從零開始，打造財務自由之路
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股票交易
具備此項技能代表能理解金融市場運作、分析股價走勢及企業基本面，進而做出買賣決策。這不僅提升個人理財能力，也能協助公司進行投資評估與風險控管。在金融、投資相關產業中，能有效掌握市場脈動，增加獲利機會，強化專業競爭力。整體而言，能夠靈活運用資金，提升財務智慧與決策力，是現代職場中重要的財經素養。
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證券投資分析師
證券分析師在證券金融行業裡，扮演相當重要的一個角色。針對國內證券投資市場進行研究分析之外，也提供投資人一些適當的投資分析，引導他們找出正確並符合自己需求的投資方向。此外，由於產業及股市變化極快，所以證券分析師也必須能透在短時間之內，吸收大量的知識，翻閱大量的國內外資料。因此，分析師不但得跟著產業及股市的波動而變化，更要具備先於產業或股市變化前洞燭先機的能力。
根據「證券投資顧問事業管理規則」規定，從事投顧業務之人員，要擔任主管或上媒體對外表示意見所須具備之資格條件，就是須具有證券分析人員之資格。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
證券投資分析人員(CSIA)
證券分析師在證券金融行業裡，扮演相當重要的一個角色。針對國內證券投資市場進行研究分析之外，也提供投資人一些適當的投資分析，引導他們找出正確並符合自己需求的投資方向。此外，由於產業及股市變化極快，所以證券分析師也必須能透在短時間之內，吸收大量的知識，翻閱大量的國內外資料。因此，分析師不但得跟著產業及股市的波動而變化，更要具備先於產業或股市變化前洞燭先機的能力。
根據「證券投資顧問事業管理規則」規定，從事投顧業務之人員，要擔任主管或上媒體對外表示意見所須具備之資格條件，就是須具有證券分析人員之資格。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
股務人員
要進行股務的操作，股務人員須了解股票基本概念及總體經濟指標與利率趨勢研判，進行股票評價分析、股票的風險衡量與管理。對於股票市場有興趣人員若具備此證書，更能證明自己具有股務的基本常識，在金融業尋求工作時，更添利器。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
衍生性金融商品銷售人員
配合「銀行業辦理外匯業務管理辦法」及「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」開辦，提供辦理外匯衍生性商品推介工作之相關人員取得資格，並提昇國內金融從業人員及一般大眾對衍生性商品交易型態與相關法令的認知，以達到強化風險意識與瞭解投資權益之目的。
台灣金融研訓院
期貨交易分析人員
目前台灣期貨交易所現有的商品僅有臺灣加權股價指數期貨、電子指數期貨、金融指數期貨等三種，等期交所陸續推出更多商品(如利率期貨、國際貨幣期貨)後，交易情況應更為活絡，故相對的，期貨交易分析人員目前應尚有不少的空間可去開拓及發展。
未來上電視解盤的期顧人員，必須具備期貨交易分析人員執照。目前已上傳播媒體從事期貨交易分析者，若未具備，必須在法案公告一年內完成補正。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
公司治理基本能力測驗
107年3月金管會公布「新版公司治理藍圖」，持續強化公司治理政策，其中措施之一即導引上市(櫃)公司及金融業分階段設置「公司治理人員」，期有效提升董事會效能。為培養具備專業知識及能力，以輔助董事遵循公司治理相關法規之人員，證基會自108年10月起辦理「公司治理基本能力測驗」，歡迎上市櫃公司、金融機構、證券商、期貨商等從業人員或對公司治理有興趣者踴躍報名參加。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
精選貼文，掌握第一手知識
陽光行動／台股亂象…投資人開槓桿 無視斷頭危機
2026-06-23 聯合報記者陳儷方專題報導 由聯合新聞網授權轉載
台股2023年以來收割AI紅利，讓股市看似只漲不跌，對資深或菜鳥投資人充滿吸引力，從房貸增貸套利ETF（指數股票型基金）開始，投資人勇於在市場上擴大槓桿規模，遇到行情急速回檔，不是被追繳保證金，就是被強制賣出，資金調度不靈，甚至可能衍生違約交割風險。證券商表示，違約交割不是把錢還了就好，徵信汙點將影響後續金融往來。
隨著AI產業爆發成長，不少個股在一、兩年內翻倍甚至數倍漲幅。許多投資人認為，這是一場難得的財富盛宴，也讓市場逐漸形成一種「股市終究會漲回來」的集體信念。
延伸閱讀：陽光行動／為賺快錢 工作價值觀被扭曲
找錢買股票 保單都拿來借款
不過，當獲利變得容易，風險意識往往也跟著鬆動，第一線券商營業員感受最深的是，客戶不再討論停利、停損，而是討論如何取得更多資金投入，房貸、信貸、車貸、股票質押或融資，組成「四貸同堂」的高槓桿投資之外，「還有看過想買股票想瘋了，保單借款來買股票的也有」。
這些貸款拿錢來買股票還不是最刺激的開槓桿方式，深受年輕世代歡迎的當沖才是相對高槓桿、高風險的操作，如果當天操作失利又沒有足夠的現金進行交割，就可能面臨違約交割的重大風險。
違約交割下場很慘，除了被追償債務、沒錢還債得按月扣薪之外，券商可以向違約客戶收取最高7%的違約金，違約交割的紀錄會通報在證券聯合徵信系統，金融機構也能查到曾經信用不佳的紀錄，影響未來各項貸款、信用卡的申辦，以後也與金融業工作機會絕緣，甚至情節重大影響市場秩序，還有可能被關三年以上。
券商主管也發現，最近股票期貨（股期）在特定族群相當流行，槓桿倍數約三至七倍不等，以台積電期貨原始保證金約13.5%為例，槓桿倍數約七倍；且股票交易稅0.3%，而股期因為屬於期貨，交易稅僅0.002%，但有契約到期日要結算，不像現貨可以放到天荒地老。
股期像財富加速器 也能沒收
這種特性讓股期在多頭市場中極具吸引力。只需投入少量本金就能參與等同兩張現股的行情波動，若現貨漲10%，報酬隨槓桿放大，若股價反向波動，損失將隨槓桿倍數同步放大。國泰證期顧問處資深主管說，對許多追求快速累積財富的年輕投資人而言，股期就像一台高速運轉的財富加速器，但只要方向判斷錯誤，也可能在短時間內摧毀多年累積的資產。
