,000 人在 18,000 多段 Copilot 對話中，叫用了 44,000 多次。用得最兇的，就是每天被關帳追著跑的財會人。 Copilot 這次能幫財會做什麼？三個重點： 1. 對帳比對帳戶餘額與交易明細，找出差異，整理成調節項目給你審核。 2. 分錄草擬應計、重分類、分攤、迴轉和週期性分錄，還會檢查必要欄位有沒有填、借貸有沒有平衡。 3. 差異分析把實際數字和預算、計畫比較，找出主要影響因素，寫進報告，說明「改變了什麼、為什麼改變」。另外也能接 QuickBooks、Xero、Zoho Books 等會計系統，以及 Dynamics 365 ERP 的資料。先搞清楚你現在用得到哪些：・Excel 裡的財務技能：已正式開放・對帳、分錄這些會計技能：目前只在 Frontier 搶先體驗計畫裡，要公司 IT 有開通才看得到・串接 ERP、外部會計系統：陸續推出中，可能另外需要授權或管理員設定那財務工作還剩什麼要自己做？微軟官方自己寫得很清楚：建議、決策、核准和後續行動，控制權都留在財務人員手上。換句話說，AI 做的是「草稿」，你負責的是「簽名」。這 5 件事，還是你的： 1. 判斷差異是不是真的有問題 AI 找得出差異，但它不知道那筆款項是客戶慢付，還是有人做錯帳。追查原因、決定要不要調整，還是得靠你。 2. 審分錄、按核准借貸平衡不代表科目對、金額對、期間對。每一張 AI 草擬的分錄，都要有人看過、負責。 3. 會計判斷收入什麼時候認列、費用要不要資本化、估計值怎麼抓，這些要懂準則、懂公司狀況，AI 只能給參考。 4. 把數字講成故事差異分析報告寫得再快，主管要問的是「下一季怎麼辦」。把數字翻譯成建議，才是 FP&A 的價值。 5. 守住內控與稽核軌跡 Excel 可以開啟稽核記錄，記下 Copilot 改了什麼、為什麼改。記得打開，查帳時才說得清楚。最常見的三個錯誤：・AI 對帳說「已平衡」就直接過，沒抽查明細・把整份總帳丟給 AI，卻沒先確認自己有沒有權限、資料有沒有機密標籤・只會叫 AI 做，自己不懂 Excel 公式和會計邏輯，AI 算錯也看不出來小練習：下面三件事，你會交給 Copilot，還是自己來？ ① 把 3 月銀行對帳單和帳上存款明細逐筆比對 ② 決定一筆 50 萬的軟體支出要列費用還是資本化 ③ 寫行銷費用超出預算 20% 的差異說明初稿（參考答案：① 交給 Copilot，再抽查調節項目　② 自己來，這是會計判斷　③ 交給 Copilot 寫初稿，你補上原因和改善建議） AI 越會做帳，越需要看得懂它在做什麼的人。 Excel 基本功打穩，才看得出 AI 的公式和報表哪裡怪怪的，推薦「【資料整理術】Excel資料整理分析入門」： https://nabi.104.com.tw/course/tibame/41ff32a6-ef22-4da3-9045-8dc3d08ad238 想直接學 AI 搭配 Excel 寫公式、做報表，可以看「ChatGPT × Excel 最強整合術：AI幫你寫Excel公式，不會函數也能做出各種計算報表！」： https://nabi.104.com.tw/course/cite/037a877a-da3c-4af6-ab5b-2007b9df6a7f 也歡迎留言分享：你們公司開始用 AI 做帳了嗎？你最想把哪一項財會工作交給 AI？資料來源： Microsoft Copilot Blog〈Microsoft Copilot for finance: Purpose-built for the way finance teams work〉 https://www.microsoft.com/en-us/copilot/blog/2026/10/29/microsoft-copilot-for-finance-purpose-built-for-the-way-finance-teams-work/ CFO Dive〈Microsoft expands Copilot reach in finance workflows〉 https://www.cfodive.com/news/microsoft-expands-copilot-reach-in-finance-workflows/873239/ （內容以 2026 年 11 月微軟官方說明為準。會計技能目前在 Frontier 搶先體驗階段，微軟尚未公布對帳與分錄的準確率，各功能需要的授權以公司 IT 與官方說明為準）

