【免費課程】信託業務專業測驗：受託義務與管理檢查
104學習
信託業業務人員信託業務專業測驗(信託法規乙科)
這項技能代表你具備扎實的信託法規知識，能正確處理信託相關業務，保障客戶權益並符合法律規範。在金融業中，尤其是信託公司，這是專業能力的基本門檻，有助提升信任感和專業形象，同時增加職場競爭力與升遷機會。具備此技能，代表你能有效應對複雜法規，降低法律風險，確保業務合規且順利推展。
提升你的實力，朝專業更進一步
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充實自己，讓能力持續成長
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成本控管與獲利決策：從成本分析到提升企業獲利
【免費課程】信託業務專業測驗：財產種類與照護用途
職場必學的資安威脅與防範
打破迷思，快速了解智慧財產權
精選證照
考取專業證照，讓能力被市場看見
信託業業務人員信託業務專業測驗
依據信託業負責人應具備資格條件暨經營與管理人員應具備信託專門學識或經驗準則第十六條第一項第一款規定：「信託業業務人員應具備之信託專門學識或經驗之ㄧ：一、參加信託業商業同業公會或其認可之金融專業訓練機構舉辦之信託業務專業測驗，持有合格證書」，經中華民國信託業商業同業公會認可並委託辦理本測驗。
財團法人台灣金融研訓院
信託業業務人員信託業務專業測驗【信託法規乙科】
信託業務人員是(Proficiency Test for Trust Operations Personnel)；信託業的功能係在管理委託人之財產，提供委託人財產有關的周邊服務，藉以滿足委託人、受益人的需求。其經營的業務項目，包括金錢信託、有價證券信託、動產及不動產信託...等。在附屬的業務項目下，信託業可擔任遺囑執行人及遺產管理人...等。
所以信託業務人員主要工作內容為不動產信託、有價證券信託與金融資產證券化、保管銀行業務...等。
信託業業務人員信託業務專業測驗【信託法規乙科】可提供身為信託業經營與管理人員應具備信託專門學識或經驗之證明，是金管會規定金融從業人員賣基金所必備證照。
財團法人台灣金融研訓院
授信擔保品測驗
授信擔保品測驗證照旨在評估持證人對授信擔保品相關法律規範、評價方法及管理流程的專業知識與實務能力，確保其能有效判斷擔保品價值及風險，提升金融機構授信品質與風險控管水平。此證照適合銀行、信貸機構及相關金融產業從業人員，助於強化授信業務的專業能力與職場競爭力。
財團法人台灣金融研訓院
信託業管理人員
信託業管理人員證照旨在驗證持有人具備信託業務之專業知識與管理能力，涵蓋信託法規、財產管理、風險控管及客戶服務等範疇。此證照有助提升信託業務執行效率與合規性，確保信託資產安全，並強化對受益人權益保障，適合欲從事信託業務管理、規劃及相關金融服務工作之專業人士。
台灣金融研訓院
期貨信託基金銷售機構銷售人員
期貨信託基金銷售機構銷售人員證照是針對從事期貨及信託基金銷售業務的專業資格，旨在提升銷售人員對相關金融商品的理解與銷售技巧，確保業務推廣過程符合金融監管規定，保障投資人權益。持有此證照者需具備期貨市場運作、信託基金產品特性、法規遵循及風險控管等專業知識，能有效提供客戶專業諮詢與服務，增強市場競爭力。此證照為金融業銷售人員進入期貨及信託基金領域的重要認證，促進金融市場健康發展。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
觀光服務管理專業人員 (藍星)
簡介：觀光服務管理專業人員 (藍星)
以實務執行整合共識為主軸， 立下相關知識基礎，增加並凝結與整合單位共識，通過資深產業主管的傳承，融合單位同仁基本常識與知識的累積。
本認證結合測驗與課程，通過藍星認證後請報名參加本單位舉辦之相關課程，可獲得程結業證書，取得兩張不同主題之課程結業證書，即可取得報考『綠星』認證之資格。並可持續精進相關議題，適合各相關產業人員培養產業專業素養。
證照目標：整合實務運作模式，加強凝具與培養觀光服務概念與實務工作契合者。推動觀光服務之發展，亦推動建立一套符合產業實務需求之專業認證體系。
社團法人中華國際知客服務產業協會
精選貼文，掌握第一手知識
卓越連鎖加盟總部認證指標及比重 台灣連鎖加盟總部認證評鑑
卓越連鎖加盟總部認證指標及比重 台灣連鎖加盟總部認證評鑑
認證構面 認證指標 比重
總部機能 1 法規契約與資訊揭露 30%
說明：依公平交易法對加盟業主事前應提供加盟重要資訊，並給予相關契約審閱期等。
2 總部投資與財務管理
說明：財務結構比率健全度、商業計畫與營利預測等。
3 門市財務管理機制
說明：門市商業計畫與營利預測、總部與門市各項財務結算機制等。
4 經營知識和管理技術文件化
說明：標準化營運手冊(顧客服務、財務管理、營銷管理等)等作業手冊之編撰、審查、更新，並落實至門市等。
5 營運與風險管理制度
說明：總部與高階管理者之商業經驗與誠信、財務主管異動情形、營運風險評估與內控制度等。
營運輔導 1 人力資源管理系統 25%
說明：人才發展規劃、選育用留制度等。
2 人力培育制度
說明：人才培訓制度、訓練績效評估、訓練成果移轉機制等。
3 展店前投資評估與程序
說明：招商行銷規範、投資評估與解說程序、立地評估機制、標準化展店計畫與規格、加盟主與員工培訓計畫等。
