風險評估與管理
104學習
企業徵授信
負責評估企業的信用狀況及還款能力，確保授信風險在可控範圍內。需分析財務報表、營運狀況、市場競爭力及產業風險，並根據評估結果決定是否核准貸款或授信額度。具備此技能能有效降低金融機構的壞帳風險，促進資金安全流動，對銀行、融資公司及相關金融產業尤為重要。具備財務分析、風險管理及溝通協調能力是關鍵。
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資安風險趨勢與防護因應
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風險管理基本能力測驗
依據 87 年 3 月第 27 次「金融中心分工協調會議」決議通過之「專業能力檢定制度實施 方案」辦理。 配合金融業務開放及金融創新工具推陳出新，為提升金融從業人員風險管理意識，培養符 合業務發展需求所需之整合性風險管理基本能力，特辦理本項測驗。
尚未查核發照單位
企業風險管理師
企業風險管理師證照主要目的為協助企業預防營運風險，以推廣風險管理基礎概念，中華民國風險管理學會主辦了「個人風險管理師」及「企業風險管理師」資格考試，兩者內容都涵蓋了財產風險及人身風險，而企業風險管理師部分更加入工業安全、衛生管理、財務風險管理等科目。
考取此證照可以「整合觀念」有效管理企業風險的企業，整合風險管理在歐盟、紐澳等國家推動有成且持續發展，台灣亦同。服務於大型企業與金融業工作者，如金融機構風控人員、金融單位稽核、資產管理者、基金經理人等皆適合考取。
中華民國風險管理學會
個人風險管理師
為協助企業預防營運風險，企業風險管理師證照為推廣風險管理基礎概念，中華民國風險管理學會主辦了「個人風險管理師」及「企業風險管理師」資格考試，兩者內容都涵蓋了財產風險及人身風險，而企業風險管理師部分更加入工業安全、衛生管理、財務風險管理等科目。
考取此證照可以「整合觀念」有效管理個人人身風險與財產風險管理。適合於服務於大型企業與金融業工作者，如金融機構風控人員、金融單位稽核、資產管理者、基金經理人等職務需求者考取。
中華民國風險管理學會
授信擔保品測驗
授信擔保品測驗證照旨在評估持證人對授信擔保品相關法律規範、評價方法及管理流程的專業知識與實務能力，確保其能有效判斷擔保品價值及風險，提升金融機構授信品質與風險控管水平。此證照適合銀行、信貸機構及相關金融產業從業人員，助於強化授信業務的專業能力與職場競爭力。
財團法人台灣金融研訓院
信託業管理人員
信託業管理人員證照旨在驗證持有人具備信託業務之專業知識與管理能力，涵蓋信託法規、財產管理、風險控管及客戶服務等範疇。此證照有助提升信託業務執行效率與合規性，確保信託資產安全，並強化對受益人權益保障，適合欲從事信託業務管理、規劃及相關金融服務工作之專業人士。
台灣金融研訓院
國際風險管理確認師(CRMA)
為全球通行的專業認證考試。持有CRMA，將有助個人展現以下才能：對組織核心業務流程之風險管理及治理提供確保、對管理階層和審計委員會有關風險和風險管理之概念提供教育、提供品質確認與內控自評、能聚焦於具策略性之組織風險、能扮演值得信賴的顧問角色，為組織增加價值。
國際內部稽核協會（The Institute of Internal Auditors）
精選貼文，掌握第一手知識
新台幣波動！經濟部助中小企業避險 詢問度增6倍、申請避險季增13%
2025-07-17 經濟日報記者江睿智 由聯合新聞網授權轉載
美國對等關稅稅率將掀牌，因應新台幣匯率波動，經濟部宣導、輔導中小企業避險，根據公股行庫統計，今年第2季中小企業洽詢避險服務的家數較前季成長6倍，實際申辦金融避險工具的家數也增加13%，顯示企業對匯率避險的關注程度持續提升。
近期新台幣匯率波動，對企業營運帶來的挑戰，經濟部為協助進出口導向之中小企業穩定營運，啟動「協助產業因應匯率變化任務小組」，結合金融機構資源，推動三項重點措施，包含強化避險工具的宣導與應用協助、推動金融支持與信用保證措施，以及提升企業競爭力並拓展國際市場。
經濟部表示，已透過線上專區、實體說明會及專人諮詢三軌並進之協處機制，協助中小企業提升經營韌性、降低外部衝擊風險。中小及新創企業署長李冠志表示，經濟部希望所有中小企業都有避險風險意識。
經濟部表示，已協調8家公股銀行在其網站首頁設置「中小企業匯率避險服務專區」，內容涵蓋避險工具介紹、案例分享與聯絡窗口，方便企業快速掌握所需資訊。民營銀行亦已陸續響應，積極規劃設置對應專區。
經濟部亦自7月起於北、中、南區陸續舉辦「匯率避險說明會」與「出口拓銷宣導活動」，以強化中小企業對匯率波動的應變能力，邀請近300家出口製造業廠商與會。現場由財務專家說明避險工具操作方式，並由企業財會主管分享實務經驗，包括預售遠期外匯、應收帳款墊付等多元應用情境。與會企業普遍反映希望政府持續提供多元且具操作彈性的避險工具，並提升使用便利性，以靈活因應匯率變動。根據公股行庫統計，今年第2季中小企業洽詢避險服務的家數較前季成長6倍，實際申辦金融避險工具的家數也增加13%，顯示企業對匯率避險的關注程度持續提升。
面對金融匯率波動，經濟部短期將持續與產業公協會交流，掌握企業面對匯率變動的挑戰，並即時調整支援策略，協助企業拓展多元市場，並結合參展補助、籌組拓銷團與國際媒合活動，如辦理「全球商機鏈結總動員」計畫，積極洽邀全球買主來臺媒合洽談，此外，亦將帶領業者於全球重要展會新增設置「TAIWAN SELECT」國家形象館，並舉辦產品發表與品牌推廣活動，透過共同品牌行銷方式強化MIT產製在國際市場之能見度與影響力。
經濟部已於「馬上辦服務中心」網站（https://0800280280.sme.gov.tw）設立「匯率避險專區」，整合常見問答、工具圖卡、申辦流程等資訊，並可連結至各大銀行的金融避險商品頁面，自7月2日專區上線以來，已吸引超過6,500家次瀏覽。經濟部亦同步製作與匯率議題相關的5部數位教材及8集短影音，陸續上架推廣，以強化企業對匯率避險觀念的理解與應用。同時提供0800-280280免付費專線，由130位榮譽會計師提供一對一諮詢服務，協助企業進行財務診斷與避險策略規劃。
此外，為紓緩企業因匯率波動導致的營運困難，降低個別產業營運資金壓力，經濟部已提供多項金融支持措施。針對員工30人以下之微型企業，提供「中小微企業多元發展專案貸款」，最高貸款額度3,500萬元，並享有低利率及最高10成信用保證。對於員工超過30人且營收下滑超過15%者，則可申請「振興專案貸款」，提供同等貸款額度與優惠條件，協助企業維持營運彈性。另針對有出口融資需求的企業，透過「外銷貸款優惠信用保證方案」提供最高1億元保證額度及手續費減免，同時與輸出入銀行合作推動「強化貿易金融貸款方案」與「加強輸出保險準備計畫」，提供出口融資與保險費率優惠，強化企業拓銷海外的風險管理能力。
經濟部強調，將持續結合實體說明會、線上資源與專人諮詢服務，協助中小企業掌握可用避險工具、強化財務應對能力，並進行跨部會合作，協助企業降低營運與匯兌風險，並與金融體系密切合作，滾動檢討並強化相關措施。
查詢中小企業匯率避險服務專區
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不急裁員！美關稅衝擊 企業兩策略 + 兩工具 危機化轉機
美國關稅戰波瀾不斷，造成全球產業供應鏈與經濟預期陷入高度不確定性，面對變局，104人力銀行指出，目前整體徵才市場狀況平穩，建議企業不急削減人事成本，回顧四年前疫情期間裁員後的復甦階段，企業經常面臨「人才補不回來」的困境，2023年人才平均招募天數為54.4天，若裁撤過急，恐影響企業未來接單與產能調配能力；現階段，企業應審慎盤點營運與人才需求並以「人才投資」角度厚實人才資本，提升長期競爭力，同時善用政府補助，透過現金流量化等工具模擬分析，理性應對不確定風險。
疫情裁員成過往教訓 復甦後難補人力缺口
COVID-19疫情爆發初期，全球供應鏈受阻、營運停擺，部分企業為求生存調整人事結構。根據勞動部統計，2020年台灣最多有1,440家企業實施減班休息，影響人數超過3.1萬人。然而，這些短期措施雖有助於企業降低支出，但當疫情解封、商機快速反彈時，許多企業卻發現原有的人力已經流失，無法即時補足。
104人力銀行徵才資料庫顯示，疫情期間的工作數曾在2020年5月陷入谷底，僅有55.5萬個工作機會，但在2021年5月即攀升到85.2萬個，相當於在一年內出現49%顯著增幅，在報復性反彈的求才需求競爭下，企業便可能遭遇「招募困難」問題，眼睜睜看著復甦後的商機流失。另外，104人力銀行於2024年發布《人資F.B.I.研究報告》也指出，2023年人才平均招募天數為54.4天，員工自願性離職率21.8%，皆高於疫情前水準，企業持續面臨無法補齊人才的窘境。
人才養成不易，從招募、錄取、到職、上手，平均需約3至6個月時間，人才資本的重建遠比企業預期來得困難與緩慢，面對如今的貿易變局，104人力銀行呼籲企業汲取過往經驗，不應操之過急或輕易裁員而損害長期競爭力。
面對貿易風險 企業人才管理的兩大避險策略與兩大理性工具
為協助企業在不穩定局勢中穩住戰力與人才，104人力銀行提出人才管理的兩大避險策略，協助企業保有適度的營運動能。
策略1：內部人才盤點與再分配
企業平日即應掌握內部人才的專業技能與職務能力，適度盤點並比對各部門人才需求，彈性支援高產能或高需求單位，減少人員閒置與重疊，有助提升整體效率與強化團隊凝聚力，降低裁員所造成的信任與士氣損耗。
策略2：採行「投資人才」的觀點
104人力銀行建議企業將人事費用與成本轉為「人才投資」的觀點，針對關稅風暴下的轉型需求提升員工技能，例如將部分工作時間轉為在職訓練，善用政府資源，安排數位轉型、AI工具應用、語言能力、或流程自動化等相關訓練。根據104人力銀行2024年《人資F.B.I.研究報告》，疫情後的2021到2023年之間，主動投入人才培育資源的企業當中，有13.6%的企業出現超過20%以上的營收成長，將危機轉為長遠競爭力。
另外，104人力銀行提出以下兩大工具，協助企業理性評估、支援決策，尤其企業面臨外部壓力、內部資源緊縮時，更應避免憑直覺做出人才調整。
工具1：現金流壓力分析 + 人事支出彈性模擬
企業可依不同情境設定營運安全期，如營收下降10%、20%、30%，現金流可撐多久、人事支出所佔比重是否過高。另外，也可進一步思考，評估調整外包比例，或引進自動化工具，提升產能與效率，透過事前的精確計算與規劃，更明確掌握自身的「應變空間」。
工具2：善用政府補助與資源
行政院已祭出880億元支持方案，待行政院院會通過特別條例草案後，送立法院審議。許多企業容易忽略政府現有的人才發展資源，如「產業人才投資方案」、「中高齡及高齡就業促進計畫」等，皆提供訓練或薪資補貼，協助企業人事調整壓力的同時，也能提升員工效能。建議企業將補助方案納入企業營運資源，模擬「不裁員並導入補助」是否仍可維持營運，幫助決策者理性判斷重要決策。
資料整理：104人力銀行
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求職者「關注公司」熱門名單 AI最火熱電商航空也入榜 主動關注企業 提升求職能見度
