銀行英文訓練營！9 大雙語銀行情境全攻略
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匯款
匯款技能指的是能夠準確且有效地操作銀行或第三方支付平台，將款項從一方轉移到另一方的能力。這項技能在財務管理、採購付款、薪資發放等工作中非常重要，能確保資金流動順暢且符合公司規範。熟悉不同匯款方式、匯率計算及相關手續費，並掌握防詐騙及資金安全原則，是提升工作效率與降低風險的關鍵。具備此技能，有助於強化財務操作的專業度，提升職場競爭力。
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投資理財組合包
精選證照
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衍生性金融商品銷售人員
配合「銀行業辦理外匯業務管理辦法」及「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」開辦，提供辦理外匯衍生性商品推介工作之相關人員取得資格，並提昇國內金融從業人員及一般大眾對衍生性商品交易型態與相關法令的認知，以達到強化風險意識與瞭解投資權益之目的。
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外匯交易專業能力測驗
為提昇國內金融從業人員及一般大眾對外匯市場投資之認知，金融研訓院特舉辦本項測驗，以達到推廣外匯市場交易專業知識之目的。
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銀行內部控制與內部稽核
強化金融機構的內部控制與內部稽核，減少人員作業疏失、消弭舞弊，進而強化營運效率。金融從業人員或對銀行內部控制與內部稽核相關工作具有興趣者必備基本證照。
財團法人台灣金融研訓院
BCFD
BCFD（銀行從業人員財務規劃師）證照旨在提升銀行從業人員在財務規劃領域的專業能力，涵蓋理財商品、風險管理、退休規劃、稅務規劃及投資策略等知識。持有此證照者具備協助客戶制定完整財務計畫的能力，能有效評估客戶需求並提供專業建議，提升銀行服務品質與客戶滿意度，對於從事理財業務及相關金融職位者具備高度競爭力。
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期貨信託基金銷售機構銷售人員證照是針對從事期貨及信託基金銷售業務的專業資格，旨在提升銷售人員對相關金融商品的理解與銷售技巧，確保業務推廣過程符合金融監管規定，保障投資人權益。持有此證照者需具備期貨市場運作、信託基金產品特性、法規遵循及風險控管等專業知識，能有效提供客戶專業諮詢與服務，增強市場競爭力。此證照為金融業銷售人員進入期貨及信託基金領域的重要認證，促進金融市場健康發展。
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Certified Anti-Money Laundering Speciali
Certified Anti-Money Laundering Specialist（CAMS）證照專注於反洗錢及金融犯罪防制領域，涵蓋洗錢方法、法律法規、風險評估及合規措施等核心知識。持有此證照代表具備識別、調查及防範洗錢活動的專業能力，能有效協助金融機構及相關單位落實反洗錢政策，提升內控管理與風險控管水平，確保遵循國際標準與法令要求。此證照廣受金融、保險及法務等行業重視，是反洗錢專業人才的重要資格認證。
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台灣「超級點數」大戰開打：統一、全聯和銀行都進場，誰能撼動Line Points？
「超級點數」大戰開打，點數從老派行銷工具， 變成爭奪客戶的「第二貨幣」。 Line Pay、統一、全聯和各銀行， 怎麼讓點數從封閉走向開放跨通路、跨場景？本文為《天下雜誌》專題報導「超級點數新戰國」深度解析。
文／王一芝、林麗珊 由天下雜誌授權轉載
本文目錄（點擊可快速前往）
超級點數：零售、金融新戰場不只是貼紙，比打折有效的私房錢技術門檻：複雜度不輸貨幣清算小商家「靠行」，點數生態圈崛起零售突圍：打破封閉魔咒統一引進外援，一站整合旗下事業金融新局：法規解禁點數結合保險、貸款，使用場景大增跨界玩法：走向開放全聯、台新攜手，點數還能繳水電費終極深水區：數據賦能數位讀心術，拼出消費者樣貌展望未來：點數新可能結合區塊鏈，mo幣轉成穩定幣？
消費不振時代，點數從老派行銷工具，變成爭奪客戶的「第二貨幣」。Line Pay、統一、全聯和各銀行，怎麼讓點數從封閉走向開放，進化為跨通路、跨場景的「超級點數」？
不只收銀，還會沖咖啡、做早餐、賣午餐、代收包裹、帳單……，十八般武藝樣樣全能的台灣7-Eleven店員，最近還兼做起信用卡推銷員。
去年上市的Uniopen聯名卡，是統一集團董事長羅智先「超級點數」的關鍵一步，而這些「超級店員」就是夢想推手。
統一集團仿效當年Line Pay，與最大發卡行中信的獨家聯名卡，提出高額紅利回饋點數Openpoint。不只在傳統統一集團通路可用，過去兩年併購買下的家樂福、Yahoo奇摩購物和PChome等線上下通路，都將成為點數暢通無阻之地。每跨一家集團內通路消費，回饋點數就會疊加。
羅智先將點數視為虛擬貨幣，得以貫穿1900萬會員、70萬使用據點的生態圈。
2025年Openpoint點數發行量才20億點，羅智先要靠這張卡，追上一年發出73億點的Line points。
「如果我們能提供更多方便、好玩的體驗，就有愈多消費者進來體驗，」羅智先野心宏大。
面對內需不景氣、零售市場飽和，為了鞏固既有客戶，點數這個老行銷工具，近期再度走紅。零售巨頭、金控集團不約而同向Line Pay學習，讓自家點數生態圈從封閉走向開放，致力創造出好用、流通率高的「超級點數」。
（圖／呂奎芳繪 由天下雜誌授權轉載）
超級點數：零售、金融新戰場不只是貼紙，比打折有效的私房錢
從航空哩程、信用卡紅利到超商貼紙，點數玩法本來就十分多元：折帳單、點數加現金，把客人消費留在這個檔期，也能延續戰場到下一次消費。
「不同於折價，點數回饋是私房錢的概念，」全聯福利中心行銷協理劉鴻徵分析，折價當場用掉，較無感，但點數會讓婆媽感覺買菜買到多一筆私房錢。
他舉例，加油站促銷習慣打「一公升折幾塊」，但事實上很多人加油能報公帳，「折價幫公司省錢，點數是回饋給他，你覺得他會喜歡去哪加油？」
點數回饋也具備放大效果。鼎鼎聯合行銷共感行銷事業處副總經理丁立雯舉例，Happy Go點數平時消費滿100元累積1點，4點折1元。到了週年慶可改為每2點折抵1元或每3點折抵2元，變化多。
點數效應放大到，去年週年慶，她只花現金1萬，就購入一台市價4萬多的最新款掃拖機器人。
未來流通研究所統計，2024年台灣零售業點數經濟規模553億，比5年前成長7成多，未來每年約成長50億。台灣點數滲透率（指實際持有並使用某品牌或通路點數的會員比例）正漸漸追上日本。
（圖／由天下雜誌授權轉載）
技術門檻：複雜度不輸貨幣清算小商家「靠行」，點數生態圈崛起
點數經濟再進化，就是超級點數，因為超級點數的需求，不僅來自發行方，也來自需求方。
