職場「保」健室

資產配置、社會福利、小資族、保險規劃、社會新鮮人

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Tommy

顧問

2023/04/25

社會新鮮人保險推薦規劃方式

求職旺季，初入職場的社會新鮮人，正是為了人生目標拼搏與規劃，投入職場，可在職場上總是會有突發的狀況風險，進而影響工作與生活，造成資產的損失。

我們該如何規劃保障，才能避免面臨風險時的資產損失呢？

【檢視自身原有保障】

每個人從小或多或少，家人都會幫忙規劃保險，或是學生時期也有購買保險，但隨著年紀成長，或是家庭的組成，原保險並不會隨之調整，所以會需要定期檢視更新保險，彌補現階段年紀不足的保障。

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【確認公司是否有投保勞健保或是商業保險】

勞健保對於求職者為社會福利保險，讓求職者擁有基本的保障，商業保險則為雇主提供的公司福利，在勞保傷病不夠時啟動，給員工更多的保障機制。

【保費費用預估】

年繳保費不超過年收入十分之一為主，假設每個月薪資為30000元，則年繳保費36000元左右，且不以還本為訴求，可以先以定期險主軸，保費不貴，保障也可依個人評估調整，過多的保費會增加固定開銷支出而降低結餘，影響生活。

年紀增長，花費開銷增加，大多數人若資金緊縮時，會先刪除保險費用開銷，千萬不可採取這行為，不僅保費無法取回，若發生狀況就會有資產減損的狀況發生，無法規避風險。

【保障先保大再保小】

突發的狀況是我們無法預料的風險，依照「發生機率」與「損失程度」來衡量規劃的優先順序，例如門診、發燒、感冒、骨折受傷等，發生機率高，費用損失幾百塊到幾萬塊，歸類為「小風險」；而因意外或疾病造成的失能、癌症等，甚至是重大傷病，需長期治療導致長期資產減損，(醫療費用，器材，治療)幾十萬到幾百萬，歸類為「大風險」。

壽險保障（身故理賠金）用於轉嫁家庭失去經濟來源支柱的風險、償還剩下來的房貸，或是欠債款項等，讓家庭有筆資金可運用。

預算有限的情況下，無法負擔的「大風險」，設想從家裡出發到工作結束，甚至是休假時可能會有哪些風險狀況發生，是需要透過保險轉嫁資產減損風險。

【做好資產配置，儲蓄保障】

每個人的人生規劃，就像經營公司，需要做好淨收入資產配置與緊急儲備金且釐清負債，確保未來的每一天能正常且安穩的永續經營，而作為一位社會新鮮人，理財是你未來成功的重要一環。

以下建議，可幫助社會新鮮人開始規劃財務：

1.制定預算：擬定一個預算，列出你的每月收入和固定支出，以確保你不會花超過自己的能力範圍，分清楚需要與想要。這有助於你了解你的支出習慣和潛在的購買需求。

2.準備緊急預備金：緊急預備金為安全存款，發生緊急狀況往往是無法預警的，舉例來說，工作突然被資遣等面臨失業、照顧生病的家人、被詐騙等等，讓自己面對突如其來的狀況而不至於亂了陣腳，有一筆緊急預備金可以渡過難關，建議準備月薪3~6個月，隨著家庭成員組成，應急金額也隨之調整。

3..儲蓄：盡早開始儲蓄，支出扣除每月固定收入，計算出每月可存結餘，並設定短、中、長期目標，計算所需金額，例如10年後想買房，若存到200萬頭期款每月需存款金額為多少，選擇適當的儲蓄工具，用時間與複利幫助放大資產，最重要的是遵守紀律才能完成短、中、長期目標。

4.減少債務：使用信用卡應每月繳清款項，避免氾濫分期方式購買商品，信貸等會產生循環利息形式的負債，如果已經有債務，應該盡快還清，以避免過高的利息負擔。

5.規劃退休：即使你現在還很年輕，也要考慮長期的退休規劃。這包括投資养老金計畫、投資股票、房產等等。

6.學習理財知識：閱讀有關理財和投資的書籍、社會時事新聞、文章和博客等，學習如何理財和投資，了解政府政策與自身相關權益。你可以從理財專家、經驗豐富的人士那裡學習到一些寶貴的知識。

【結論】