在競爭激烈的求職市場中，求職者「關注公司」已成求職勝出的關鍵策略之一。104人力銀行產品暨價值經營總處資深協理王之璘指出，求職者啟用「關注公司」，等於主動向企業「示好」，除了能在第一時間接到最新工作機會通知，也能被企業看見，增加面試邀約的機會。截至目前，使用「關注公司」的求職者已突破420萬人次；被關注的熱門公司，AI仍為主力關鍵，包含NVIDIA、台積電等科技業最受矚目，另外，星宇航空與酷澎也進榜，凸顯產業前瞻性、公司品牌力、以及職涯發展性，仍是吸引人才青睞的核心關鍵。
求職者關注企業科技業最熱門電商航空同樣吸睛
104人力銀行統計，求職者「關注公司」的十大熱門企業：ASML、NVIDIA、台達電、台積電、台灣美光、星宇航空、酷澎、緯創資通、廣達與鴻海（按照字母筆畫順序排列），橫跨半導體、AI、電商、航空等熱門產業。
104人力銀行產品暨價值經營總處資深協理王之璘觀察，AI熱潮持續延燒，NVIDIA、台積電等相關企業成為人才的夢幻首選；而星宇航空、酷澎等外商與新興服務品牌，則以優質福利與創新形象吸引年輕族群；高科技製造業如台達電、鴻海也透過持續提升的發展前景展現對求職者的吸引力。
關注熱潮擴散各產業「資訊透明、互動即時」成求職新標準
各產業最受求職者關注的熱門企業名單：
運輸物流及倉儲業：以Coupang酷澎集團_火箭物流倉儲、中華航空、台灣高鐵、長榮航空、星宇航空為焦點。
金融投顧保險業：以元大、中信、台新、玉山、星展、富邦、國泰金控等龍頭最受青睞。
一般製造業：如上銀科技、台泥、西門子、台灣穗高科技、科定、默克。
旅遊 / 休閒 / 運動產業：World Gym、健身工廠兩大品牌領先。
住宿 / 餐飲服務業：王品、亞洲藏壽司、爭鮮、路易莎、麥當勞等。
批發 / 零售業：全聯、好市多、家樂福、康是美、無印良品。
104人力銀行產品暨價值經營總處資深協理王之璘分析，求職者對「資訊即時、互動透明、投遞有效」的需求明顯提升，「關注公司」成為求職者投履歷之外、接觸企業的新管道。
求職行為進化「主動關注」成提升能見度關鍵
職者透過104人力銀行「關注公司」功能可一次掌握三大求職優勢：
提升履歷能見度：對企業按下「關注」，等於主動示好。企業人資可在後台瀏覽「已關注」的求職者名單，優先發送面試邀請。
掌握最新動態：開啟通知後，公司新職缺上架、人事組織或新聞等資訊，將第一時間送達，即時掌握企業招募動向，搶占黃金投遞時機。
建立高效求職雷達：集中追蹤有興趣的企業，建立個人化關注清單，減少分散搜尋的時間成本，提求職效率與精準度。
104人力銀行產品暨價值經營總處資深協理王之璘說，「關注公司」不只是訂閱，也是強化個人品牌與提高互動曝光的橋樑；當求職者準備好完成度高的履歷與清楚的職涯偏好，主動關注功能將讓企業更快判讀與出手邀約，真正加速雙方找到彼此。求職者只需兩步驟即可啟用104人力銀行的「關注公司」功能：
搜尋公司頁：在104人力銀行首頁輸入公司名稱，進入公司介紹頁。
按下關注並開啟通知：選擇接收新工作通知／公司動態消息／增加邀約機會等通知，即可啟用。而求職者可視個人求職策略，彈性設定是否讓企業看見自己正在關注。
隨著「關注公司」成為主流互動模式，求職者主動關注、持續更新履歷與技能，建立企業互動圈，人才與企業之間將建立更即時的互動關係，幫助求職者打造專屬自己的求職雷達。
兩步驟快速啟用104關注公司功能
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「AI推薦工作」面試機率提升3.2倍 104推動智慧求職求才服務
AI仍難取代！逾7,800名Giver職涯志工 陪伴29萬人次求職者職涯找出路
104資訊科技加入「國際資安應變組織FIRST」 台灣首家人力銀行入列
文／104人力銀行
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導入AI 提升資安治理 與國際大廠齊頭並進 資安防護接軌國際標準加入「資安聯合國」 104 與全球科技巨頭並肩聯防導入AI助攻 資安應變速度加倍守護個資不遺餘力 蟬聯永續資安大獎
導入AI 提升資安治理 與國際大廠齊頭並進 資安防護接軌國際標準
104資訊科技資安防禦力再獲國際肯定！104資訊科技宣布加入全球最具權威的資安事件應變組織FIRST（Forum of Incident Response and Security Teams）。不僅是台灣第一家加入該組織的人力銀行，更是國內少見入列的資訊服務業，象徵104資訊科技的資安防禦已與台積電、華碩、聯發科等企業齊頭並進，以國際最高標準守護求職者與徵才企業的資料安全；導入AI輔助技術，威脅分析與事件報告效率提升約25%至50%。
加入「資安聯合國」 104 與全球科技巨頭並肩聯防
FIRST組織被譽為「資安界的聯合國」，成員涵蓋全球科技巨擘與各國政府資安團隊，致力於促進跨國資安事件通報、威脅情資分享與協同應變。加入FIRST的單位，代表本身在資安治理與事件處理流程已符合高度嚴謹的國際標準，目前全世界約有八百多個成員，台灣則有31個單位加入，主要為電子科技與金融領域業者。
加入FIRST組織需通過嚴格審核，包含由兩名現有會員推薦，經過仔細評估與實地訪視，才能成功入會。104資訊科技為加強保護求職者與企業客戶資料，並在面對高強度、跨國型資安威脅時，能具備即時應變能力，2017年即已成立專業的「資安事件應變小組」，持續依循國際標準精進資安流程，並參考國際科技大廠的實務經驗，近日成功通過FIRST審核入會，不僅代表技術能力獲得國際肯定，也再度展現守護資料安全的長期承諾。
導入AI助攻 資安應變速度加倍
104資訊科技除了加入國際組織，也持續強化內部資安數位韌性，全面導入AI輔助技術，此項優化大幅改善資安知識查找與分析效率，協助資安團隊更快速完成威脅分析與事件報告，產出效率提升約25%至50%。
104資安團隊也在內部推出「AI資安小助手」，協助員工即時辨識釣魚郵件與可疑行為，降低因人為疏忽導致的資安風險。除此之外，104的紅隊演練（模擬駭客攻擊）利用AI賦能，不僅大幅縮短工程師的演練時間，更能精準找出公司系統的潛在風險，守護超過千台設備。
守護個資不遺餘力 蟬聯永續資安大獎
放眼全球，人力銀行業者加入FIRST實屬罕見，104資訊科技「資安事件應變小組」強調，對於高度仰賴個資的人力銀行產業而言，成為FIRST成員不僅能實質提升資安能力，也有助於展現在資安的領先位置，「雖然人力銀行加入FIRST的經驗較少，但這反而強化我們的決心。」代表104資訊科技願意以國際最高標準，面對資安風險與責任。 104 資訊科技長年重視資安治理，內部作業嚴格遵循ISO 27001等多項國際資安標準，並設有專責團隊確保系統穩定。憑藉穩健的資安表現，104資訊科技已連續在2022、2023、2025年榮獲 TCSA 台灣企業永續獎「資訊安全領袖獎」，以行動實踐守護個資的承諾，讓廣大求職者與徵才企業能持續安心、安全地使用104的各項服務。
延伸閱讀：104資訊科技榮獲「最佳IT雇主獎」 用AI 深入工作文化
【美國關稅風暴】企業如何掌握INFO原則、在不確定性中採取行動？
美國關稅政策的頻繁變動不僅對國內市場造成影響，更對全球貿易經濟帶來震盪與變革。在當前充滿不確定性的狀況中，企業面臨著前所未有的挑戰與機遇。本文將探討如何利用INFO原則優化內部溝通與數據分析，並提供具體的風險管理策略，幫助企業在美國關稅議題的影響下，制定靈活應變的計畫，持續保持競爭力。
文／《104職場力》
本文導覽
掌握INFO原則：建立訊息流通管道，培養識讀分析能力企業強化風險管理、擬定應變計畫的具體5步驟觀望之餘，企業還能採取哪些行動？
美國關稅政策加劇了全球經濟情勢的變動，也讓許多企業重新思考其商業模式和營運策略，企業不僅面臨著政策帶來的挑戰，還必須應對消費者行為及市場需求的快速變化。在這樣的背景下，企業如何在觀望的同時，主動採取行動來應對潛在的風險與機會？
延伸閱讀：川普宣佈台灣「暫時性關稅」為20%！美國「關稅風暴」是什麼？｜關稅風暴衝擊總整理
掌握INFO原則：建立訊息流通管道，培養識讀分析能力
在當前資訊紛繁且尚未明朗的狀況下，未知容易使人心惶惶不安。因此，確保內部資訊的暢通至關重要，當大家都清楚決策背後的原因及應對策略的方向，不僅能促進溝通和理解，還能有效安定內部人員的情緒。
快速獲取消息只是第一步，設定「清晰的訊息過濾標準」可以幫助聚焦重點，以符合組織需求和目標，企業不妨利用RSS訂閱或關鍵字警報等工具，創建自動化的資訊更新系統，從而獲取即時、相關的最新資訊，減輕手動搜尋的繁瑣。
另外，在大量獲取資訊之餘，「識讀能力」在這過程中更為關鍵，除了交叉參考多個來源，而非依賴單一消息，進而提高資訊的準確性與一致性之外；學會解讀官方文件或研究數據報告中的圖表和統計數據，才能真正有效地應用在自家產業政策評估上。
綜合上述論點，可以用4點進行歸納：
I - Internal Communication（內部溝通）：強調內部資訊暢通和決策透明性。
N - Navigating Information（導航資訊）：建立清晰的訊息過濾標準，聚焦關鍵資訊。
F - Fact-checking（事實檢查）：培養識讀能力、交叉參考多個資訊來源，確保準確性。
O - Outcome Analysis（結果分析）：解讀數據和官方文件，為策略調整提供支持。
活動分享：【104 talks】HR超前部署，打造企業全方位防護網｜4/24 線上免費直播
企業強化風險管理、擬定應變計畫的具體5步驟
面對不停改變的局勢，要針對現況的不確定性和關稅變化進行風險評估，企業可以依據以下步驟來建立評估模型。
1. 識別市場、政策、供應鏈的風險因素
分析可能影響產品需求的市場變化，包括消費者行為的改變、競爭對手策略調整等，並持續監控國際貿易政策、關稅調整及其他可能影響企業的法規變化。另同步評估供應商的穩定性，如供應商的財務狀況、交貨能力，以及材料價格波動的風險等。
2. 量化並分析風險
蒐集歷史關稅變化、原材料成本、產品銷售等相關數據來量化風險，將不同風險因素的影響轉化為財務指標，例如：影響成本、利潤和市場佔有率的變化。
透過數據建立風險矩陣，將風險因素根據影響程度和發生的可能性進行分類（如高、中、低風險），分析其變化趨勢，預測未來可能的風險情境。
3. 制定應變計畫、模擬情境
針對主要風險制定相應策略，涵蓋成本控制、拓展供應來源、產品線調整等，與財務、人力資源、供應鏈管理等部門密切溝通、協作，確保應變計畫可以全面實施，並隨著內外部環境的變化調整應變計策。
同時可根據不同的關稅變化模擬情境，例如：高關稅（32%）、中等關稅（15%）、低關稅（5%）和無關稅情況。設計情境時，考慮其他相關變數，如市場需求變化、競爭對手行為的改變、原材料成本上漲等。
4. 建立模型、進行模擬
建立財務模型，考慮關稅影響對收入、成本和利潤的計算方法，確保各項變數能夠模擬相互影響，接著對關鍵變數（如銷售量、單價、製造成本等）進行分析，了解它們的變化如何影響整體業務績效。
獲得每種情境下的預期財務結果後，再對模擬結果進行分析，評估在不同關稅下的成本結構、利潤和市場佔有率的變化。
5. 彈性決策並持續監控
根據模擬結果，發想具體的行動建議和應對方案，保有彈性之外也建議定期回顧情境模擬的結果或根據新的數據和環境變化更新模擬模型，確保其準確性和時效性。
