【免費課程】證券商高級業務員 第5堂｜5分鐘看懂證券業務執業界線
104學習
證券高級營業員
具備該技能代表熟悉證券市場運作，能提供專業投資建議，協助客戶進行股票、債券等金融商品交易。需了解法規規範，確保交易合規且風險控管得當。此外，須具備良好溝通能力與客戶服務技巧，建立信任關係，提升客戶滿意度與業績表現。此技能在金融業中具高度專業性與競爭力，有助於職涯發展與薪資提升。
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【免費課程】證券商高級業務員 第1堂｜5分鐘認識高業資格與用途
【免費課程】證券商高級業務員 第6堂｜5分鐘看懂高業職涯與證照路線
【免費課程】證券商高級業務員 第2堂｜5分鐘看懂高業報考與測驗制度
【免費課程】金融市場常識與職業道德：金融商品與市場風險
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從零開始，打造財務自由之路
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考取專業證照，讓能力被市場看見
證券投資分析人員(CSIA)
證券分析師在證券金融行業裡，扮演相當重要的一個角色。針對國內證券投資市場進行研究分析之外，也提供投資人一些適當的投資分析，引導他們找出正確並符合自己需求的投資方向。此外，由於產業及股市變化極快，所以證券分析師也必須能透在短時間之內，吸收大量的知識，翻閱大量的國內外資料。因此，分析師不但得跟著產業及股市的波動而變化，更要具備先於產業或股市變化前洞燭先機的能力。
根據「證券投資顧問事業管理規則」規定，從事投顧業務之人員，要擔任主管或上媒體對外表示意見所須具備之資格條件，就是須具有證券分析人員之資格。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
證券投資分析師
證券分析師在證券金融行業裡，扮演相當重要的一個角色。針對國內證券投資市場進行研究分析之外，也提供投資人一些適當的投資分析，引導他們找出正確並符合自己需求的投資方向。此外，由於產業及股市變化極快，所以證券分析師也必須能透在短時間之內，吸收大量的知識，翻閱大量的國內外資料。因此，分析師不但得跟著產業及股市的波動而變化，更要具備先於產業或股市變化前洞燭先機的能力。
根據「證券投資顧問事業管理規則」規定，從事投顧業務之人員，要擔任主管或上媒體對外表示意見所須具備之資格條件，就是須具有證券分析人員之資格。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
證券商業務員
在台灣證券商業務員負責的工作大致上接受有意從事股票投資民眾委託買賣各類在公開市場交易的金融商品，因此一般來說業務員最主要的工作就是接單、下單、至於在其他非金融商品的交易時間時，證券商業務員就必須積極的去尋找客源，因為只有愈多客戶來從事交易，才可以獲取更多的獎金。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
證券商高級業務員
一般而言，證券商高級業務員的工作性質其實與營業員的性質沒有多大的分別，都是實際上在替客戶進行各類有價證券的買賣交易，而比較大差別就是在通常在一家證券公司裡，如果想從基層往上升遷，擁有證券商高級業務員的執照是必須的，因為除了在法令上對營業單位各部門主管有這方面的限制外，透過取得這項執照也是讓其他人對自己本身的專業素養的一種肯定。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
期貨信託基金銷售機構銷售人員
期貨信託基金銷售機構銷售人員證照是針對從事期貨及信託基金銷售業務的專業資格，旨在提升銷售人員對相關金融商品的理解與銷售技巧，確保業務推廣過程符合金融監管規定，保障投資人權益。持有此證照者需具備期貨市場運作、信託基金產品特性、法規遵循及風險控管等專業知識，能有效提供客戶專業諮詢與服務，增強市場競爭力。此證照為金融業銷售人員進入期貨及信託基金領域的重要認證，促進金融市場健康發展。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
投信投顧營業員
投信投顧營業員的工作職掌為推廣公司的產品，例如基金的募集、發行以及管理、招攬全權委託業務等，除了開發新客戶外，也須服務舊客戶，因此，協助客戶處理基金開戶與交易事宜、定期報告基金績效，亦為投信業務員的工作重心。雖然投信業務員的最主要工作還是銷售金融產品，但由於必須透過專業知識的分析，才能幫助消費者在最短的時間內獲得最適合的產品。因此，投信業務員也須積極掌握投資訊息，並在短期內融會貫通，方有能力替客戶作投資、風險規劃，提供有價值的服務。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
精選貼文，掌握第一手知識
陽光行動／台股亂象…投資人開槓桿 無視斷頭危機
2026-06-23 聯合報記者陳儷方專題報導 由聯合新聞網授權轉載
台股2023年以來收割AI紅利，讓股市看似只漲不跌，對資深或菜鳥投資人充滿吸引力，從房貸增貸套利ETF（指數股票型基金）開始，投資人勇於在市場上擴大槓桿規模，遇到行情急速回檔，不是被追繳保證金，就是被強制賣出，資金調度不靈，甚至可能衍生違約交割風險。證券商表示，違約交割不是把錢還了就好，徵信汙點將影響後續金融往來。
隨著AI產業爆發成長，不少個股在一、兩年內翻倍甚至數倍漲幅。許多投資人認為，這是一場難得的財富盛宴，也讓市場逐漸形成一種「股市終究會漲回來」的集體信念。
延伸閱讀：陽光行動／為賺快錢 工作價值觀被扭曲
找錢買股票 保單都拿來借款
不過，當獲利變得容易，風險意識往往也跟著鬆動，第一線券商營業員感受最深的是，客戶不再討論停利、停損，而是討論如何取得更多資金投入，房貸、信貸、車貸、股票質押或融資，組成「四貸同堂」的高槓桿投資之外，「還有看過想買股票想瘋了，保單借款來買股票的也有」。