資深券商主管說，不少年輕投資人從未經歷過完整的空頭循環，他們熟悉的是疫情後資金行情推動，以及2023年後AI浪潮帶動新一輪的科技牛市，習慣看到股價下跌後很快反彈，因此對於融資追繳、維持率不足或違約交割等風險缺乏實際感受。一旦股價連續重挫，投資人面對的往往不只是帳面虧損，而是現金流危機。
專家：撐過黑天鵝事件最重要
他說，金融海嘯最可怕的地方不只是跌幅大，而是空頭持續時間長，市場成交量一度萎縮到每天僅300多億元，當許多投資人以為股市已經腰斬可以進場，結果仍一路向下探底。這段經驗讓他深刻體會到，投資最重要的不是賺到最後一段漲幅，而是先確保自己有能力撐過景氣循環與市場風暴。
▲ 圖片來源：聯合新聞網授權轉載
陽光行動／四貸同堂…買股潮 泡沫風險賭身家
2026-06-23 聯合報記者藍鈞達專題報導 由聯合新聞網授權轉載
台股行情火熱，全民投資熱潮升溫，但市場最值得注意的變化，不只是開戶數屢創新高，而是進場資金來源正在改變。從以往強調「用閒錢理財」，如今信貸、房屋增貸、股票融資、質押貸款，甚至信用卡分期，都成為投資資金來源。當投資本金不再只是儲蓄，而是借來的錢，股市多頭就不只是財富故事，也成為金融市場與家庭財務的壓力測試。
延伸閱讀：陽光行動／台股亂象…投資人開槓桿 無視斷頭危機
借貸投資 押注未來金流
六月初台股出現回檔，盤中一度大跌2000點，也讓借貸投資的財務槓桿風險浮上檯面。房市專家李同榮提出「四貸同堂」警訊，指部分民眾同時背負房貸、房屋增貸、信貸與股票融資，卻仍持續投入股市，等於把未來現金流提前押注在資本市場。
從數據上看，四月房貸餘額達11兆7200億元，續創新高，年增率4.5%；消費性貸款餘額1.55兆元，同樣創高。台股融資餘額則超過5500億元；信用卡方面，金管會統計，截至四月底循環信用餘額1100億元。銀行主管表示，這顯示家庭與市場的借貸水位並不低，若資金轉向追逐股市，投資風險儼然加倍。
信用膨脹 股災基本因素
政大金融系教授殷乃平也示警，信用膨脹就是股災的基本因素，觀察幾次美國股災，金融面的擴張就是助長股災的嚴重度，金融面的泡沫一旦吹起來了，「年輕人是第一受災戶、金融業也會受衝擊」。
銀行主管觀察，台股多頭讓投資人風險胃納提高，過去信貸常見用途包括整合負債、裝修、周轉，如今也有民眾將信貸或股票質押取得的資金投入股市，希望趁行情熱絡時放大報酬。不少券商的不限用途借款，五月時甚至一度超標停借，顯見投資人對於借錢投入股市的需求極高。
投資一旦與借貸結合，風險性質就會改變。若投資人以自有資金參與市場，最大風險多半是資產價格波動；但若資金來自借貸，就必須同時承擔利息、本金攤還、信用紀錄等壓力。更不用說融資在股價下跌時，可能面臨追繳或被迫賣出。
目前金融機構與政府對風險的控管，多半依產品與機構分工。不過，對投資人或家庭而言，壓力不會依照金融產品分開計算。房貸、信貸、融資、信用卡分期若同時存在，每月現金流承擔的是所有負債加總後的結果。
全民炒股 影響勞動市場
另一個容易被忽略的是信用紀錄。銀行主管說，投資人若短期內頻繁申貸、負債比升高，或投資失利後出現遲繳、延滯，未來申請房貸、車貸或其他授信條件，也可能受到影響。更不用說炒股已經影響勞動市場，中央大學人力資源管理研究所兼任教授辛炳隆說，現在很像1990年代股市上萬點氛圍，當時很多人無心上班。根據調查，有15.8%的上班族碰過同事為了玩股票離職。
台股上漲讓民眾分享企業成長成果，是資本市場發展的正面意義；然而，若股市的動能是來自於層層堆疊的槓桿，即便這波AI帶動的台股熱潮並非「無基之彈」，恐怕也不是健康投資市場所樂見的景況，更不能忽視的是其背後潛藏的投資風險，及其對勞動市場、甚至校園的負面影響。
▲ 圖片來源：聯合新聞網授權轉載
工作分配選對人，團隊績效再翻倍！
文： 小婉家族研究生 何美惠 | 工商心理實驗室
原標題：享受挑戰，樂在工作
挑戰性的工作能激發個人思維靈活性並提升競爭力。研究顯示，面對複雜任務，員工傾向投入更多努力，從中獲得成就感和情感滿足。管理者應依個性分配工作，賦予積極進取者更多挑戰，以發揮其潛力。此外，選擇適合的任務複雜度，能有效提升學習者的情緒投入和學習成果。
工作中總是充滿挑戰，能讓人思緒靈活，顯得更具有競爭力，Liu等(2020)提及任務複雜度，人們評估任務需求並分配更多的努力來解決更複雜的事物，喜歡系統地搜索高相關性決策，任務複雜度為影響人類績效和行為的重要任務特徵(Liu & Li, 2012)。Donovan等(2017)提出當員工從事複雜跨職能工作團隊中相較於簡單和重複的任務時，較能索取完整資源且更顯得有競爭力，因此管理者在工作安排上，因應每個人的個性不同，分配不同的工作任務，將具有企圖心且積極度的員工賦予高複雜任務，具有更好的績效(Macey et al.,2009)。
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根據學習情緒的控制價值理論(Pekrun,1992)認為環境因素會因個人對事情的價值評估，進而對情緒產生間接影響，主要取決於對事情的控制與價值的認知評估。對於知識更豐富的學習者來說，由於從低複雜性的任務中沒有什麼新東西可以學習，這些學習者可能會產生挫敗感（Schrader & Nett, 2018）對他們的學習可能會受到抑制。當被賦予過於簡單的任務時，高知識技術學習者的表現可能會比預期的差。然而，學習者也可能傾向於選擇他們認為更困難的任務而不是簡單的任務，以獲得更高的情感獎勵，當新手面臨相對更複雜的任務挑戰時，樂趣會增加，認知資源的使用和學習表現也會增加。因此，具有挑戰性的新手在更困難的任務上的表現比預期的要好(Likourezos & Kalyuga, 2017）。
小婉家族研究生 美美
參考資料：
Donovan, J. J., Hafsteinsson, L. G., & Lorenzet, S. J. (2017). The interactive effects of achievement goals and task complexity on enjoyment, mental focus, and effort. Journal of Applied Social Psychology, 48(3), 136-149.