4 展店後持續輔導機制
說明：總部對門市經營的持續指導及實施次數、門市經營的問題解決與業務建議機制、支援門市日常營運等。
5 總部與門市管理溝通機制
說明：傳達總部經營理念與營運策略機制、提供產業和市場訊息、提供產品或服務的資訊等。
6 穩定供貨機制
說明：供應商管理策略與程序、穩定供貨機制等。
品牌行銷 1 創造品牌價值 20%
說明：智財權管理與維權機制、品牌知名度與穩定性(經營年數、加盟經營年數、國際發展數量、規模與成長等)等。
2 建置行銷系統
說明：整體行銷規劃、媒體審查流程與機制等。
後勤能力 1 創新與研發能力 15%
說明：創新與研發管理機制(總部、商品、服務、技術等)等。
2 採購與物流能力
說明：商品採購議價程序及問題處理機制、倉儲與物流管理機制等。
3 客服與顧客滿意
說明：顧客服務流程設計與落實、建置或共享消費者數據庫等。
永續經營 1 企業永續發展規劃 10%
說明：實踐永續環境與社會、參與政府政策或相關認證等。
2 應用數位科技提升經營績效
說明：總部與門市資訊系統開發及應用現況與規劃等。
合計 100%
精選 AI寫企劃、看數據總是不能用？4種工作先排順序再交代，第一版就能討論
請AI寫企劃、做研究、看報表，結果常常看起來很完整，卻不能直接用？
問題多半不在AI的能力，而在我們只說「幫我寫」「幫我分析」，讓它自己猜目的和標準。
四種常見工作，可以共用同一個骨架：
1. 交代目的與標準：給誰看？看完要做什麼決定？
2. 排好先後步驟：先要中間產物，確認後再往下做
3. 要求附上依據：出處、算法、引用原文，讓你能驗收
套到四種工作，各有一個先後順序：
① 寫企劃｜架構先定，內容後補
先寫明讀者與目的，請AI只給三個主張和大綱；確認後才補內容，每個數據都附出處，查不到就標「待查證」。
② 做研究｜大題切小題，說法衝突並陳
先把大問題切成四到五個能用資料回答的小題；每題比對三種來源、標出年份；說法互相衝突時，請AI並列出來，由你判斷。
③ 看數據｜問題先行，數字在後
不要只丟報表說「幫我分析」，先寫成決策問題，例如「上季回購率下滑，是哪一群顧客流失」；講好期間、欄位和比較基準，只要兩三個關鍵發現，並附計算方式。
④ 審提案｜先找漏洞，後打分數
先逐條列漏洞並引用提案原文、分出輕重；再依事先講好的配分計分；最後請AI扮反方，提出最強的反對意見。
最常見的三個錯誤：
・一開口就要整篇成品，方向錯了只能整篇重寫
・AI給的數字沒查就直接用
・一邊挑毛病一邊打分數，分數被第一印象帶走
小練習：挑一件你這週要交的工作，寫下這兩句再交給AI——
「這份東西給＿＿看，看完要他＿＿。」
「先給我＿＿（大綱／小題清單／漏洞清單），我確認後再繼續。」
比較一下，和你平常的第一版差在哪裡。
想看完整的五分鐘影音說明，104學習免費課程「AI工作術」四堂已經上線，免費報名就能看：
第1堂｜5分鐘學會用AI寫企劃
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/57aed01b-9d82-4438-b09e-e2367abc0207
第2堂｜5分鐘學會用AI做研究
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/595a665d-07a3-461d-b37e-1f8158eca70d
第3堂｜5分鐘學會用AI看數據
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/0f3d424e-1658-49a2-851e-6c9fff296f43
第4堂｜5分鐘學會用AI審提案
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/19983d11-9e93-41ae-9924-46f8d6cd47dd
也歡迎在留言分享：這四種工作，你最常請AI幫忙哪一種？有沒有哪一次的第一版特別好用（或特別難用）？
使用提醒：AI可能出錯，重要數字請自行查證；上傳資料前先確認公司規定，並去除姓名、電話等個資。文中案例皆為假設情境。
產品經理的「向上管理」必修課：老闆需求變來變去怎麼辦？
作者前言：策略走向終須一變，影響到產品規格與功能異動，PM們該如何解讀老闆指令，因應需求變更的任務？本篇文章適用於所有產品經理(PM)，閱讀時間約10分鐘，希望大家都能順利克服產品被更動時的狀況。
–
文／Mu Chen 陳爾豪
一、本質，從商業思維談起
產品經理基本除了關心用戶體驗、跨部門溝通、確認功能細節外，進階的你得關心老闆的策略思維、集團戰略、市場/公司利益等。
說白了些，商業策略的走向影響了所有的需求變動，創造出來的產品不為了單一的用戶體驗環節，而是你的核心服務/業務滿足了多種用戶體驗，消費者們願意買單支付並使用你的服務，而最終集結成了你的產品。
而「需求變動」，起因都可能來自「商業策略」的轉換，無論是外在發動還是內部啟動，都是一環扣著一環去影響你的產品。
你得清楚，在你的公司中，哪些產品與核心功能是老闆最為關心？哪些用戶貢獻度最高？或更為被重視？有了基本的體認，未來在面臨各種策略或功能異動時，才能用最快速度應變。
二、理解，老闆的話中話