「API串接不便宜，」三商集團下的美廉社總經理邱光隆坦言，自家也有點數，但並非生態圈概念。所以他加入Openpoint生態圈，讓消費者點數雙邊累積，「靠行是為了蒐集資料和學習。」
「想做一個開放的點數系統，複雜程度不亞於貨幣清算系統，」台新銀支付處長暨數位金融處處長黃天麟指出，不像信用卡有財金資訊中心做底層清算，點數系統沒有中心化的清算機制，需要個別擊破。打通底層的網絡，不同點數的匯率又有差別，包括退刷點數如何返還等，需要穩定、不能出錯的系統。對資源不足的商家而言，靠行成為一個新選擇。
日本樂天集團是公認超級點數最經典的案例。與Line points相同，關鍵就是跨出自己的消費場景與集團，經營生態系，讓點數好用又常用。
Line Pay轉虧為盈的關鍵，就是Line points。Line points串起支付、行銷、消費的應用場景，Line Pay需要綁定信用卡，只要消費就可取得點數回饋。一年近73億點、全台66萬個地方可抵用，使用率高達百分百。
因為使用率高、促購率強，許多商家願意花錢買點數。Line Pay還會包裹廣告服務，譬如發優惠券、在好康地圖上做曝光。
（圖／由天下雜誌授權轉載）
要模仿Line points並不容易，多數銀行、零售業目前只是跨出第一步：整合點數。
零售突圍：打破封閉魔咒統一引進外援，一站整合旗下事業
「這不只是一張信用卡，而是一把開啟全新生態圈的鑰匙，」羅智先在Uniopen聯名卡發卡記者會上說，這張卡對內能連結集團所有活動資源，對外也能讓消費者認識統一各通路品牌。
這關鍵一步能否成功，目前尚待觀察，卻是統一這個超級通路集團摸索多年的解方。
「集團內有大哥有小弟，不是那麼好搞定，很難串在一起，只好靠外力介入，」一位銀行數位平台主管觀察。所謂外力就是中國信託，外力提供了同一載體，並以點數回饋串聯，「聯名卡就是載體，Openpoint是回饋機制。」
事實上，統一早從2014年就想整合旗下通路，建置Openpoint點數生態圈。甚至也與外部企業，如美廉社、六角國際、甚至日本Ponta進行點數流通合作。
但光集團內部的點數互通就是問題，更遑論用到外部。「Openpoint最大問題就是不open，」一位零售業會員經營主管觀察，「統一資源不會用來拉抬店外合作廠商，全投資在集團內。」
統一也不是沒想過用電子支付iCash統合，但目前使用人數只有全聯全支付的4分之1。
併購家樂福、Yahoo奇摩又入股PChome後，統一在2024年底推出全新Uniopen數位平台，一站式整合集團下零售事業。趁家樂福聯名卡即將到期，改與創造Line points奇蹟的中信銀合作聯名卡，企圖開路走出去。
統一董事長羅智先（左）期望靠Openpoint串聯集團並進一步破圈。（圖／天下資料 由天下雜誌授權轉載）
「最早希望把集團內各通路的大門湊在一個大屋子裡，讓消費者方便找，」羅智先笑說，但目前，屋子大到超過他們想像，消費者進來有迷路問題。
金融新局：法規解禁點數結合保險、貸款，使用場景大增
不只通路商，今年，銀行預計也將有新戰局。
理由是，銀行公會花5年研擬的銀行內部點數整合規範草案，已在2025年下半年通過，提報金管會核備後，即可上路。
新制開放民眾可在同一家銀行內從房貸、信用卡、信用貸款獲得的不同來源點數整合，也可轉贈、交換手中點數，這等於為金融業打開和顧客互動的新戰場，正式點燃金融業點數經濟戰火。
國泰最早開始集中信用卡權益，用集團之力打造小樹點生態圈，估計年發點量超過50億。小樹點1點等於1元，能在Cube app內折抵信用卡帳單、兌換電子票券和哩程、折抵停車費等。
為了擴大小樹點規模，國泰人壽宣布，過去買外溢保單的保戶，若持續運動、保持健康生活習慣，健康險保費直接折價。2026年7月起，折價將改成發小樹點，保戶可選擇用來折抵保單，也可移做他用。
「國泰把點數跟健康結合，是很有趣的主題，未來值得關注，」東方線上執行長蔡鴻賢認為。
玉山銀行2026年也要將紅利點數全面轉換為玉山「e point」。所有點數將整合進單一平台，新點數1點等於1元的價值明確化，更多元抵扣選擇，放大點數效益。更重要的是，玉山將點數深度整合玉山行動銀行app，增加銀行app的使用頻次。
Line Pay背靠Line的高滲透率，以點數為燃料，轉動支付生態系裡的用戶數、支付據點和交易量，找到獲利模式。（圖／莊凱程攝 由天下雜誌授權轉載）
跨界玩法：走向開放全聯、台新攜手，點數還能繳水電費
打造超級點數的下一步，就是走向開放，能跨通路使用。超市龍頭全聯福利中心，與有Pay Easy、Richart豐富電商、電支經驗的台新金控，打造開放生態圈的路徑，最值得參考。
全聯系統目前有2種點數，一是只能用在全聯的「福利點」，一是轉投資的電支品牌全支付的「全點」。
「全點」明顯是全聯走出去的活棋。劉鴻徵坦言，超市本身賣生活用品，全聯店數又多，是點數最好的出海口，每年8億的福利點本身就有價值。
2025年，全聯將旗下的量販店大潤發，改名為大全聯。大潤發的會員制和點數整合進全聯，大潤發的「發幣」1點換10點「福利點」，一次匯入全聯的電支PX pay帳戶中。
福利點唯一合作對象，就是可轉換成「全點」。透過全點，可用在全支付配合的350個品牌、37萬支付據點使用，還能繳水電費、捐贈或買基金。
換言之，透過福利點與全點的轉換，全聯想打破零售商的封閉魔咒，打造開放的點數生態圈。
全聯董事長林敏雄豪撒點數、補貼全支付，助福利點走出去。（圖／天下資料 由天下雜誌授權轉載）
台新也在2025年迎來點數平台最大轉折。「今年開始，很多廠商主動舉手找我們合作，未來生態圈的服務就會愈來愈完善，」台新銀行資深協理魏銘君說。
早從5年前，台新就提出生活金融生態圈的概念，在Richart Life app上打造商城，找來飯店、零售量販、旅遊、餐飲等合作伙伴上架，想透過台新點打通支付網路，拼出完整的消費資料。
從整理系統、開發API串接、理解用戶輪廓，到整合行內系統、串接外部商城，台新現在點數兌換的商城有超過10萬種品項。不僅自開商城，為了讓點數好用，台新更積極與其餘點數平台換點，譬如Line points、全家Fa點、Happy Go點數，甚至華航哩程數。
2025年，開放台新點數能自動兌點換成全家Fa點，為全家帶進「很補」的點數成長。「我沒有場景，所以要更開放讓零售業提供好的內容給我們的顧客，他們才會覺得台新Point好用，」黃天麟說。
就因為台新點數愈來愈好用，2024年開始，黃天麟說服其他部門，整合聯名卡回饋、甚至連財管客戶回饋都統一從禮券改成回饋台新Point。
台新銀支付處長黃天麟指出，既然綁不住客戶，至少客人離開金融場景後，仍能透過點數掌握其行為。（圖／莊凱程攝 由天下雜誌授權轉載）
「你綁不了客戶，」黃天麟感觸很深地說，客人不可能只在你的場景消費，透過支付、信用卡或點數到其他場景，透過點數抵扣，才能掌握客人在金融場域以外的行為，這就是「數據賦能」。
終極深水區：數據賦能數位讀心術，拼出消費者樣貌
黃天麟坦言，超級點數經濟真正的目標就是數據共享，如果數據不連串，就只是跟10家公司做一檔聯盟生意。超級點數的深水區，涉及消費者個資保護、資料儲存方式，還得翻譯成彼此能理解的格式。
台新生活金融生態圈經理陳怡靜指出，數據資料庫會針對不同的兌點行為替客戶貼標，觀察不同客群行為差異。