Likourezos, V., & Kalyuga, S. (2017). Instruction-first and problem-solving-first approaches: Alternative pathways to learning complex tasks. Instructional Science, 45(2), 195–219.
Liu, P., & Li, Z. (2012). Task complexity: A review and conceptualization framework. International Journal of Industrial Ergonomics, 42(6), 553–568.
Liu, X., Peng, H., & Pu, B. (2020). Age differences in the decision information search: The roles of task complexity and task relevance. Cognitive Development, 54, 100877.
Macey, W. H., Schneider, B., Barbera, K. M., & Young, S. A. (2009). Employee engagement: Tools for analysis, practice and competitive advantage. Hoboken, NJ: Wiley-Blackwell. Retrieved from https://doi. org/10.1002/9781444306538
Pekrun, R. (1992). Expectancy-value theory of anxiety: Overview and implications. In D. G. Forgays, T. Sosnowski, & K. Wresniewski (Eds.), Anxiety: Recent developments in cognitive, psychophsysiological and health research (pp. 23-41). Washington, DC: Hemisphere.
Schrader, C., & Nett, U. (2018). The perception of control as a predictor of emotional trends during gameplay. Learning & Instruction,54, 62–72. https://doi.org/10.1016/j.learninstruc.2017.08.002
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證券商業務員怎麼準備？業務分類、本益比解題與官方學習資源｜附免費影音
用經紀、自營、承銷分類與本益比小題，練習說出解題理由。附官方題庫入口、共同科目5年效期，以及2027年新版題庫與電子證書提醒。
本文目錄
一、分類題先看功能：誰為誰交易？
二、本益比先寫公式，再核對分母與單位
三、相似財務指標，先比較分母
四、模擬考記三件事：分數、時間與錯因
五、官方題庫與近期筆試題，先核對版本
六、共同科目有5年效期，與專業科目分開看
跟著影片做兩個練習
官方查詢與學習提醒
題目看過很多遍，換個人物或數字卻又不確定答案？問題可能不是刷題量不夠，而是還沒抓到判斷依據。準備證券商業務員，可以先把分類、法規與計算題拆開，分別建立解題步驟。
這篇講義搭配第三堂4分48秒影片，用證券商業務分類與本益比計算練習，再整理模擬訂正、官方資源及共同科目提醒。文中的人物與數字都是自編教學案例，不是官方考古題，也不是出題重點排名。
建議先了解第二堂的兩科規則與合格條件，再搭配本篇和適用版本教材練習。
您的瀏覽器無法播放此影片，請開啟影片檔案。搭配第3堂影片閱讀，先看重點，再完成文末兩個練習。
一、分類題先看功能：誰為誰交易？
影片截圖｜00:47 業務分類先看交易身分與功能，分清楚經紀、自營和承銷。
遇到經紀、自營與承銷，先問「交易身分是誰、替誰做什麼」。接受客戶委託買賣證券，是經紀；證券商以自己名義自行買賣，是自營；承銷與募集發行過程中的承銷工作有關。法定分類見金管會：證券交易法第15條。
例如「證券商接受小安委託買進股票」，關鍵是接受客戶委託，因此判斷為經紀。若改成證券商以自己名義自行交易，就要重新看功能，不能因為人物或商品名稱相似就沿用答案。
法規題也可以用同樣的拆解思路，另外標出「誰、做什麼、條件、例外」。先理解適用對象，再看「不得」「除外」等關鍵字。
二、本益比先寫公式，再核對分母與單位
影片截圖｜01:39 本益比的入門公式為股價除以每股盈餘，結果是倍數。
本益比＝股價 ÷ 每股盈餘。本課程使用題目給定的同一期間每股盈餘做基本計算。股價與每股盈餘都以元／股表示，相除得到倍數，不是百分比。
最容易混淆的地方是分母：每股盈餘不是每股股利，也不是每股淨值。動手算之前，先確認題目問的是哪個指標，以及資料期間和計算口徑。
影片截圖｜02:15 自編例子：股價60元、每股盈餘3元，本益比為20倍。
自編例子：股價60元，每股盈餘3元，本益比為60 ÷ 3＝20倍。這個結果回答的是計算問題，不能直接推論股票一定便宜、一定上漲，或20年一定能回本。
查閱實際市場資料時，還要看資料提供者如何定義盈餘、股利和期間。例如證交所的計算口徑與說明可查證交所：本益比、殖利率及股價淨值比說明；不要把簡化練習和實際資料口徑混用。
三、相似財務指標，先比較分母
影片截圖｜02:32 本益比、股價淨值比與股利殖利率的公式和單位不同。
指標入門公式結果單位本益比股價 ÷ 每股盈餘倍數股價淨值比股價 ÷ 每股淨值倍數股利殖利率每股股利 ÷ 股價 × 100%百分比