有時老闆在提出需求變更時，資訊是非常不明確的，可能只丟了一句話、一篇新聞報導、深夜時發了段LINE message描述他對產品未來的願景，然後就讓你（找不到人或太忙）無所適從。
在產品經理接到任務後，第一件事不該是立刻想功能怎麼設計，或是傳達聖旨給所有跨部門同事們，這只會讓你像個工匠或傳聲筒。你得仔細揣摩並理解老闆的話中話，也許發現他提出的不是個需求變動（而是發牢騷？），或著現階段不該做的事（先畫餅），有幾個check point可以衡量：
你問得到更多資訊嗎？不是當下立即拒絕或接受，是取得更多判斷條件。
你理解老闆說出這句話的環境背景嗎？(ex.新聞, 研討會)
專案/產品進行中的策略/情報，是否有遺漏更新給老闆的地方？
你理解市場上對手的動態嗎？發展策略是否和別人有差異？
從商業思維出發，這樣的需求變動是否有符合公司策略及盈利？
在Top-down到產品功能後，才去思考如何變動設計，能夠符合老闆提出的需求變動原意，而你在真正理解後，也才能制定正確的action plan。
過去在中國信託負責數位平台時，曾接到「要提升所有宣傳曝光」的任務，直觀來說這是Marketing份內的事，從優化單一素材成效與想出更多creative idea去達成。但從Platform/Channel角度來看，則是如何創造更多「曝光機會」，從服務／場景思考創造新版位，或平台向下細化分眾加強曝光效果，又或是從外部資源去連結產品創造新客群。
但從老闆的話中話來定義，卻可能是「搶佔所有客戶touch point，達成產品在上市初期的話題與聲量。」在這條件下，就不能從單一面向(Marketing)去思考提升既有通路/產品的曝光。
三、尋找，從變更需求中點出明燈
在釐清老闆話中話，真正確認是「改動需求」的Brief後，你有幾條路可以走：
堅持立場：你有時需要學會拒絕老闆的任務，不是什麼都必須執行與Say yes，必須站在完整的產品全局去思考與說出你的獨立觀點。但在拒絕變更需求的同時，必須向老闆說明清楚，你的思考判斷為什麼這個不能更動？原因是什麼？影響範圍有哪些？
接受他也接受事實：產品經理得在內部會議上審查產品環節，並向老闆確認自己對業務/新需求的解讀是否有誤，你需要釐清新流程、新邏輯、因應新狀況帶來的各種問題，都需要和老闆確認並過一遍。既然是變更，那就得一次到位。而再次審查的面向，包含了影響範圍、功能/設計細節、時程、人力、業務邏輯、老闆期待值、各關係人、市場狀況等。
切記，再次從商業思維檢查業務邏輯，不能和產品邏輯脫鉤，一但落下不是變成沒人用的產品，就是用了卻不符合消費者期待的產品。
你也許會碰到無所適從的時候，像範圍太大不知如何改起、功能複雜一時動不了太多（通常這程度改動已經是策略上的翻天覆地）。試著化整為零，拆分成一個一個小環節來看，並排序重要性及急迫性，把互相影響的湊成一塊，單獨能解決的標記出來，有助於梳理思緒。
拉著key stakeholder看來，別讓自己陷入單兵作戰的窘境。
四、教育，不是一蹴可及
在變更需求不斷痛苦的溝通過程中，你得明白，老闆不像你一樣懂得所有產品開發流程，在同樣的時間內他學習並實踐商業策略，綜觀全局，但技術面的Know-how、或是產品全局的掌控，你才是專家。
因此，你不該當有意見不合時就一昧責怪你老闆，一次溝通不成功，你得去梳理背後的原因，才能找出後續解決的核心：
觀念來源：是否有他更信賴，更倚重的消息來源去造成他這樣的思考脈絡？可能是另外一位主管的論點，又或是新聞/媒體上的某些事件。
成功經驗：觀念是長久累積而成，而人們習慣依賴過往的成功經驗，進而複製到下一個階段，你得觀察是否有他的過往成功經驗擋住了你的提案？
說服程度：你準備的materials，是否足夠支撐你想講的論點與提案？你的key message是否清楚？又能讓老闆在短時間內吸收理解？
溝通策略：你可以動之以情，或是分析利弊得失，但得先確定好你的時間/地點等環境因素適合提出，並使用一切合情合理的方式讓你的老闆了解改動需求所帶來的影響。
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甚至，你可以定期或不定期的盡量洗腦你的老闆，無論是正式會議、等電梯、搭Taxi、外出覓食、單獨走路時，你要把握每一次談話的機會教育他、洗腦他、舉例來說服他、讓他對於你做的判斷感到心動，開始對於他做的決定感到動搖，當動搖累積到一定程度後再進行正式會議說服，成功率才會大幅提升。
一次提不過，不代表會永遠提不過。
也有一種方式是拉入外部資源，從顧問，廠商下手，比你自己來教育會輕鬆很多，不管是外部seminar、內部workshop開始進行教育工程，日常教育是減少未來認知gap的基礎。
五、安內，向上向下即時更新
對於向上管理的訊息同步，你必須注意以下的要點：
主動性：身為一個產品經理，你得學會主動將資訊跟進度同步給你老闆，尤其在產品變更需求上，老闆更會特別重視，甚至等不及weekly meeting報告，你需要深入分辨什麼是你自己能下判斷處理的，哪些是老闆需要知道/或決策的訊息，在適時的時候提出，才能增加你溝通上的價值。
決策點：若專案需要老闆裁決判斷，你需要清楚地列出各項action item，並壓上deadline，說明決策帶來的正負影響（通常算一算變更需求，負面影響都大於正面…）