104學習・AI 趨勢報－科技愛好者的產地🤖

陽光行動／台股亂象…投資人開槓桿無視斷頭危機

2026-06-23 聯合報記者陳儷方專題報導　由聯合新聞網授權轉載台股2023年以來收割AI紅利，讓股市看似只漲不跌，對資深或菜鳥投資人充滿吸引力，從房貸增貸套利ETF（指數股票型基金）開始，投資人勇於在市場上擴大槓桿規模，遇到行情急速回檔，不是被追繳保證金，就是被強制賣出，資金調度不靈，甚至可能衍生違約交割風險。證券商表示，違約交割不是把錢還了就好，徵信汙點將影響後續金融往來。隨著AI產業爆發成長，不少個股在一、兩年內翻倍甚至數倍漲幅。許多投資人認為，這是一場難得的財富盛宴，也讓市場逐漸形成一種「股市終究會漲回來」的集體信念。延伸閱讀：陽光行動／為賺快錢工作價值觀被扭曲找錢買股票保單都拿來借款不過，當獲利變得容易，風險意識往往也跟著鬆動，第一線券商營業員感受最深的是，客戶不再討論停利、停損，而是討論如何取得更多資金投入，房貸、信貸、車貸、股票質押或融資，組成「四貸同堂」的高槓桿投資之外，「還有看過想買股票想瘋了，保單借款來買股票的也有」。這些貸款拿錢來買股票還不是最刺激的開槓桿方式，深受年輕世代歡迎的當沖才是相對高槓桿、高風險的操作，如果當天操作失利又沒有足夠的現金進行交割，就可能面臨違約交割的重大風險。違約交割下場很慘，除了被追償債務、沒錢還債得按月扣薪之外，券商可以向違約客戶收取最高7%的違約金，違約交割的紀錄會通報在證券聯合徵信系統，金融機構也能查到曾經信用不佳的紀錄，影響未來各項貸款、信用卡的申辦，以後也與金融業工作機會絕緣，甚至情節重大影響市場秩序，還有可能被關三年以上。券商主管也發現，最近股票期貨（股期）在特定族群相當流行，槓桿倍數約三至七倍不等，以台積電期貨原始保證金約13.5%為例，槓桿倍數約七倍；且股票交易稅0.3%，而股期因為屬於期貨，交易稅僅0.002%，但有契約到期日要結算，不像現貨可以放到天荒地老。股期像財富加速器也能沒收這種特性讓股期在多頭市場中極具吸引力。只需投入少量本金就能參與等同兩張現股的行情波動，若現貨漲10%，報酬隨槓桿放大，若股價反向波動，損失將隨槓桿倍數同步放大。國泰證期顧問處資深主管說，對許多追求快速累積財富的年輕投資人而言，股期就像一台高速運轉的財富加速器，但只要方向判斷錯誤，也可能在短時間內摧毀多年累積的資產。資深券商主管說，不少年輕投資人從未經歷過完整的空頭循環，他們熟悉的是疫情後資金行情推動，以及2023年後AI浪潮帶動新一輪的科技牛市，習慣看到股價下跌後很快反彈，因此對於融資追繳、維持率不足或違約交割等風險缺乏實際感受。一旦股價連續重挫，投資人面對的往往不只是帳面虧損，而是現金流危機。專家：撐過黑天鵝事件最重要他說，金融海嘯最可怕的地方不只是跌幅大，而是空頭持續時間長，市場成交量一度萎縮到每天僅300多億元，當許多投資人以為股市已經腰斬可以進場，結果仍一路向下探底。這段經驗讓他深刻體會到，投資最重要的不是賺到最後一段漲幅，而是先確保自己有能力撐過景氣循環與市場風暴。 ▲ 圖片來源：聯合新聞網授權轉載

【104職場力】

高分不等於有能力？揭開評鑑中心評分背後的真實真相

原標題：評鑑中心 (Assessment Center) 的分數，到底在測什麼？在企業招募與人才發展中，評鑑中心（Assessment Center）常被視為評估員工能力的重要工具。然而，高分真的代表能力突出嗎？本文將引用 Ingold 等人（2026）針對近 5,000 位受評者的最新研究，揭開評鑑中心分數背後的真實結構。我們將深入解析「整體印象」與「評量情境」如何影響評分，並引導企業人資重新思考：如何正確解讀評估結果，避免落入單一分數的解讀陷阱。文：小婉家族研究生王靖慈 | 工商心理實驗室在企業招募與人才發展中，「評鑑中心(Assessment Center)」常被用來評估員工的各項能力，例如領導力、溝通能力或問題解決能力。然而，一個長期存在的疑問是：這些評分，真的能清楚反映不同能力嗎？還是其實混合了其他因素？ Ingold等人 (2026) 的研究，匯集了19個不同評鑑中心、近5,000位受評者資料，透過多個樣本分析，重新檢視評鑑中心評分背後的組成結構。輕鬆學會用AI增加工作效率，幫助員工提升AI力 >> —分數，可能不只來自「能力」— Ingold等人 (2026) 指出，評鑑中心的評分，通常同時受到多種因素影響，包括：不同能力構面（如領導或分析能力）、評量情境（如小組討論或角色扮演），以及評分者對個體的整體印象。也就是說，一個高分不一定單純代表某項能力突出，而可能是多種因素共同作用的結果。 —情境與整體印象的影響不容忽視— 研究發現，在許多情況下，「整體表現」與「評量情境」對分數的影響相當顯著。換句話說，員工在特定情境中的表現，或評分者對其整體印象，可能會影響多個能力的評分，而不只是單一面向。相較之下，不同能力之間的區分，有時反而沒有想像中明確。 —不同樣本，結果也不完全一致— 進一步分析顯示，不同樣本之間，這些影響因素的比例並不完全相同。這代表評鑑中心的評分結構並非固定，而可能隨著設計方式、評分者或情境不同而有所變化。 —評分結果，該怎麼看？— 這項研究提醒，評鑑中心的分數並不是單一能力的「純粹指標」，而是多種來源交互影響的結果。對組織而言，解讀評分時，可能需要注意以下幾點： 1. 分數可能同時反映能力與整體印象2. 不同評量情境會影響表現結果3. 單一分數未必能完整代表某項能力工商心理實驗室研究生 Diana 參考資料： Ingold, P. V., Heimann, A. L., Waller, B., Breil, S. M., & Sackett, P. R. (2026). What do assessment center ratings reflect? Consistency and heterogeneity in variance composition across multiple samples. The Journal of applied psychology, 111(3), 324–346. https://doi.org/10.1037/apl0001318 圖片來源：ChatGPT AI使用聲明：使用ChatGPT潤稿看更多來自工商心理實驗室的好文 >> 追劇很廢嗎？抽離、放鬆懂「下班」隔天更有活力！工作久坐健康風險高！科學證實「微休息」的4大好處 AI如何改變我們工作關係和對公司的信任感擺脫星期一症候群「週一最低限度努力」成為職場新趨勢 Z世代安靜離職消失了嗎？不，它進化成「怨恨缺勤」提升員工帶動企業的成長！最划算的 AI 教育訓練方案首選>> 訓練要留證！勞檢不過，最高可罰 300萬元>> 超過7000+的HR都報名過的104人資學程！求職成效提升至4.5倍！>> 　成為人資市集Line好友獲得最新課程優惠及免費講座資訊>> 訂閱人資市集電子報獲得專家工作分享及產業新知 >>