譬如，他們發現商城票券交易有近6成客戶喜歡透過點數或點數加價購，買超市及量販票券，再到實體去消費。如此，他們可依照過去兌換軌跡，推給他票券定期回購。
唯有透過點數聯盟，盡可能拼湊出消費者的樣貌，生態系廠商才能讓設計的產品和服務更精準。
黃天麟認為，零售業遲早會開放，因為如果想做RMN（零售媒體聯播網），有行銷收入，需要海量資料，光靠自己有難度。
「點數不只是回饋機制，更是數位時代下的顧客資產。掌握點數，成為未來最重要的戰場，」國泰世華銀行數位長陳冠學說。
以mo幣打通電商、娛樂、電信、有線電視以及金融生態圈的富邦集團，更是看見了點數的嶄新可能。
展望未來：點數新可能結合區塊鏈，mo幣轉成穩定幣？
「最近我們很注意穩定幣的進展，」電商龍頭momo總經理谷元宏透露。他大膽推演，如果mo幣能成為一種穩定幣，未來的開展將無法想像。
mo幣5年前開始發行，雖然迄今仍只能在富邦集團內流通，但2年前發行量已破百億，2024年年發行已超過150億。甚至有企業會來買點數，來犒賞員工和中小型供應商。只因momo這個擁有超過500萬種商品的無敵使用場景。
「現在都已經數位化，也不用發紙本，對方只要給我們名單，我們就能歸戶，」谷元宏說起來輕描淡寫。
谷元宏不諱言，也曾想過積極走出去破圈，和手搖飲、加油站或剪髮等服務業業者結盟，「只不過mo幣太好用，超過9成破圈前都已兌換完，」他的話聽起來有點得意。
過去mo幣成功做到「外銷」，谷元宏接下來想做「進口」，也就是富邦集團旗下的子公司都發mo幣，把mo幣當作營運回饋給消費者。
momo總經理谷元宏認為，mo幣價值來自momo超強的使用場景，九成以上mo幣不到一年就被兌換。（圖／莊凱程攝 由天下雜誌授權轉載）
不過，谷元宏知道，唯有再往外結盟，mo幣才能成為更有價值的超級點數。但對外結盟需要龐大的科技投資，會先以有規模的互補型服務為主。
「說不定未來mo幣再強化資安和加密，就能擁有區塊鏈技能，自然轉在穩定幣上，就能直接走出去，」他說。台灣大哥大是台灣最早投入加密貨幣的電信業，加密貨幣已有普及的公鏈，富邦集團顯然有自己算盤。
小即是大，超級點數時代，不論現在或未來，小點點，正在發揮大功用。
Line Pay「開放生態系」跨到各式消費場景 VS 零售巨頭「半開放」努力跨越
業者及點數會員人數集團內通路外部合作夥伴工作Line PayLine points不只在自家通路發，也被其他商家當作行銷工具1360萬Line系列服務（Line購物、Line Go、Line Bank、貼圖等）全台超過66萬支付據點，包括線上電商、服飾、美妝保健、數位3C、休閒旅遊、茶飲餐廳及超商等日常生活消費看職缺統一 Openpoint1900萬7-Eleven、星巴克、康是美、博客來等六角國際、中華電信、台塑加油站、美廉社、yoxi等看職缺全家 Fa點1900萬全家便利商店、大戶屋、沃克牛排等中華電信、Ocard、華碩、元富證券、Catchplay等看職缺全聯 福利點、全點1800萬全聯、大潤發門市與線上購物屈臣氏、宜家家居、OK Mart、無印良品等看職缺momo mo幣1401萬momo購物網、台灣大哥大、凱擘大寬頻等元富證券、超級點數銀行看職缺PChome P幣1400萬PChome 購物、露天市集、比比昂等中國信託、中華電信、亞洲萬里通等看職缺遠東 Happy Go點數1100萬遠東百貨、Sogo百貨、愛買、遠傳電信等全家、PChome、悠遊卡、蝦皮購物、Uber Eats等看職缺
（原文標題：「超級點數」大戰開打 零售、銀行全進場，誰能撼動Line Points王座？）
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104人力銀行與富邦金控攜手前進校園 帶領高中職學生探索金融業
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金融保險業徵才多元化，數位金融人才搶手
104人力銀行數據顯示，2025年1-10月金融保險業平均每月徵才3.3萬，徵才職務多元，其中以營運核心的財會/金融專業類1.6萬人占51%、客服/門市/業務/貿易類7,000人占21%最多；同時觀察到，為推進數位金融發展，相關領域人才越來越受到金融保險業重視，具備技術開發、產品行銷、數據分析等技能的人才在金融保險業更顯搶手，例如資訊軟體系統類每月徵3,000人占10%，成為金融保險業人才缺口第三大職務，行銷/企劃/專案管理類每月徵才也達1,000人。
金融保險業「薪」勢力！數位金融年薪中位數87.5萬高於整體76.2萬
薪資方面，根據104人力銀行大數據，2025年金融投顧及保險業整體年薪中位數76.2萬，與數位金融核心相關的主要職類例如資訊軟體系統類90.5萬、行銷/企劃/專案管理類87.5萬均高於整體，其中網路安全分析師年薪中位數105.3萬、專案經理年薪中位數98.4萬逼近百萬，顯示金融業在數位轉型的推動下，正持續提升具備科技與跨域能力人才的薪酬競爭力。
金控「獲利王」員工入班當講師 幫助高中職生提早認識金融保險業工作世界
104人力銀行職涯教育長王榮春表示，許多職場工作者透過頻繁換工作來面對職涯探索的問題，若能在就學期間提前了解未來的工作世界，培養能力再進入職場，將有助於緩解青年高失業率的問題。為協助學生認識工作世界真實樣貌，104人力銀行自2016年起邀請職涯志工進入高中職分享個人職務，累積入班分享超過1,300場次、服務學生超過90,000人次。
圖說：104人力銀行攜手富邦金控入班高中職，帶領學生探索金融業
回應當前金融保險業快速發展，104人力銀行與富邦金控攜手，邀請富邦金控與子公司員工前進高中職校園讓學生更認識金融保險業，由於切中高職商業管理群需求，活動訊息一釋出便獲得學校踴躍報名，不到一週時間即申請額滿。包括台北富邦銀行數位金融業務處副總經理傅奕樵等高階主管現身高中職校園，獲得學生高度正向回饋，參與學生分享「講師經驗豐富、講解清楚，讓我對職涯方向有更多想法」、「發現數位廣告原來和金融有關係，原來生活中真的離不開金融」。預計到今年底，104人力銀行與富邦金控將提供43場課程、近2,000位學生參與名額，幫助同學藉由認識金融業提早了解職場環境、探索自我天賦與熱情。
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人才為本的競爭力：中國信託銀行與玉山銀行的人力資源管理比較
個案名稱 人才為本的競爭力：中國信託銀行與玉山銀行的人力資源管理比較
一、個案背景（Case Background）
在高度監管、服務密集與知識密集的金融產業中，銀行的競爭優勢已逐漸從產品與通路轉向人才素質、服務文化與組織學習能力。
中國信託銀行與玉山銀行，分別為臺灣民營銀行中具代表性的兩種人力資源經營模式，其員工對待與教育訓練制度，長期被視為金融業人資管理的標竿案例。
二、企業概況
（一）中國信託銀行
• 臺灣規模最大的民營銀行之一
• 業務多元（消金、法人、海外）
• 組織規模大、人力需求廣
• 強調績效導向與制度化管理
（二）玉山銀行
• 以「正派經營、顧客為先」著稱
• 企業文化強調倫理、學習與團隊
• 組織相對扁平
• 著重人才長期培育與文化認同
三、員工對待（Employee Treatment）