面對PM性格或控制欲強的老闆，訊息同步更為重要，很多老闆恨不得在他想要的產品功能上樣樣都插手，但適時的讓他放心，並展現你專案控管的專業就是一件得不斷學習的事。
即使最終仍要變更需求，對於跨部門溝通的同事們也要說明清楚：
變更目的：最終你被說服時，也要拿出老闆策略判斷與合理解釋去說明需求變更目的。（當然話術得內化過）
變更執行計畫：可能已和老闆協議了折衷方案，用最小的功能修改去滿足老闆的需求，但執行計畫、步驟上都需要和每一位專案成員溝通釐清。
更新協作資料：記得更新每一個記載舊需求的地方，包含Email, Excel, JIRA, Confluence, google doc…等等，避免造成混淆或資訊不同步。
最後，祝大家面對需求變更時都能安然度過，和老闆溝通順暢無比！
（原文標題：學會向上管理，產品經理應對老闆變更需求之教戰守則）
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證券商業務員怎麼準備？業務分類、本益比解題與官方學習資源｜附免費影音
用經紀、自營、承銷分類與本益比小題，練習說出解題理由。附官方題庫入口、共同科目5年效期，以及2027年新版題庫與電子證書提醒。
本文目錄
一、分類題先看功能：誰為誰交易？
二、本益比先寫公式，再核對分母與單位
三、相似財務指標，先比較分母
四、模擬考記三件事：分數、時間與錯因
五、官方題庫與近期筆試題，先核對版本
六、共同科目有5年效期，與專業科目分開看
跟著影片做兩個練習
官方查詢與學習提醒
題目看過很多遍，換個人物或數字卻又不確定答案？問題可能不是刷題量不夠，而是還沒抓到判斷依據。準備證券商業務員，可以先把分類、法規與計算題拆開，分別建立解題步驟。
這篇講義搭配第三堂4分48秒影片，用證券商業務分類與本益比計算練習，再整理模擬訂正、官方資源及共同科目提醒。文中的人物與數字都是自編教學案例，不是官方考古題，也不是出題重點排名。
建議先了解第二堂的兩科規則與合格條件，再搭配本篇和適用版本教材練習。
您的瀏覽器無法播放此影片，請開啟影片檔案。搭配第3堂影片閱讀，先看重點，再完成文末兩個練習。
一、分類題先看功能：誰為誰交易？
影片截圖｜00:47 業務分類先看交易身分與功能，分清楚經紀、自營和承銷。
遇到經紀、自營與承銷，先問「交易身分是誰、替誰做什麼」。接受客戶委託買賣證券，是經紀；證券商以自己名義自行買賣，是自營；承銷與募集發行過程中的承銷工作有關。法定分類見金管會：證券交易法第15條。
例如「證券商接受小安委託買進股票」，關鍵是接受客戶委託，因此判斷為經紀。若改成證券商以自己名義自行交易，就要重新看功能，不能因為人物或商品名稱相似就沿用答案。
法規題也可以用同樣的拆解思路，另外標出「誰、做什麼、條件、例外」。先理解適用對象，再看「不得」「除外」等關鍵字。
二、本益比先寫公式，再核對分母與單位
影片截圖｜01:39 本益比的入門公式為股價除以每股盈餘，結果是倍數。
本益比＝股價 ÷ 每股盈餘。本課程使用題目給定的同一期間每股盈餘做基本計算。股價與每股盈餘都以元／股表示，相除得到倍數，不是百分比。
最容易混淆的地方是分母：每股盈餘不是每股股利，也不是每股淨值。動手算之前，先確認題目問的是哪個指標，以及資料期間和計算口徑。
影片截圖｜02:15 自編例子：股價60元、每股盈餘3元，本益比為20倍。
自編例子：股價60元，每股盈餘3元，本益比為60 ÷ 3＝20倍。這個結果回答的是計算問題，不能直接推論股票一定便宜、一定上漲，或20年一定能回本。
查閱實際市場資料時，還要看資料提供者如何定義盈餘、股利和期間。例如證交所的計算口徑與說明可查證交所：本益比、殖利率及股價淨值比說明；不要把簡化練習和實際資料口徑混用。
三、相似財務指標，先比較分母
影片截圖｜02:32 本益比、股價淨值比與股利殖利率的公式和單位不同。
指標入門公式結果單位本益比股價 ÷ 每股盈餘倍數股價淨值比股價 ÷ 每股淨值倍數股利殖利率每股股利 ÷ 股價 × 100%百分比
先寫公式，再代入題目數字，最後檢查單位。如果算出的數字看似合理，單位卻寫錯，仍表示觀念沒有分清楚。練習時也要確認題目指定的期間與定義。
四、模擬考記三件事：分數、時間與錯因
法規實務用60分鐘、投資財務用90分鐘，分別練整科作答。先完成有把握的題目，再處理猶豫題；結束後不要只記總分，留下兩科成績、耗時題型和主要錯因。
觀察項目訂正時問自己分數哪一科較弱？總分與最低單科是否都符合要求？時間是觀念題讀太久，還是公式與計算不熟？錯因是定義不清、條件漏看、公式混用，還是算錯？
課程建議的練習目標，可設為兩回不同題目的模擬總分至少160分、各科至少75分，並能說出答案理由。這是高於合格線的自我練習目標，不是官方合格標準，也不保證實際考試結果。
訂正之後換一組不同題目再做，才能看出自己是否理解，而非只記住選項。每一個錯因都應連到下一次能執行的小任務，例如「重新整理經紀與自營的判斷條件」。
五、官方題庫與近期筆試題，先核對版本
專業科目以當期簡章的範圍與適用版本題庫叢書為主，再搭配官方近期筆試題和答案。查下載頁時選「證券商業務員」，不要誤選「證券商高級業務員」。
證基會：測驗簡章下載：核對報考科目、規則與範圍。
證基會：官方考題與答案下載：確認官方頁面目前提供的年度、季別與科目。