延伸閱讀：關稅重塑全球貿易 適應力將成企業競爭優勢的重要前提
觀望之餘，企業還能採取哪些行動？
無論是當前美國的對等關稅問題，還是未來整體產業的發展，局勢的快速變化都是不可避免的。在這種情況下，企業在保持觀望的同時，也可以積極採取多項行動，以應對潛在挑戰並維持競爭力。
首先，在「供應鏈的彈性與多樣化」這塊不僅是透過建立多元化的供應商網絡，降低對單一市場的依賴，或許也可考慮在其他國家或地區設置生產基地，以減少因關稅影響而增加的成本。
其次，「市場和產品的調整」同樣重要。企業可重新評估美國或他國市場變化，考慮擴展至其他市場，比如那些可能因美國關稅政策而出現機會的國家。此外，「提升產品的價值」，例如升級和提供附加服務，可幫助企業更好地抵消關稅的影響。
與供應商的合作也是重要一環，企業可探索共同分擔增長成本的方案，建立更緊密的合作關係，不僅能有效提高供應鏈的韌性，還能共同應對政策變化的挑戰。
此外，企業還可以加強內部技術能力，持續發展數據分析技術，不光了解美國關稅影響，對於未來市場趨勢及潛在機會都有所幫助；同時，投資於技術創新可提高生產靈活性和效率，實現成本優化。
在觀望的同時，這些行動可為企業打下穩固基礎，不僅有助於應對當前挑戰，也有益於未來的持續發展，在瞬息萬變的市場中繼續前行。
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金控大徵才要招3.3萬人 儲備幹部首年年薪上看百萬
2025-01-03 經濟日報綜合報導 由聯合新聞網授權轉載
2025新年度開始，各大金控集團展開新年徵才規劃，12家金控初估將對外招募超過3.3萬名新血，除了儲備幹部（MA）各家金控祭出首年年薪上看百萬元的誘人條件外，因應大環境變化，對於數位科技、資安等領域的徵才需求持續攀升，跨領域背景人才更大受歡迎。
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國泰金（2882）、富邦金、中信金等旗下擁有大型壽險與銀行的金控，2025年徵才人數都在6、7,000人規模，新光金、凱基金也大舉徵才3、4,000人，即將合併京城銀的永豐金估將徵才1,800人。
四大公股金控以及玉山金，則是以銀行為徵才主力，徵才規模以華南金近千人較多，其餘多在5、600人之譜。元大金MA招募員額與2024年相當，預計約30至50位，並鎖定「投資交易」、「投行法金」、「策略發展」及「數位金融」四大領域。元大金2024年大舉徵才逾千名創歷來最大規模，今年各項業務積極發展，預期徵才規模也不會小。
金控公司今年徵才規劃
※ 排列依報導順序
金控名儲備幹部（MA）徵才數金控整體總徵才數徵才規劃工作機會國泰金827,500數位科技人才招募逾800名▶ 看職缺富邦金-約6,600整體徵才規劃待估算▶ 看職缺中信金-7,500Top Gun計畫招募600個新鮮人▶ 看職缺新光金-3,500整體徵才規劃待估算▶ 看職缺凱基金近百名近4,000各子公司徵才配置未定▶ 看職缺永豐金逾百名1,800整體徵才規劃待估算▶ 看職缺玉山金50600各子公司徵才配置未定▶ 看職缺元大金30-50未定整體徵才規劃待估算▶ 看職缺兆豐金-500-600無MA規劃▶ 看職缺第一金60約500表列僅為一銀徵才數，整體集團徵才規劃待估算▶ 看職缺華南金-970整體徵才規劃待估算▶ 看職缺合庫金-100僅公佈銀行第一階段徵才規劃▶ 看職缺
國泰金暨五大子公司今年預計召募逾7,500人，今年徵才重點有二，首要「數位科技人才」招募逾800名，不僅是連續三年正成長，更創歷年數位科技人才需求新紀錄，其次「三大儲備幹部MA今年總需求82名，較2024年員額成長一倍。
富邦金控暨各子公司2024年招募6,600名金融人才，職缺領域涵蓋客戶服務、數位金融、資訊資安、數據科學、風險管理與投資交易等，亦包括需求最高的海內外業務菁英，今年預期將召募與2024年相近的人數。
中信金今年預計招募逾7,500人，其中「Top Gun計畫」將持續大開600個新鮮人職缺，招募職缺包含儲備幹部、海內外法金業務菁英、儲備個金理財規劃人員及聚焦軟體工程、雲端及大數據等專業領域的科技菁英。
凱基金與旗下子公司預計招募近4,000位人才，多元職缺領域包含儲備幹部、數位轉型、資訊科技、商品行銷及業務菁英等。也擴大招募銀行理專、證券財富管理業務團隊及壽險業務菁英。
玉山金預計招募600人，其中MA徵才50位，分三大類別為儲備幹部MA、科技儲備幹部TMA及財金儲備幹部TA。
新光金徵才人數約3,500人，主要徵才類別為數位金融、資訊安全、永續發展等人才。人壽除了招募數位資訊、精算及投資等內勤外，也大舉招募核保理賠專才及外勤業務菁英。
華南金預計招募約970名，其中銀行約770名，包含一般行員、經驗行員、總行專業人才、資訊人員、儲備菁英人才等。兆豐金預估招募500~600人，主要包括一般金融人員、資訊人員等。
2026金融業MA徵才倒數！銀行MA薪資及資格條件盤點，年薪上看百萬
2026年金融業MA儲備幹部計畫啟動，徵才倒數中！《104職場力》整理金融業MA計畫特色、截止收件時間及應徵資格條件，想要進入金控領高薪，儲備幹部MA是許多新鮮人的夢想起點，年薪更能上看百萬！
※ 更新日期：2026/02/11
文／《104職場力》
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2026金控銀行MA徵才計畫倒數一次看金融業MA申請經驗談：國泰金GMA分享，從準備到履歷面試不藏私金融業MA儲備幹部常見問題QA
金控MA是許多新鮮人夢想中職涯起點，不僅具有不錯的起薪，各公司也會針對MA打造完整培訓計畫；透過MA的部門輪調機制，可以在短時間內快速吸收成長。2026年金融業MA儲備幹部計畫徵才倒數中，還有哪些銀行MA計畫尚未截止？為你整理各家MA計畫特色、收件截止時間及資格條件！
延伸閱讀：11金控今年要獵才3.7萬人 職缺也吹AI風14間金控薪水出爐，元大金202萬奪冠！前10大金飯碗平均年薪破150萬
2026金控銀行MA徵才計畫倒數一次看
以下盤點各家金控銀行MA薪資待遇、申請資格條件及申請截止時間。點擊可查看詳細MA儲備幹部計畫說明及報名網址：
金融業MAMA薪資待遇MA申請截止MA資格條件國泰金控月薪65,000~80,000元2026/03/30（一）預計招募77人。分為GMA、CMA、CIM>>中信金控年薪可達百萬2026/03/15（日）11組別，橫跨金控、銀行、保險體系>>台新新光金控月薪75,000元（年薪逾百萬）2026/03/20（五）招募80人。碩士以上學歷、多益800分以上>>富邦金控月薪69,200~71,200元2026/03/31（二）招募近70人。大學以上學歷，良好中英文能力>>凱基金控月薪約73,000~75,000元（年薪可達百萬）2026/03/31（二）招募40人，大學以上應屆畢或工作經驗2年內>>元大金控年薪可達百萬，表現優異可挑戰300萬2026/03/22（日）招募30~50人。大學以上學歷、多益750分以上>>玉山金控年薪可達百萬2026/03/31（二）招募50人。碩士以上學歷、多益800分以上>>永豐銀行年薪可達百萬2026/03/15（日）MA碩士以上學歷、多益800分以上>>第一銀行年薪可達百萬，外派年薪上看250萬2026/03/31（二）碩士以上學歷、多益840分以上>>遠東商銀年薪可達百萬2026/02/28（六）碩士學歷，或學士學歷有1年銀行/金融科技工作經驗>>王道銀行年薪可達百萬2026/03/31（二）大學以上應屆畢或工作經驗2年內，多益800分以上>>南山人壽年薪可達百萬2026/03/31（二）碩士以上學歷，工作經驗3年內>>
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2026國泰金控MA計畫
國泰金控2026啟動三大儲備幹部計畫，預計招募77名人才。其中國泰金控預計招募12名GMA，國泰人壽預計招募10名CIM，以及國泰世華銀行預計招募55名CMA，詳細資格條件請見下列整理。
月薪待遇：65,000~80,000元（視職務而定），挑戰百萬年薪
申請截止：計畫於2月中上旬開跑，至3月底截止。履歷收件至2026/3/30（一）
資格條件：
金控／GMA 金融策略家（月薪80,000元）：
為期2.5年的跨公司輪調計畫，培育成為具有策略高度及跨領域思維的金融策略家。
國內外碩士以上學歷，不限科系
英文聽、說、讀、寫流利，具TOEIC 750分以上或同等資格
人格特質：創新思維、重視團隊合作、積極主動、抗壓性高
核心職能：邏輯思考、問題分析解決、擅長溝通協調
網址：國泰金控儲備幹部GMA
銀行／CMA 亞洲銀行家（月薪65,000 ~ 70,000元）：
為期2年的培訓計畫，透過參與各項轉型專案，歷練多元發揮場景，養成具備國際視野和全方位金融專業能力的菁英人才。
國內外學士以上學歷，不限科系，亦歡迎具兩年以下工作經驗者
精通中、英，若同時精通東南亞語言者亦佳
英文TOEIC 800分、或通過全民英檢中高級（含）以上、及托福、雅思同等級分數證明
人格特質：追求卓越並擁抱挑戰、勇於嘗試並跳脫框架、全心投入並堅持到底
核心職能：問題解決、團隊合作
具金融、資訊數位相關證照、社團經驗或實習經驗者尤佳
網址：國泰世華銀行儲備幹部CMA
人壽／CIM 投資金融家（月薪70,000元）：
國泰人壽2026年首度攜手國泰投信鎖定具有潛力的財投人才，透過為期1年的財務投資輪調培訓，培養股票、債券、外匯專業的財務菁英。
國內外學士以上學歷，不限科系
人格特質：積極主動、好團隊合作、抗壓性高
核心職能：問題分析與解決能力佳、邏輯分析能力強、財務投資敏感度高
英文聽、說、讀、寫流利
網址：國泰人壽儲備幹部CIM
查看【2026國泰金控MA計畫】職缺
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2026中信金控MA計畫
2026年中信金控儲備幹部計畫，涵蓋金控、銀行、保險共推出11個組別，培訓為期兩年。中信金控指出，MA計畫為兩年升任經理的培育計畫，首年即達百萬年薪，目前完訓率逾8成，平均每兩位學員就有一人晉升主管或派駐海外。
薪資待遇：年薪可達百萬
申請截止：2026/03/15（日）
資格條件：
學歷條件：中國信託儲備幹部(MA)須為國內外碩士以上(含)畢業；資本市場專業菁英(TA)須為國內外學士以上(含)畢業
語文能力：英文（等同TOEIC 800分以上），歡迎通曉日、菲、印、泰、越等語言者
人格特質：邏輯思考、積極熱忱、奮鬥抗壓、團隊合作、有效溝通
網址：2026中信金控儲備幹部計畫網站
查看【2026中信金控MA計畫】說明
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2026台新新光金控MA計畫
2026「台新新光金控儲備菁英計畫」預計招募80名MA，年薪可逾百萬。培訓為期2年，培訓期間將接受密集的專業訓練、部門實習或專案執行等階段性培訓，進而淬鍊成兼具深度與廣度的專業經理人。組別分類包括：個人金融、數位金融、法人金融、國際金融、金融市場、AI暨數據科學組、人壽保險、證券市場組等。