這些貸款拿錢來買股票還不是最刺激的開槓桿方式，深受年輕世代歡迎的當沖才是相對高槓桿、高風險的操作，如果當天操作失利又沒有足夠的現金進行交割，就可能面臨違約交割的重大風險。
違約交割下場很慘，除了被追償債務、沒錢還債得按月扣薪之外，券商可以向違約客戶收取最高7%的違約金，違約交割的紀錄會通報在證券聯合徵信系統，金融機構也能查到曾經信用不佳的紀錄，影響未來各項貸款、信用卡的申辦，以後也與金融業工作機會絕緣，甚至情節重大影響市場秩序，還有可能被關三年以上。
券商主管也發現，最近股票期貨（股期）在特定族群相當流行，槓桿倍數約三至七倍不等，以台積電期貨原始保證金約13.5%為例，槓桿倍數約七倍；且股票交易稅0.3%，而股期因為屬於期貨，交易稅僅0.002%，但有契約到期日要結算，不像現貨可以放到天荒地老。
股期像財富加速器 也能沒收
這種特性讓股期在多頭市場中極具吸引力。只需投入少量本金就能參與等同兩張現股的行情波動，若現貨漲10%，報酬隨槓桿放大，若股價反向波動，損失將隨槓桿倍數同步放大。國泰證期顧問處資深主管說，對許多追求快速累積財富的年輕投資人而言，股期就像一台高速運轉的財富加速器，但只要方向判斷錯誤，也可能在短時間內摧毀多年累積的資產。
資深券商主管說，不少年輕投資人從未經歷過完整的空頭循環，他們熟悉的是疫情後資金行情推動，以及2023年後AI浪潮帶動新一輪的科技牛市，習慣看到股價下跌後很快反彈，因此對於融資追繳、維持率不足或違約交割等風險缺乏實際感受。一旦股價連續重挫，投資人面對的往往不只是帳面虧損，而是現金流危機。
專家：撐過黑天鵝事件最重要
他說，金融海嘯最可怕的地方不只是跌幅大，而是空頭持續時間長，市場成交量一度萎縮到每天僅300多億元，當許多投資人以為股市已經腰斬可以進場，結果仍一路向下探底。這段經驗讓他深刻體會到，投資最重要的不是賺到最後一段漲幅，而是先確保自己有能力撐過景氣循環與市場風暴。
▲ 圖片來源：聯合新聞網授權轉載
精選 【英檢】全民英檢報名倒數！中級1/30開考、11/23截止，一日考聽說讀寫一次搞定
求職履歷、升遷、部分公職與企業甄選，常會要求或採認英檢成績。如果你打算在明年初拿到全民英檢（GEPT）成績，這個月就要完成報名：116 年 1 月的初級、中級場次，報名都在 11 月截止。
📅 11 月截止的三個場次（116 年 1 月考試）
1️⃣ 初級 聽讀：1/9（六）考試｜報名至 11/20｜報名費 630 元｜成績 1/21 公布
2️⃣ 中級 聽讀：1/30（六）考試｜報名至 11/23｜報名費 900 元｜成績 2/26 公布
3️⃣ 中級 一日考：1/30（六）考試｜報名至 11/23｜報名費 2,530 元｜成績 3/5 公布
報名期間從 10/20（中級）開始，考試通知 1/20 發送。以上日期皆為官網公告，實際以財團法人語言訓練測驗中心（LTTC）最新公告為準。
💡 什麼是「一日考」？
全民英檢傳統上分兩階段：先考聽讀，通過後再報考說寫。一日考則是把聽、說、讀、寫四項合併在同一天考完。
．適合誰：時間有限、想一次拿到完整四項成績的上班族；或履歷、甄選需要「聽說讀寫」完整成績的人
．費用：2,530 元，剛好等於中級聽讀 900 元＋說寫兩項 1,630 元
．取捨：一天考四項比較耗體力，成績也比只考聽讀晚一週公布（3/5 vs. 2/26）
🤔 該報初級、中級聽讀，還是中級一日考？
．職缺只寫「具英檢中級以上」，但沒指定四項：可先報中級聽讀，費用較低、成績較快
．需要完整聽說讀寫成績，或不想分兩次排時間：選中級一日考
．英文基礎還不穩：先從初級聽讀開始，1/9 就能考，1/21 出成績
．錯過 1 月場：中級下一次聽讀在 5/8（報名 2/1～3/12），說寫在 4/17、18（報名 1/29～3/5）
✅ 報名前 3 件事
1. 確認目標單位要的是哪一級、要不要四項都有成績
2. 準備好報名資料與照片，上 LTTC 全民英檢官網線上報名、繳費
3. 繳費後到官網確認報名成功，1/20 記得查考試通知
⚠️ 三個常見錯誤
❌ 以為還有時間：初級 11/20、中級 11/23 就截止，別拖到最後一天才報名
❌ 只看總分：全民英檢各分項都有通過門檻，不能只靠強項拉分
❌ 一日考不先練體力：四項連考，平時就要練習整份計時作答，口說和寫作也要一起練
✏️ 從現在到 1/30，約 12 週怎麼準備？
．第 1～4 週：做一份完整模擬題，找出最弱的一項
．第 5～8 週：聽讀每天固定練，寫作每週至少寫 2 篇並請人看
．第 9～11 週：口說錄音自評，整份計時模擬
．最後一週：調整作息、確認考場與證件
📚 104學習免費英檢課程，可以先看
．【免費課程】5分鐘看懂全民英檢：級數差異、使用時機與報考方式
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/4d79891f-b2e3-457e-ab25-000a02de6e78
．【免費課程】全民英檢初級入門 第1堂｜初級考試地圖：考什麼、怎麼通過、如何準備
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/bab55772-8818-462d-adde-167fa9818c39
．【免費課程】全民英檢初級入門 第2堂｜聽力重點：聽懂問題，抓住關鍵資訊
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/4dd6f9d7-81e1-4e3f-bf66-3bd8dcaa68db
．【免費課程】全民英檢初級入門 第4堂｜寫作重點：先寫完整句，再連成短段落
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/30c601be-46bf-4218-99a2-c7b2d9ea21ae