證基會：題庫法規及試題修訂：查手上題庫的法規更新及勘誤。
舊題可以練觀念，但遇到法規變動，要回查適用規定。下載日、出版版本與考試適用日是不同資訊，不能只看到「最新版」就認為現在所有場次都用這一版。
六、共同科目有5年效期，與專業科目分開看
影片截圖｜04:08 共同科目5年有效；業務員專業科目合格證明目前無期限限制。
金融市場常識與職業道德測驗為100題、60分鐘，70分以上合格。合格證明自測驗日起5年有效，符合條件者可依規定申請展延；已有證明，先核對效期和展延紀錄。相關規則查證基會：金融市場常識與職業道德專區。
相較之下，證券商業務員專業科目合格證明，目前沒有期限限制。這個對比是在說合格證明的期限，實際任職仍要符合登記、訓練與職務規範。效期說明依據：證基會：測驗公告與證照效期問答。
影片截圖｜04:28 2027年起共同科目新版題庫1174題，並有證書核發與展延新制。
2027年1月1日（民國116年）起，留意兩項共同科目更新：
新版題庫共1174題：金融常識558題、職業道德616題。這是題庫總量，不是單次測驗題數；請按自己的測驗日期選適用版本。
證基會的共同科目合格證書（含展延）改採電子核發；合格證書展延由原測驗單位受理。其他尚未實施電子證書的單位，紙本核發依各自規則，但展延應向原測驗單位確認。
以上兩項更新依證基會2026年9月30日公告。使用紙本舊證明或需要展延時，先確認當初是哪個單位辦理測驗，再查受理方式。公告來源：證基會：測驗公告與證照效期問答。
跟著影片做兩個練習
練習一：證券商接受小安委託，替他買進股票。這是經紀、自營，還是承銷？請寫出判斷的關鍵條件。
參考答案：經紀，依據是「接受客戶委託」。若改成證券商以自己名義自行交易，就要重新判斷。
練習二：股價60元，每股盈餘3元。選項為A：5倍、B：20倍、C：20%、D：180倍。哪一個正確？
參考答案：B。先寫股價除以每股盈餘，再算60 ÷ 3＝20，單位為倍數。計算結果不能直接推論投資報酬。
接下來安排一次完整分科模擬，留下分數、時間和錯因。把今天的判斷步驟用在不同題目，才是這三堂課希望你帶走的能力。
官方查詢與學習提醒
金管會：證券交易法第15條
證交所：本益比、殖利率及股價淨值比說明
證基會：測驗簡章下載
證基會：官方考題與答案下載
證基會：題庫法規及試題修訂
證基會：金融市場常識與職業道德專區
證基會：測驗公告與證照效期問答
三堂免費課程提供考前方向與入門方法。報名前重新查當期簡章，複習時核對題庫版本，合格後依實際職務完成適用登記及訓練程序。
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產物保險業務員證照模擬題解析：契約角色、火災賠償與登錄證
產物保險業務員考照情境題，往往把法律定義放進生活故事。本文配合免費系列第3堂，透過三題原創模擬題，練習辨認人物、找出條件與逐項解析。以下不是官方試題。
本文目錄
第1題：要保人也能是被保險人嗎？
不要把繳保費的人或業務員當成保險人
第2題：保險金額100萬元，就會賠100萬元嗎？
第3題：公司名片能取代登錄證嗎？
把錯題原因帶回考前清單
第1題：要保人也能是被保險人嗎？
小陳為自有住宅投保火災保險，由他申請訂約並負交付保費義務，保單也列他為被保險人。正確答案是「可以同時是要保人與被保險人」。他對住宅有保險利益，具要保人的角色；保險法第4條也明定要保人得為被保險人。
不要把繳保費的人或業務員當成保險人
保險人是承擔契約保險責任的保險組織。要保人申請訂約並負繳費義務；業務員協助招攬。三者的權利義務不同，要從題目描述判斷，不能憑日常稱呼猜選項。
第2題：保險金額100萬元，就會賠100萬元嗎？
公司為價值100萬元的倉庫設備投保火災保險，保險金額100萬元。題設為不定值、足額投保，承保事故核定損失8萬元，無自負額、折減或其他影響計算因素。正確答案A為8萬元。依保險法第72條，保險金額是保險人在保險期間所負責任的最高額度；不代表每次事故的應賠金額。依本題條件及第73條計算，不將額度與損失相加。
第3題：公司名片能取代登錄證嗎？
小安已完成登錄，但認為不必出示登錄證，也不用告知授權範圍。在主管機關未另定例外的前提下，正確答案是「應出示登錄證並告知授權範圍」。依據為保險業務員管理規則第6條。公司名片不能取代上述要求，也不是客戶先問才需要告知。
把錯題原因帶回考前清單
完成題目後，不只記答案字母，還要說出其他選項錯在哪裡。最後檢查教材版本、共同科目合格與效期、專業兩科門檻，以及身分及學歷等應試文件。
換你練習
完成三題原創模擬題：小陳契約角色、設備火災賠償、小安招攬要求；逐項解釋選項，再完成考前清單。
常見問題
這三題是官方試題嗎？
不是，是依相關法規設計的教學用原創模擬題。
要保人和被保險人一定要不同人嗎？
不一定。《保險法》第四條規定，要保人也可以是被保險人。
下一步
選擇後續備考課程時，請確認範圍符合目標測驗、教材版本清楚，並提供錯題解析與限時練習。可至104學習查找相關資源。
查核來源
保險業務員管理規則（第3、5、6、7條）
保險法（第2–4、14、72、73條）
資料查核：2026-10-19。報考請依最新適用簡章；本系列為免費入門課，不核發業務員資格、不保證及格。