1. 員工定位與組織文化
面向 中國信託銀行 玉山銀行
員工角色 專業金融人才 組織夥伴
管理風格 制度化、績效導向 價值導向、文化凝聚
組織氛圍 高效率、目標明確 高認同、學習導向
2. 薪酬與福利制度
項目 中國信託銀行 玉山銀行
薪資設計 市場競爭力＋績效獎金 穩定成長＋績效獎勵
獎酬特色 業績導向明確 團隊與長期表現
福利制度 完整金融業標準 重視工作生活平衡
分析重點：
• 中信重視「結果導向與市場競爭」
• 玉山重視「長期承諾與文化契合」
四、教育訓練與發展（Training & Development）
1. 新人培訓制度
面向 中國信託銀行 玉山銀行
訓練架構 模組化、快速上線 系統化、文化導向
核心內容 金融專業、銷售技能 金融專業、倫理與價值
訓練目標 即戰力 長期發展
2. 在職訓練與人才發展
面向 中國信託銀行 玉山銀行
在職訓練 專業別進階課程 全人發展與輪調
幹部培育 高潛力人才計畫 內部拔擢為主
職涯路徑 專業／管理雙軌 長期職涯規劃
五、人力資源理論分析（HRM Frameworks）
1. 人力資本理論（Human Capital Theory）
• 中信：偏重一般性與可擴張人力資本
• 玉山：偏重專屬性與文化嵌入人力資本
2. AMO 模型
構面 中國信託銀行 玉山銀行
Ability（能力） 技能訓練快速 能力與價值並重
Motivation（動機） 獎金與績效 認同與成就感
Opportunity（機會） 多元職涯與輪調 穩定升遷與參與
六、人資成效與管理權衡（Managerial Trade-offs）
議題 中國信託銀行 玉山銀行
人才流動率 中等（可接受） 相對低
組織彈性 高 中
文化穩定度 中 高
擴張適應力 強 穩健
七、課堂討論問題（Discussion Questions）
1. 兩家銀行的人力資源策略是否與其經營策略相符？
2. 在金融科技（FinTech）快速發展下，哪一種人才培育模式較具彈性？
3. 高績效導向是否會影響長期組織承諾？
4. 玉山銀行的人才留任模式是否具備規模化的限制？
八、結論（Case Insight）
中國信託銀行與玉山銀行展現兩種成功但不同的人力資源路徑：
• 中信透過制度化、績效導向與規模管理，支撐多元業務與快速擴張
• 玉山透過價值導向、長期培育與文化凝聚，建立高度組織承諾
人力資源管理個案
人力資源管理的關鍵不在於模仿標竿，而在於與組織策略的深度配適。
陽光行動／四貸同堂…買股潮 泡沫風險賭身家
2026-06-23 聯合報記者藍鈞達專題報導 由聯合新聞網授權轉載
台股行情火熱，全民投資熱潮升溫，但市場最值得注意的變化，不只是開戶數屢創新高，而是進場資金來源正在改變。從以往強調「用閒錢理財」，如今信貸、房屋增貸、股票融資、質押貸款，甚至信用卡分期，都成為投資資金來源。當投資本金不再只是儲蓄，而是借來的錢，股市多頭就不只是財富故事，也成為金融市場與家庭財務的壓力測試。
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借貸投資 押注未來金流
六月初台股出現回檔，盤中一度大跌2000點，也讓借貸投資的財務槓桿風險浮上檯面。房市專家李同榮提出「四貸同堂」警訊，指部分民眾同時背負房貸、房屋增貸、信貸與股票融資，卻仍持續投入股市，等於把未來現金流提前押注在資本市場。
從數據上看，四月房貸餘額達11兆7200億元，續創新高，年增率4.5%；消費性貸款餘額1.55兆元，同樣創高。台股融資餘額則超過5500億元；信用卡方面，金管會統計，截至四月底循環信用餘額1100億元。銀行主管表示，這顯示家庭與市場的借貸水位並不低，若資金轉向追逐股市，投資風險儼然加倍。
信用膨脹 股災基本因素
政大金融系教授殷乃平也示警，信用膨脹就是股災的基本因素，觀察幾次美國股災，金融面的擴張就是助長股災的嚴重度，金融面的泡沫一旦吹起來了，「年輕人是第一受災戶、金融業也會受衝擊」。
銀行主管觀察，台股多頭讓投資人風險胃納提高，過去信貸常見用途包括整合負債、裝修、周轉，如今也有民眾將信貸或股票質押取得的資金投入股市，希望趁行情熱絡時放大報酬。不少券商的不限用途借款，五月時甚至一度超標停借，顯見投資人對於借錢投入股市的需求極高。
投資一旦與借貸結合，風險性質就會改變。若投資人以自有資金參與市場，最大風險多半是資產價格波動；但若資金來自借貸，就必須同時承擔利息、本金攤還、信用紀錄等壓力。更不用說融資在股價下跌時，可能面臨追繳或被迫賣出。
目前金融機構與政府對風險的控管，多半依產品與機構分工。不過，對投資人或家庭而言，壓力不會依照金融產品分開計算。房貸、信貸、融資、信用卡分期若同時存在，每月現金流承擔的是所有負債加總後的結果。
全民炒股 影響勞動市場
另一個容易被忽略的是信用紀錄。銀行主管說，投資人若短期內頻繁申貸、負債比升高，或投資失利後出現遲繳、延滯，未來申請房貸、車貸或其他授信條件，也可能受到影響。更不用說炒股已經影響勞動市場，中央大學人力資源管理研究所兼任教授辛炳隆說，現在很像1990年代股市上萬點氛圍，當時很多人無心上班。根據調查，有15.8%的上班族碰過同事為了玩股票離職。
台股上漲讓民眾分享企業成長成果，是資本市場發展的正面意義；然而，若股市的動能是來自於層層堆疊的槓桿，即便這波AI帶動的台股熱潮並非「無基之彈」，恐怕也不是健康投資市場所樂見的景況，更不能忽視的是其背後潛藏的投資風險，及其對勞動市場、甚至校園的負面影響。
▲ 圖片來源：聯合新聞網授權轉載
金管會准永豐金併京城銀 國內分行數躍升第2、僅次於合庫
2025-06-19 經濟日報記者廖珮君 由聯合新聞網授權轉載
金管會19日宣布，核准永豐金（2890）以換股取得100%京城銀（2809）股權。依時程規劃，永豐金需在核准日起的一年內，完成京城銀併入金控，明年底前金控兩家子銀行，永豐銀與京城銀完成合併。合併基準日當天，京城銀將下市。
永豐金是以八成股份轉換，加上兩成現金，約當599億元的交易總額，拿下京城銀行。雙方已在今年3月通過股東會，金管會19日宣布同意該併購案。
依永豐金所報資料，永豐銀行與京城銀行在營業據點分布與放款業務發展具互補性，兩家子銀行未來透過整合重疊資源、調整業務結構，可發揮整併效益，
以三月底數字來看，雙方整併後的國內分行家數，將一口氣大增到191家，排名從12名，躍升到第2大，僅次於合庫，永豐銀猶如吃下大補丸。
銀行局副局長王允中說，京城銀併入永豐金後，永豐金總資產將提升到3.5兆元，子銀行總資產約3兆元，存款市占率由3.7%提高至4.2%，放款市占率由3.8%提高至4.4%，總資產、存放款排名全部提升到第12大，約晉升1~2名。
雙方合併效益是，京城銀總部在南部，企金為主，永豐銀分行則多在大台北，以財管、消金為主，雙方整併後，分行據點更平均，業務也有加成效果。
永豐金也承諾繼續留任京城銀約700多名全體員工，保障三年工作權。
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亞銀警告關稅重創亞洲經濟 估台灣今年成長3.3% 恐下修
2025-04-09報導 經濟日報編譯葉亭均 由聯合新聞網授權轉載