【104職場力】・績效管理

【從執行專案到參與決策，你還需要補上哪些能力？】

從「把事情做好」到「判斷什麼值得做」，正是專業能力升級的重要一步！ 💡 PMI-PBA® 國際商業分析師認證，為你的職涯補上關鍵能力！由國際專案管理學會（PMI）推出的 PMI-PBA，強調從需求洞察到成果驗證，建立系統化的商業分析思維： 🔹 需求分析｜釐清真正問題，而不只是接收表面需求。 🔹 方案評估｜比較效益、風險與可行性，讓決策更有依據。 🔹 價值驗證｜追蹤解決方案的實際成效，確認投入是否創造預期價值。無論你是專案經理、產品經理、系統分析師，或是需要參與規劃與決策的主管，商業分析能力都能幫助你從既有的執行經驗，進一步參與前期規劃、需求評估與決策支持，為職涯發展累積更多實力！ 🎬 你累積的工作經驗，是否已經具備商業分析的基礎？需求訪談、跨部門協調、流程改善、方案評估，其實都可能涉及商業分析。長宏特別分享 10/6 PMI-PBA 證照說明會影片，帶你一次認識： ✔ AI 時代，為什麼更需要商業分析能力？ ✔ PMI-PBA 究竟在學什麼？能運用在哪些工作情境？ ✔ 真實學員如何運用 PBA，提升需求分析與商業判斷能力？ ✔ 長宏如何透過專業培訓、教練與輔考資源，協助準備國際認證？如果你正在尋找下一步的專業進修方向，推薦透過這場說明會，評估 PMI-PBA 是否符合自己的職涯需求！ ▶️ 免費觀看 PMI-PBA 證照說明會 https://youtu.be/Gc2tXAmB-e0?si=oYrTDclr4J9_MO2J 📣 想進一步學習？長宏第45屆 PMI-PBA 視訊班招生中！ 📅 課程日期｜11/1、11/8、11/15、11/22、12/6（週日班） 💻 上課方式｜Zoom 視訊直播＋錄影回放 📚 學習資源｜中文教材、專業教練、讀書會、專利輔考系統從觀念建立、實務應用到考前準備，長宏透過系統化課程與輔考資源，協助你逐步建立商業分析專業，朝 PMI-PBA 國際認證邁進！ 👉 查看 PMI-PBA 培訓簡章／立即報名 https://www.pm-abc.com.tw/Member/Registration_PBA #PMIPBA #國際商業分析師 #商業分析 #職涯發展 #專業能力提升