月薪待遇：月薪75,000元（年薪逾百萬）
申請截止：2026/03/20（五）
如通過書審者，預計於2026年2月上旬陸續安排面試
資格條件：
具備碩士以上學歷、不限科系
具備良好語文能力
工作經驗2年以內
2026/07/06報到，當天需檢附碩士畢業證書、英文具同等多益800分以上證明文件
特質條件：
積極學習，對金融服務業有強烈興趣
創意思考，樂於解決問題
具備高度邏輯分析能力
強烈企圖心與抗壓力且願意挑戰全球布局
網址：2026台新新光金控儲備菁英（MA）
查看2026【台新新光金控MA計畫】職缺
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2026富邦金控MA計畫
2026年「富邦MA計畫」，預計招募28組、70名儲備幹部，職缺需求橫跨橫跨8家公司，包括經營管理、金融科技、數位金融等，今年也首度招募「AI數位服務」組別。富邦金控指出，計畫協助潛力新秀成為組織永續發展所需之各領域專家及領導者，並提供2年培訓期有2次升遷機會，以及首年即挑戰百萬年薪。
月薪待遇：月薪69,200~71,200元
申請截止：2026/03/31（二）
資格條件：
大學以上學歷，科系不限。
良好的中、英文能力。
特質條件：
主動積極，勇於承擔責任。
強烈企圖心，展現自信與熱情。
具邏輯思考與問題分析解決能力。
具創新精神，樂於接受挑戰。
具良好溝通表達能力。
網址：2026富邦金控儲備幹部MA計畫
查看【2026富邦金控MA計畫】職缺
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2026凱基金控MA計畫
2026年凱基金控儲備幹部計畫，預計招募40名人才，專業領域涵蓋金融數位科技、投資精算、金融交易、法人金融、個人金融、財務工程及壽險營運等。其中「金融數位科技MA」為今年首度開放，歡迎兼具資訊理工、商管財經背景，並熟悉程式設計或數據分析的跨領域碩士以上人才加入。
為期18個月的培訓，經3階段輪調歷練，領導技能及專業訓練並重，打造個人化發展計畫。凱基金控共6大公司集團聯合招募，包括凱基證券、中華開發資本、凱基投信、凱基商銀及凱基人壽均可應徵申請。
月薪待遇：約73,000~75,000元（年薪可達百萬），視組別而定
申請截止：2026/03/31（二）
資格條件：
對金融服務懷抱熱忱，中、英文表達能力佳
應屆畢業或兩年以下工作經驗
海內外研究所、大學畢業生，學歷條件詳見各組別規定
網址：凱基金控儲備幹部計畫
查看【凱基金控MA計畫】職缺
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2026元大金控MA計畫
元大金控2026年MA計畫，預計招募30~50名菁英人才。招募共分為5大類，包括：策略發展、投行法金、數位金融、投資交易，及今年首度招募的產業研究領域。元大指出，MA培訓期兩年，歡迎具備市場財經敏感度、擅長以邏輯分析解決問題，並且擁有良好溝通協調與學習能力的人才加入。MA計畫以高密度訓練、實戰導向與嚴謹評核機制聞名，表現優異者可挑戰年薪300萬元。
薪資待遇：年薪可達百萬，表現優異可挑戰300萬年薪
申請截止：2026/03/22（日）
資格條件：
大學以上學歷，科系不限。
英文流利（具TOEIC 750分以上或同等能力證明）。
具相關金融證照、海外經驗者優先。
特質條件：
主動積極，具市場及財經敏感度，有強烈企圖心，擅長邏輯思考與問題分析解決，溝通及學習力強，樂於接受挑戰者。
網址：元大金控儲備幹部計畫說明網站
查看【2026元大金控MA計畫】職缺
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2026玉山金控MA計畫
玉山金控2026年儲備幹部招募計畫，預計招募50位具高企圖心、高抗壓性以及對金融充滿熱情的優秀人才。3大類別分別為儲備幹部MA、科技儲備幹部TMA，及財金儲備幹部TA。
年薪待遇：年薪可達百萬
申請截止：2026/03/31（二）
資格條件：
國內外研究所畢業，流利的中英文表達能力（英文具TOEIC 800 分/ IELTS6.5分 /TOEFL 94分以上或同等能力證明）。
對金融業充滿熱情，喜歡團隊合作，有強烈的責任感，願意挑戰自我極限。
擁有問題分析解決能力，高度抗壓性，接受跨領域的培育與輪習。
網址：儲備幹部MA 、財金儲備幹部TA、科技儲備幹部TMA、玉山金控MA計畫
查看【2026玉山銀行MA】職缺
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2026永豐銀行MA計畫
根據永豐銀行說明，以銀行經營8大領域、4大專業分類，永豐MA主要培養金融業領導管理梯隊，PA則以金融領域專家為培養重點。申請條件方面，MA需為國內外碩士以上學歷，PA為國內外學士學歷專屬，職務內容及需求均不同。
薪資待遇：MA首年可達百萬年薪， PA超越碩士畢業起薪
申請截止：2026/03/15（日）
資格條件：
MA：國內外學校碩士(含)以上畢，系所不限。PA：國內外學士畢業，科系不限。
TOEIC 800分以上成績證明（或同等級之英文成績）。
應屆畢業或2年以內工作經驗。
態度積極，勇於接受挑戰，有高度抗壓性。
網址：永豐銀行儲備幹部MA/PA計畫
查看【永豐銀行MA計畫】說明
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2026第一銀行MA計畫
2026第一銀行的MA計畫職缺分為「一般組MA」與「數位AI組MA」，其中「一般組MA」於培育期間將依外派志願再分為「國內組」與「海外組」，共分4階段進行；而「數位AI組MA」則是以「AI專業人才養成模式」概念分3階段培育，希望藉此讓優秀MA均得以選擇合適的職涯道路、發揮所長！
薪資待遇：MA首年年薪即上看百萬，外派年薪上看250萬！
報名期間：2026/02/25（三）~2026/03/31（二），透過金融研訓院報名
資格條件：
一般組MA：
國內、外研究所以上學歷（含應屆畢業生），科系不限；歡迎具商學管理、資訊理工、統計、法律或心理學相關科系之優秀人才報名
具國際反洗錢師（CAMS）、金融或數位金融相關證照者尤佳
歡迎有意赴海外工作者，或具數位金融研究或數位銀行經驗及興趣者報名
TOEIC 840分以上成績證明（或同等級之英文成績）
數位AI組MA：
國內、外研究所以上學歷（含應屆畢業生），大學與研究所至少一項學歷為資訊相關科系畢業
具下列條件之一者尤佳：
熟悉Python與SQL
具有生成式AI/深度學習/機器學習開發框架使用經驗，並有實際專案落地經驗
具有LLM相關技術之實作經驗
熟悉容器化技術及CI/CD流程
語言能力證明（無則免付）
網址：第一銀行儲備幹部MA計畫
查看【2026第一銀行MA計畫】說明
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2026遠東商銀MA計畫
2026年「遠銀MA計畫」，招募事業群包括「法人金融」及「AI數位金融」。為期約3年的訓練，藉由紮實且密集的課程、輪調見習及專案執行等方式，系統培育新一代菁英中堅幹部，展現遠銀積極運用新世代力量的企圖心。
薪資待遇：年薪可達百萬
申請截止：2026/02/28（六）
資格條件：
碩士學歷：應屆畢業，不限科系；學士學歷：具1年銀行/金融科技工作經驗
英文聽說讀寫能力佳
特質條件：
中英文表達流利、擅於組織與分析
領導及合作精神、抗壓性與創造力
初生之犢不畏虎的積極態度與活力
網址：2026遠東商銀儲備幹部MA計畫
查看【2026遠東商銀MA】職缺
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2026王道銀行MA計畫
2026王道銀行「MA Program 儲備幹部培育計畫」，提供企業金融、個人金融、營運管理、策略發展、企業永續之人才規劃，儲備菁英將歷經2年培訓及輪調，依個人志願媒合分發適當職務。
年薪待遇：月薪70,000元，年薪可達百萬
申請截止：2026/03/31（二）
資格條件：
學歷經歷：大學／研究所應屆畢業生或2年以下工作經驗者
科系背景：不限科系，商管、資訊相關科系尤佳
外語能力：具多益成績800分以上同級之外語能力
加分項目：低收入戶 / 中低收入戶 / 特殊境遇家庭證明 / 金融證照 / 競賽成績 / 外語檢定或社團表現等
特質條件：
團隊合作、創新思維、計畫與組織、主動積極
網址：王道銀行 MA招募計畫
查看【王道銀行MA計畫】職缺
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2026南山人壽MA計畫
2026南山人壽「儲備幹部培育計畫」，打造金融保險業未來領導人才。透過集中訓練，培養保險核心知識，並擔任總公司策略角色，參與通路發展策略擬定、服務優化專案規劃，推動數位轉型及FinTech專案開發，儲備幹部將深入參與公司重大專案及策略決策，計畫完成後晉升主管職。
年薪待遇：年薪可達百萬
申請截止：2026/03/31（二）
資格條件：
海內外碩士（含）以上學位，不限科系
3年內工作經驗
TOEIC 750分或同等能力以上
具資訊數位相關技能或證照尤佳
網址：南山儲備幹部計畫 MA Program
查看【南山人壽MA計畫】說明
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金融業MA申請經驗談：國泰金GMA分享，從準備到履歷面試不藏私
看完2026年金融業MA儲備幹部計畫的招募條件與時程，想挑戰金融高薪職涯，履歷面試該怎麼準備？如何選擇適合自己的MA計畫？
104人力銀行講座「金融業MA計畫獨家大公開：從學生到高薪金融人才的第一步」，邀請現任國泰金控GMA儲備幹部的劉存軒（Curtis）分享，包括申請歷程、MA計畫選擇、以及履歷面試實戰經驗等，以過來人經驗分享在競爭激烈的MA甄選中脫穎而出的關鍵心法。
以下節錄講座精華，完整內容請見：【金融業MA計畫獨家大公開】講座回放＋精華簡報，立即免費報名>>
MA要哪種人才？詳閱「年度資訊」是關鍵
MA（Management Associate）儲備幹部計畫是金融業培養未來領導人才的重要管道。Curtis分享，金融業MA計畫可分為「綜合培育型」和「專業領域型」，綜合類別是培養企劃策略相關人才，在金控、銀行、保險、海外等單位輪調；而專業類別則是針對特定專業如投資、行銷、資訊、交易領域培養人才。
很多人會問「各家MA到底想要哪種人才？英文能力要多好？學歷一定要碩士嗎？」其實只要查看當年度的招募條件、招募網站，就可以得到包括學歷要求、語言能力、人格特質及核心職能等重要資訊。以國泰金融集團為例，國泰金控GMA要碩士以上學歷，銀行CMA、人壽CIM則是學士以上；語言能力方面，多數要求英文證照，如多益750分以上或同等資格。
Curtis強調，準備申請時一定要查閱每年度的招募資訊，才能掌握市場環境和變動。此外，在選擇MA計畫時，他也會綜合考量輪調內容及學長姐發展方向，評估是否符合個人目標：