亞洲開發銀行（ADB）預測，今年亞太地區開發中經濟體將成長4.9%，低於去年的5%；預估台灣今年成長3.3%，儘管高於去年12月預估的2.5%增幅，但亞銀指出，由於亞洲受到美國關稅措施的衝擊最為嚴重，將進一步下調對整體亞太地區的經濟成長預測。
亞銀指出，美國的關稅措施預期將導致亞洲2025年經濟成長率減損約0.3個百分點，並拖累2026年增幅降低1個百分點。
亞洲開發銀行週三（8日）公布年度經濟展望報告，預測新興亞洲經濟體2025年成長率將放緩至4.9%，2026年進一步放緩至4.7%。不過，這些預測數據是在美國總統川普4月2日宣布對等關稅之前計算的，亞銀首席經濟學家朴之水表示，這些預測將在7月的更新報告中進一步下修。
根據報告，亞銀預估台灣今、明年國內生產毛額（GDP）分別成長3.3%與3%，低於去年的4.6%增幅；預估今、明年通膨率分別為2%與1.8%。
亞銀指出，中國大陸若房地產市場繼續深度調整，可能拖累成長，預估今明年經濟分別成長4.7%、4.3%，低於去年的5%增速。
由於亞洲地區國家普遍對美存在貿易順差，因此亞洲受關稅的衝擊最為嚴重。朴之水表示：「美國關稅措施火力全開，將嚴重拖累整個亞洲地區的經濟成長」，「儘管關稅政策仍存在較大不確定性」，但部分措施可能會被撤回。
雖然中國大陸是受關稅影響最大的經濟體，但近年來大陸已逐漸降低對美國市場需求的依賴程度。然而，亞銀警告說，亞洲地區其他國家填補了中國減少對美出口後留下的空白，這些國家可能會遭受嚴重打擊。朴之水表示，亞洲地區約有3%的GDP依賴美國市場需求。
亞銀還指出，儘管中國已經報復美國關稅，但預期其他亞洲國家不會跟進，因為採取類似措施只會加劇衝擊。亞銀經濟學家本恩（John Beirne）警告，任何試圖透過競貶貨幣來應付衝擊的國家，都可能招致美國進一步的關稅懲罰。
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前進銀行業！八大公股、民營及外商銀行招考資訊、人才招募、2025金融基測總整理
嚮往銀行工作，對銀行行員、櫃員、儲備幹部或理財專員等工作有興趣嗎？《104職場力》小編為您整理「八大公股銀行」、泛公股、民營及外商銀行的人才招募、招考資訊及薪資福利。此外，2025年金融基測FIT考試日程日前亦已公布，有志挑戰金融產業的求職者，千萬不要錯過。
更新日期：2024/12/26
文／《104職場力》小編
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什麼是「八大公股」銀行？「四金二銀」又是指哪些銀行呢？本國銀行人才招募、薪資福利相關資訊2025金融基測日程外國銀行人才招募、薪資福利信用卡組織人才招募、薪資福利
相信不少人對銀行業的穩定工作、福利薪資有很大的興趣，也常聽見報章雜誌上介紹「八大公股／官股」銀行、外商銀行、「四金二銀」等名詞，到底他們各是什麼意思，在台股中又扮演什麼角色呢？
藉由這篇文章，《104職場力》小編為您整理「八大公股銀行」、泛公股、民營及外商銀行的人才招募、招考資訊及薪資福利，另外也附上2025年金融基測FIT考試日程，有志挑戰的求職者千萬別錯過唷！
什麼是「八大公股」銀行？
早期台灣的金融產業因長期由政府經營，因此誕生了所謂「由中華民國政府直接（或間接）持有多數股份、具規模的8家銀行」，多半通稱為「八大公股銀行」或「八大行庫」。
以下是這8家銀行的清單：
銀行名稱屬性工作機會臺灣銀行國營銀行▶ 看職缺土地銀行國營銀行▶ 看職缺合作金庫商業銀行泛公股銀行▶ 看職缺第一商業銀行泛公股銀行▶ 看職缺華南商業銀行泛公股銀行▶ 看職缺彰化商業銀行泛公股銀行▶ 看職缺兆豐國際商業銀行泛公股銀行▶ 看職缺臺灣中小企業銀行泛公股銀行▶ 看職缺
除此之外，一般提到的「公股行庫」還包括「中國輸出入銀行」、「全國農業金庫」等等，但因業務特殊性的關係，一般不會被納入俗稱的「八大行庫」來作討論。
「四金二銀」又是指哪些銀行呢？
「四金二銀」通常指八大公股銀行當中的「泛公股銀行」，即上述表格中的「合作金庫」、「第一銀行」、「華南銀行」、「彰化銀行」、「兆豐銀行」、「臺灣中小企業銀行」這6家。
相較臺灣銀行和土地銀行兩家100%國營的銀行，泛公股銀行已釋股上市，因此通常會以「四金二銀」代稱這6間可交易股票的「泛公股銀行」。
延伸閱讀：職場新熱點／美國科技人才最酷去處 逐漸成為銀行業
本國銀行人才招募、薪資福利相關資訊
銀行代碼銀行名稱薪資福利招募資訊財金資訊股份有限公司薪資福利台灣金融研訓院就業招考消息004臺灣銀行股份有限公司薪資福利台灣金融研訓院就業招考消息005臺灣土地銀行股份有限公司薪資福利台灣金融研訓院就業招考消息006合作金庫商業銀行股份有限公司薪資福利合作金庫招募公告007第一商業銀行股份有限公司薪資福利一銀線上徵才008華南商業銀行股份有限公司薪資福利華南銀行人才招募009彰化商業銀行股份有限公司薪資福利彰銀菁英招募011上海商業儲蓄銀行股份有限公司薪資福利上銀人才招募012台北富邦商業銀行股份有限公司薪資福利富邦金控人才招募013國泰世華商業銀行股份有限公司薪資福利國泰金控人才招募015中國輸出入銀行薪資福利台灣金融研訓院就業招考消息016高雄銀行股份有限公司薪資福利高雄銀行人才招募專區017兆豐國際商業銀行股份有限公司薪資福利兆豐銀行人才招募048王道商業銀行股份有限公司薪資福利王道銀行人才招募050臺灣中小企業銀行股份有限公司薪資福利臺灣企銀線上徵才052渣打國際商業銀行股份有限公司薪資福利渣打全球菁英招募053台中商業銀行股份有限公司薪資福利台中銀行人力資源招募專區054京城商業銀行股份有限公司薪資福利京城銀行菁英招募081滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司薪資福利滙豐台灣工作機會101瑞興商業銀行股份有限公司薪資福利瑞興銀行熱門職缺102華泰商業銀行股份有限公司薪資福利華泰銀行人才招募103臺灣新光商業銀行股份有限公司薪資福利新光金控人才招募網108陽信商業銀行股份有限公司薪資福利陽信銀行人才招募系統118板信商業銀行股份有限公司薪資福利板信商銀人才招募網147三信商業銀行股份有限公司薪資福利三信商銀徵才資訊803聯邦商業銀行股份有限公司薪資福利聯邦銀行人才招募網805遠東國際商業銀行股份有限公司薪資福利遠東商銀菁英招募806元大商業銀行股份有限公司薪資福利元大金控菁英招募807永豐商業銀行股份有限公司薪資福利永豐金控人才招募808玉山商業銀行股份有限公司薪資福利玉山金控菁英徵選809凱基商業銀行股份有限公司薪資福利中華開發金控人才招募網810星展(台灣)商業銀行股份有限公司薪資福利星展台灣工作機會812台新國際商業銀行股份有限公司薪資福利台新金控人才招募網816安泰商業銀行股份有限公司薪資福利安泰銀行人才招募822中國信託商業銀行股份有限公司薪資福利中信金控人才招募823將來商業銀行股份有限公司薪資福利將來銀行人才招募824連線商業銀行股份有限公司薪資福利LINE BANK人才招募826樂天國際商業銀行股份有限公司薪資福利樂天國際商業銀行職缺
台灣金融研訓院甄試專區（公股銀行）
2025金融基測日程
金融研訓院整合銀行招考常見考試科目，規劃「金融人員基礎學科測驗」（簡稱金融基測 FIT），以建構具代表性之徵才參考指標，減輕求職者多次準備考試之負擔。