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陽光行動／四貸同堂…買股潮泡沫風險賭身家

2026-06-23 聯合報記者藍鈞達專題報導　由聯合新聞網授權轉載台股行情火熱，全民投資熱潮升溫，但市場最值得注意的變化，不只是開戶數屢創新高，而是進場資金來源正在改變。從以往強調「用閒錢理財」，如今信貸、房屋增貸、股票融資、質押貸款，甚至信用卡分期，都成為投資資金來源。當投資本金不再只是儲蓄，而是借來的錢，股市多頭就不只是財富故事，也成為金融市場與家庭財務的壓力測試。延伸閱讀：陽光行動／台股亂象…投資人開槓桿無視斷頭危機借貸投資押注未來金流六月初台股出現回檔，盤中一度大跌2000點，也讓借貸投資的財務槓桿風險浮上檯面。房市專家李同榮提出「四貸同堂」警訊，指部分民眾同時背負房貸、房屋增貸、信貸與股票融資，卻仍持續投入股市，等於把未來現金流提前押注在資本市場。從數據上看，四月房貸餘額達11兆7200億元，續創新高，年增率4.5%；消費性貸款餘額1.55兆元，同樣創高。台股融資餘額則超過5500億元；信用卡方面，金管會統計，截至四月底循環信用餘額1100億元。銀行主管表示，這顯示家庭與市場的借貸水位並不低，若資金轉向追逐股市，投資風險儼然加倍。信用膨脹股災基本因素政大金融系教授殷乃平也示警，信用膨脹就是股災的基本因素，觀察幾次美國股災，金融面的擴張就是助長股災的嚴重度，金融面的泡沫一旦吹起來了，「年輕人是第一受災戶、金融業也會受衝擊」。銀行主管觀察，台股多頭讓投資人風險胃納提高，過去信貸常見用途包括整合負債、裝修、周轉，如今也有民眾將信貸或股票質押取得的資金投入股市，希望趁行情熱絡時放大報酬。不少券商的不限用途借款，五月時甚至一度超標停借，顯見投資人對於借錢投入股市的需求極高。投資一旦與借貸結合，風險性質就會改變。若投資人以自有資金參與市場，最大風險多半是資產價格波動；但若資金來自借貸，就必須同時承擔利息、本金攤還、信用紀錄等壓力。更不用說融資在股價下跌時，可能面臨追繳或被迫賣出。目前金融機構與政府對風險的控管，多半依產品與機構分工。不過，對投資人或家庭而言，壓力不會依照金融產品分開計算。房貸、信貸、融資、信用卡分期若同時存在，每月現金流承擔的是所有負債加總後的結果。全民炒股影響勞動市場另一個容易被忽略的是信用紀錄。銀行主管說，投資人若短期內頻繁申貸、負債比升高，或投資失利後出現遲繳、延滯，未來申請房貸、車貸或其他授信條件，也可能受到影響。更不用說炒股已經影響勞動市場，中央大學人力資源管理研究所兼任教授辛炳隆說，現在很像1990年代股市上萬點氛圍，當時很多人無心上班。根據調查，有15.8%的上班族碰過同事為了玩股票離職。台股上漲讓民眾分享企業成長成果，是資本市場發展的正面意義；然而，若股市的動能是來自於層層堆疊的槓桿，即便這波AI帶動的台股熱潮並非「無基之彈」，恐怕也不是健康投資市場所樂見的景況，更不能忽視的是其背後潛藏的投資風險，及其對勞動市場、甚至校園的負面影響。 ▲ 圖片來源：聯合新聞網授權轉載

【104職場力】

企業風險、危機與倫理管理—在不確定中守住企業的底線

第八章　企業風險、危機與倫理管理—在不確定中守住企業的底線第一節　風險是企業經營的常態企業經營本身即伴隨風險。無論是市場競爭、技術變化，或是法規與社會環境，皆可能對企業造成衝擊。有效的管理，不在於消除所有風險，而在於辨識、評估與管理風險。對管理者而言，忽視風險，往往比承擔風險更危險。第二節　企業風險的主要類型企業常見的風險包括： • 策略風險：方向判斷錯誤 • 營運風險：流程、品質或供應鏈中斷 • 財務風險：現金流、負債與匯率風險 • 法規與合規風險：違反法令或制度 • 聲譽風險：品牌與社會信任受損管理者需具備整體觀點，避免只關注單一面向。第三節　風險管理的基本流程一、風險辨識企業應系統性找出可能影響目標的事件，而非僅在問題發生後才反應。二、風險評估評估風險發生的可能性與影響程度，有助於決定管理優先順序。三、風險回應常見方式包括： • 風險避免 • 風險降低 • 風險轉移 • 風險承擔 ________________________________________ 第四節　危機管理：當風險成為現實一、危機的特性企業危機通常具有： • 突發性 • 高不確定性 • 對企業聲譽造成重大影響危機發生時，時間與溝通往往比技術更關鍵。二、危機管理的階段 1. 危機前：預防與準備 2. 危機中：即時應變與溝通 3. 危機後：檢討與制度修正台灣企業案例：食品安全事件的危機處理台灣曾發生多起食品安全事件，不同企業在回應速度、資訊透明度與責任承擔上的差異，直接影響消費者信任與企業存續。第五節　企業倫理與社會責任一、什麼是企業倫理？企業倫理是指企業在追求利益時，所應遵守的道德原則與行為準則。倫理並非法律的最低標準，而是管理者自我要求的底線。二、倫理決策的困境管理者常面臨以下衝突： • 短期利益 vs 長期信任 • 成本壓力 vs 品質與安全 • 法律合規 vs 社會期待台灣企業案例：企業誠信與品牌信任重視誠信與透明的企業，較能在危機中獲得社會理解與支持，顯示倫理管理是長期競爭力的一部分。第六節　倫理、風險與管理決策的整合風險管理若缺乏倫理觀點，可能導致： • 道德風險 • 法規違規 • 聲譽危機因此，企業應將倫理納入決策流程，而非事後補救。

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產品經理需具備的８個商業思維，成本效益、風險管理、數據導向等，打造成功產品