先寫公式，再代入題目數字，最後檢查單位。如果算出的數字看似合理，單位卻寫錯，仍表示觀念沒有分清楚。練習時也要確認題目指定的期間與定義。
四、模擬考記三件事：分數、時間與錯因
法規實務用60分鐘、投資財務用90分鐘，分別練整科作答。先完成有把握的題目，再處理猶豫題；結束後不要只記總分，留下兩科成績、耗時題型和主要錯因。
觀察項目訂正時問自己分數哪一科較弱？總分與最低單科是否都符合要求？時間是觀念題讀太久，還是公式與計算不熟？錯因是定義不清、條件漏看、公式混用，還是算錯？
課程建議的練習目標，可設為兩回不同題目的模擬總分至少160分、各科至少75分，並能說出答案理由。這是高於合格線的自我練習目標，不是官方合格標準，也不保證實際考試結果。
訂正之後換一組不同題目再做，才能看出自己是否理解，而非只記住選項。每一個錯因都應連到下一次能執行的小任務，例如「重新整理經紀與自營的判斷條件」。
五、官方題庫與近期筆試題，先核對版本
專業科目以當期簡章的範圍與適用版本題庫叢書為主，再搭配官方近期筆試題和答案。查下載頁時選「證券商業務員」，不要誤選「證券商高級業務員」。
證基會：測驗簡章下載：核對報考科目、規則與範圍。
證基會：官方考題與答案下載：確認官方頁面目前提供的年度、季別與科目。
證基會：題庫法規及試題修訂：查手上題庫的法規更新及勘誤。
舊題可以練觀念，但遇到法規變動，要回查適用規定。下載日、出版版本與考試適用日是不同資訊，不能只看到「最新版」就認為現在所有場次都用這一版。
六、共同科目有5年效期，與專業科目分開看
影片截圖｜04:08 共同科目5年有效；業務員專業科目合格證明目前無期限限制。
金融市場常識與職業道德測驗為100題、60分鐘，70分以上合格。合格證明自測驗日起5年有效，符合條件者可依規定申請展延；已有證明，先核對效期和展延紀錄。相關規則查證基會：金融市場常識與職業道德專區。
相較之下，證券商業務員專業科目合格證明，目前沒有期限限制。這個對比是在說合格證明的期限，實際任職仍要符合登記、訓練與職務規範。效期說明依據：證基會：測驗公告與證照效期問答。
影片截圖｜04:28 2027年起共同科目新版題庫1174題，並有證書核發與展延新制。
2027年1月1日（民國116年）起，留意兩項共同科目更新：
新版題庫共1174題：金融常識558題、職業道德616題。這是題庫總量，不是單次測驗題數；請按自己的測驗日期選適用版本。
證基會的共同科目合格證書（含展延）改採電子核發；合格證書展延由原測驗單位受理。其他尚未實施電子證書的單位，紙本核發依各自規則，但展延應向原測驗單位確認。
以上兩項更新依證基會2026年9月30日公告。使用紙本舊證明或需要展延時，先確認當初是哪個單位辦理測驗，再查受理方式。公告來源：證基會：測驗公告與證照效期問答。
跟著影片做兩個練習
練習一：證券商接受小安委託，替他買進股票。這是經紀、自營，還是承銷？請寫出判斷的關鍵條件。
參考答案：經紀，依據是「接受客戶委託」。若改成證券商以自己名義自行交易，就要重新判斷。
練習二：股價60元，每股盈餘3元。選項為A：5倍、B：20倍、C：20%、D：180倍。哪一個正確？
參考答案：B。先寫股價除以每股盈餘，再算60 ÷ 3＝20，單位為倍數。計算結果不能直接推論投資報酬。
接下來安排一次完整分科模擬，留下分數、時間和錯因。把今天的判斷步驟用在不同題目，才是這三堂課希望你帶走的能力。
官方查詢與學習提醒
金管會：證券交易法第15條
證交所：本益比、殖利率及股價淨值比說明
證基會：測驗簡章下載
證基會：官方考題與答案下載
證基會：題庫法規及試題修訂
證基會：金融市場常識與職業道德專區
證基會：測驗公告與證照效期問答
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【美國關稅風暴】企業如何掌握INFO原則、在不確定性中採取行動？
美國關稅政策的頻繁變動不僅對國內市場造成影響，更對全球貿易經濟帶來震盪與變革。在當前充滿不確定性的狀況中，企業面臨著前所未有的挑戰與機遇。本文將探討如何利用INFO原則優化內部溝通與數據分析，並提供具體的風險管理策略，幫助企業在美國關稅議題的影響下，制定靈活應變的計畫，持續保持競爭力。
文／《104職場力》
本文導覽
掌握INFO原則：建立訊息流通管道，培養識讀分析能力企業強化風險管理、擬定應變計畫的具體5步驟觀望之餘，企業還能採取哪些行動？
美國關稅政策加劇了全球經濟情勢的變動，也讓許多企業重新思考其商業模式和營運策略，企業不僅面臨著政策帶來的挑戰，還必須應對消費者行為及市場需求的快速變化。在這樣的背景下，企業如何在觀望的同時，主動採取行動來應對潛在的風險與機會？
延伸閱讀：川普宣佈台灣「暫時性關稅」為20%！美國「關稅風暴」是什麼？｜關稅風暴衝擊總整理
掌握INFO原則：建立訊息流通管道，培養識讀分析能力
在當前資訊紛繁且尚未明朗的狀況下，未知容易使人心惶惶不安。因此，確保內部資訊的暢通至關重要，當大家都清楚決策背後的原因及應對策略的方向，不僅能促進溝通和理解，還能有效安定內部人員的情緒。
快速獲取消息只是第一步，設定「清晰的訊息過濾標準」可以幫助聚焦重點，以符合組織需求和目標，企業不妨利用RSS訂閱或關鍵字警報等工具，創建自動化的資訊更新系統，從而獲取即時、相關的最新資訊，減輕手動搜尋的繁瑣。
另外，在大量獲取資訊之餘，「識讀能力」在這過程中更為關鍵，除了交叉參考多個來源，而非依賴單一消息，進而提高資訊的準確性與一致性之外；學會解讀官方文件或研究數據報告中的圖表和統計數據，才能真正有效地應用在自家產業政策評估上。
綜合上述論點，可以用4點進行歸納：
I - Internal Communication（內部溝通）：強調內部資訊暢通和決策透明性。
N - Navigating Information（導航資訊）：建立清晰的訊息過濾標準，聚焦關鍵資訊。
F - Fact-checking（事實檢查）：培養識讀能力、交叉參考多個資訊來源，確保準確性。