你準備報哪一級？會選兩階段考還是一日考？歡迎留言分享你的英檢計畫！
資料來源：
．財團法人語言訓練測驗中心 全民英檢官網 測驗日程：https://www.gept.org.tw/
※ 報名期間、費用與考試規定以 LTTC 官網最新公告為準。
金融專業人才必考！最受關注的五大證照
在金融業競爭激烈的環境中，擁有專業證照不僅能強化專業能力，更是提升職場競爭力的關鍵。無論是銀行、證券、保險或投資領域，企業在選才時往往優先考慮持有相關證照的求職者。因此，取得金融專業證照不僅能幫助求職者進入理想職位，還能增加升遷機會。以下整理出金融專業人士最常關注的五大證照，協助你打造更具競爭力的職涯發展！
第一名🟢證券商業務員
📌 適合對象：金融營業員、理財專員、券商人員
📌 優勢與職涯影響：證券商業務員證照是進入證券業的基本門檻，持證者可從事股票買賣、投資顧問等業務，開啟金融市場的職業生涯。
➡️證照資訊及考古題https://nabi.104.com.tw/ability/10028869
➡️線上模擬試題 https://nabi.104.com.tw/assess/38eaa182-f05a-4b7b-bdc8-152da438923f
第二名🟢證券商高級業務員
📌 適合對象：金融營業員、理財專員、金融研究員、保險經紀人
📌 優勢與職涯影響：比證券商業務員證照更進階，高級業務員證照可讓持證者擔任更高層級的投資顧問，負責高資產客戶的投資策略與風險管理。
➡️證照資訊及考古題 https://nabi.104.com.tw/ability/10028870
➡️線上模擬試題 https://nabi.104.com.tw/assess/26b6cff6-f0cb-45f5-9931-e932cd594f78
第三名🟢金融市場常識與職業道德
進入金融界之最低門檻，也是現行13種金融從業人員資格測驗之應考人新增應加考之共同科目
➡️證照資訊及考古題 https://nabi.104.com.tw/ability/10028883
➡️線上模擬試題 https://nabi.104.com.tw/assess/7006d9f4-c61e-4e20-91c0-3a709e21568d
第四名🟢信託業業務人員信託業務專業測驗
📌 適合對象：理財專員、銀行辦事員、金融營業員、融資信用業務
📌 優勢與職涯影響：信託業證照是高資產管理與財富規劃的重要證明，適合有意進入資產信託、理財管理等領域的金融人才。
➡️證照資訊及考古題 https://nabi.104.com.tw/ability/10028885
➡️線上模擬試題 https://nabi.104.com.tw/assess/1fe17f72-90db-4216-83b3-99fdb1f83ce1
第五名🟢TOEIC (多益測驗)
📌 適合對象：所有金融從業人員，特別是希望進入外商銀行、國際證券公司
📌 優勢與職涯影響：金融業高度國際化，許多跨國企業或外商銀行對英語能力有一定要求，TOEIC高分成績能幫助求職者在競爭激烈的市場中脫穎而出。
➡️線上模擬試題https://nabi.104.com.tw/assess/toeic
➡️證照資訊:https://nabi.104.com.tw/ability/10034532
金融專業人才必考！最受關注的五大證照 考古題+模擬試題免費拿
在金融業競爭激烈的環境中，擁有專業證照不僅能強化專業能力，更是提升職場競爭力的關鍵。無論是銀行、證券、保險或投資領域，企業在選才時往往優先考慮持有相關證照的求職者。因此，取得金融專業證照不僅能幫助求職者進入理想職位，還能增加升遷機會。以下整理出金融專業人士最常關注的五大證照，協助你打造更具競爭力的職涯發展！
第一名🟢證券商業務員
📌 適合對象：金融營業員、理財專員、券商人員
📌 優勢與職涯影響：證券商業務員證照是進入證券業的基本門檻，持證者可從事股票買賣、投資顧問等業務，開啟金融市場的職業生涯。
➡️證照資訊及考古題
https://nabi.104.com.tw/ability/10028869
➡️線上模擬試題
https://nabi.104.com.tw/assess/38eaa182-f05a-4b7b-bdc8-152da438923f
第二名🟢證券商高級業務員
📌 適合對象：金融營業員、理財專員、金融研究員、保險經紀人
📌 優勢與職涯影響：比證券商業務員證照更進階，高級業務員證照可讓持證者擔任更高層級的投資顧問，負責高資產客戶的投資策略與風險管理。
➡️證照資訊及考古題
https://nabi.104.com.tw/ability/10028870
➡️線上模擬試題
https://nabi.104.com.tw/assess/26b6cff6-f0cb-45f5-9931-e932cd594f78
第三名🟢金融市場常識與職業道德
進入金融界之最低門檻，也是現行13種金融從業人員資格測驗之應考人新增應加考之共同科目
➡️證照資訊及考古題
https://nabi.104.com.tw/ability/10028883
➡️線上模擬試題
https://nabi.104.com.tw/assess/7006d9f4-c61e-4e20-91c0-3a709e21568d
第四名🟢信託業業務人員信託業務專業測驗
📌 適合對象：理財專員、銀行辦事員、金融營業員、融資信用業務
📌 優勢與職涯影響：信託業證照是高資產管理與財富規劃的重要證明，適合有意進入資產信託、理財管理等領域的金融人才。
➡️證照資訊及考古題
https://nabi.104.com.tw/ability/10028885
➡️線上模擬試題
https://nabi.104.com.tw/assess/1fe17f72-90db-4216-83b3-99fdb1f83ce1