輪調歷程：輪調時間總長度／每關輪調多久／有哪些部門和專案？
MA學長姐發展：查看官網MA學長姐分享，他們工作發展是什麼？我未來想成為像他們一樣的人嗎？
MA履歷怎麼寫？量化成效佐證、避免過度誇大
履歷是進入面試的第一關，如何讓自己在眾多應徵者中脫穎而出？Curtis分享了4個關鍵提醒：
具體量化你的成果：要能寫出實際做的事情或貢獻，以及帶來的量化效益，才能讓面試官衡量你的貢獻。
誠實呈現，避免誇大貢獻：特別是實習經驗，不要過度誇大自己的貢獻。寫出真實可衡量的事實，面試時能夠更自信回答。
面試前務必複習履歷：實體面試前務必要複習你的履歷！因為面試官都會依照履歷內容問問題，如果忘記自己寫了什麼，會顯得很不專業。
AI改寫內容需再檢查：許多人會使用AI工具改履歷，一定要檢查是否符合該公司的MA計畫內容。例如，公司的MA計畫是2.5年，但你的履歷卻寫希望在2年內達成某個目標，就會被發現內容不符合、影響第一印象。
MA面試5大常見關卡：團體面試這點最扣分
面試方面，Curtis分享MA面試通常有5大常見關卡：個人面試、團體面試、個人簡報、團體辯論及個案解決，每個關卡都在測試不同的能力：
MA面試關卡面試者 vs 面試官人數面試關鍵個人面試1 vs 2● 測試你對自己履歷的熟悉度● 了解你的應徵動機● 評估英文表達能力團體面試5 vs 3● 與其他5~6位人選一起回答問題● 考驗對於產業／公司熟悉度● 需認真聆聽他人發言個人簡報1 vs 3● 測試專業能力、邏輯思考● 要有被面試官挑戰的勇氣● 清晰表達想法，被質疑不要感到挫折團體辯論3+3 vs 5● 測試邏輯分析和表達能力● 能在壓力下清晰思考，勇敢表達團體個案6 vs 6● 與團隊合作解決問題● 測試協作能力和領導能力● 勇敢表達、開放心胸，找出關鍵貢獻
Curtis特別提醒，在團體面試時，許多人常犯的錯誤是「在別人回答時放空」。提醒一定要仔細聆聽他人發言，因為面試官常問：「你支不支持剛剛那位同學的論點？」如果沒聽到，將是非常嚴重的扣分 。
想了解更多MA申請細節？Curtis在講座中還分享了「如何選擇適合自己的MA計畫」、「學生時期如何累積實力為MA申請加分」、「如何建立人脈、向業界前輩請益」，以及更多MA面試實戰心法，立即報名免費看講座回放：
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金融業MA儲備幹部常見問題QA
1. 什麼特質的人適合當MA？
根據「職涯診所Podcast Ep24：金控MA，是新鮮人的黃金起點嗎？」的學姊及資深人資分享，建議MA需要具備3種人格特質：
因應快速變化的金融市場，MA需要積極主動的學習能力
2年的輪調機制，MA需要快速吸收學習且產出成果，因此抗壓性、適應能力相當重要
良好的溝通協調能力，輪調過程中會與不同部門的同仁共事，仰賴溝通能力
2.各家金控偏好的MA人選有什麼不同？
根據「職涯診所Podcast Ep24」學姊及資深人資分享，各家喜歡的人才可能是相似的，不過會依照各家的文化對不同特質做加權，以挑出符合企業文化的MA人選。可參考各家開出的MA特質條件。
3. MA學歷門檻？不是商管科系，可以投遞MA履歷嗎？
學歷門檻方面，大多為國內外學士以上學歷、不限科系。其中希望招募碩士學位以上的包括：玉山金控、台新新光金控，以及國泰金控的GMA等。
4. 沒有金融相關證照可以應徵金控MA嗎？
可以，若有具個、法金相關金融證照為加分項。以玉山金控MA計畫說明為例：「實務上因應不同職務所需具備之證照，皆依據相關法令規範或業務執行需要而定，於入行後取得即可。」
5. MA有英文能力門檻嗎？
有，大多要求具備良好語文能力，並設有多益分數750~800分以上同等英文能力門檻（實際條件視各家MA條件而定）。
6. 新鮮人履歷怎麼寫？
更多關於新鮮人履歷撰寫技巧分享，《104職場力》都幫你準備好了！
新鮮人履歷技巧公開！2026最新教學附範本，面試錄取機率大增⮕無工作經驗的新鮮人履歷？工作內容撰寫７招⮕新鮮人履歷放論文、專題會加分嗎？掌握6大素材自傳完成一大半⮕數位金融MA面試經驗談：企研所學生過兩關面試，為何最後失敗了⮕
前進銀行業！八大公股、民營及外商銀行招考資訊、人才招募、2025金融基測總整理
嚮往銀行工作，對銀行行員、櫃員、儲備幹部或理財專員等工作有興趣嗎？《104職場力》小編為您整理「八大公股銀行」、泛公股、民營及外商銀行的人才招募、招考資訊及薪資福利。此外，2025年金融基測FIT考試日程日前亦已公布，有志挑戰金融產業的求職者，千萬不要錯過。
更新日期：2024/12/26
文／《104職場力》小編
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什麼是「八大公股」銀行？「四金二銀」又是指哪些銀行呢？本國銀行人才招募、薪資福利相關資訊2025金融基測日程外國銀行人才招募、薪資福利信用卡組織人才招募、薪資福利
相信不少人對銀行業的穩定工作、福利薪資有很大的興趣，也常聽見報章雜誌上介紹「八大公股／官股」銀行、外商銀行、「四金二銀」等名詞，到底他們各是什麼意思，在台股中又扮演什麼角色呢？
藉由這篇文章，《104職場力》小編為您整理「八大公股銀行」、泛公股、民營及外商銀行的人才招募、招考資訊及薪資福利，另外也附上2025年金融基測FIT考試日程，有志挑戰的求職者千萬別錯過唷！
什麼是「八大公股」銀行？
早期台灣的金融產業因長期由政府經營，因此誕生了所謂「由中華民國政府直接（或間接）持有多數股份、具規模的8家銀行」，多半通稱為「八大公股銀行」或「八大行庫」。
以下是這8家銀行的清單：
銀行名稱屬性工作機會臺灣銀行國營銀行▶ 看職缺土地銀行國營銀行▶ 看職缺合作金庫商業銀行泛公股銀行▶ 看職缺第一商業銀行泛公股銀行▶ 看職缺華南商業銀行泛公股銀行▶ 看職缺彰化商業銀行泛公股銀行▶ 看職缺兆豐國際商業銀行泛公股銀行▶ 看職缺臺灣中小企業銀行泛公股銀行▶ 看職缺
除此之外，一般提到的「公股行庫」還包括「中國輸出入銀行」、「全國農業金庫」等等，但因業務特殊性的關係，一般不會被納入俗稱的「八大行庫」來作討論。
「四金二銀」又是指哪些銀行呢？
「四金二銀」通常指八大公股銀行當中的「泛公股銀行」，即上述表格中的「合作金庫」、「第一銀行」、「華南銀行」、「彰化銀行」、「兆豐銀行」、「臺灣中小企業銀行」這6家。
相較臺灣銀行和土地銀行兩家100%國營的銀行，泛公股銀行已釋股上市，因此通常會以「四金二銀」代稱這6間可交易股票的「泛公股銀行」。
延伸閱讀：職場新熱點／美國科技人才最酷去處 逐漸成為銀行業
本國銀行人才招募、薪資福利相關資訊
銀行代碼銀行名稱薪資福利招募資訊財金資訊股份有限公司薪資福利台灣金融研訓院就業招考消息004臺灣銀行股份有限公司薪資福利台灣金融研訓院就業招考消息005臺灣土地銀行股份有限公司薪資福利台灣金融研訓院就業招考消息006合作金庫商業銀行股份有限公司薪資福利合作金庫招募公告007第一商業銀行股份有限公司薪資福利一銀線上徵才008華南商業銀行股份有限公司薪資福利華南銀行人才招募009彰化商業銀行股份有限公司薪資福利彰銀菁英招募011上海商業儲蓄銀行股份有限公司薪資福利上銀人才招募012台北富邦商業銀行股份有限公司薪資福利富邦金控人才招募013國泰世華商業銀行股份有限公司薪資福利國泰金控人才招募015中國輸出入銀行薪資福利台灣金融研訓院就業招考消息016高雄銀行股份有限公司薪資福利高雄銀行人才招募專區017兆豐國際商業銀行股份有限公司薪資福利兆豐銀行人才招募048王道商業銀行股份有限公司薪資福利王道銀行人才招募050臺灣中小企業銀行股份有限公司薪資福利臺灣企銀線上徵才052渣打國際商業銀行股份有限公司薪資福利渣打全球菁英招募053台中商業銀行股份有限公司薪資福利台中銀行人力資源招募專區054京城商業銀行股份有限公司薪資福利京城銀行菁英招募081滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司薪資福利滙豐台灣工作機會101瑞興商業銀行股份有限公司薪資福利瑞興銀行熱門職缺102華泰商業銀行股份有限公司薪資福利華泰銀行人才招募103臺灣新光商業銀行股份有限公司薪資福利新光金控人才招募網108陽信商業銀行股份有限公司薪資福利陽信銀行人才招募系統118板信商業銀行股份有限公司薪資福利板信商銀人才招募網147三信商業銀行股份有限公司薪資福利三信商銀徵才資訊803聯邦商業銀行股份有限公司薪資福利聯邦銀行人才招募網805遠東國際商業銀行股份有限公司薪資福利遠東商銀菁英招募806元大商業銀行股份有限公司薪資福利元大金控菁英招募807永豐商業銀行股份有限公司薪資福利永豐金控人才招募808玉山商業銀行股份有限公司薪資福利玉山金控菁英徵選809凱基商業銀行股份有限公司薪資福利中華開發金控人才招募網810星展(台灣)商業銀行股份有限公司薪資福利星展台灣工作機會812台新國際商業銀行股份有限公司薪資福利台新金控人才招募網816安泰商業銀行股份有限公司薪資福利安泰銀行人才招募822中國信託商業銀行股份有限公司薪資福利中信金控人才招募823將來商業銀行股份有限公司薪資福利將來銀行人才招募824連線商業銀行股份有限公司薪資福利LINE BANK人才招募826樂天國際商業銀行股份有限公司薪資福利樂天國際商業銀行職缺
台灣金融研訓院甄試專區（公股銀行）
2025金融基測日程
金融研訓院整合銀行招考常見考試科目，規劃「金融人員基礎學科測驗」（簡稱金融基測 FIT），以建構具代表性之徵才參考指標，減輕求職者多次準備考試之負擔。
目前已採用FIT的公股銀行有兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣企銀及泛公股「華泰銀行」。
測驗內容
考科1：會計學＋貨幣銀行學
考科2：【票據法＋銀行法】（含施行細則）
金融基測報名期間考試日期第16屆2024/12/20 10:00（五）至2024/01/15 17:00（三）止2025/02/09（日）第17屆2025/02/14 10:00（五）至2025/03/12 17:00（三）止2025/03/29（六）第18屆2025/04/11 10:00（五）至2025/05/07 17:00（三）止2025/05/24（六）第19屆2025/06/13 10:00（五）至2025/07/09 17:00（三）止2025/07/26（六）第20屆2025/09/05 10:00（五）至2025/10/01 17:00（三）止2025/10/25（六）
外國銀行人才招募、薪資福利