O - Outcome Analysis（結果分析）：解讀數據和官方文件，為策略調整提供支持。
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企業強化風險管理、擬定應變計畫的具體5步驟
面對不停改變的局勢，要針對現況的不確定性和關稅變化進行風險評估，企業可以依據以下步驟來建立評估模型。
1. 識別市場、政策、供應鏈的風險因素
分析可能影響產品需求的市場變化，包括消費者行為的改變、競爭對手策略調整等，並持續監控國際貿易政策、關稅調整及其他可能影響企業的法規變化。另同步評估供應商的穩定性，如供應商的財務狀況、交貨能力，以及材料價格波動的風險等。
2. 量化並分析風險
蒐集歷史關稅變化、原材料成本、產品銷售等相關數據來量化風險，將不同風險因素的影響轉化為財務指標，例如：影響成本、利潤和市場佔有率的變化。
透過數據建立風險矩陣，將風險因素根據影響程度和發生的可能性進行分類（如高、中、低風險），分析其變化趨勢，預測未來可能的風險情境。
3. 制定應變計畫、模擬情境
針對主要風險制定相應策略，涵蓋成本控制、拓展供應來源、產品線調整等，與財務、人力資源、供應鏈管理等部門密切溝通、協作，確保應變計畫可以全面實施，並隨著內外部環境的變化調整應變計策。
同時可根據不同的關稅變化模擬情境，例如：高關稅（32%）、中等關稅（15%）、低關稅（5%）和無關稅情況。設計情境時，考慮其他相關變數，如市場需求變化、競爭對手行為的改變、原材料成本上漲等。
4. 建立模型、進行模擬
建立財務模型，考慮關稅影響對收入、成本和利潤的計算方法，確保各項變數能夠模擬相互影響，接著對關鍵變數（如銷售量、單價、製造成本等）進行分析，了解它們的變化如何影響整體業務績效。
獲得每種情境下的預期財務結果後，再對模擬結果進行分析，評估在不同關稅下的成本結構、利潤和市場佔有率的變化。
5. 彈性決策並持續監控
根據模擬結果，發想具體的行動建議和應對方案，保有彈性之外也建議定期回顧情境模擬的結果或根據新的數據和環境變化更新模擬模型，確保其準確性和時效性。
延伸閱讀：關稅重塑全球貿易 適應力將成企業競爭優勢的重要前提
觀望之餘，企業還能採取哪些行動？
無論是當前美國的對等關稅問題，還是未來整體產業的發展，局勢的快速變化都是不可避免的。在這種情況下，企業在保持觀望的同時，也可以積極採取多項行動，以應對潛在挑戰並維持競爭力。
首先，在「供應鏈的彈性與多樣化」這塊不僅是透過建立多元化的供應商網絡，降低對單一市場的依賴，或許也可考慮在其他國家或地區設置生產基地，以減少因關稅影響而增加的成本。
其次，「市場和產品的調整」同樣重要。企業可重新評估美國或他國市場變化，考慮擴展至其他市場，比如那些可能因美國關稅政策而出現機會的國家。此外，「提升產品的價值」，例如升級和提供附加服務，可幫助企業更好地抵消關稅的影響。
與供應商的合作也是重要一環，企業可探索共同分擔增長成本的方案，建立更緊密的合作關係，不僅能有效提高供應鏈的韌性，還能共同應對政策變化的挑戰。
此外，企業還可以加強內部技術能力，持續發展數據分析技術，不光了解美國關稅影響，對於未來市場趨勢及潛在機會都有所幫助；同時，投資於技術創新可提高生產靈活性和效率，實現成本優化。
在觀望的同時，這些行動可為企業打下穩固基礎，不僅有助於應對當前挑戰，也有益於未來的持續發展，在瞬息萬變的市場中繼續前行。
延伸閱讀：
美國加稅、全球震盪，HR的挑戰才正要開始
因應美國關稅政策，行政院宣布「9大面向、20項措施、總經費880億元」支持方案
【美國關稅】經濟部評估個別產業影響，提4政策、410億加碼貸款補助
當市場開始變動，品牌該怎麼調整自己的行銷節奏與策略？
👉 《未來十年 AI 生存法則：趨勢分享》亞瑞特啟動 AiPR：
https://money.udn.com/money/story/5635/9474266
市場正在發生哪些變動？
1️⃣ 產業動能出現轉變
市場需求正在產生結構性變化，
企業也開始重新思考資源配置與發展重心。
2️⃣ 企業策略趨於保守與精準
在不確定的環境下，企業更重視成本控管與投資效益，
也就是：「花錢要看到結果」。
3️⃣ 數位與轉型仍是關鍵方向
即使市場波動，企業仍持續投入數位化與轉型，
但更強調「實際成效」而非單純跟風。
4️⃣ 決策節奏拉長、評估更嚴謹
企業做決策時，觀望期變長，
對合作夥伴與行銷策略的要求也更高。
身為行銷人，我們從中看到什麼事？
👉 品牌正在從「擴張型行銷」走向「效率型行銷」
過去可能是：
多曝光
多嘗試
多平台鋪量
現在更傾向：
每一筆預算都要有理由
每一個內容都要有目的
每一個數據都要能解釋
🚩 給正在做社群與數位行銷的你三個提醒：
1️⃣ 從「做多」轉向「做對」
與其每個平台都發，不如先定義清楚：
這一篇內容的目的，是曝光？互動？還是轉換？
2️⃣ 強化數據思維，而不是只看表面成效
不只看讚數、留言數，
更要看背後代表的「行為意圖」。
3️⃣ 行銷要能連回商業目標
企業在縮手的時候，
最先被檢視的就是「看不出價值的行銷」。
📍 當市場變動時，行銷不會消失，但會被重新定義。
👉 從「做聲量」走向「做成果」
👉 從「廣撒」走向「精準」
#StevenAI數位社群行銷研究室 #數位行銷趨勢 #行銷策略 #社群經營 #數據思維
運用「社會計量」實踐正向領導力，帶領團隊達成卓越績效！
文／ 八方整合社企 鄧慧文顧問
原文標題：當社會計量與正向領導力相遇
學者專家探索領導方式多年，領導非僅情感，需要解碼工具，而社會計量則是之一。社會計量由J. L. Moreno於1930年發展，科學測量人際關係，解決衝突、凝聚團隊、提升績效。常用技術如社會原子圖、光譜圖、相似圈等，引導團隊邁向正向領導目標。
追求績效是主管最重要的工作之一。多年來學者專家、企業組織嘗試以領導理論與科學驗證找到適合的領導方式，來促使團隊組織達成效能。領導不是感覺的產物，因為存有過去經驗的偏差（bias），領導像是抽象的密碼，必須透過工具解碼，而社會計量就是正向領導力的解碼工具。