目前已採用FIT的公股銀行有兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣企銀及泛公股「華泰銀行」。
測驗內容
考科1：會計學＋貨幣銀行學
考科2：【票據法＋銀行法】（含施行細則）
金融基測報名期間考試日期第16屆2024/12/20 10:00（五）至2024/01/15 17:00（三）止2025/02/09（日）第17屆2025/02/14 10:00（五）至2025/03/12 17:00（三）止2025/03/29（六）第18屆2025/04/11 10:00（五）至2025/05/07 17:00（三）止2025/05/24（六）第19屆2025/06/13 10:00（五）至2025/07/09 17:00（三）止2025/07/26（六）第20屆2025/09/05 10:00（五）至2025/10/01 17:00（三）止2025/10/25（六）
外國銀行人才招募、薪資福利
銀行代碼銀行名稱薪資福利招募資訊020日商瑞穗銀行股份有限公司薪資福利瑞穗銀行人才招募022美商美國銀行股份有限公司薪資福利Bank of America Search jobs023泰國盤谷銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺025菲商菲律賓首都銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺028美商美國紐約梅隆銀行股份有限公司薪資福利BNY Mellon Jobs in Taiwan029新加坡商大華銀行有限公司薪資福利台北分公司職缺030美商道富銀行股份有限公司薪資福利State Street Jobs in Taiwan037法商法國興業銀行股份有限公司薪資福利Societe Generale Careers039澳商澳盛銀行集團股份有限公司薪資福利ANZ Job Search072德商德意志銀行股份有限公司薪資福利Deutsche Bank Search Roles075香港商東亞銀行有限公司薪資福利台北分公司職缺076美商摩根大通銀行股份有限公司薪資福利J.P Morgan Jobs in Taiwan082法商法國巴黎銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺085新加坡商新加坡華僑銀行股份有限公司薪資福利台北分行職缺086法商東方匯理銀行股份有限公司薪資福利Career Websites092瑞士商瑞士銀行股份有限公司薪資福利UBS Careers093荷蘭商安智銀行股份有限公司薪資福利ING Job opportunities097美商富國銀行股份有限公司薪資福利Wells Fargo Taiwan Jobs098日商三菱日聯銀行股份有限公司薪資福利台灣人才招募321日商三井住友銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺326西班牙商西班牙對外銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺328法商法國外貿銀行股份有限公司薪資福利Natixis Job offers in Taiwan329印尼商印尼人民銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺330韓商韓亞銀行股份有限公司薪資福利台北分公司職缺
信用卡組織人才招募、薪資福利
機構代碼公司組織名稱薪資福利招募資訊956財團法人聯合信用卡處理中心薪資福利徵才資訊958新加坡商萬事達卡股份有限公司台灣分公司薪資福利Mastercard Careers in Taiwan959台灣威士卡股份有限公司薪資福利搜索VISA臺灣職缺979香港商台灣環滙亞太信用卡股份有限公司台灣分公司薪資福利台灣分公司職缺
這些求職問題，大家都在熱烈討論中
如何從零踏入金融業？ → 教你準備履歷求職面試金融業必備條件有哪些？ → 查看你的優劣勢數位金融或金融科技需要那些技能？有建議的證照嗎？ → 點我看更多想進入金融業但非本科系，要如何提升錄取機會呢？ → 看前輩建議喜歡銀行的工作，但現在這個年紀再去考公股銀行適合嗎？→ 問意見這邊去
催生跨界領袖：在保誠人壽，我們致力於培育具有多元與全球化思維的新世代保險人才
當前AI浪潮正全面改寫職場規則，就連傳統的「金融菁英」養成也已面臨質變。保誠人壽深諳唯有具備跨界能力與實戰韌性的人才，方能在變局中領航。近年推出的「Explore Today, Lead Tomorrow」儲備幹部計畫，就是為了培育具備跨界能力的「新型態人才」並提供全球海外輪調的國際舞台，誠邀頂尖金融人才在實戰中重新定義AI時代的金融新局。
文／《104職場力》
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打破科系迷思：不同背景都能成就「金融專家」理科進化：懂生意的技術顧問，比寫程式更值錢打破定型：從後台算到前台，精算師的多維養成全球輪調：一張通往「國際級戰場」的入場券AI時代，能力跨界才能璀璨耀眼
當履歷完美得像教科書：來自一流院校的優秀學歷、知名企業實習經驗，連面試表現也可圈可點，燦爛的未來似乎已然勝券在握。但現在，這原本理所應當的一切，卻正經歷悄然又劇烈的質變。
在AI運算能力呈指數級成長的今天，所謂的「標準化菁英」正面臨前所未有的貶值。過去二十年，金融業需要的是高效、精準、如同精密儀器般執行標準流程的優等生。但現在，這些工作恰好是演算法最擅長的領域。當各種AI大語言模型能在幾秒內產出比你更完整的市場分析，當自動化程式能比你更精確地處理數萬筆資料，你引以為傲的「標準」將不再是優勢，反而成為職涯最大的風險。
保誠人壽作為台灣市場長期專注分紅保單的壽險公司，近年推出的「Explore Today, Lead Tomorrow」儲備幹部計畫，走的也是一條反直覺的道路。透過一項精心籌畫的人才進化工程，拒絕製造標準品，聚焦於養成敢「試錯」、具備跨界能力的「新型態人才」。
打破科系迷思：不同背景都能成就「金融專家」
如果你的名片上印著「儲備幹部」，你的工作及溝通會否只局限於你的職稱？但在保誠人壽，鼓勵不被自己的身份所限，勇於提出自己的想法，只要是好點子、有理據，即使初入職場的儲備幹部，也可以成為專案推動的重要人物，並能與高階主管、甚至總經理直接對話交流。但在保誠人壽，這道由科層構築的高牆似乎並不存在。
擁有大型金融機構與外商體系歷練的Luke（林詠儒，創新暨策略發展 MA） 原本以為組織運作會較為制度化。沒想到，透過內部的「Coffee Connect」文化，作為新人的他竟擁有「直接對話權」，能與高階主管進行1-on-1對談。
「那種衝擊是很直接的，」Luke 回憶道，「你有機會了解高層的思考邏輯，甚至確認自己的專案方向是否與公司策略對頻。」在這裡，職級不是距離，想法才是重點。
這種零距離不只是形式，也能賦予員工「心理安全感」。