產品經理（PM）需要具備多種商業思維，以確保產品符合市場需求、公司戰略方向並能產生價值，具備這些商業思維，能幫助產品經理更好地管理產品生命週期，促進產品成功並為公司創造價值。以下是一些重要的商業思維，對產品經理至關重要： 1. 市場導向思維：PM 需要深入理解目標市場、客戶需求、競爭態勢等市場環境，從而做出正確的產品定位和發展決策。這包括分析市場機會、理解客戶痛點、研究市場趨勢，以及評估產品是否具備競爭優勢。 2. 價值驅動思維：一個成功的產品應該為客戶和公司同時創造價值。PM 需要明確產品的價值主張，並評估不同功能或改進的優先級，以確保每項產品決策能夠帶來最大效益，並與公司的核心目標一致。 3. 收益模型設計：PM 需了解並設計適合的收益模式（如訂閱、一次性購買、增值服務等），以確保產品有穩定且增長的營收來源。同時也要考慮定價策略，以在吸引客戶和盈利能力間找到平衡。 4. 資源管理思維：PM 必須了解團隊的資源限制（包括人力、時間、預算等），在不同需求間權衡優先順序，確保資源得到最佳利用。這要求 PM 在產品規劃和執行過程中合理分配資源，避免浪費或資源不足的情況。 5. 成本效益分析：PM 需要能夠評估產品開發和營運成本，並與預期收益進行比較，以確保資源投入是合理的。同時要關注客戶獲取成本（CAC）和客戶終生價值（LTV）等指標，以幫助公司實現長期可持續增長。 6. 風險管理思維：PM 必須預測並管理產品開發和市場推廣中的風險，包括技術風險、競爭風險和市場接受度風險。這包括制定應急方案，確保在出現不利情況時能夠快速調整和響應。 7. 數據導向思維：PM 需要利用數據來驗證假設、追蹤產品表現、分析客戶行為，以便做出更科學的決策。例如，可以通過 A/B 測試、用戶調查、行為數據等方法，不斷優化產品功能和用戶體驗。 8. 跨部門協作：PM 必須能夠在不同部門之間協調（如研發、營銷、銷售等），確保大家對產品願景和目標有一致的理解。這種協作能力能夠幫助推動產品進展，並促進公司整體運營效率。

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企業資訊安全解決方案總持有成本（TCO）深度分析：基於2026年市場數據的策略性預算編列與投資回報研究報告