何謂社會計量？
社會計量(Sociometry)是奧地利精神科醫師J. L. Moreno在1930年間發展出來的理論及技術，用以探索人際關係、人際選擇過程、與人際連結的社會測量科學，他在1946年說，社會計量是社會關係及人際關係量測的總稱。
社會計量可量測群體間所有的人際網絡與連結，也可以聚焦研究個人的網絡連結、團隊整體的人際網絡、或是不同團隊之間的網絡互動等。因此運用社會計量可以瞭解團隊中的個人、相互連結及團隊整體動力。社會計量技術已被證實在團隊中解決衝突、凝聚團隊、促進團隊績效的有效工具之一。
常用的社會計量技術
運用社會計量技術可評估團隊現況，並根據設定的介入目標，選擇適合的社會計量技術介入團隊、優化團隊動力、增進團隊工作效益，帶領團隊朝向正向領導力的目標前進。常用的社會計量技術：
(1) 社會原子圖
(2) 光譜圖
(3) 相似圈
(4) 優勢圈
(5) 區域型社會計量
(6) 地板評量
(7) 搭肩式社會計量
(8) 目標導向社會計量
以相似圈 (Circle of Similarities)為例：
相似圈又稱步入式社會計量(Step-in Sociometry)，幫助團體成員以行動方式表達選擇，確認、並經驗自己與其他成員產生連結、漸次融入團體的感覺。相似圈幫助團體成員意識到彼此間的相似性，使隱藏的連結變得顯而易見，從而提高團體整體聯繫與凝聚力。
例如主題：多元融合
1. 向前跨入一步，問大家 ”有沒有誰和我一樣是社會新鮮人? 也請你們往前站一步”
2. 向前跨入一步，問大家 ”有沒有誰和我一樣進公司前就是公司產品的鐵粉? 也請你們往前站一步”
帶領者的引導：
階段一：根據介入目標提出明確的問題
階段二：引導成員以行動表達選擇、進行分享、邀請有相似經驗/觀點者步入…
階段三：邀請成員分享選擇(what)及原因(why)
階段四：帶領者視團體動力狀況，邀請未往前步入的成員分享其不同經驗或觀點等，創造不同觀點成員間的正向連結。
台灣科技島，國家重點發展產業在高科技與生技醫療產業，主力在培育大量理工STEM人才的養成，較注重數學，事實，數據，科學與邏輯，相對於領導、管理、情緒調適、人際連結能力與互動技巧較少著墨，關鍵的領導力與軟實力是企業組織急需強化的重點。
當社會計量與正向領導力相遇：正向領導力實踐於企業組織，從內到外三大結構聚焦主管覺察自身Intra狀態，善用個人與團隊優勢觀點，盤點目前Inter與團隊關係狀態，並以社會計量技術方法與團隊產生正向連結關係，成為A TEAM適時獎勵、激勵士氣達成團隊績效。
參考資料：
八方整合正向領導力-職場社會計量專案團隊
正向領導力–職場社會計量師2023專訓班講義
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金管會防搶親戲碼 金控併購金融業門檻拉高
2025-11-07 經濟日報記者廖珮君 由聯合新聞網授權轉載
金管會拍板《金控投資管理辦法》，針對金控間整併或併購銀行、保險、證券等金融業，大幅拉高公開收購門檻：首次投資持股門檻由10%升至25%、限採全現金出價，並給金控一年內可暫不受雙重槓桿比125%限制的緩衝期，新制預定11月底前上路。
延伸閱讀：483億元 玉山金併三商壽 金控總資產將突破5.8兆元 躍上市第五大
此舉被視為重整金控併購遊戲規則，起因於去年中信金與台新金搶親新光金案爭議，市場批評併購法規模糊、程序不明，促使金管會展開全面檢討。
金管會調整「金控公開收購」新制
項目新制說明首次投資採全現金因公開收購免經董事會和股東會，採全現金可避免股價波動影響股東權益首次持股門檻為25%從10%拉升到25%，符合金控法控制性持股定義雙重槓桿比限125%以下因採全現金收購有舉債需求，金管會提供一年緩衝時間被併購方董事會不反對決議刪除。改為併購方僅需向金管會提出具合理性及可行性的財務與資金籌措計畫並承諾落實執行，以確保取得過半股權跟董事會席次獨立專家意見引入審計委員會與獨立專家意見同一投資事業限制經金管會駁回後，一年內不得再次申請投資同一被投資事業公告條件在投資案未經金管會許可前，禁止對外公告，避免影響市場波動
這次修法主要針對《金控法》第36條中「公開收購」方式的投資條件，從實務操作出發，補足併購法規不明與監理落差。
修正重點之一，是刪除「被併購方董事會不反對決議」的條件，改為併購方僅需向金管會提出具合理性及可行性的財務與資金籌措計畫。產學界認為，該條款在實務上執行困難，恐與董事忠實義務衝突，金管會也順應調整。
至於「25%全現金」規定，金管會維持原案不變。銀行局副局長王允中表示，25%是依《金控法》控制性持股定義設計，實務上較為客觀明確；全現金收購則可避免股價波動擾亂市場、確保股東權益。但市場認為，此舉對被併購方的小股東來說，可能少了選擇取得併購方股票的機會。
依金管會公告的「金控投資管理辦法」，有七大重點：
金控首次投資公發公司，應以現金為對價。
首次投資金融機構持股比需逾25%。
首次投資金融機構提出具合理性及可行性的財務及資金籌措計畫。
因現金收購產生舉債需求，金管會提供雙重槓桿比率一年調整時間。
引入審計委員會與獨立專家意見。
經金管會駁回後，一年內不得再次申請投資同一被投資事業。
公開收購條件在投資案未經金管會許可前，禁止對外公告，避免影響市場波動。
▲ 圖片來源：聯合新聞網
企業風險、危機與倫理管理—在不確定中守住企業的底線
第八章 企業風險、危機與倫理管理—在不確定中守住企業的底線
第一節 風險是企業經營的常態
企業經營本身即伴隨風險。無論是市場競爭、技術變化，或是法規與社會環境，皆可能對企業造成衝擊。有效的管理，不在於消除所有風險，而在於辨識、評估與管理風險。
對管理者而言，忽視風險，往往比承擔風險更危險。
第二節 企業風險的主要類型
企業常見的風險包括：
• 策略風險：方向判斷錯誤
• 營運風險：流程、品質或供應鏈中斷
• 財務風險：現金流、負債與匯率風險
• 法規與合規風險：違反法令或制度
• 聲譽風險：品牌與社會信任受損