第五名🟢TOEIC (多益測驗)
📌 適合對象：所有金融從業人員，特別是希望進入外商銀行、國際證券公司
📌 優勢與職涯影響：金融業高度國際化，許多跨國企業或外商銀行對英語能力有一定要求，TOEIC高分成績能幫助求職者在競爭激烈的市場中脫穎而出。
➡️線上模擬試題
https://nabi.104.com.tw/assess/toeic
➡️證照資訊:
https://nabi.104.com.tw/ability/10034532
證券商業務員怎麼準備？業務分類、本益比解題與官方學習資源｜附免費影音
用經紀、自營、承銷分類與本益比小題，練習說出解題理由。附官方題庫入口、共同科目5年效期，以及2027年新版題庫與電子證書提醒。
本文目錄
一、分類題先看功能：誰為誰交易？
二、本益比先寫公式，再核對分母與單位
三、相似財務指標，先比較分母
四、模擬考記三件事：分數、時間與錯因
五、官方題庫與近期筆試題，先核對版本
六、共同科目有5年效期，與專業科目分開看
跟著影片做兩個練習
官方查詢與學習提醒
題目看過很多遍，換個人物或數字卻又不確定答案？問題可能不是刷題量不夠，而是還沒抓到判斷依據。準備證券商業務員，可以先把分類、法規與計算題拆開，分別建立解題步驟。
這篇講義搭配第三堂4分48秒影片，用證券商業務分類與本益比計算練習，再整理模擬訂正、官方資源及共同科目提醒。文中的人物與數字都是自編教學案例，不是官方考古題，也不是出題重點排名。
建議先了解第二堂的兩科規則與合格條件，再搭配本篇和適用版本教材練習。
您的瀏覽器無法播放此影片，請開啟影片檔案。搭配第3堂影片閱讀，先看重點，再完成文末兩個練習。
一、分類題先看功能：誰為誰交易？
影片截圖｜00:47 業務分類先看交易身分與功能，分清楚經紀、自營和承銷。
遇到經紀、自營與承銷，先問「交易身分是誰、替誰做什麼」。接受客戶委託買賣證券，是經紀；證券商以自己名義自行買賣，是自營；承銷與募集發行過程中的承銷工作有關。法定分類見金管會：證券交易法第15條。
例如「證券商接受小安委託買進股票」，關鍵是接受客戶委託，因此判斷為經紀。若改成證券商以自己名義自行交易，就要重新看功能，不能因為人物或商品名稱相似就沿用答案。
法規題也可以用同樣的拆解思路，另外標出「誰、做什麼、條件、例外」。先理解適用對象，再看「不得」「除外」等關鍵字。
二、本益比先寫公式，再核對分母與單位
影片截圖｜01:39 本益比的入門公式為股價除以每股盈餘，結果是倍數。
本益比＝股價 ÷ 每股盈餘。本課程使用題目給定的同一期間每股盈餘做基本計算。股價與每股盈餘都以元／股表示，相除得到倍數，不是百分比。
最容易混淆的地方是分母：每股盈餘不是每股股利，也不是每股淨值。動手算之前，先確認題目問的是哪個指標，以及資料期間和計算口徑。
影片截圖｜02:15 自編例子：股價60元、每股盈餘3元，本益比為20倍。
自編例子：股價60元，每股盈餘3元，本益比為60 ÷ 3＝20倍。這個結果回答的是計算問題，不能直接推論股票一定便宜、一定上漲，或20年一定能回本。
查閱實際市場資料時，還要看資料提供者如何定義盈餘、股利和期間。例如證交所的計算口徑與說明可查證交所：本益比、殖利率及股價淨值比說明；不要把簡化練習和實際資料口徑混用。
三、相似財務指標，先比較分母
影片截圖｜02:32 本益比、股價淨值比與股利殖利率的公式和單位不同。
指標入門公式結果單位本益比股價 ÷ 每股盈餘倍數股價淨值比股價 ÷ 每股淨值倍數股利殖利率每股股利 ÷ 股價 × 100%百分比
先寫公式，再代入題目數字，最後檢查單位。如果算出的數字看似合理，單位卻寫錯，仍表示觀念沒有分清楚。練習時也要確認題目指定的期間與定義。
四、模擬考記三件事：分數、時間與錯因
法規實務用60分鐘、投資財務用90分鐘，分別練整科作答。先完成有把握的題目，再處理猶豫題；結束後不要只記總分，留下兩科成績、耗時題型和主要錯因。
觀察項目訂正時問自己分數哪一科較弱？總分與最低單科是否都符合要求？時間是觀念題讀太久，還是公式與計算不熟？錯因是定義不清、條件漏看、公式混用，還是算錯？
課程建議的練習目標，可設為兩回不同題目的模擬總分至少160分、各科至少75分，並能說出答案理由。這是高於合格線的自我練習目標，不是官方合格標準，也不保證實際考試結果。
訂正之後換一組不同題目再做，才能看出自己是否理解，而非只記住選項。每一個錯因都應連到下一次能執行的小任務，例如「重新整理經紀與自營的判斷條件」。
五、官方題庫與近期筆試題，先核對版本
專業科目以當期簡章的範圍與適用版本題庫叢書為主，再搭配官方近期筆試題和答案。查下載頁時選「證券商業務員」，不要誤選「證券商高級業務員」。
證基會：測驗簡章下載：核對報考科目、規則與範圍。
證基會：官方考題與答案下載：確認官方頁面目前提供的年度、季別與科目。
證基會：題庫法規及試題修訂：查手上題庫的法規更新及勘誤。
舊題可以練觀念，但遇到法規變動，要回查適用規定。下載日、出版版本與考試適用日是不同資訊，不能只看到「最新版」就認為現在所有場次都用這一版。
六、共同科目有5年效期，與專業科目分開看
影片截圖｜04:08 共同科目5年有效；業務員專業科目合格證明目前無期限限制。
金融市場常識與職業道德測驗為100題、60分鐘，70分以上合格。合格證明自測驗日起5年有效，符合條件者可依規定申請展延；已有證明，先核對效期和展延紀錄。相關規則查證基會：金融市場常識與職業道德專區。
相較之下，證券商業務員專業科目合格證明，目前沒有期限限制。這個對比是在說合格證明的期限，實際任職仍要符合登記、訓練與職務規範。效期說明依據：證基會：測驗公告與證照效期問答。
影片截圖｜04:28 2027年起共同科目新版題庫1174題，並有證書核發與展延新制。
2027年1月1日（民國116年）起，留意兩項共同科目更新：
新版題庫共1174題：金融常識558題、職業道德616題。這是題庫總量，不是單次測驗題數；請按自己的測驗日期選適用版本。