銀行代碼銀行名稱薪資福利招募資訊020日商瑞穗銀行股份有限公司薪資福利瑞穗銀行人才招募022美商美國銀行股份有限公司薪資福利Bank of America Search jobs023泰國盤谷銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺025菲商菲律賓首都銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺028美商美國紐約梅隆銀行股份有限公司薪資福利BNY Mellon Jobs in Taiwan029新加坡商大華銀行有限公司薪資福利台北分公司職缺030美商道富銀行股份有限公司薪資福利State Street Jobs in Taiwan037法商法國興業銀行股份有限公司薪資福利Societe Generale Careers039澳商澳盛銀行集團股份有限公司薪資福利ANZ Job Search072德商德意志銀行股份有限公司薪資福利Deutsche Bank Search Roles075香港商東亞銀行有限公司薪資福利台北分公司職缺076美商摩根大通銀行股份有限公司薪資福利J.P Morgan Jobs in Taiwan082法商法國巴黎銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺085新加坡商新加坡華僑銀行股份有限公司薪資福利台北分行職缺086法商東方匯理銀行股份有限公司薪資福利Career Websites092瑞士商瑞士銀行股份有限公司薪資福利UBS Careers093荷蘭商安智銀行股份有限公司薪資福利ING Job opportunities097美商富國銀行股份有限公司薪資福利Wells Fargo Taiwan Jobs098日商三菱日聯銀行股份有限公司薪資福利台灣人才招募321日商三井住友銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺326西班牙商西班牙對外銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺328法商法國外貿銀行股份有限公司薪資福利Natixis Job offers in Taiwan329印尼商印尼人民銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺330韓商韓亞銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺
信用卡組織人才招募、薪資福利
機構代碼公司組織名稱薪資福利招募資訊956財團法人聯合信用卡處理中心薪資福利徵才資訊958新加坡商萬事達卡股份有限公司台灣分公司薪資福利Mastercard Careers in Taiwan959台灣威士卡股份有限公司薪資福利搜索VISA臺灣職缺979香港商台灣環滙亞太信用卡股份有限公司台灣分公司薪資福利台灣分公司職缺
這些求職問題，大家都在熱烈討論中
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選才升級指南：打破面試迷思，用數據賦能結構式面談！（下）
這份報告目的在於透過104職能測評與結構式職能面談，全面評估一名應徵「廣告行銷公關業人資主管」職位的人選，以判斷其預期績效表現及職務契合度。職能測評可以提供客觀的數據參考；結構式職能面談則以收集具體行為事例，作為更細緻的評估，讓我們得以深入了解人選的行為模式。
文章導覽：
104職能測評結果概覽：預見績效潛力
結構式職能面談重點與發現：深入洞察行為實例
綜合評估與招募建議
104職能測評結果概覽：預見績效潛力
1. 整體職能勝任度預測：具「無法達標」風險
此人選的整體職能勝任度為PR23，低於該職務預期能達到績效目標的達標門檻PR30。
預期結果： 測評結果初步判斷，該人選有整體職能偏低而可能無法達成績效標準的風險。
2. 關鍵職能表現分析：
所有6項關鍵職能均達門檻： 雖然整體勝任度偏低，但測評報告顯示人選在所有6項應具備的關鍵職能上，分數皆達到或高於該職務的達標門檻，表示沒有任何單一職能分數過低到足以直接導致其績效無法達標。
主要影響職能（與常模相比偏低）：溝通協調 PR38（低於常模PR70）、影響說服 PR39（低於常模PR66）、主動積極 PR56（低於常模PR68），這三項職能在與該職務的職能常模（平均表現）相比時，呈現較大的落差，是造成整體勝任度偏低的主要因素。
亮點職能（與常模相比偏高）：計劃組織 PR69（高於常模PR65），人選在「計劃組織」方面表現優異，高於該職務的常模，是其顯著優勢。
結構式職能面談重點與發現：深入洞察行為實例
根據職能測評結果，面談聚焦於人選分數偏低的「溝通協調」與分數較高的「計劃組織」，以收集具體行為事例（CAR），作為更細緻的評估：
1. 針對「溝通協調」職能（測評分數偏低）：
◦ 面談目的：測評顯示此職能分數最低（PR38），需釐清是否會阻礙其績效達標。
◦ 面談提問：「與意見相左的人溝通總是有壓力的，能分享一個你如何與他們進行溝通協調的實際經歷嗎？」
◦ 人選行為事例（CAR）：
狀況 (Condition)：曾有主管抱怨新的獎金計算方法不公平，人選當時聽得不是很懂，不知如何回覆。
行動 (Action)：告知主管會後了解清楚再回覆；回去後與承辦同仁再次找主管談，請主管舉例，並試算新舊獎金辦法，了解抱怨點後微調成更合理的算法。
結果 (Result)：成功讓該主管接受。
◦ 主管洞察與評估：
人選雖不擅長臨場反應，但展現了「釐清雙方意見歧異點並取得共識」的關鍵行為。
用人主管認為，薪酬主管不一定需要絕佳的臨場反應能力，若能在事後清楚釐清問題並達成共識即可。
結論：該人選的「溝通協調」雖測評分數較低，但透過具體事例判斷，其不良影響尚可管控，不致構成重大任用風險。
2. 針對「計劃組織」職能（測評分數較高）：
◦ 面談目的： 確認此優勢如何轉化為實際的績效表現，是否符合公司需求。
◦ 面談提問： 「請談談你在有限時間和資源下，負責公司跨部門專案的經驗。包含：專案任務為何？你的處理過程和結果又如何？」
◦ 人選行為事例（CAR）：
狀況 (Condition)： 剛到職時被指派檢視公司薪資競爭力，解決主管抱怨招募不到優秀人才的問題，且時間緊迫，需要外部同業薪資資訊。
行動 (Action)： 說服老闆投資經費引進專業顧問公司；邀請並評選出資料最豐富且價格合理的本土廠商；與同仁配合顧問安排，向各主管簡報成果，並說服公司調整關鍵職務的敘薪標準。
結果 (Result)： 公司調整了關鍵職務敘薪標準，主管對公司薪資水準有了信心。
◦ 主管洞察與評估：
人選展現了「評估所需資源，尋找、協調並整合所有可用資源」的關鍵行為。
用人主管認為，雖然人選的處理方式與公司原先期望「薪酬主管應能自己搞定薪資大小事」略有不同，但考量到人力有限，人選能說服公司投入合理費用，有效解決長期困擾的招募問題，這是一個符合公司實務需求的「聰明解法」。
結論： 該人選能有效運用資源解決複雜問題，其「計劃組織」能力顯然能為公司帶來價值。
綜合評估與招募建議
• 整體判斷：儘管測評結果顯示人選的整體職能勝任度低於達標門檻，且部分職能與職能常模有落差。但透過結構式職能面談，我們得以深入了解其具體行為模式。在「溝通協調」方面，雖然不擅長臨場反應，但能有效釐清並解決問題。在「計劃組織」方面，則展現了運用外部資源解決複雜問題的能力。
• 建議：考量到目前人選難尋，且該人選雖非「理想中」完全符合所有條件，但其解決問題的策略和實際能力，顯示其仍具備應對職務挑戰的潛力，可列為錄取的備選人才之一，以應對急需的戰力缺口。
透過結合104職能測評與結構式職能面談，我們得以擺脫單憑直覺的低效選才模式。這套系統化的方法，不僅提供了客觀的數據預測，更透過深入的行為事例，幫助我們在招募過程中做出更周全、更符合公司實際需求的決策，進而迅速有效評選出高績效人才。請先登入或註冊104測評中心會員，新客獨享▶免費體驗施測看報告，親身感受職能測評如何協助您精準辨識高績效人才、建構高效團隊！
【104 talks】提升業績：培育優秀業務的核心秘訣 | 策略思維商學院院長 孫治華
文： 人資市集整理
104 人資市集舉辦「104 talks 短講」致力於為職場人士提供高效學習的平台，集結專業領域的講師進行知識分享，期望為樂於學習的職場人士帶來不同的視野與啟發。本次邀請到策略思維商學院院長孫治華主講，將詳細討論業務人員應具備的人格特質、軟實力、銷售技巧，以及如何在銷售過程中運用情緒價值，最終達成業績目標。
在瞬息萬變在瞬息萬變的商業環境中，企業為了保持競爭力並持續增長，必須重視業務團隊的培育。一支高效的業務團隊不僅能提升公司的業績，還能增強品牌形象，並與客戶建立長期穩固的關係。孫治華老師將帶大家深入探討如何培育優秀的業務人員，並提供具體的策略和技巧分析。
想要創業或成為老闆嗎？先去當業務
相信大家常常聽過一句話，就是你要當老闆之前，要先做什麼？要先去做業務！擔任業務職位能讓你深入了解市場運作、客戶需求及銷售技巧，這些都是未來創業過程中不可或缺的基礎知識。透過與客戶的直接互動，你將能夠獲得寶貴的市場洞察，學會如何處理各種業務挑戰，並發展人際關係及談判能力。此外，業務工作還能讓你體會到績效導向的工作環境如何運作，這對於未來經營自己的企業非常重要。
以各種職務來說，業務相對在公司可以很好發揮他的核心價值，也就是將產品銷售出去並獲得獎金。在業務領域中，選擇高單價商品或服務是提升業務價值的關鍵。以房地產為例，銷售高價房產能帶來豐厚的佣金，進而提高業務的獲利能力。然而，成功的業務不僅依賴於產品本身的價值，也需要考慮市場策略和地理位置等因素。這些因素會影響到業務的成就，因此，業務人員應該仔細選擇合適的產品和服務，以提升自身在市場中的競爭力和價值。
業務要有什麼人格特質：硬實力及軟實力
業務人員的成功不僅僅取決於他們的專業知識（硬實力），更多時候，他們的軟實力扮演著更為關鍵的角色。孫治華老師認為業務應該具備多種關鍵能力與特質，以適應不斷變化的市場需求，並提升業績。
其中，主動積極是最重要的特質之一，這使得業務能夠主動尋找機會並與客戶建立聯繫。此外，真誠的態度能夠增強客戶信任，有助於建立長期關係。無論是個性外向或內向的業務人員，都可以透過積極的行為來勝任工作。
在硬實力方面，則需要具備產品專業並能掌握市場趨勢，了解產品的各項特性和優勢，以便能夠清晰地向客戶介紹和推銷。此外，資料和財務思維也至關重要，這包括對市場數據的理解和成本控制。銷售技巧和談判策略則是業務的基本功，能夠幫助他們在交易過程中達成雙贏。
同時，業務人員應具備良好的目標管理和時間管理能力，保持自律以有效地管理日常工作。抗壓性也是不可缺少的特質，因為業務工作通常會面臨挑戰和壓力。最後，良好的人際關係和正向開朗的心態，能幫助業務在與客戶溝通時建立良好的氛圍，達成更好的成效。
整體而言，業務人員應平衡這些軟實力與硬實力，以提升自己的專業形象和業績表現。不同個性的人均可塑造成優秀業務，關鍵在於強化其個性優勢。企業也可透過共讀會、教育訓練去補強員工所需的能力。
不好 vs 好的銷售技巧
銷售技巧的優劣直接影響銷售成果。最糟糕的銷售方式是「見到人就開賣」，這種方式忽略了客戶的需求和感受，容易引起反感。 相對地，好的銷售技巧應該是：了解需求，提供解決方案。業務人員應該像醫生一樣，先「診斷」客戶的問題，再「開藥方」提供解決方案。
可運用SPIN銷售技巧：
Situation Questions（情境問題）： 了解客戶的現狀和背景。
Problem Questions（問題問題）：挖掘客戶面臨的問題和困難。
Implication Questions（暗示問題）： 放大問題的影響，讓客戶意識到問題不解決的嚴重性和後果。