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自然人憑證申請、用途、展期指南│自然人憑證是什麼？有哪些功能技術？
報稅所需的自然人憑證是什麼？使用何種技術功能確保資訊安全？自然人憑證用途多達數十種，該如何申辦？《104職場力》統整自然人憑證申請流程、費用等資訊，並提供常見問題解法，幫助大家安心享受便捷的數位生活。
文／《104職場力》
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自然人憑證是什麼？使用何種安全技術？有哪些具體用途？自然人憑證功能與安全技術邏輯32項自然人憑證用途！如何申請自然人憑證？可以線上申請或找家人代辦嗎？自然人憑證申請資格與限制自然人憑證申請費用與作業天數自然人憑證申請流程、地點自然人憑證效期多久？過期怎麼辦？自然人憑證展期辦理方式：臨櫃、線上、APP都可以！關於自然人憑證的常見問題Q. 自然人憑證鎖卡或忘記密碼怎麼辦？Q. 哪些狀況會導致自然人憑證廢止？可以自行廢止嗎？Q. 如何修改聯絡用電子信箱？
自然人憑證是什麼？使用何種安全技術？有哪些具體用途？
自然人憑證是由內政部憑證管理中心簽發的「數位身分證明工具」，利用非對稱加密技術確保網路上的身分與資料安全。該憑證中包含「公開金鑰（Public Key）」和「私密金鑰（Private Key）」，這些金鑰儲存在實體IC卡或行動裝置的安全區中。即使資料遭到有心人士攔截，他們也難以破解其中內容，進而保障了數位簽章和身分識別的使用安全性。
自然人憑證功能與安全技術邏輯
◆ 身分識別
利用非對稱加密技術確認網路使用者的身分。
需要提供個人身分證明文件以註冊，並製作公私鑰用於身分驗證。
在使用者註冊自然人憑證時，會需要提供個人身分證明文件及其他相關資訊，這些個人資料將會用來產生公鑰和私鑰。利用公私鑰非對稱加密技術的應用與交互驗證，使相關應用服務能夠進行有效的身分確認。
◆ 簽章
可在電子文檔上進行簽名，保障文件的完整性及不可否認性。
驗證時使用公鑰，簽名時使用私鑰，以確保安全性並提高簽署流程的效率。
在使用自然人憑證驗證簽章時，需要使用公鑰；而在生成簽章時則需使用私鑰。簽章文件運用雜湊演算法，將輸入的訊息轉換為固定長度的唯一性摘要，以確保簽名的安全性。文件發送後，接收者能利用簽署者的公鑰來驗證簽名的有效性。自然人憑證簽章功能不僅提升了文件的安全性、完整性及不可否認性，還能提高簽署效率，減少繁瑣的手工流程。
◆ 加解密
透過非對稱加密原理來保護資料的機密性。
私鑰儲存安全，不可提取；加密使用公鑰，解密使用私鑰，確保資訊安全。
在自然人憑證的非對稱加密原理中，私鑰被安全地儲存於實體IC卡或行動裝置的安全區域，無法被提取；當進行加密運算時，應使用公鑰，而解密時則使用私鑰，這一設計確保了資料在傳輸過程中的安全性。
有這些技術協助，政府機構能有效排除過往「身分確認困難（擔心他人偽造）」及「資料傳輸安全風險（擔心駭客入侵、竊取未加密數據）」等資安問題，提供民眾更安心、便利的線上服務。
32項自然人憑證用途！
自然人憑證服務項目自然人憑證用途說明服務機構個人化資料自主運用（MyData）使用身分驗證及線上同意，即可在平台獲取政府機關保存的個人資料，並能即時將這些資料提供給政府機關或可信企業。數位發展部我的E政府可使用自然人憑證線上申請或查詢眾多政府服務項目。數位發展部內政部地政司地政線上申辦系統可使用自然人憑證申辦線上地政案件及地政電子謄本。內政部地政司戶政網路申辦服務可使用自然人憑證，申辦現戶戶籍電子謄本，現戶全戶戶籍電子謄本、現戶部分戶籍電子謄本及驗證服務、身分證掛失及撤銷掛失服務。內政部戶政司有戶籍國民以自然人憑證查詢有無被限制出國可使用自然人憑證上網查詢自己有無被限制出國。內政部移民署線上申辦入出國日期證明書可使用自然人憑證上網申辦入出國日期證明。內政部移民署全國建築管理資訊系統入口網可使用自然人憑證進行建築物公共安全定期檢查申報、查驗安檢人員身分、取得檢查登記碼、執行檢查項目，以及查詢申請案件備查結果、安檢人員基本資料更正等。內政部國土管理署新違章建築立即處理資訊系統可使用自然人憑證檢舉通報、查詢民國 100年起施工中或新完工之違章建築案件以及未核准之樹立及招牌廣告。內政部國土管理署國土測繪圖資e商城民眾可加入會員使用自然人憑證辦理圖資申購，以達檢索、瀏覽、申購便捷快速服務之目標，進而充分發揮國土測繪資料整合流通供應之效益。內政部國土測繪中心線上申請警察刑事紀錄證可使用自然人憑證網路申辦警察刑事紀錄證明（良民證）、查詢線上查詢申請進度。內政部警政署健康存摺─下載個人就醫資訊使用自然人憑證登入「健康存摺系統」即可取得最近1年的健保就醫資料，也可以查詢或下載個人的健保卡狀況及領卡紀錄、保險費計費及繳納明細等資料。衛生福利部中央健康保險署全民健康保險個人健保資料網路服務作業使用自然人憑證或健保卡辦理「查詢個人未繳保險費與列印繳款單」、「查詢、列印個人及眷屬投、退保資料及保險費繳納證明」、「申請健保卡」等業務，以及到「健康存摺」專區申請與下載個人就醫資料。衛生福利部中央健康保險署食品藥物業者登錄平台使用自然人憑證填寫相關資料後即完成食品業者登錄字號新申請。衛生福利部食品藥物管理署財政部稅務入口網可使用自然人憑證可查詢綜合所得稅稅籍、財產、欠稅等相關稅務資料。