證基會的共同科目合格證書（含展延）改採電子核發；合格證書展延由原測驗單位受理。其他尚未實施電子證書的單位，紙本核發依各自規則，但展延應向原測驗單位確認。
以上兩項更新依證基會2026年9月30日公告。使用紙本舊證明或需要展延時，先確認當初是哪個單位辦理測驗，再查受理方式。公告來源：證基會：測驗公告與證照效期問答。
跟著影片做兩個練習
練習一：證券商接受小安委託，替他買進股票。這是經紀、自營，還是承銷？請寫出判斷的關鍵條件。
參考答案：經紀，依據是「接受客戶委託」。若改成證券商以自己名義自行交易，就要重新判斷。
練習二：股價60元，每股盈餘3元。選項為A：5倍、B：20倍、C：20%、D：180倍。哪一個正確？
參考答案：B。先寫股價除以每股盈餘，再算60 ÷ 3＝20，單位為倍數。計算結果不能直接推論投資報酬。
接下來安排一次完整分科模擬，留下分數、時間和錯因。把今天的判斷步驟用在不同題目，才是這三堂課希望你帶走的能力。
官方查詢與學習提醒
金管會：證券交易法第15條
證交所：本益比、殖利率及股價淨值比說明
證基會：測驗簡章下載
證基會：官方考題與答案下載
證基會：題庫法規及試題修訂
證基會：金融市場常識與職業道德專區
證基會：測驗公告與證照效期問答
三堂免費課程提供考前方向與入門方法。報名前重新查當期簡章，複習時核對題庫版本，合格後依實際職務完成適用登記及訓練程序。
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證券商業務員怎麼考？報考資格、合格標準與四週備考計畫
本篇為影片配套講義。報考規則、效期及法規適用，以測驗單位與主管機關最新公告為準。
金融市場常識與職業道德備考｜金融商品與市場風險重點
金融市場常識與職業道德備考中的金融市場常識，須分清資金流向、商品權利與損失來源。從直接與間接金融、存款與基金差異，到利率等風險及數位服務議題，搭配自編題檢查常見誤判。
本文目錄
本篇對應的官方考試範圍
必懂觀念
常見誤判
練習題與完整解析
備考檢查清單
本篇未涵蓋、需另外準備的範圍
官方來源與版本核對
本篇對應的官方考試範圍
依官方測驗範圍與113年版題庫，本篇對應金融市場常識中的金融體系、證券期貨、貨幣市場、銀行、信託及保險，並概述金融科技、普惠金融、金融詐騙與ESG。依官方測驗範圍及113年版常識題庫整理；金融市場常識占本科目50%，不推估各子項出題比例。
現行113年版題庫；已公告116年版自2027年起適用，報名前請確認應試時適用版本。下列依題目條件判斷。
必懂觀念
直接金融是企業以發行股票或債券向投資人籌資；間接金融是銀行收受存款再放款。初級市場是新證券發行籌資，次級市場是既有證券轉手，提供流通機會但不保證售價。貨幣市場處理短期資金，資本市場提供較長期資金；期限短仍可能有信用與流動性風險。
股票代表股東權益，債券代表債權，存款與基金受益權也不同。信託依約為受益人利益管理處分財產，並非保證獲利；保險須核對承保範圍、除外責任與給付條件。銀行是銷售通路，基金、股票、債券、保單等非存款商品不受存款保險保障。
其他條件不變，市場利率上升，既有固定利率債券價格通常下降，因原有固定利息的吸引力相對降低。發行人無法償付是信用風險；難以合理價格變現是流動性風險；外幣價格變動涉及匯率風險。期貨保證金交易會放大部位風險，可用於避險，但不代表風險完全消失。
金融科技提高支付、申請及驗證便利，也帶來資安與個資風險。普惠金融關心不同族群能否合理取得及使用服務，不能只看是否有手機。陌生群組保證高報酬並要求轉私人帳戶時，應停止匯款並循官方管道查證。ESG是環境、社會及公司治理的評估面向，不保證保本或報酬。
常見誤判
看銀行通路就推論有存保：應以商品性質及制度判斷。
把債券到期與基金保本混為一談：基金的淨值及契約須分別核對。
把利率上升造成的跌價說成發行人違約：先找出題目實際改變的因素。
把短期、避險或ESG等同零風險：仍須追問可能的損失來源。
練習題與完整解析
以下為自編教學題，非官方原題；用於練習題目條件與行動的對應。
Q2-01｜客戶在銀行買進一檔普通債券基金，契約沒有保本約定，卻認為銀行賣的就有存款保險。何者最適當？
甲 基金有存保，只是贖回較慢。
乙 基金非存款，須說明損失風險。
丙 債券有到期，基金就能保本。
丁 銀行有核准，淨值就不會跌。
答案是乙。基金不是存款，客戶須理解淨值可能下跌。甲混淆存保與贖回時間；丙把基金持有債券，誤當成基金保本承諾；丁把通路或核准當成價格保證。判斷依據是商品契約與保障制度，不能只看在哪裡購買。
Q2-02｜企業持有一張固定利率債券，發行人信用、匯率及其他條件均不變，市場利率上升，債券市價下跌。主要是哪種風險？
甲 發行人違約的信用風險。
乙 外幣價格變動的匯率風險。
丙 市場利率變動的利率風險。
丁 成交對手不足的流動性風險。
答案是丙。市場提供較高利率時，舊債券原有固定利息的吸引力相對下降，價格通常隨之調整。甲需要償付能力改變，乙需要匯率變動，丁涉及變現困難，題目都沒有這些條件。實務上多種風險可能同時存在，這題刻意固定其他因素，讓你找出主因。
備考檢查清單
能畫出直接與間接金融的資金流向。
能分辨初級與次級市場，以及貨幣與資本市場。
能說明股票、債券、存款、基金、信託與保險的差別。
能針對4種主要風險各舉一例，並辨認存保誤判。
能說明金融科技、普惠、防詐與ESG各自關心的問題。
本篇未涵蓋、需另外準備的範圍
需另外準備主管與周邊機構職掌、交易制度、票券種類、衍生商品及計算、授信與支付規則、信託法律關係細節、各保險類型及契約條款；金融科技、普惠、防詐與ESG仍須逐項讀官方題庫制度及政策題。
本系列是核心觀念短課，未逐題涵蓋全部題庫；不保證通過，不代表取得各業別專業資格或完成登錄，不提供個人化投資建議。
官方來源與版本核對