Need-Payoff Questions（需求-價值問題）：引導客戶將注意力放在解決方案的價值和收益。
優秀的客服人員不僅能解決客戶的問題，還能「整合商業情報」。同樣地，優秀的業務人員也應該具備這種能力，他們不僅要了解客戶的顯性需求，還要挖掘潛在需求，並將這些信息反饋給公司，幫助公司改進產品和服務。
為什麼大家不買？如何達成銷售？
銷售時最常遇到的困境就是再好的東西還是會有人不買單！以掃地機器人為例，就算它有許多好處跟便利性，客戶還是會有許許多多的原因不向你購買產品，例如他想再多多比價、對品質有疑慮、住4樓透天厝、有打掃人員…等。
因此達成銷售的關鍵在於「情報戰」。業務人員需要像情報人員一樣，收集、分析和利用各種信息，以制定有效的銷售策略。了解客戶不購買的原因、疑慮、擔憂和競爭對手的優勢。根據客戶的具體需求，提供量身定制的解決方案。業務應將自己定位為客戶的「問題解決者」，而不僅僅是產品推銷員。
而在培育新人業務時，設計一套完善的問答集（FAQ）非常重要。這套問答集不僅要涵蓋常見的客戶問題，更要針對不同的客戶類型、不同的購買階段和不同的異議處理方式，提供詳細的解答和應對策略。通過反覆的練習和模擬，新人業務可以快速掌握基本的業務技能，增強自信心，從而更好地應對客戶的挑戰。
拉滿情緒價值
在銷售過程中，情緒價值的重要性不容忽視。孫治華老師提出，業務人員應該採用「戀愛銷售型」的方式與客戶互動，這意味著：
營造關懷和理解的氛圍： 讓客戶感受到被重視、被理解。
提供具情境化的問題和關懷：針對客戶的具體情況，提出有針對性的問題，並表達關心。
創造期待和驚喜：在銷售過程中，給客戶帶來超出預期的體驗。
像是商業簡報也不應過度精簡，以免「情緒價值被消滅」。同樣地，在銷售過程中，業務人員也應該注重情緒的表達，創造轉折就會創造情緒價值。通過語氣、措辭和肢體語言，傳遞積極的情緒，拉近與客戶的距離。專業的呈現應該帶有「願景」，讓客戶看到產品或服務的未來應用和潛力。這不僅能提升客戶的購買意願，還能激發他們的想像力和參與感。
重點回顧與提醒
總結來說，培育優秀業務的核心秘訣包括：
1. 多元能力培養：注重業務人員的軟實力和硬實力培養，包括抗壓性、人際關係、溝通技巧、產品專業、數據分析能力和趨勢洞察力。
2. 優化銷售技巧： 採用以客戶需求為中心的銷售技巧，如SPIN技巧，避免「見到人就開賣」的錯誤方式。
3. 情報戰思維：將銷售視為一場情報戰，收集、分析和利用各種信息，制定有效的銷售策略。
4. 情緒價值運用： 在銷售過程中，注重情緒的表達和營造，創造積極的客戶體驗。
5. 整合商業情報: 蒐集客戶問題，提供給公司策略擬定參考。
透過這些策略和技巧的結合，企業不僅能提升整體業績，還能打造出一個具有高度競爭力的銷售團隊。對業務人員進行系統化的培訓，注重業務員長遠發展，是企業成功的關鍵。
講者簡介：孫治華
策略思維商學院院長，同時也是簡報實驗室創辦人，曾擔任奇想創造品牌顧問、數位時代網站主編等職務。透過策略性的技巧佈局以及持續鍛鍊，從一名罕見的三無講師，一路走到今天在業界佔有一席之地。擁有超過 10 年以上企業內訓、創業輔導經驗，經常被讚譽有著「超高含金量」的課程講師。
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「開口就能理解」的超一流服務如何做到？富邦人壽用數位轉型重塑職場日常
當前「數位轉型」已是每間企業最重要的事情，許多人印象中保守、制式、難以改變的保險業當中，「富邦人壽」以「重新定義客戶關係」的精神，善用數據與科技工具打造「開口就能理解」的超一流服務，當中的關鍵是將每位員工的角色重新定義、成為服務體驗的設計者，創新的參與者。我們帶您深入富邦人壽的內部，一探這場「企業文化的進化」。
文／《104職場力》
本文導覽（點擊可快速前往指定段落閱讀）
不只是「數位轉型」也是「重新定義客戶關係」，富邦為什麼選擇這條路？善用數據與科技工具，打造「懂你」的智慧服務體驗從客服到理賠，每一位員工都參與改變當數位工具變成團隊成員，工作也有了新面貌創新與合規之間，如何走得穩又走得遠？數位轉型不是終點，是持續吸引人才與創造價值的起點
雖然「數位轉型」已成為每間企業口中的顯學，但真正落實的依舊不多。
多數人對保險業的印象仍停留在保守、制式、難以改變，但在富邦人壽，一場貨真價實的數位轉型正在悄悄卻深刻地翻轉人們的想像。從客服到理賠，從後台到第一線，富邦人壽用AI、資料分析、自動化工具，重構內部運作邏輯，更重要的是，將每一位員工的角色重新定義，不再只是任務的執行者，而是服務體驗的設計者、創新的參與者。這不只是一場技術升級，更是文化與制度的轉變革新。企業願景不再只是高懸牆上，而是掌握在每個員工手中，自他們每日的工作決策、問題解決與服務過程中體現出來。
我們將深入富邦人壽的內部，從數位策略的制定、實務應用，到對員工工作的實際影響與未來展望，真實呈現數位轉型的力量，看成功的數位轉型，是如何讓一家企業變得更具吸引力、更值得加入。
不只是「數位轉型」也是「重新定義客戶關係」，富邦為什麼選擇這條路？
「企業存在的目的，就是要永續經營」。
富邦人壽保單行政處副總經理張芳榮解釋，這場轉型的真正驅動力來自於現實的壓力與機會並存：一方面，AI與數位工具的進展帶來全新的可能；另一方面，少子化正在改變企業可用資源的基本盤，過去那種大量倚賴人力的運作模式，未來已難以持續。
張副總也觀察到客戶需求的急遽變化，他提到：「疫情後，客戶對於自主性與即時性的服務需求明顯提高。」消費者已不再滿足於傳統的單一管道與等待式服務，而是希望「用自己的方式，快速解決問題」。 這也促使富邦人壽重新審視自己的核心價值，如果想要真正與客戶建立長期信任關係，就不能等問題發生後才解決，而是必須「主動升級」客戶體驗，甚至預測可能的需求。
善用數據與科技工具，打造「懂你」的智慧服務體驗
「我們希望能客戶一開口，就進入理解模式並快速為客戶解決問題。」
富邦人壽客戶服務處資深協理李豪表示，這句話也可視為是參與推動數位轉型的核心境界。與其被動回應，他們更在意是否能透過數據與工具，主動提供精準且有溫度的服務。
富邦的數位策略聚焦三大核心：「數據驅動」、「AI賦能」與「智慧化體驗」。其中首要步驟是建立真正了解客戶行為的數據平台。
李資深協理表示：「我們逐步拆解客戶在服務流程中的體驗軌跡，從投保到理賠，透過數據分析精準回應需求。」
例如過去若保費逾期仍未繳，業務或客服接到催繳通知常常需來電詢問。客服人員會禮貌詢問客戶問題，進而再查詢系統中的資訊協助處理，一切按部就班；我們改變思維，讓客戶在語音服務的階段，就可以簡述問題，並結合AI模型比對客戶的提問，預先將客服人員要查詢的畫面選單動線最適化整合。
當客服人員接起電話時，系統已經完成整合，預先將客戶所需的保單資訊查詢功能與相關作業規定自動呈現於畫面上，讓客服人員可以全神貫注與客戶溝通確認需求。
「這種主動式服務平台不僅提升效率，更全面提升緻細化的服務感受」。
李資深協理強調，積極導入AI工具，讓各部門依需求優化流程，目的是「幫助人 節省時間、釋放創意、提升溫度」放大工作的整體價值。藉由簡易流程工具與數據支援系統，第一線人員可更快解決問題，並專注投入需要判斷與同理心的服務情境。
從客服到理賠，每一位員工都參與改變
在推動數位轉型的過程中，「不是只有技術部門在做事，而是整個組織都要參與」這件事，對富邦人壽來說格外重要。李資深協理提到，在導入新流程與AI工具的同時，他們刻意讓第一線客服人員參與設計與測試，從流程節點、對話內容，到系統提示與介面操作，全部邀請實際使用者一同討論。
「我們的夥伴不是只可以明白指出系統設計不合時宜之處，他們也很樂於表達出意想不到的洞察力。只要願意傾聽，很多改善建議就是從第一線的客服同仁的分享中提取出來的。」李資深協理說，這樣的參與不僅提升了使用者接受度，也讓團隊夥伴們享受了「自己創造未來工作樣貌」的主人翁感。
在理賠單位，智能分級系統的導入更是有效提升整體作業效率，也為新人訓練帶來實質助益。客戶服務處理賠部專案襄理郭乃瑀提到：「我們透過模型自動分派案件，讓新進同仁可以從簡單的案件開始，逐步熟悉整個理賠流程。」這不僅讓教育訓練更有效率，也讓資深同仁能專注處理高難度案件，發揮其專業價值。
他補充，理賠是最接近客戶情緒的部門之一，數位工具讓團隊能夠減少重複性、耗時的初階工作，把注意力集中在真正關鍵的服務上——在保戶遭遇事故或疾病時，能迅速回應並依約提供符合保障的理賠。而這些變化，最直接的效應是員工對自己工作的重新認同。
「你會感覺到你不單純只是個理賠員，而是能在保戶需要的時候，提供實質幫助的專業人員。」
郭專案襄理說，過去不少人認為理賠工作較為單調，但在數位化工具介入後，這份工作的價值被重新定義了。
當數位工具變成團隊成員，工作也有了新面貌
在核保單位，數位轉型的推進也改變了團隊對「工具」的想像方式。
保單行政處核保部資深經理陳俞蓉笑稱：「我們甚至幫RPA取了一個名字，做了一個牌子放在座位上，大家都叫它是我們的一員。」從最初的觀望，到現在的主動整合，數位自動化工具已經不只是輔助者，更成為實質團隊的一部分。
她提到，像是早期每日、每月都需要人工處理的報表，現在透過RPA自動抓取、整併，再交由人員進行決策判讀。「這些看似簡單的自動化，其實釋放出很多時間，讓大家能專注在真正需要判斷力的事情上。」
除了流程型任務外，AI在核保判讀上也發揮實質作用。像是病歷資料的摘要工具，可自動快速整理出重點，省下核保員大量查閱的時間，使人員能專注在高風險與複雜案件的風險判斷上。
轉型初期，一些同仁對這類工具難免抱持懷疑甚至抗拒，認為現行流程已運作順利，對投入額外時間學習RPA感到遲疑。但當實際使用後，心態逐漸轉變為「新工具能幫我節省時間並提高效率」。
陳資深經理觀察到，轉型的過程其實也像一場內部的數位教育，讓大家從「學習新科技」的焦慮，轉變為「與新科技共事」的適應與期待。
創新與合規之間，如何走得穩又走得遠？
在富邦人壽，數位轉型並不是一場單純追求創新速度的競賽。對於壽險業這樣高度監管的產業來說，「走得穩」往往比「跑得快」更關鍵。
郭專案襄理坦言：「有些技術確實能加快流程，但我們更在意的是不能因為追求效率而犧牲客戶的權益。」
為了找到創新與合規之間的最佳平衡點，富邦採用了「POC小規模試行」的策略。也就是在正式大規模導入新技術或流程前，先選定一個場景、以模擬的資料小範圍測試，以驗證概念的可行性。同時也與資訊、法遵等單位密切協作。
「我們一步一步來，確保每個工具、每個新方法，在安全與有效之間找到最適切的位置。」
這樣的作法，不僅減少組織內部的抗拒感，也建立了同仁對創新流程的信任與信心。郭專案襄理提到：「以前大家會覺得數位轉型是喊口號，現在變成每個人都知道它怎麼影響到自己的工作，甚至主動提出想法。」
在人才培育上，富邦也同步投注資源。人資單位與資訊部門合作，規劃一系列涵蓋資料視覺化、AI應用與數據思維的培訓計畫。「像是Power BI課程、應用AI工具進行資料彙整與文字分析的實作，都是很受歡迎的活動。」
郭專案襄理指出，這些訓練不只是技能升級，更是一種文化醞釀，讓員工知道：「只要你願意學，公司會給你資源、給你舞台。」
數位轉型不是終點，是持續吸引人才與創造價值的起點