一摘要：資訊安全投資的價值轉換公式企業在規劃資安費用時，最常犯的錯誤，就是只看授權價格或訂閱費用。真正決定投資成效的，是包含部署、維運、人才、訓練、整合、風險損失在內的總持有成本（TCO）。研究指出，若企業忽略這些隱藏成本，後續承擔的營運風險會遠超產品本身的費用。本報告透過四大成本面向拆解TCO結構，並結合市場趨勢與案例分析，明確證實中小企業採用託管式偵測與回應（MDR）可有效降低整體風險與人力負擔，形成高度投資報酬。若能將資安預算從「買設備」轉變為「買風險降低」，即可確保每一分花費都能轉化為營運韌性與競爭力。🔥 二市場概況：2026年資安市場的典範轉移面向一攻擊手法快速演化推動大幅升級全球資安威脅在2026年持續升高，主要來源來自勒索病毒常態化、供應鏈攻擊擴大、雲端環境複雜化，以及遠距辦公的安全縫隙。企業已無法依賴傳統防禦，而必須採取跨端點、跨雲、跨系統的整合防護策略。面向二企業資安架構的三大技術轉折第一從傳統防毒轉向XDR。XDR能提供跨平台的威脅偵測，已成為對抗無檔案攻擊與APT的核心工具。第二零信任（Zero Trust）成為架構主流。身份驗證與細粒度存取控管成為資安預算重新配置的主要方向。第三託管化服務全面加速。因資安人才昂貴且稀缺，許多企業改採MDR，將24小時監控與事件應對交給外部專家，提高整體資安成熟度。面向三法規遵循要求使資安預算持續上升金融、醫療、政府、關鍵基礎設施在2026年因法規要求，普遍將資安預算提升至IT總預算的15%以上。這反映出跨產業對「合規即營運」的高度共識，也使資安投入成為企業年度必備支出之一。三 TCO核心成本拆解：企業最容易忽略的四大隱形開銷面向一授權與訂閱費用僅是最表層成本資安產品已全面採取訂閱模式。定價方式依端點、人數、模組或流量計算。若企業僅以「購入成本」評估資安投資，將嚴重低估後續營運需求，導致預算長期不足。面向二部署與整合成本才是決定效益的關鍵資安工具往往需要複雜的環境整合，包括多雲串接、身份管理系統連接、既有應用組態調整等。若缺乏專業規劃，顧問費、調校費與內部IT時間成本可能遠超初期產品費用，是企業最常低估的成本來源之一。面向三維護與持續運作形成長期固定開銷續約費、技術支援費、版本更新、政策調整與偵測規則升級，都是企業每年必須編列的固定支出。若IT人員需額外受訓，相關成本也必須納入TCO。面向四人力需求與警報處理是TCO最大黑洞每新增一套資安產品，都會增加警報量、配置需求與操作流程。若企業沒有足夠的資安人員負責警報分類與事件應對，產品再強也無法發揮價值。戰國策長期觀察發現，多數企業將七成預算放在產品，卻只投入不到四成在人力與服務，因此導致防禦品質遠低於預期。四市場費用觀察：企業資安投資的可量化刻度面向一主流資安方案在2026年的年度成本基準 EDR與XDR仍被視為最具成本效益的基礎投入。 CSPM費用依雲端資源量級而浮動。 ZTNA費用則與遠端員工規模高度相關，適合大量需要安全存取企業應用的組織。面向二自建SOC成本遠高於採用託管式服務若企業自行維運SOC，需投入資安分析師人力、輪班成本、SIEM授權費與持續的威脅情報服務。相較之下，MDR能以固定費用取得專家團隊與全球威脅偵測能力，是多數中小企業提升資安成熟度的最佳策略。五投資回報分析：資安費用的本質是「風險成本對沖」面向一 ROI應從「避免損失」而非「節省成本」衡量一次資安事件可能造成停機、罰款、法律賠償、客戶流失與品牌價值下跌。其成本往往是資安方案費用的數十倍。因此，正確的ROI公式應聚焦在「減少的風險成本」，而不是設備購買價差。面向二預算集中在整合式方案能放大防禦效益將預算從多套功能重疊的工具轉換為整合式XDR，能讓事件視野清晰並降低警報量。採用MDR能讓企業以更低成本取得高效事件處理能力，是最能立即提升ROI的方式之一。六實例研究：製造業A企業的TCO優化成功模型挑戰一多套資安工具卻未真正發揮效果企業A擁有多種資安工具，但因缺乏人力與配置知識，導致核心功能未啟用，防禦成效不足。後續遭受供應鏈攻擊，造成三天停工、損失八百萬元以上。挑戰二高額產品費用但缺乏整體策略企業A的主要預算都投在產品授權，而未建立事件應對能力，導致重大攻擊時完全缺乏反制策略。戰國策的策略介入：不增加總預算，提升資安成熟度 😊 整合防護工具，重新配置核心預算 🔥 導入戰國策MDR，取得24小時專業監控 🔐 導入ZTNA，強化關鍵應用的存取安全成果事件回應時間從數週縮短至兩小時。在後續攻擊事件中，成功於三十分鐘內隔離受感染端點，避免上百萬元損失。證實預算重分配比預算增加更能有效提升資安ROI。七常見問題 FAQ：如何讓企業資安預算花在刀口上問題一資安預算應佔IT預算多少比例？一般企業建議八至十二％，高風險產業則需十五％以上。更重要的是預算要能合理覆蓋企業可能承擔的風險損失，而非盲目比照市場平均值。問題二價格較低的資安產品是否比較划算？往往不是。初期價格低，但後續整合、人力、維運等隱藏成本，可能使TCO反而更高。問題三為何MDR比自建SOC更具成本效益？因為MDR讓企業以固定費用取得完整專家團隊、威脅情報與二十四小時事件處理能力。自建SOC需負擔極高的人力與工具費，是大多數中小企業難以承擔的模式。問題四零信任架構是否昂貴？若企業採取階段性導入策略，其投入成本相當可控。透過優先保護關鍵資產，即可在不增加預算壓力的情況下逐步提升安全層級。問題五如何確保資安費用真正有效？需確保每一項投入都直接指向主要風險來源。整合性、自動化能力與事件回應速度，是企業挑選方案時最需關注的三大基準。八專業建議：讓TCO變成企業競爭力建議一採用風險驅動的預算模型以ALE（Annualized Loss Expectancy）量化風險，再依風險降低效益分配預算，是最能提升ROI的方式。建議二優先採用資安即服務 Security as a Service MDR對中小企業尤其具成本效益，可立即提升事件偵測能力與反應速度，避免企業因人力不足而累積風險。建議三分階段導入零信任架構從身份管理、ZTNA、微隔離等面向逐步建立安全模型，避免一次性投入過高成本。建議四避免功能堆疊與單點故障應重視整合能力，而非追求工具數量。避免買太多工具卻無法落地，形成預算與人力浪費。九結語：將資安開銷轉化為企業韌性資訊安全的真正目的是將不可預測的風險轉化為可控的營運成本。成功的企業懂得透過正確的TCO策略，將資安預算變成競爭力來源，而非額外負擔。戰國策集團以超過25年的專業顧問經驗，協助企業建立最具成本效益的資安策略，讓投資真正落地並創造價值。聯絡戰國策集團，立即提升企業資安成熟度 📞 免費諮詢專線：0800-003-191 💬 LINE 官方帳號：@119m 🌐 官方網站：nss.com.tw 讓資安費用，不再只是成本，而是企業最堅固的競爭武器。