依2026-10-29官方來源查核紀錄整理；報考、費用、證明與業別規則以官方最新公布為準。現行113年版題庫，已公告116年版自2027年起適用，報名前確認應試時適用版本。
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陽光行動／四貸同堂…買股潮 泡沫風險賭身家
2026-06-23 聯合報記者藍鈞達專題報導 由聯合新聞網授權轉載
台股行情火熱，全民投資熱潮升溫，但市場最值得注意的變化，不只是開戶數屢創新高，而是進場資金來源正在改變。從以往強調「用閒錢理財」，如今信貸、房屋增貸、股票融資、質押貸款，甚至信用卡分期，都成為投資資金來源。當投資本金不再只是儲蓄，而是借來的錢，股市多頭就不只是財富故事，也成為金融市場與家庭財務的壓力測試。
延伸閱讀：陽光行動／台股亂象…投資人開槓桿 無視斷頭危機
借貸投資 押注未來金流
六月初台股出現回檔，盤中一度大跌2000點，也讓借貸投資的財務槓桿風險浮上檯面。房市專家李同榮提出「四貸同堂」警訊，指部分民眾同時背負房貸、房屋增貸、信貸與股票融資，卻仍持續投入股市，等於把未來現金流提前押注在資本市場。
從數據上看，四月房貸餘額達11兆7200億元，續創新高，年增率4.5%；消費性貸款餘額1.55兆元，同樣創高。台股融資餘額則超過5500億元；信用卡方面，金管會統計，截至四月底循環信用餘額1100億元。銀行主管表示，這顯示家庭與市場的借貸水位並不低，若資金轉向追逐股市，投資風險儼然加倍。
信用膨脹 股災基本因素
政大金融系教授殷乃平也示警，信用膨脹就是股災的基本因素，觀察幾次美國股災，金融面的擴張就是助長股災的嚴重度，金融面的泡沫一旦吹起來了，「年輕人是第一受災戶、金融業也會受衝擊」。
銀行主管觀察，台股多頭讓投資人風險胃納提高，過去信貸常見用途包括整合負債、裝修、周轉，如今也有民眾將信貸或股票質押取得的資金投入股市，希望趁行情熱絡時放大報酬。不少券商的不限用途借款，五月時甚至一度超標停借，顯見投資人對於借錢投入股市的需求極高。
投資一旦與借貸結合，風險性質就會改變。若投資人以自有資金參與市場，最大風險多半是資產價格波動；但若資金來自借貸，就必須同時承擔利息、本金攤還、信用紀錄等壓力。更不用說融資在股價下跌時，可能面臨追繳或被迫賣出。
目前金融機構與政府對風險的控管，多半依產品與機構分工。不過，對投資人或家庭而言，壓力不會依照金融產品分開計算。房貸、信貸、融資、信用卡分期若同時存在，每月現金流承擔的是所有負債加總後的結果。
全民炒股 影響勞動市場
另一個容易被忽略的是信用紀錄。銀行主管說，投資人若短期內頻繁申貸、負債比升高，或投資失利後出現遲繳、延滯，未來申請房貸、車貸或其他授信條件，也可能受到影響。更不用說炒股已經影響勞動市場，中央大學人力資源管理研究所兼任教授辛炳隆說，現在很像1990年代股市上萬點氛圍，當時很多人無心上班。根據調查，有15.8%的上班族碰過同事為了玩股票離職。
台股上漲讓民眾分享企業成長成果，是資本市場發展的正面意義；然而，若股市的動能是來自於層層堆疊的槓桿，即便這波AI帶動的台股熱潮並非「無基之彈」，恐怕也不是健康投資市場所樂見的景況，更不能忽視的是其背後潛藏的投資風險，及其對勞動市場、甚至校園的負面影響。
▲ 圖片來源：聯合新聞網授權轉載
104人力銀行與富邦金控攜手前進校園 帶領高中職學生探索金融業
長期推動並落實 Be A Giver社會公益理念，此次104人力銀行與富邦金控攜手，透過富邦「有志一同TM」公益平台，邀請台北富邦銀行、富邦人壽與富邦證券高階主管與資深專業同仁總計36位投入職涯志工服務，深入全台各高中職校園，以數位金融人員、理財專員、保險理財顧問、證券營業員4大職務，帶領學生認識金融職場的真實樣貌，啟發學生多元發展可能性。在行動支付日益普及與AI技術驅動下，數位金融已成為金融產業的核心發展方向，為協助高中職學生掌握金融保險業發展趨勢，入班分享自10月中起開跑迄今已完成23場課程，超過千名學生參與。
金融保險業徵才多元化，數位金融人才搶手
104人力銀行數據顯示，2025年1-10月金融保險業平均每月徵才3.3萬，徵才職務多元，其中以營運核心的財會/金融專業類1.6萬人占51%、客服/門市/業務/貿易類7,000人占21%最多；同時觀察到，為推進數位金融發展，相關領域人才越來越受到金融保險業重視，具備技術開發、產品行銷、數據分析等技能的人才在金融保險業更顯搶手，例如資訊軟體系統類每月徵3,000人占10%，成為金融保險業人才缺口第三大職務，行銷/企劃/專案管理類每月徵才也達1,000人。
金融保險業「薪」勢力！數位金融年薪中位數87.5萬高於整體76.2萬
薪資方面，根據104人力銀行大數據，2025年金融投顧及保險業整體年薪中位數76.2萬，與數位金融核心相關的主要職類例如資訊軟體系統類90.5萬、行銷/企劃/專案管理類87.5萬均高於整體，其中網路安全分析師年薪中位數105.3萬、專案經理年薪中位數98.4萬逼近百萬，顯示金融業在數位轉型的推動下，正持續提升具備科技與跨域能力人才的薪酬競爭力。
金控「獲利王」員工入班當講師 幫助高中職生提早認識金融保險業工作世界
104人力銀行職涯教育長王榮春表示，許多職場工作者透過頻繁換工作來面對職涯探索的問題，若能在就學期間提前了解未來的工作世界，培養能力再進入職場，將有助於緩解青年高失業率的問題。為協助學生認識工作世界真實樣貌，104人力銀行自2016年起邀請職涯志工進入高中職分享個人職務，累積入班分享超過1,300場次、服務學生超過90,000人次。
圖說：104人力銀行攜手富邦金控入班高中職，帶領學生探索金融業
回應當前金融保險業快速發展，104人力銀行與富邦金控攜手，邀請富邦金控與子公司員工前進高中職校園讓學生更認識金融保險業，由於切中高職商業管理群需求，活動訊息一釋出便獲得學校踴躍報名，不到一週時間即申請額滿。包括台北富邦銀行數位金融業務處副總經理傅奕樵等高階主管現身高中職校園，獲得學生高度正向回饋，參與學生分享「講師經驗豐富、講解清楚，讓我對職涯方向有更多想法」、「發現數位廣告原來和金融有關係，原來生活中真的離不開金融」。預計到今年底，104人力銀行與富邦金控將提供43場課程、近2,000位學生參與名額，幫助同學藉由認識金融業提早了解職場環境、探索自我天賦與熱情。