「數位轉型的最終目標，是讓人才能發揮更大價值、讓組織能持續創新，這是一場企業文化的進化，不只是一次性的升級。」張副總如此總結這段歷程。
他強調，推動數位轉型的本質，不在於導入多少系統或工具，而是企業是否有能力讓員工與科技協作，並從中培養新的工作思維與組織韌性。「我們不追求做得快，而是做得穩、做得久，讓同仁有信心，也讓人才願意留下來。」
當一家企業能在穩健中持續前行，在創新中兼顧共好，它就會自然而然成為更多人才嚮往投入的地方。
而這，正是富邦人壽所選擇的道路。
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台積電法說會效益：實踐「問責」文化，讓原始股東投報率高達951倍
台積電資深副總何麗梅指出，台積電能有今天的成就，張忠謀董事長一手建立的「問責」企業文化扮演著關鍵角色。台積電如何透過一場場法說會，實踐「問責」文化與公司治理？本文節錄自《財報就像一本故事書【20週年與時俱進增訂版】》，以下內容由台積電資深副總何麗梅執筆。
文／台積電資深副總何麗梅 圖／台灣積體電路製造股份有限公司提供
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台積電如何準備法說會？法說會的DOs和DON’Ts台積電法說會的效益一切回歸「問責」張董事長的告別法說會
法說會是企業實踐「問責」的重要工具，目的是藉由公司提供的資訊，予投資人作為投資股票時的參考。除了財務資訊之外，投資人也關心公司的產業前景、技術發展、競爭優勢、產能規劃、資本支出、獲利能力等問題。每位分析師都有自己的財務模型，根據每一季公司提供的數字，更新其財務模型之參數，以預測公司的股價，並做出買賣股票的評論。因此，法說會釋出的訊息對短期股價有相當直接的影響力。
誰是聽眾？他們關心的是什麼（未來成長、現金股利）？他們都有各自不同的資訊需求與可能行動。由於台積電位居半導體產業鏈的樞紐位置，占台股權重高達20％，因此外界相當重視台積電法說會所釋出的訊息。除了台積電的業務之外，投資人也想從台積電釋出的訊息，來預測半導體供應鏈的景氣好壞。半導體供應鏈包含半導體設備和原物料供應商、矽智財公司、晶圓代工公司、半導體設計公司、系統公司及晶片的使用者，乃至終端市場消費者的需求，都有人關心。法說會的聽眾，不只是報導晶圓代工的產業分析師，也包含了競爭對手、客戶、供應商的產業分析師，以及國內外媒體和一般社會大眾。聽眾的組成相當多元，他們想獲得的資訊也相當廣泛：公司營收獲利變化可能對客戶、供應商和競爭對手的影響；公司的資本支出可能影響設備供應商的生意；某些長線投資人特別關心公司的股利政策；社會大眾有興趣知道公司對國內外重大政策的看法等等。
因此，在我們所揭露的訊息中，必須注意其敏感度。有些事情涉及供應商與客戶的業務機密，並不適合公開討論；對於政府政策的看法，亦可能被媒體斷章取義而做出偏頗的報導。
我們也了解，同一項資訊，在不同狀況與不同的人眼中，解讀可能很不一樣。例如公司的毛利率上升，對投資人而言是好消息，但對客戶來說，便可能認為是公司賣得太貴了。在景氣好的時候，資本支出增加是正面消息；但景氣下滑時，增加支出可能是負面消息，若處理不當，可能造成其他公司的股價變動或大眾的誤解。因此，執行長和財務長的發言必須非常精準，臨場的反應也是很大的挑戰。
台積電如何準備法說會？
台積電從1997年開始舉辦法說會，在這之後至2010年的13年間，我們每季都有兩場法說會。下午場是對分析師、國內法人及媒體，以現場面對面的方式進行；晚上場則是對外資法人、分析師，以電話會議方式進行。2010年起，為了讓資訊同步且提升效率，我們做了一些改革，改為只有下午一場，以現場直播和線上電話同時連線的方式進行。此種方式難度較高，因為要在眾目睽睽之下，同時回應現場和遠端call in的提問，並全部以英語作答。後來發現，國內有些媒體無法完全掌握英語討論的真實內容，為了避免媒體因聽不清楚英語問答而錯誤報導，在每次法說會後，我們也會舉行30至40分鐘的媒體互動討論，以協助媒體正確報導法說會。
法說會的準備工作，通常在會前十天就開始了。這段期間，法人關係處、會計處以及業務單位的許多同仁會相當忙碌，我們要收集分析師的問題、製作管理報表、準備新聞稿、召開審計委員會，以及準備法說當天的簡報資料。簡報資料的準備，除了財務數字以外，更重要的是「重要訊息」（key message）的擬定。
「重要訊息」是公司主動提供給投資人的資訊，目的是預先回答多數投資人共同關切的問題，以減少現場提問的次數，並增進溝通效率。另一個重要的目的，則是管理投資人的期望。投資人的預期太過樂觀或太過悲觀都是不好的，我們希望股價反映的是公司真實的價值，避免在資訊不明的狀況下令股價有太大的起伏，致使投資人遭受無謂的損失。
討論「重要訊息」的會議通常分兩次進行，皆由董事長主持。參加成員包含共同執行長、財務長，以及法人關係處的處長，共五人。第一次會議先把問題仔細讀一次，決定「重要訊息」有哪些、其內容重點，並決定由誰負責。之後的幾天，執行長和財務長會各自準備所負責的「重要訊息」內容。第二次會議通常在法說會的前三天舉行，目的是仔細討論準備好的「重要訊息」，包含內容是否恰當、用字遣詞是否精確陳述事實、是否表現出信心，以及是否清楚回答了投資人的問題等。
法說會的DOs和DON’Ts
根據多年經驗，我們在此可歸納出幾個法說會的「DOs」和「DON’Ts」。
DOs
對於財務資訊的揭露，以最高標準的透明度自我要求。（Highest standard of transparency.）財務分析務必正確易懂，使讀者能清楚了解公司的財務狀況，並產生高度的信任感。
回答問題的態度要誠懇誠實，並妥善地陳述事實。（Sincere and honest , tell the truth well!）問題出現時，不論問題品質好壞，都要誠懇回應，避免實問虛答、敷衍了事。如果問題太敏感以致不能直接回答，也應誠懇告知。「tell the truth」比較簡單，真正困難的是「well」─尤其是負面的問題，必須留意如何不逃避事實，又能將問題導入正面的方向。若回答得不好，則可能造成誤解，反而衍生更多問題。
先聽清楚問題再回答。（Listen carefully before answer.）因為線上同步連線，有時用英語溝通不太清楚，或者某些問題本身即帶有陷阱─提問者想問敏感或爭議性問題，但他也知道公司不便直接回答，便拐彎抹角、旁敲側擊，或挖個坑讓你跳下去，如不留意就可能說錯話。因此，必須先弄清楚問題的重點在哪裡，思考過後再回答。
訊息的一致性。（Be consistent.）公司每一次在法說會的發言都有現場錄音和逐字翻譯，我們必須記得過去曾說過的話。若因景氣變化，公司必須修改財務預測，或有其他原因，導致與過去提供的訊息不一致時，基於誠信原則，應清楚解釋變化的原因，使聽眾對這件事有較為完整的了解。
DON’Ts
要知道什麼能說、什麼不能說。雖然公司以誠信透明來自我要求，但某些資訊的過度揭露將損害自身的競爭優勢，應適可而止。
不評論競爭對手、特定供應商、特定客戶和公司生意往來的狀況，以及客戶和客戶之間競合的討論。台積電在產業鏈的關鍵位置，使分析師有興趣取得更多資訊，以作為投資其他公司股票的參考。台積電的核心價值包括公平競爭、不評論競爭對手，以及保護供應商、客戶及其他公司的智慧財產權和營業祕密。逾越本分的評論，會對他人帶來困擾。
對政治、公共政策或社會大眾關心的公眾議題，要仔細思考、謹慎發言。考慮到台積電在全球市場營運及台灣的影響力，對公眾議題的看法影響層面很廣泛，因此發言必須謹慎。
此外，由於半導體景氣循環非常明顯，每季之間業務變化可能很大，在面對投資人時，經理人的自我心理建設也非常重要。趨吉避凶、報喜不報憂是人的本性，在業務不好時、特別是狀況比市場預期更差的時候，還要能夠堅守原則，誠懇、誠實、妥善地陳述事實，對經理人來說是一大考驗，但也是市場觀察公司品格的最好時機。當我們以正確的態度，盡最大的努力和投資人溝通後，便無須對股價的起伏過度反應。股價的短期變化會受到很多因素影響，但從長期來看，公司的基本面才是決定股價的最大因素。
台積電法說會的效益
雖然準備法說會要耗費許多時間，但也有相當大的好處。因參與提供資料的人跨越許多部門，形同每一季都對公司的營運做一個總整理，如此能對經營環境的變化有更好的掌握。透過和投資人的互動及分析師的報告，思考應採取哪些行動來回應投資人的期許、哪些策略需要調整，如此才能穩健地往長期目標邁進。
張董事長非常重視法說會，他也要求台積電的主管都必須聆聽線上法說會。法說會當天通常會開放一間大會議室，讓主管們可以一起聆聽現場法說會。法說會結束後的當晚，法人關係部門會收集分析師及媒體的報告；第二天早上，張董事長便會召集會議，和執行長、財務長一同檢討法說會的表現及討論改進事項。
由於高階主管長期對股東的重視，持續耕耘公司的基本面，每季透過法說會和投資人溝通，自公司成立30年以來，原始股東的投資報酬率高達951倍；上市時購買台積電股票的股東，投資報酬率也高達97倍。法說會成功扮演了提升公司價值的角色，並贏得了股東的長期信任。
一切回歸「問責」
公司的「問責」，展現於重視公司治理。公司治理的目的，是在維護各個利害關係人（stakeholders）的利益平衡。
台積電三個最重要的利害關係人依序為：股東、員工、社會。
股東的滿意度，來自股票的增值以及持續增加的現金股利。公司在經營過程中必須重視股東意見，而法說會在公司經營團隊和股東的溝通上扮演了重要的角色。一場悉心準備的法說會，也代表了經營團隊的「問責」。
張董事長的告別法說會
2018年6月，張董事長退休了。早在8個月前，也就是2017年10月初，張董事長就向大家宣布了他的交棒計畫。他之所以提早宣布，完全是基於一個有責任感的企業家，對股東、員工、社會負責任的心態。在過去幾個月，他也加速了對雙首長及高階主管的訓練，並對未來五年的策略及挑戰殷殷叮嚀。
2018年1月18日的法說會，是董事長最後一次參加法說會。全場法人座無虛席，許多人更是專程為董事長而來。結束前，董事長向現場觀眾溫暖道別，說他多年來非常享受在法說會和大家的互動，他會想念大家。相信半導體的產業分析師、台積電的股東、客戶、員工，以及所有關心台積電的人，也會永遠記得他！
法說會種種嚴謹的思慮、準備與執行，皆根植於台積電持續強調「問責」的企業文化。張董事長對企業文化極端重視，2002年，他親自帶領數十位主管，花了七天下班時間，在台積三廠的訓練中心進行企業轉型（corporate transformation）的腦力激盪，重新檢討台積電的使命、願景與核心價值，並分組討論台積電的十大經營理念。台積電能有今天的成就，張董事長一手建立的「問責」企業文化扮演著關鍵角色。
雖然張董事長退休了，當我經過總部八樓的董事長辦公室，看不到銀髮的身影、聞不到熟悉的菸草味、聽不到寓意深遠的故事了，但張董事長留下的「問責」精神與文化，將持續激勵我自己與台積電同仁，以張董事長的標準來自我要求、努力工作。
用財報向法人說故事，是台積電公司治理（governance，G）信念與成果的具體表現。
節錄自：時報出版《財報就像一本故事書【20週年與時俱進增訂版】》／劉順仁 著
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