管理者需具備整體觀點，避免只關注單一面向。
第三節 風險管理的基本流程
一、風險辨識
企業應系統性找出可能影響目標的事件，而非僅在問題發生後才反應。
二、風險評估
評估風險發生的可能性與影響程度，有助於決定管理優先順序。
三、風險回應
常見方式包括：
• 風險避免
• 風險降低
• 風險轉移
• 風險承擔
________________________________________
第四節 危機管理：當風險成為現實
一、危機的特性
企業危機通常具有：
• 突發性
• 高不確定性
• 對企業聲譽造成重大影響
危機發生時，時間與溝通往往比技術更關鍵。
二、危機管理的階段
1. 危機前：預防與準備
2. 危機中：即時應變與溝通
3. 危機後：檢討與制度修正
台灣企業案例：食品安全事件的危機處理
台灣曾發生多起食品安全事件，不同企業在回應速度、資訊透明度與責任承擔上的差異，直接影響消費者信任與企業存續。
第五節 企業倫理與社會責任
一、什麼是企業倫理？
企業倫理是指企業在追求利益時，所應遵守的道德原則與行為準則。倫理並非法律的最低標準，而是管理者自我要求的底線。
二、倫理決策的困境
管理者常面臨以下衝突：
• 短期利益 vs 長期信任
• 成本壓力 vs 品質與安全
• 法律合規 vs 社會期待
台灣企業案例：企業誠信與品牌信任
重視誠信與透明的企業，較能在危機中獲得社會理解與支持，顯示倫理管理是長期競爭力的一部分。
第六節 倫理、風險與管理決策的整合
風險管理若缺乏倫理觀點，可能導致：
• 道德風險
• 法規違規
• 聲譽危機
因此，企業應將倫理納入決策流程，而非事後補救。
數位行銷新手如何選對管道？Meta行銷長：5步驟找到成長突破口
選擇行銷管道是數位行銷新手最常遇到的難題，不知道該先投入搜尋廣告、社群媒體、內容行銷，還是聯盟行銷。資源有限時，盲目嘗試每個管道只會消耗預算與時間；但太早押注單一管道，也可能錯過真正適合業務成長的機會。Meta行銷長建議，應先評估市場、觀察同業做法，再透過有系統的測試，找出具備「管道市場契合度」的成長管道。本文節錄自《點擊成長》。
文／亞歷克斯．舒茲
本文目錄（點擊可快速前往）
數位行銷如何選擇管道？評估市場與聯盟行銷人員合作
數位行銷如何選擇管道？
對任何剛開始涉足線上行銷的人來說，最令人生畏的問題或許是：「我該用哪一種管道？」管道如此眾多，各有獨特的眉角，讓人不知從何下手。如果你剛創立一家公司，或是第一次嘗試數位行銷，手上的資源大概不足以讓你把每個管道都試一遍。隨意挑一個管道，又可能帶來強烈的「錯失恐懼」（FOMO）。萬一你沒選到對業務最有效的管道，讓競爭對手捷足先登，該怎麼辦？
你也可能遇到反向的「錯失恐懼症」：當某個管道運作得很順利，會開始思考是否應該全力衝刺，或是試試看另一種管道，確認別人用的管道是否比較好。我特別欣賞一種說法，來自創投家兼播客「20VC」（專注新創議題）主持人哈里．史特賓斯（Harry Stebbings）。他說，「管道市場契合度」（channel market fit）是真實存在的，一旦找到，千萬別把它視為理所當然。
該如何開始使用某個管道？何時探索（explore）其他管道？何時又要利用（exploit）現有管道？（「探索」和「利用」是電腦科學的概念：「探索」是找出某個問題的所有可能解法；「利用」是在找到一個解法後，從中榨取最大效益。）我把這個過程想成以下幾個步驟：
評估市場，複製與你業務類型相近的同行做法。
如果無法複製，就與聯盟行銷人員合作，共同探索可行選項
如果聯盟行銷不適合你的模式，就循序漸進的探索其他管道，讓每次測試都有意義。
找到有效的管道，就加倍投入。再強調一次：管道市場契合度是真實存在的。
反覆測試。新管道會出現，舊管道會消亡，產品也會持續演變。回到起點，看看其他業者在做哪些你還沒嘗試過的事。你不必搶當第一個吃螃蟹的人，競爭對手摸索出心得後，你一樣可以跟進，再透過聯盟行銷夥伴一起測試新管道。
步驟4的重點在於擴大規模，步驟5之後則是回到步驟1， 因此我們先詳細討論前三個步驟，畢竟它們才是管道決策過程的核心。
評估市場
第一步是評估市場。你所在的產業，其他公司用什麼管道？ 這個問題看似基本，但很多人其實沒有真正去做。如果業界主要玩家一再使用某個特定管道，背後多半有充分的理由。當然，在你摸清他們的做法之後，仍然可以自己拿主意。你打算沿用這套大多數業者都採用、歷經優勝劣敗的篩選方法，還是你有獨到的想法，能以前人未曾想過的方式使用某個管道？
舉例來說，刮鬍刀品牌Dollar Shave Club透過社群媒體（主要是YouTube和臉書）發布一支病毒式傳播的喜劇影片，獲得吉列（Gillette）從未達到的免費品牌曝光效果。Dollar Shave Club將這支影片與新的商業模式結合，再搭配社群媒體的開發潛在顧客廣告，成功顛覆整個產業，最終以10億美元售出。可見，你固然可以評估市場、仿效最佳做法，但也有機會創造全新的玩法。無論選擇哪條路，你都需要審慎挑選管道，並清楚知道選擇它的理由和使用方式。
當你採取全新的做法，例如2007年我在臉書的嘗試，手上沒有任何現成的劇本可以依循。這時有兩條路：借助聯盟夥伴來探索這個領域，或者自己用有系統、有邏輯的方式摸索。
與聯盟行銷人員合作
聯盟行銷為所有企業提供巨大的機會。它讓你自行定義轉換事件，同時有各式各樣的聯盟行銷人員幫你完成轉換。一般來說，如果你是新創業者，想同時試驗多個管道，透過第三方聯盟人員是很好的切入方式。這樣做不只能嘗試不同管道，還有防詐機制把關，一定程度上保護你不被欺騙或勒索。話雖如此，你仍需保持警惕。我會在第十二章深入討論聯盟夥伴主導的管道。聯盟行銷涉及的合作對象遠比搜尋或社群平台更多元，而且並非所有聯盟夥伴都來自規模大、信譽好的公司，因此必須時刻牢記這個管道有詐欺風險。