財政部個人綜所稅結算申報可使用自然人憑證可進行個人綜合所得稅結算申報、繳稅線上應用服務。財政部財政部電子發票整合服務平台可使用自然人憑證可進行註冊歸戶、查詢及捐贈發票、中獎通知等服務。財政部關港貿單一窗口可使用自然人憑證進行報關作業。財政部關務署勞保局e化服務系統可使用自然人憑證可查詢勞農保被保險人保險給付資料、投保年資及勞退個人專戶資料等。勞動部勞工保險局交通部監理服務網可使用自然人憑證查詢汽車車籍、機車車籍、汽車駕駛人、機車駕駛人資料等。交通部車輛號牌網路競標系統可使用自然人憑證，加入電子公路監理網站會員，於標售時段在家上網參與競標車輛號牌。交通部公路總局國家考試網路報名資訊系統可使用自然人憑證進行國家考試網路報名、報名書表下載、繳款單列印及報名狀態查詢等。考選部國家考試及格證書服務網可使用自然人憑證申請證書補發、證書補發加改註、英文證明書，並進行線上申辦作業繳費及進度查詢。考試院民事訴訟電子起訴系統可使用自然人憑證註冊取得遞狀帳號、密碼，3分鐘就可達成起訴效果，進行起訴及傳送書狀。司法院臺北巿政府市民服務大平臺可使用自然人憑證做單一登錄系統，以辦理各項線上申辦服務系統。臺北市政府新北市政府雲端櫃檯可使用自然人憑證辦理各項線上申辦服務系統。新北市政府桃園網路e指通可使用自然人憑證辦理線上商業停、歇業登記、商業負責人變更或轉讓登記。桃園市政府臺中市政府服務e櫃檯民眾可使用自然人憑證辦理平台各項線上申辦服務。臺中市政府中華郵政通訊地址遷移通報服務可使用自然人憑證辦理通訊地址變更。中華郵政投資人個人資料查詢系統民眾可利用自然人憑證查詢個人資料。臺灣證券交易所台灣集中保管結算所「股東e票通」股東可使用自然人憑證行使股東會表決權。台灣集中保管結算所個人線上查閱信用報告可使用自然人憑證查閱個人信用報告、取得信用報告電子檔。財團法人金融聯合徵信中心廢機動車輛報廢回收系統可使用自然人憑證上網查詢廢機動車輛回收相關資訊、提供廢機動車輛回收證明列印功能。環境部資源循環署（圖表資訊來源：內政部憑證管理中心）
如何申請自然人憑證？可以線上申請或找家人代辦嗎？
自然人憑證申請資格與限制
只要年滿18歲（含）以上，設籍於本國國民（即為自然人），且未受監護宣告者即可申辦自然人憑證。
但請特別注意！申請自然人憑證目前沒有開放網路申辦，且必須由本人親自臨櫃辦理，就算人在國外願意授權也不能請人代為辦理喔！
自然人憑證申請費用與作業天數
自然人憑證IC卡工本費為新臺幣250元。因為是臨櫃辦理，所以隨到隨辦，當天即可拿到憑證IC卡。
自然人憑證申請流程、地點
1. 申請人攜帶應備物品親赴戶政事務所申辦櫃臺
不限戶籍地，跨縣市戶政事務所皆可辦理，抵達後表明欲申請自然人憑證IC卡或詢問服務人員。
點擊連結前往查詢「各縣市辦理自然人憑證申請之戶政事務所」
2. 承辦人員審驗申請人交付資料
自然人憑證申請應備物品有：
自然人憑證IC卡申請資料表
本人國民身分證正本（請勿攜帶駕駛執照等證明文件）
自然人憑證IC卡工本費新臺幣250元
E-MAIL信箱
3. 申請人確認「申請書」上的個人資料並簽章
承辦人員會列印及交付自然人憑證IC卡申請書，申請人需確認申請書上的個人資料無誤，而後簽名並繳回給承辦人員。
4. 申請人檢查「接受確認書」的內容並簽章
承辦人員會列印及交付自然人憑證IC卡接受確認書，申請人需檢核上面的內容，如發現憑證內容不正確，則應拒絕接受憑證，並由向承辦人員重新申請憑證；如正確無誤，簽名後繳回承辦人員即可。
5. 申請人取回資料
辦理完成後，申請人需取回身分證件、自然人憑證IC卡、憑證IC卡申請及使用說明書、收執聯等物品，建議清點後再離開。
PS.臨櫃申辦的用戶在簽名確認申請時，將於戶所一併完成憑證接受作業，所以用戶拿到自然人憑證IC卡後，不需另行開卡即可使用。
自然人憑證效期多久？過期怎麼辦？
自然人憑證IC卡有效使用期限為5年（申請當天起算），可辦理展延3年，年限總計8年。
內政部憑證管理中心會在用戶的自然人憑證到期前60天起，陸續發送憑證展期通知到用戶的電子郵件信箱，民眾於到期前60天至到期後3年內，皆可辦理展期。
符合展期條件的自然人憑證，不論何時進行展期，皆自憑證有效期到期日起算展期3年，所以提前辦理也不用怕影響展期。
自然人憑證展期辦理方式：臨櫃、線上、APP都可以！
相較於首次申辦，自然人憑證展期的彈性較大，不僅提供線上申辦服務，如需臨櫃也可以委託親人代為辦理，更重要的是，基於便民服務，無論採用何種方式辦理憑證展期，均不收取費用。
▲ 自然人憑證線上申請展期
用戶可直接進入內政部憑證中心網站，點選「憑證展期」欄位、輸入資訊後進行辦理。
▲ 自然人憑證臨櫃申請展期
請本人攜帶國民身分證及自然人憑證IC卡，親至任一戶政事務所辦理憑證展期，或委託他人代為辦理。
如委託代辦，委託人及受委託人應先行填妥並確認自然人憑證代辦事項委託書的內容正確性，並親筆簽名或用印，再由受委託人攜帶該委託書、委託人之IC卡、雙方國民身分證正本至任一戶政事務所辦理。
▲ 自然人憑證APP申請展期
行動自然人憑證APP即將到期前60天，用戶開啟APP時會自動跳出展延畫面，民眾只要輸入「國民身分證統一編號」後進行生物辨識即可申辦，驗證通過會顯示「展延完成」，並重新簽發1年效期。
更豐富、詳細的自然人憑證展期資訊，歡迎查看：要報稅了，我的「自然人憑證」過期該怎麼辦？｜「自然人憑證」常見7大問題一次解答 ！