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工作分配選對人，團隊績效再翻倍！

文：小婉家族研究生何美惠 | 工商心理實驗室原標題：享受挑戰，樂在工作挑戰性的工作能激發個人思維靈活性並提升競爭力。研究顯示，面對複雜任務，員工傾向投入更多努力，從中獲得成就感和情感滿足。管理者應依個性分配工作，賦予積極進取者更多挑戰，以發揮其潛力。此外，選擇適合的任務複雜度，能有效提升學習者的情緒投入和學習成果。工作中總是充滿挑戰，能讓人思緒靈活，顯得更具有競爭力，Liu等(2020)提及任務複雜度，人們評估任務需求並分配更多的努力來解決更複雜的事物，喜歡系統地搜索高相關性決策，任務複雜度為影響人類績效和行為的重要任務特徵(Liu & Li, 2012)。Donovan等(2017)提出當員工從事複雜跨職能工作團隊中相較於簡單和重複的任務時，較能索取完整資源且更顯得有競爭力，因此管理者在工作安排上，因應每個人的個性不同，分配不同的工作任務，將具有企圖心且積極度的員工賦予高複雜任務，具有更好的績效(Macey et al.,2009)。多堂免費大師講座，提升你的職場思維與視野 >> 根據學習情緒的控制價值理論(Pekrun,1992)認為環境因素會因個人對事情的價值評估，進而對情緒產生間接影響，主要取決於對事情的控制與價值的認知評估。對於知識更豐富的學習者來說，由於從低複雜性的任務中沒有什麼新東西可以學習，這些學習者可能會產生挫敗感（Schrader & Nett, 2018）對他們的學習可能會受到抑制。當被賦予過於簡單的任務時，高知識技術學習者的表現可能會比預期的差。然而，學習者也可能傾向於選擇他們認為更困難的任務而不是簡單的任務，以獲得更高的情感獎勵，當新手面臨相對更複雜的任務挑戰時，樂趣會增加，認知資源的使用和學習表現也會增加。因此，具有挑戰性的新手在更困難的任務上的表現比預期的要好(Likourezos & Kalyuga, 2017）。小婉家族研究生美美參考資料： Donovan, J. J., Hafsteinsson, L. G., & Lorenzet, S. J. (2017). The interactive effects of achievement goals and task complexity on enjoyment, mental focus, and effort. Journal of Applied Social Psychology, 48(3), 136-149. Likourezos, V., & Kalyuga, S. (2017). Instruction-first and problem-solving-first approaches: Alternative pathways to learning complex tasks. Instructional Science, 45(2), 195–219. Liu, P., & Li, Z. (2012). Task complexity: A review and conceptualization framework. International Journal of Industrial Ergonomics, 42(6), 553–568. Liu, X., Peng, H., & Pu, B. (2020). Age differences in the decision information search: The roles of task complexity and task relevance. Cognitive Development, 54, 100877. Macey, W. H., Schneider, B., Barbera, K. M., & Young, S. A. (2009). Employee engagement: Tools for analysis, practice and competitive advantage. Hoboken, NJ: Wiley-Blackwell. Retrieved from https://doi. org/10.1002/9781444306538 Pekrun, R. (1992). Expectancy-value theory of anxiety: Overview and implications. In D. G. Forgays, T. Sosnowski, & K. Wresniewski (Eds.), Anxiety: Recent developments in cognitive, psychophsysiological and health research (pp. 23-41). Washington, DC: Hemisphere. Schrader, C., & Nett, U. (2018). The perception of control as a predictor of emotional trends during gameplay. Learning & Instruction,54, 62–72. https://doi.org/10.1016/j.learninstruc.2017.08.002 看更多來自工商心理實驗室的好文 >> 在職場中你容易被情緒勒索嗎？這五大人格特質最易受影響職場八卦：氣質性嫉妒與組織認同的交織能者多勞？還是忍著過勞？ 小心引發工作倦怠 Z世代安靜離職消失了嗎？不，它進化成「怨恨缺勤」學習時間管理就能提升效率？探索你的「時間特質」找到關鍵提升員工帶動企業的成長！最划算的教育訓練方案首選>> 企業內訓、公開班及線上課程需求，104人資市集最超值 >> 訂閱人資市集電子報獲得專家工作分享及產業新知 >> 加入104人資市集官方line獲得最新優惠及活動資訊 >>

【104職場力】・用人管理

當市場開始變動，品牌該怎麼調整自己的行銷節奏與策略？

👉 《未來十年 AI 生存法則：趨勢分享》亞瑞特啟動 AiPR： https://money.udn.com/money/story/5635/9474266 市場正在發生哪些變動？ 1️⃣ 產業動能出現轉變市場需求正在產生結構性變化，企業也開始重新思考資源配置與發展重心。 2️⃣ 企業策略趨於保守與精準在不確定的環境下，企業更重視成本控管與投資效益，也就是：「花錢要看到結果」。 3️⃣ 數位與轉型仍是關鍵方向即使市場波動，企業仍持續投入數位化與轉型，但更強調「實際成效」而非單純跟風。 4️⃣ 決策節奏拉長、評估更嚴謹企業做決策時，觀望期變長，對合作夥伴與行銷策略的要求也更高。身為行銷人，我們從中看到什麼事？ 👉 品牌正在從「擴張型行銷」走向「效率型行銷」過去可能是：多曝光多嘗試多平台鋪量現在更傾向：每一筆預算都要有理由每一個內容都要有目的每一個數據都要能解釋 🚩 給正在做社群與數位行銷的你三個提醒： 1️⃣ 從「做多」轉向「做對」與其每個平台都發，不如先定義清楚：這一篇內容的目的，是曝光？互動？還是轉換？ 2️⃣ 強化數據思維，而不是只看表面成效不只看讚數、留言數，更要看背後代表的「行為意圖」。 3️⃣ 行銷要能連回商業目標企業在縮手的時候，最先被檢視的就是「看不出價值的行銷」。 📍 當市場變動時，行銷不會消失，但會被重新定義。 👉 從「做聲量」走向「做成果」 👉 從「廣撒」走向「精準」 #StevenAI數位社群行銷研究室 #數位行銷趨勢 #行銷策略 #社群經營 #數據思維