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【美國關稅風暴】企業如何掌握INFO原則、在不確定性中採取行動？
美國關稅政策的頻繁變動不僅對國內市場造成影響，更對全球貿易經濟帶來震盪與變革。在當前充滿不確定性的狀況中，企業面臨著前所未有的挑戰與機遇。本文將探討如何利用INFO原則優化內部溝通與數據分析，並提供具體的風險管理策略，幫助企業在美國關稅議題的影響下，制定靈活應變的計畫，持續保持競爭力。
文／《104職場力》
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掌握INFO原則：建立訊息流通管道，培養識讀分析能力企業強化風險管理、擬定應變計畫的具體5步驟觀望之餘，企業還能採取哪些行動？
美國關稅政策加劇了全球經濟情勢的變動，也讓許多企業重新思考其商業模式和營運策略，企業不僅面臨著政策帶來的挑戰，還必須應對消費者行為及市場需求的快速變化。在這樣的背景下，企業如何在觀望的同時，主動採取行動來應對潛在的風險與機會？
延伸閱讀：川普宣佈台灣「暫時性關稅」為20%！美國「關稅風暴」是什麼？｜關稅風暴衝擊總整理
掌握INFO原則：建立訊息流通管道，培養識讀分析能力
在當前資訊紛繁且尚未明朗的狀況下，未知容易使人心惶惶不安。因此，確保內部資訊的暢通至關重要，當大家都清楚決策背後的原因及應對策略的方向，不僅能促進溝通和理解，還能有效安定內部人員的情緒。
快速獲取消息只是第一步，設定「清晰的訊息過濾標準」可以幫助聚焦重點，以符合組織需求和目標，企業不妨利用RSS訂閱或關鍵字警報等工具，創建自動化的資訊更新系統，從而獲取即時、相關的最新資訊，減輕手動搜尋的繁瑣。
另外，在大量獲取資訊之餘，「識讀能力」在這過程中更為關鍵，除了交叉參考多個來源，而非依賴單一消息，進而提高資訊的準確性與一致性之外；學會解讀官方文件或研究數據報告中的圖表和統計數據，才能真正有效地應用在自家產業政策評估上。
綜合上述論點，可以用4點進行歸納：
I - Internal Communication（內部溝通）：強調內部資訊暢通和決策透明性。
N - Navigating Information（導航資訊）：建立清晰的訊息過濾標準，聚焦關鍵資訊。
F - Fact-checking（事實檢查）：培養識讀能力、交叉參考多個資訊來源，確保準確性。
O - Outcome Analysis（結果分析）：解讀數據和官方文件，為策略調整提供支持。
活動分享：【104 talks】HR超前部署，打造企業全方位防護網｜4/24 線上免費直播
企業強化風險管理、擬定應變計畫的具體5步驟
面對不停改變的局勢，要針對現況的不確定性和關稅變化進行風險評估，企業可以依據以下步驟來建立評估模型。
1. 識別市場、政策、供應鏈的風險因素
分析可能影響產品需求的市場變化，包括消費者行為的改變、競爭對手策略調整等，並持續監控國際貿易政策、關稅調整及其他可能影響企業的法規變化。另同步評估供應商的穩定性，如供應商的財務狀況、交貨能力，以及材料價格波動的風險等。
2. 量化並分析風險
蒐集歷史關稅變化、原材料成本、產品銷售等相關數據來量化風險，將不同風險因素的影響轉化為財務指標，例如：影響成本、利潤和市場佔有率的變化。
透過數據建立風險矩陣，將風險因素根據影響程度和發生的可能性進行分類（如高、中、低風險），分析其變化趨勢，預測未來可能的風險情境。
3. 制定應變計畫、模擬情境
針對主要風險制定相應策略，涵蓋成本控制、拓展供應來源、產品線調整等，與財務、人力資源、供應鏈管理等部門密切溝通、協作，確保應變計畫可以全面實施，並隨著內外部環境的變化調整應變計策。
同時可根據不同的關稅變化模擬情境，例如：高關稅（32%）、中等關稅（15%）、低關稅（5%）和無關稅情況。設計情境時，考慮其他相關變數，如市場需求變化、競爭對手行為的改變、原材料成本上漲等。
4. 建立模型、進行模擬
建立財務模型，考慮關稅影響對收入、成本和利潤的計算方法，確保各項變數能夠模擬相互影響，接著對關鍵變數（如銷售量、單價、製造成本等）進行分析，了解它們的變化如何影響整體業務績效。
獲得每種情境下的預期財務結果後，再對模擬結果進行分析，評估在不同關稅下的成本結構、利潤和市場佔有率的變化。
5. 彈性決策並持續監控
根據模擬結果，發想具體的行動建議和應對方案，保有彈性之外也建議定期回顧情境模擬的結果或根據新的數據和環境變化更新模擬模型，確保其準確性和時效性。
延伸閱讀：關稅重塑全球貿易 適應力將成企業競爭優勢的重要前提
觀望之餘，企業還能採取哪些行動？
無論是當前美國的對等關稅問題，還是未來整體產業的發展，局勢的快速變化都是不可避免的。在這種情況下，企業在保持觀望的同時，也可以積極採取多項行動，以應對潛在挑戰並維持競爭力。
首先，在「供應鏈的彈性與多樣化」這塊不僅是透過建立多元化的供應商網絡，降低對單一市場的依賴，或許也可考慮在其他國家或地區設置生產基地，以減少因關稅影響而增加的成本。
其次，「市場和產品的調整」同樣重要。企業可重新評估美國或他國市場變化，考慮擴展至其他市場，比如那些可能因美國關稅政策而出現機會的國家。此外，「提升產品的價值」，例如升級和提供附加服務，可幫助企業更好地抵消關稅的影響。
與供應商的合作也是重要一環，企業可探索共同分擔增長成本的方案，建立更緊密的合作關係，不僅能有效提高供應鏈的韌性，還能共同應對政策變化的挑戰。
此外，企業還可以加強內部技術能力，持續發展數據分析技術，不光了解美國關稅影響，對於未來市場趨勢及潛在機會都有所幫助；同時，投資於技術創新可提高生產靈活性和效率，實現成本優化。