關於自然人憑證的常見問題
Q. 自然人憑證鎖卡或忘記密碼怎麼辦？
為確保資訊安全，當用戶使用自然人憑證IC卡時，系統會要求輸入PIN碼（申請自然人憑證IC卡時，由用戶自行設定6-10碼的英、數字組合）進行驗證，當PIN碼輸入錯誤累計達3次時會自動鎖卡，必須額外辦理鎖卡才能繼續使用。
鎖卡解碼請至內政部憑證管理中心，點選左側「憑證作業/忘記PIN碼/鎖卡解碼」欄位，參考網頁說明後，輸入正確的用戶代碼及新的PIN碼後，即可重設PIN碼，讓卡片得以繼續使用；如需更改PIN碼同樣請至左側點選「修改PIN碼」欄位輸入資料進行變更。
Q. 哪些狀況會導致自然人憑證廢止？可以自行廢止嗎？
系統自動廢止憑證的14個理由
已申辦自然人憑證的民眾，如果出現下列情形，系統將自動廢止憑證資格，並寄發憑證廢止通知該用戶：
確認憑證記載之內容不實。
確認用戶之私密金鑰遭冒用、偽造或破解。
確認憑證管理中心之私密金鑰或系統遭冒用、偽造或破解，足以影響憑證之信賴度。
確認用戶之憑證未依本作業基準規定之程序簽發。
確認用戶違反本作業基準或相關法令規定。
依據司法機關正式公文通知。
用戶死亡或經死亡宣告者。
用戶喪失中華民國國籍者。
用戶做姓名變更者。
用戶國民身分證統一編號變更者。
用戶申請憑證內容變更者。
用戶申請金鑰更換者。
受監護宣告者。
用戶申請憑證展期者。
自行申請憑證廢止的流程與作業天數
如果不再需要使用自然人憑證IC卡，跟當初申請一樣，必須由本人攜帶國民身分證正本親至任一戶政事務所臨櫃辦理，進行身分鑑別程序，以作為判定是否同意廢止憑證之依據。
憑證管理中心自受理憑證廢止申請開始，將於1個工作天內完成憑證廢止處理程序。
當自然人憑證廢止作業完成後，將無法恢復使用，以後如果再有憑證需求，得重新跑申辦流程，並支付自然人憑證IC卡工本費250元。
Q. 如何修改聯絡用電子信箱？
線上修改電子信箱請至內政部憑證管理中心網站點選「憑證作業/線上修改聯絡用電子信箱」欄位進行變更。臨櫃修改電子信箱本人攜帶國民身分證正本及自然人憑證IC卡，親至任一戶政事務所（不限戶籍地，可跨縣市辦理）修改聯絡用電子信箱。委託代辦臨櫃修改電子信箱委託人及受委託人應先行填妥自然人憑證代辦事項委託書，並親筆簽名或用印，由受委託人攜帶雙方國民身分證正本及印章、委託人憑證IC卡、自然人憑證代辦事項委託書至任一戶政事務所（不限戶籍地，可跨縣市辦理）辦理。
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專案經理的商業分析進化之路：PMI-PBA認證學習與實戰應用全紀錄
周峰彬
文章分類：管理
參訓課程：PMPBA 國際商業分析師 PMI-PBA 實務認證課程
現 職：專案經理
👤
學員背景
資訊服務產業專案經理。
🎯
參訓目的
因公司缺乏商業分析人才，期望提升商業分析技能，並將所學應用於專案管理中。
🏆
最大收穫
透過老師的實戰分享與演練，能將理論知識轉化為實務操作，並順利取得PMI-PBA認證。
📝
完整心得
產業與職務內容說明：
我目前在資訊服務產業擔任專案經理，主要協助公司的客戶建置及維運資訊系統。我的工作範圍涵蓋專案前期的商業分析，到專案開案後的控管、驗收及結案。
選擇恆逸的動機：
我們公司一直很缺商業分析的人力，因此我報名這門課程，除了因應工作需求，也希望能更了解商業分析在專案中的角色與重要性，進一步幫助公司找到更好的獲利方式。選擇恆逸，是因為我之前的PMP、ACP課程也都在這裡學習，覺得延續下來很自然。
講師帶來的幫助：
老師分享了許多實際職場會遇到的狀況與處理經驗，非常實用。不僅在考試方面說明完整，課堂中也有許多實際演練與操作，讓我學習過程中印象深刻。這些內容無論在考試還是職場應用上都非常有幫助。老師還提供了許多課後諮詢服務，這點也讓我很感激。過去參與過許多專案，雖然都涉及商業分析，但其實無法明確區分哪些屬於商業分析、哪些屬於專案管理。來到課堂後，老師清楚說明，讓我能將過去經驗有系統地統整並深入了解，跟著老師學習，真的讓自己的技能更完整。
課程收穫與備考建議：
老師帶領我們進行實際操練，讓我收穫良多。雖然只是演練，但每次遇到不同的人就會有不同情況，老師一邊演練一邊說明遇到的狀況、原因及解法，非常貼近職場。備考時，最重要的是將認知轉換成商業分析師的高度，判斷題目情境並依角色作答。建議至少將老師提供的教材詳讀一遍，再做模擬題，並針對錯題回頭複習講義。遇到問題時，可隨時與同學或老師討論，對準備很有幫助。如果可以，建議將老師提供的所有補充教材都看過，對練習很有幫助。
課程對工作實務的幫助：
在上課過程中，我會邊聽老師講解，邊將所學知識與技巧對應到實際工作情境。如果遇到困惑或無法解決的問題，老師都會耐心傾聽並提供適合的解決方案，甚至舉出他過去的案例說明處理方式與成果。這些經驗分享讓我能將理論轉化為實務，並立即應用於專案中，提升處理問題的效率，也讓我與團隊溝通時更有依據與信心。另外，考試幾乎都是情境題，老師的實戰經驗分享對我作答非常有幫助。取得認證後，有利於與公司談新的薪資包，或讓公司更願意留住你；若有意跳槽或出國發展，這張證照也會大大加分。
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