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美國中產世代面臨退休挑戰：多數未能儲蓄足夠退休金
Gen X（1965年至1980年間出生的世代）現在已經步入了40到50歲的年齡段，約佔美國人口的五分之一，作為緊隨嬰兒潮世代之後即將退休的下一代。
根據美國國家退休安全研究所的一份最近報告，許多Gen Xers（中產世代）沒有積累足夠的儲蓄，以維持他們退休後的生活水平。
這份報告指出：“數據非常清楚地表明，目前我們所擁有的體系將無法為許多工人提供足夠的收入，” NIRS研究主任Tyler Bond表示，他也是《被遺忘的一代：中產世代面臨退休的挑戰》一書的合著者。
Bond所指的體系是指Gen Xers成年後開始使用的主要是自助儲蓄退休模式。他們是第一代進入勞動力市場的人，後來的趨勢是從由雇主運營的確定性利益養老金計劃轉向401(k)風格的確定性貢獻帳戶。
雖然最年長的Gen X成年人比年輕人更有可能擁有至少一些養老金收入，來補充他們自己的儲蓄和社會安全金退休金，但大多數人不會有這樣的待遇。根據NIRS報告分析的2020年聯邦收入和參與調查數據，僅有14%的Gen X工作人員參與確定性利益養老金計劃。
收入是最大的決定因素
收入是確定誰積累了儲蓄，誰沒有的最重要因素。“對於中產世代來說，退休儲蓄高度集中在最高收入者之間，”報告指出。
儘管如此，平均的Gen X退休儲蓄餘額（個人近13萬美元，家庭24.3萬美元）表明，許多較高收入者可能並沒有儲蓄足夠，如果這些儲蓄打算成為退休時的主要收入來源的話。這對許多人來說可能是一種現實情況，因為大多數人沒有養老金，且對於高收入者（在社會安全模型中，其職業平均收入大約在10萬美元至15萬美元之間）來說，如果在“滿”退休年齡（Gen Xers的退休年齡是67歲）退休，社會安全金只打算替代他們的收入的四分之一至三分之一——這取決於退休年齡。
同時，需要牢記的是，由於立法者尚未解決社會安全計劃的長期穩健性問題，一些人的社會安全金可能最終會被削減。目前的預測表明，如果不採取措施，到2034年，社會安全只能支付承諾的福利的80%，而那時Gen Xers將已經開始退休。
“無論種族、性別、婚姻狀況或收入如何，大多數中產世代人士都未能達到退休儲蓄目標，”報告指出。
制定基準目標可能很棘手，因為每個人的情況都不同，而且這些情況可能會在多年之間變得更好或更壞。但是，一個廣泛的建議是，到45歲時，一個人應該儲蓄他家庭收入的兩倍到四倍；到50歲時應該儲蓄三倍到六倍，到55歲時應該儲蓄四倍半到八倍。
任何個人到退休時應該儲蓄多少取決於許多因素，包括他們退休的年齡、婚姻狀況、計劃居住的地方和方式、他們是否將獲得來自養老金的穩定月薪、他們可以從社會安全金中期待多少，以及可能來自其他退休期間的潛在收入來源，例如兼職工作或出租物業。
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06/22 00:00
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公民叮：社會福利(1)-社會福利有什麼好學的啦
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長照與兒童發展的另一項治療選擇，擁抱音樂治療之路 – 廖珮岐
音樂治療一定要會樂器嗎？我音準不好還能上音樂治療嗎？日常生活中有許多聲音都能變成音樂，音樂治療藉由音樂的各種元素，透過音樂治療師來協助個案設立生理、認知、人際及心理相關的目標。長照或是兒童發展遲緩，都可多一項治療的選擇，就是透過音樂治療誘發互動與心理的照護。
廖珮岐音樂治療師從小喜歡音樂，因為外婆失智症意外走入音樂治療的世界，並至澳洲昆士蘭大學音樂治療所深造，目前已是有正式執照的註冊音樂治療師。本集特別分享了兒童發展遲緩早療的資源資訊!!
Ｑ：音樂治療師在做什麼？踏入音樂治療的初衷？
廖珮岐音樂治療師：當初對於這個職業也不太暸解，只是因為我在澳洲度假的時候外婆失智，希望給予一些幫助，才意外了解到音樂治療師的工作，那我喜歡音樂、期待未來工作與音樂相關，剛好澳洲也有相關學程就決定去進修了。
Ｑ：剛回到台灣時身為音樂治療師的發展為何？與澳洲有哪些差異？
廖珮岐音樂治療師：其實當初沒想那麼多，只是想把好的東西帶回來給大家，但一回來就因為需求少找不到工作，台灣也比較少澳洲留學回來的學長姐可以詢問，是後來碰到一位音樂治療師跟我分享有療養院的職缺，就去試試看，那後來自己出來做freelancer才發現也很難找。
以台灣來說主要是在大醫院、醫學中心或治療所，他們比較有經費或贊助可以去執行自費的項目。
Ｑ：目前服務的地方有哪些？以台灣的環境哪部分需求較高？
廖珮岐音樂治療師：主要可以分成醫療單位及社福機構兩種，剛有提到如果是在醫院體系就包含復健科（早期療癒、失智、中風……）、其他診所、各式治療所（職能治療所、物理治療所、語言治療所、心理諮商所……），社福機構還有像收容所或監獄，在監獄裡我主要面對的是毒品個案，對於這些個案的目標是讓他們找回自我價值，尤其有些人要待很久，或是出獄的時候年紀很大了，他們會覺得自己沒有希望，像我就有遇過一位大哥他說他從來沒遇過這樣的老師，讓他發現自己還可以創作，他現在的目標就是好好照顧身體，等到出獄可以跟家人生活。
累積最多的經驗還是七歲以下兒童的早期療育，老實說，在台灣大部分的人還是比較願意花錢給小朋友，大家覺得人生還有很長的時間是一種希望，相對長輩的話，雖然長照2.0的很多補助，但家中願意自費給長輩治療的相對比較少。
Ｑ：以早期療育來說，音樂是如何起到治療的作用？
廖珮岐音樂治療師：在治療的時候會根據族群使用不一樣的音樂及方式，以小朋友來說就是「玩」，搭配遊戲、人聲、樂器互動等等的，甚至是即興創作或結合音樂跟影像，要看小朋友的程度，針對個案的目標去設計課程內容。
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06/22 00:00
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公民叮：社會福利(2)-社福政策＿上
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