在觀望的同時，這些行動可為企業打下穩固基礎，不僅有助於應對當前挑戰，也有益於未來的持續發展，在瞬息萬變的市場中繼續前行。
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金管會防搶親戲碼 金控併購金融業門檻拉高
2025-11-07 經濟日報記者廖珮君 由聯合新聞網授權轉載
金管會拍板《金控投資管理辦法》，針對金控間整併或併購銀行、保險、證券等金融業，大幅拉高公開收購門檻：首次投資持股門檻由10%升至25%、限採全現金出價，並給金控一年內可暫不受雙重槓桿比125%限制的緩衝期，新制預定11月底前上路。
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此舉被視為重整金控併購遊戲規則，起因於去年中信金與台新金搶親新光金案爭議，市場批評併購法規模糊、程序不明，促使金管會展開全面檢討。
金管會調整「金控公開收購」新制
項目新制說明首次投資採全現金因公開收購免經董事會和股東會，採全現金可避免股價波動影響股東權益首次持股門檻為25%從10%拉升到25%，符合金控法控制性持股定義雙重槓桿比限125%以下因採全現金收購有舉債需求，金管會提供一年緩衝時間被併購方董事會不反對決議刪除。改為併購方僅需向金管會提出具合理性及可行性的財務與資金籌措計畫並承諾落實執行，以確保取得過半股權跟董事會席次獨立專家意見引入審計委員會與獨立專家意見同一投資事業限制經金管會駁回後，一年內不得再次申請投資同一被投資事業公告條件在投資案未經金管會許可前，禁止對外公告，避免影響市場波動
這次修法主要針對《金控法》第36條中「公開收購」方式的投資條件，從實務操作出發，補足併購法規不明與監理落差。
修正重點之一，是刪除「被併購方董事會不反對決議」的條件，改為併購方僅需向金管會提出具合理性及可行性的財務與資金籌措計畫。產學界認為，該條款在實務上執行困難，恐與董事忠實義務衝突，金管會也順應調整。
至於「25%全現金」規定，金管會維持原案不變。銀行局副局長王允中表示，25%是依《金控法》控制性持股定義設計，實務上較為客觀明確；全現金收購則可避免股價波動擾亂市場、確保股東權益。但市場認為，此舉對被併購方的小股東來說，可能少了選擇取得併購方股票的機會。
依金管會公告的「金控投資管理辦法」，有七大重點：
金控首次投資公發公司，應以現金為對價。
首次投資金融機構持股比需逾25%。
首次投資金融機構提出具合理性及可行性的財務及資金籌措計畫。
因現金收購產生舉債需求，金管會提供雙重槓桿比率一年調整時間。
引入審計委員會與獨立專家意見。
經金管會駁回後，一年內不得再次申請投資同一被投資事業。
公開收購條件在投資案未經金管會許可前，禁止對外公告，避免影響市場波動。
▲ 圖片來源：聯合新聞網
若遭列入「骯髒15國」 央行：台美貿易風險升高
2025-03-27 聯合報記者陳美君、廖珮君、林海、賴昭穎 由聯合新聞網授權轉載
美國總統川普將對貿易夥伴開徵對等關稅，傳出台灣恐被美列入「骯髒十五國」。中央銀行指出，台灣去年為美國第六大貿易入超國，「須審慎因應台美貿易爭端風險升高情勢」。金管會則認為，一旦美國對台提高關稅，將評估對全球貿易環境、國際供應鏈重組的兩大影響，金管會將適時調整相關應對策略，降低潛在風險。
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台為美國第六大入超國
立法院財委會今天邀請財政部、中央銀行、金管會、國發會、經濟部、農業部等部會首長，針對「因應美國川普政府對等關稅策略與我國被列入骯髒十五國名單，我國政府財經相關單位因應策略」進行專題報告。央行副總裁朱美麗在報告指出，去年美國對台灣入超739億美元，台灣晉升為美國第六大入超來源，僅次於中國大陸、墨西哥、越南、愛爾蘭及德國。
央行表示，由於台灣對美國貿易出超較大，因此仍須審慎因應台美雙邊貿易爭端的風險。不過，台灣與美國農產品雙邊貿易的關稅差距大於非農產品，但農產品是美國對台灣貿易出超產品，台美之間應有談判空間。
金管會主委彭金隆說，台灣是出口導向，川普關稅政策絕對是一個重大影響因素，若美國針對台灣最大出口產業（如資通訊、半導體）課稅，對台影響很大。一旦美國政府推動「美國優先」政策，進一步加強本土製造業保護措施，甚至提高關稅，金管會需綜合評估對全球貿易及國際供應鏈重組的影響，並適時調整相關應對策略，以降低潛在風險。
彭金隆昨赴財委會業務會報，他答詢指出，美國關稅政策對台股短期有影響，但台股很快就恢復穩定，顯示台股具有因應風險的韌性。此外，金管會也監控對上市櫃公司、國銀海外曝險，及對保險業影響，目前來看，川普關稅政策對這三大產業的影響，都在可預期、可控的範圍內。但他也說，美國加徵關稅會導致某些產業出口競爭力變差，要求銀行貸款時要分散風險，包括地區、產業、業務都要分散。
車輛公會籲調降貨物稅
而面對川普將開徵對等關稅，我國是否調降17.5%的汽車進口關稅備受業界關注。車輛公會表示，小客車的關稅稅率若降為零，除了國家稅損高達600億元，更將使台灣汽車產業失去競爭力，市場全都是進口車，步上澳洲汽車產業全垮後塵。公會建議，若一定要降稅，可朝向調降貨物稅方向提案，調降貨物稅進口和國產車皆可適用，可將降稅價差合理反映至售價。
財政部長莊翠雲在書面報告指出，根據世界貿易組織（ＷＴＯ）資料，台灣2023年平均名目關稅稅率約6.5%，美國約3.3%。但若以進口貨品價值加權計算，台灣的貿易加權平均關稅僅1.7%，低於美國的2.2%。
至於我國去年自美進口貨品總值464.6億美元，其中工業產品占92.1%，包括石油及其製品、資通訊設備及電子零組件等；對美出口方面，去年出口總值113.6億美元，工業產品占比高達99.2%，其中資通訊產品與電子零組件合計占69.3%。
有任何收穫或想分享的，都來和大家一起聊聊吧！