黃逸旻・Steven AI 數位社群行銷研究室

策略管理與競爭優勢—企業如何做出影響長期發展的關鍵選擇

第三章　策略管理與競爭優勢—企業如何做出影響長期發展的關鍵選擇第一節　什麼是企業策略？企業策略（Corporate Strategy）是指企業為了在競爭環境中取得長期優勢，所做出的整體性與方向性決策。與日常營運決策不同，策略決策通常具有以下特性： • 影響時間長 • 投入資源龐大 • 難以快速修正 • 牽動整體組織方向因此，策略管理是企業管理中層級最高、影響最深遠的決策活動。第二節　策略管理的基本流程策略管理通常可分為三個主要階段：一、策略分析（Strategy Analysis） • 外部環境分析 • 產業結構與競爭態勢 • 內部資源與能力評估二、策略制定（Strategy Formulation） • 企業層級策略 • 事業單位策略 • 功能層級策略三、策略執行與控制（Strategy Implementation & Control） • 組織與制度配合 • 資源配置 • 績效衡量與調整第三節　外部環境與產業競爭分析一、產業結構分析（五力分析） Michael Porter 提出的五力分析，說明企業競爭壓力主要來自： 1. 產業內競爭者 2. 潛在進入者 3. 替代品威脅 4. 供應商議價能力 5. 顧客議價能力此分析有助於企業理解「競爭從何而來」。二、台灣企業案例：統一超商的競爭環境判斷統一超商（7-ELEVEN）身處高度競爭的台灣零售市場，面臨來自全家、萊爾富、OK 等同業競爭，以及電商與外送平台的替代威脅。其策略重點並非價格競爭，而是： • 高密度據點佈局 • 物流與資訊系統整合 • 多元服務（繳費、取貨、咖啡、鮮食）此案例顯示，企業必須從產業結構出發，選擇最適合自身的競爭方式。第四節　內部資源與核心能力一、資源基礎觀點（RBV）資源基礎觀點認為，企業競爭優勢來自於： • 有價值（Valuable） • 稀有（Rare） • 難以模仿（Inimitable） • 不可替代（Non-substitutable）亦即所謂的 VRIN 條件。二、台灣企業案例：台積電的核心競爭優勢台積電並未追求多角化經營，而是專注於「專業晶圓代工」，其競爭優勢來自： • 長期巨額資本投入 • 製程技術與良率管理能力 • 與客戶建立高度信任關係這些能力並非短期可複製，使台積電在全球半導體產業中建立穩固的競爭地位。第五節　競爭策略的選擇一、Porter 的三種競爭策略企業可透過以下三種基本策略建立競爭優勢： 1. 成本領導策略 2. 差異化策略 3. 集中策略（利基策略）企業必須避免「卡在中間」，即同時追求低成本與高度差異化卻兩者皆不成功。二、台灣企業案例：王品集團的策略轉型王品集團過去以單一品牌與標準化服務建立差異化優勢，但隨著市場變化，逐步調整為多品牌策略，因應不同消費族群。此案例說明，競爭策略並非一成不變，而需隨環境與內部能力調整。第六節　策略執行：從決策到行動再好的策略，若無法落實執行，也難以產生效果。策略執行涉及： • 組織結構設計 • 人力資源配置 • 獎酬與績效制度 • 跨部門協調策略管理不只是高層的責任，而是整個組織的共同任務。第七節　策略風險與管理者責任策略決策往往伴隨高度風險，例如： • 技術路線選擇錯誤 • 市場趨勢判斷失誤 • 資源配置失衡管理者需承擔策略決策的後果，並建立修正與學習機制。本章重點整理 • 策略管理關注企業長期方向與競爭優勢 • 外部產業分析與內部資源評估同等重要 • 競爭策略需與企業核心能力相符 • 台灣企業案例顯示，成功策略往往來自長期專注與持續調整 • 策略的價值在於「能否被有效執行」討論與思考問題 1. 為何台積電能長期維持競爭優勢，而其他企業較難複製？ 2. 統一超商是否有可能因外送平台崛起而喪失優勢？請說明理由。 3. 若你是企業管理者，應如何在「專注」與「多角化」之間做策略選擇？

詹翔霖・管理知識學院詹翔霖

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