Luke分享了一個令他印象深刻的細節：司推動360度反饋機制以及 Engagement survey，員工可以針對主管提供具建設性的意見。「依照過去經驗，這類回饋有時可能流於形式，難以完整反映真實狀況，」Luke說道。但在保誠，總經理都會認真檢視回饋內容，並視需要與主管深度對談，確保反饋真正被看見與採納。
「我很驚訝，原來公司說『員工開心，顧客才會開心』並不是標語，而是會確實落實在管理上的原則。」
正因為有這樣的安全網，MA才敢大膽闖關。以Luke參與的「行車保護傘」專案為例，這是與55688大車隊跨界合作的保險業首創訂閱式投保。對於非法律背景的他來說，這無疑是從零拓荒，也激勵他展現了超越資歷的戰鬥力。
在大型組織推動創新，最難的往往不是點子，而是法規突破。「最挑戰的是完全沒有前例可循，」Luke坦言， 他花了很多時間親自去啃那些艱澀條文。「那時候甚至還要研究保險法，從完全不懂到現在能講出個大概，那種從無到有的成就感非常巨大。」
支撐他們冒險的，是保誠獨特的管理風格。「主管不是在『發號施令』（manage），而是『引導陪伴並移除路障』（facilitate），」Luke分享。這種並肩作戰的感覺，讓MA覺得自己是專案真正的負責人，而不只是聽命行事的執行者。
理科進化：懂生意的技術顧問，比寫程式更值錢
商業模式的創新需要衝撞，而數據與人性的結合，則需要細膩的翻譯。大學與碩士都是資工背景的Louis（劉昱，營運與科技MA）清楚知道，在AI時代，單純寫程式的能力或可被取代，但「定義問題」與「用技術解決商業痛點」的能力永遠稀缺。「我希望我的工作能帶有服務性質，而不僅僅是專注在技術本身，」Louis說。
對於一個在台北求職的理科生來說，保誠提供的不僅是技術舞台，也是一個包含地緣優勢與良好待遇的「Total Package」。至於工作上，保誠人壽更給了他極大發揮空間，包括以數據評估預測風險、導入生成式 AI 優化客服模型等。甚至，透過「AI Champion」專案，在公司大規模推動授權使用Copilot。在這樣的環境下，Louis不像在傳統保險公司，更像是在一家Fintech新創，見證了科技業也未必能企及的「AI全員化」。
但他學到最多的，反而是「軟實力」。這是許多技術出身的人才最容易忽略，卻也是決定職涯高度的關鍵。
「儲備幹部不能只是專精於技術，」
Louis一語道破盲點。他描述了一種常見的困境：行銷部門提出模糊需求，技術人員往往直接埋頭寫Code，最後產出的東西卻不是對方要的。「在這邊，我會觀察我的主管，為什麼他在會議中抓這個重點？他如何把艱澀的技術語言轉譯成商業邏輯？這些是寫程式學不到的。」
Louis的故事告訴我們，在保誠，理科生不會變成大家戲稱的碼農，而是進化成懂生意、懂溝通的「技術顧問」。而外商標配的「混合辦公模式（Hybrid Working）」與優渥的年休假制度，更展現了對「產出導向」的高度重視。
「彈性與信任是相輔相成的，」Louis說道，公司現行的混合辦公原則並非放任式的彈性，而是建立在明確原則與信任基礎上的「彈性中的紀律」。各單位會依照職務特性與協作需求，與主管討論並規劃相應的遠距與進辦公室天數，以確保必要的面對面討論、跨部門協作與團隊連結。「公司相信員工能在遠端維持高效產出，」Louis表示，這份制度化的信任反而促使同仁更主動承擔責任、妥善安排工作節奏，並在需要深度討論或協作時，自發回到辦公室。對公司而言，混合辦公模式是一種兼顧彈性與績效的組織運作方式，展現公司與員工之間的合作與信任。
打破定型：從後台算到前台，精算師的多維養成
同樣打破刻板印象的，還有掌握保險業命脈的精算領域。外界對精算師的看法通常是：高薪、高壓、高冷。這群負責定義風險的專家，往往一入職就被定型。但在Issa（李怡姍，精算商品MA） 的描述中，我們看到了另一種可能。
「精算MA 在市場上很少見，」Issa解釋，一般公司傾向專精化，但在保誠，輪調是「客製化」的。「主管會跟你討論職涯想像，補足你缺乏的能力，而不是單純他給什麼你就照做。」
這意味著，Issa的職涯路徑是立體多維的。她不僅能接觸前台的商品定價（Pricing），去設計具競爭力的保單；還會輪調到後台負責計算負債與財報編製。這種「全鏈路」的歷練至關重要，她更有機會接觸多媒體行銷服務（VFA）等前線單位，親耳聽見客戶的真實反饋，打破了精算師往往精通複雜數學模型，卻對市場真實脈動一無所知的天生侷限。
甚至，「有可能在這一個部門發現的問題，卻在下一個部門輪調時找到解答，」Issa認為這也正是保誠MA計畫的魅力所在。透過這些輪調，Issa不再只是躲在後勤的計算機，而是正在蛻變為一位懂市場、懂策略的全方位精算專家。
當然，精算工作本質依然高壓。正因如此，正因如此，除了優於法令的年假制度，保誠更透過多元且具彈性的休假設計，將身心靈健康真正落實為日常文化。從保誠獨有的「Recharge Day」（保誠健康福祉充電日）、志工假，到生日當月可彈性運用的「Me Time」半日假，讓員工能依照不同人生階段與節奏，適時為自己按下暫停鍵。「每年九月固定有一天 Recharge Day，不論是爬山、看海，或單純在家好好休息，公司都明確支持我們徹底放鬆，」Issa分享道。「再加上心理健康月期間規劃的系列活動，真的能感受到公司重視的不只是工作產出，而是我們整體的身心狀態。那種被支持、被信任的感覺，對我來說非常珍貴。」
這份對身心健康的重視，也延伸到工作之外的日常互動中。公司鼓勵員工參與豐富的社團活動，作為廚藝社的一員，Issa分享廚藝社就像一場輕鬆的Potluck party，大家依照主題準備料理與同事分享，在自在的氛圍中交流生活、拉近彼此距離。「不只是吃到同事的好手藝，更是一個自然建立連結、累積情感的過程。」透過制度支持與文化陪伴並行，保誠希望讓每位員工在投入專業、追求表現的同時，也能感受到被照顧、被理解，安心地走得更長遠。
這種「以人為本」的文化也體現在同儕關係上。「跟同期MA一起共事，有一種『組隊升級打怪』的熱血感，」Issa笑著說。在許多競爭激烈的儲備幹部計畫中，同儕往往是潛在敵手，但在這裡，他們一起迎接挑戰並共同成長，在彼此支援下，讓高壓的職涯路途不再孤單。
全球輪調：一張通往「國際級戰場」的入場券
保誠MA最吸引人的「隱藏關卡」，莫過於最後六個月的海外輪調。這不僅是長期出差，更是職涯視野的總體檢。
受限於市場規模，台灣金融人才較少有機會接觸跨國業務運作。而保誠直接將「國際移動力」寫進MA標配。
Luke在新加坡的輪調經驗，讓他深刻體會「法規環境」如何影響創新：
「新加坡成熟的監管沙盒，讓許多在台灣看似不可能的模式變得可行。這逼著你思考：如果把這套邏輯帶回台灣，我們能做什麼改變？」
這趟旅程讓他學會從區域甚至全球策略的維度，審視台灣業務。Issa對此也充滿期待：「我很想去海外看看不同福利制度下的保險產品，這會極大拓寬我的精算視野。」
這也正是保誠想要培養的格局。不讓MA坐井觀天，而是將年輕人丟到國際深水區，讓他們學會游泳，然後游回來引領潮流。
AI時代，能力跨界才能璀璨耀眼
在這個職位定義越來越模糊、AI威脅論甚囂塵上的年代，什麼樣的人才不會被取代？
從Luke、Louis和Issa的故事中，我們似乎找到了答案。
不會被取代的，不是最會算數學的人，也不是寫程式最快的人。而是像他們一樣，具備「跨界整合力」的新型態人才，能從法規空白中開路、能用AI解決商業痛點、能將冰冷數字轉化為溫暖保障。