聯盟行銷的難處，在於你必須提供足夠吸引人的條件，說穿了就是看起來要付得起足夠的報酬。因此，規模較小的業者能否讓聯盟行銷人員願意投入，本身就是一道門檻。不過，如果你能吸引到頂尖的聯盟行銷人員，眼前的機會將大幅擴展。這些人通常橫跨各個管道，能根據自身經驗評估哪個管道最適合你的業務，而這類專業判斷在公司內部往往很難找到。他們接著會實驗，看看能否讓這個管道為你產生效益。確認有效之後，便在該管道為你推動大規模的行銷活動。
對許多企業來說，讓聯盟行銷人員持續操作是更明智的選擇，只需支付他們和廣告聯播網應得的利潤空間，就能省去內部操作的成本與管理負擔，何況自己做的效果往往不如人。但對某些企業來說，如果發現的管道具有極高的戰略重要性，就必須移回公司內部執行，就像我離開eBay之後eBay採取的做法。
節錄自：天下文化《點擊成長：Meta行銷長親授，數位廣告投放、轉換、數據分析全攻略》／亞歷克斯．舒茲 著
[joblist_plugin title='更多104【數位行銷】工作機會' url='https://www.104.com.tw/jobs/search/?keyword=%E6%95%B8%E4%BD%8D%E8%A1%8C%E9%8A%B7' amount='3']
金融專業人才必考！最受關注的五大證照
在金融業競爭激烈的環境中，擁有專業證照不僅能強化專業能力，更是提升職場競爭力的關鍵。無論是銀行、證券、保險或投資領域，企業在選才時往往優先考慮持有相關證照的求職者。因此，取得金融專業證照不僅能幫助求職者進入理想職位，還能增加升遷機會。以下整理出金融專業人士最常關注的五大證照，協助你打造更具競爭力的職涯發展！
第一名🟢證券商業務員
📌 適合對象：金融營業員、理財專員、券商人員
📌 優勢與職涯影響：證券商業務員證照是進入證券業的基本門檻，持證者可從事股票買賣、投資顧問等業務，開啟金融市場的職業生涯。
➡️證照資訊及考古題https://nabi.104.com.tw/ability/10028869
➡️線上模擬試題 https://nabi.104.com.tw/assess/38eaa182-f05a-4b7b-bdc8-152da438923f
第二名🟢證券商高級業務員
📌 適合對象：金融營業員、理財專員、金融研究員、保險經紀人
📌 優勢與職涯影響：比證券商業務員證照更進階，高級業務員證照可讓持證者擔任更高層級的投資顧問，負責高資產客戶的投資策略與風險管理。
➡️證照資訊及考古題 https://nabi.104.com.tw/ability/10028870
➡️線上模擬試題 https://nabi.104.com.tw/assess/26b6cff6-f0cb-45f5-9931-e932cd594f78
第三名🟢金融市場常識與職業道德
進入金融界之最低門檻，也是現行13種金融從業人員資格測驗之應考人新增應加考之共同科目
➡️證照資訊及考古題 https://nabi.104.com.tw/ability/10028883
➡️線上模擬試題 https://nabi.104.com.tw/assess/7006d9f4-c61e-4e20-91c0-3a709e21568d
第四名🟢信託業業務人員信託業務專業測驗
📌 適合對象：理財專員、銀行辦事員、金融營業員、融資信用業務
📌 優勢與職涯影響：信託業證照是高資產管理與財富規劃的重要證明，適合有意進入資產信託、理財管理等領域的金融人才。
➡️證照資訊及考古題 https://nabi.104.com.tw/ability/10028885
➡️線上模擬試題 https://nabi.104.com.tw/assess/1fe17f72-90db-4216-83b3-99fdb1f83ce1
第五名🟢TOEIC (多益測驗)
📌 適合對象：所有金融從業人員，特別是希望進入外商銀行、國際證券公司
📌 優勢與職涯影響：金融業高度國際化，許多跨國企業或外商銀行對英語能力有一定要求，TOEIC高分成績能幫助求職者在競爭激烈的市場中脫穎而出。
➡️線上模擬試題https://nabi.104.com.tw/assess/toeic
➡️證照資訊:https://nabi.104.com.tw/ability/10034532
【104 talks】績效管理這樣做！一套搞懂制度、執行、評估與面談的實戰流程｜7/17 線上免費直播
文／104人資市集
「104 talks」致力於協助職場人士的知識學習與能力提升
為每位忙碌的職場人士，創立一個能夠高效學習的節目平台，集結各領域專業講師的知識與分享，為職場人士帶來啟發和新視角。
績效管理這樣做！一次搞懂制度、執行、評估與面談的實戰流程
績效制度總是空轉？KPI訂了卻難以落實？本講座將帶你快速掌握績效管理的四大核心流程，從制度設計、執行推動、數據評估到面談回饋，建立一套實用、具行動力的管理思維，讓績效真正驅動成果與成長。
講者及主題介紹
★ 從策略到行動：一套搞懂KPI設計與績效制度的核心邏輯 主講人：吳美娥 | 資深企管顧問
★ 目標不再是口號！運用PDCA高效能工作術成功達標 主講人：陳頂立 | 資深企管顧問
★ 績效評估大揭密：用數據建立有依據的評估與追蹤機制 主講人：夏沛石 | 慧思管理顧問總經理
★ 從對話中帶出績效：績效面談與回饋的關鍵技巧 主講人：吉兒老師 | 吉兒老師談訓練講師
講座資訊：
講座時間：2025/7/17（四）13:30~15:00
報名截止時間：2025/7/15（二）
活動形式：線上免費直播
適合對象：所有職場人士
價值：3600元 → 免費
立即點我免費報名
【報名流程】
1. 活動前1天，我們將以Email寄送活動通知及相關資訊給您，請隨時留意Email，以免遺漏。2. 本講座會以Youtube直播的方式進行。
【注意事項】
報名前，請詳閱課程內容及購買須知。
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如有課程相關問題，請至聯絡我們留下相關訊息。
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