在這個連犯錯都顯得奢侈的當代競爭環境下，保誠提供了高強度的實戰與高容錯的舞台，是給予優秀年輕人，最昂貴也最真實的資產。
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證券商業務員怎麼準備？業務分類、本益比解題與官方學習資源｜附免費影音
用經紀、自營、承銷分類與本益比小題，練習說出解題理由。附官方題庫入口、共同科目5年效期，以及2027年新版題庫與電子證書提醒。
本文目錄
一、分類題先看功能：誰為誰交易？
二、本益比先寫公式，再核對分母與單位
三、相似財務指標，先比較分母
四、模擬考記三件事：分數、時間與錯因
五、官方題庫與近期筆試題，先核對版本
六、共同科目有5年效期，與專業科目分開看
跟著影片做兩個練習
官方查詢與學習提醒
題目看過很多遍，換個人物或數字卻又不確定答案？問題可能不是刷題量不夠，而是還沒抓到判斷依據。準備證券商業務員，可以先把分類、法規與計算題拆開，分別建立解題步驟。
這篇講義搭配第三堂4分48秒影片，用證券商業務分類與本益比計算練習，再整理模擬訂正、官方資源及共同科目提醒。文中的人物與數字都是自編教學案例，不是官方考古題，也不是出題重點排名。
建議先了解第二堂的兩科規則與合格條件，再搭配本篇和適用版本教材練習。
您的瀏覽器無法播放此影片，請開啟影片檔案。搭配第3堂影片閱讀，先看重點，再完成文末兩個練習。
一、分類題先看功能：誰為誰交易？
影片截圖｜00:47 業務分類先看交易身分與功能，分清楚經紀、自營和承銷。
遇到經紀、自營與承銷，先問「交易身分是誰、替誰做什麼」。接受客戶委託買賣證券，是經紀；證券商以自己名義自行買賣，是自營；承銷與募集發行過程中的承銷工作有關。法定分類見金管會：證券交易法第15條。
例如「證券商接受小安委託買進股票」，關鍵是接受客戶委託，因此判斷為經紀。若改成證券商以自己名義自行交易，就要重新看功能，不能因為人物或商品名稱相似就沿用答案。
法規題也可以用同樣的拆解思路，另外標出「誰、做什麼、條件、例外」。先理解適用對象，再看「不得」「除外」等關鍵字。
二、本益比先寫公式，再核對分母與單位
影片截圖｜01:39 本益比的入門公式為股價除以每股盈餘，結果是倍數。
本益比＝股價 ÷ 每股盈餘。本課程使用題目給定的同一期間每股盈餘做基本計算。股價與每股盈餘都以元／股表示，相除得到倍數，不是百分比。
最容易混淆的地方是分母：每股盈餘不是每股股利，也不是每股淨值。動手算之前，先確認題目問的是哪個指標，以及資料期間和計算口徑。
影片截圖｜02:15 自編例子：股價60元、每股盈餘3元，本益比為20倍。
自編例子：股價60元，每股盈餘3元，本益比為60 ÷ 3＝20倍。這個結果回答的是計算問題，不能直接推論股票一定便宜、一定上漲，或20年一定能回本。
查閱實際市場資料時，還要看資料提供者如何定義盈餘、股利和期間。例如證交所的計算口徑與說明可查證交所：本益比、殖利率及股價淨值比說明；不要把簡化練習和實際資料口徑混用。
三、相似財務指標，先比較分母
影片截圖｜02:32 本益比、股價淨值比與股利殖利率的公式和單位不同。
指標入門公式結果單位本益比股價 ÷ 每股盈餘倍數股價淨值比股價 ÷ 每股淨值倍數股利殖利率每股股利 ÷ 股價 × 100%百分比
先寫公式，再代入題目數字，最後檢查單位。如果算出的數字看似合理，單位卻寫錯，仍表示觀念沒有分清楚。練習時也要確認題目指定的期間與定義。
四、模擬考記三件事：分數、時間與錯因
法規實務用60分鐘、投資財務用90分鐘，分別練整科作答。先完成有把握的題目，再處理猶豫題；結束後不要只記總分，留下兩科成績、耗時題型和主要錯因。
觀察項目訂正時問自己分數哪一科較弱？總分與最低單科是否都符合要求？時間是觀念題讀太久，還是公式與計算不熟？錯因是定義不清、條件漏看、公式混用，還是算錯？
課程建議的練習目標，可設為兩回不同題目的模擬總分至少160分、各科至少75分，並能說出答案理由。這是高於合格線的自我練習目標，不是官方合格標準，也不保證實際考試結果。
訂正之後換一組不同題目再做，才能看出自己是否理解，而非只記住選項。每一個錯因都應連到下一次能執行的小任務，例如「重新整理經紀與自營的判斷條件」。
五、官方題庫與近期筆試題，先核對版本
專業科目以當期簡章的範圍與適用版本題庫叢書為主，再搭配官方近期筆試題和答案。查下載頁時選「證券商業務員」，不要誤選「證券商高級業務員」。
證基會：測驗簡章下載：核對報考科目、規則與範圍。
證基會：官方考題與答案下載：確認官方頁面目前提供的年度、季別與科目。
證基會：題庫法規及試題修訂：查手上題庫的法規更新及勘誤。
舊題可以練觀念，但遇到法規變動，要回查適用規定。下載日、出版版本與考試適用日是不同資訊，不能只看到「最新版」就認為現在所有場次都用這一版。
六、共同科目有5年效期，與專業科目分開看
影片截圖｜04:08 共同科目5年有效；業務員專業科目合格證明目前無期限限制。
金融市場常識與職業道德測驗為100題、60分鐘，70分以上合格。合格證明自測驗日起5年有效，符合條件者可依規定申請展延；已有證明，先核對效期和展延紀錄。相關規則查證基會：金融市場常識與職業道德專區。
相較之下，證券商業務員專業科目合格證明，目前沒有期限限制。這個對比是在說合格證明的期限，實際任職仍要符合登記、訓練與職務規範。效期說明依據：證基會：測驗公告與證照效期問答。
影片截圖｜04:28 2027年起共同科目新版題庫1174題，並有證書核發與展延新制。
2027年1月1日（民國116年）起，留意兩項共同科目更新：
新版題庫共1174題：金融常識558題、職業道德616題。這是題庫總量，不是單次測驗題數；請按自己的測驗日期選適用版本。
證基會的共同科目合格證書（含展延）改採電子核發；合格證書展延由原測驗單位受理。其他尚未實施電子證書的單位，紙本核發依各自規則，但展延應向原測驗單位確認。
以上兩項更新依證基會2026年9月30日公告。使用紙本舊證明或需要展延時，先確認當初是哪個單位辦理測驗，再查受理方式。公告來源：證基會：測驗公告與證照效期問答。
跟著影片做兩個練習
練習一：證券商接受小安委託，替他買進股票。這是經紀、自營，還是承銷？請寫出判斷的關鍵條件。
參考答案：經紀，依據是「接受客戶委託」。若改成證券商以自己名義自行交易，就要重新判斷。
練習二：股價60元，每股盈餘3元。選項為A：5倍、B：20倍、C：20%、D：180倍。哪一個正確？
參考答案：B。先寫股價除以每股盈餘，再算60 ÷ 3＝20，單位為倍數。計算結果不能直接推論投資報酬。
接下來安排一次完整分科模擬，留下分數、時間和錯因。把今天的判斷步驟用在不同題目，才是這三堂課希望你帶走的能力。
官方查詢與學習提醒
金管會：證券交易法第15條
證交所：本益比、殖利率及股價淨值比說明
證基會：測驗簡章下載
證基會：官方考題與答案下載
證基會：題庫法規及試題修訂
證基會：金融市場常識與職業道德專區
證基會：測驗公告與證照效期問答
三堂免費課程提供考前方向與入門方法。報名前重新查當期簡章，複習時核對題庫版本，合格後依實際職務完成適用登記及訓練程序。
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每週一則成功行銷案例，透過清楚的案例解析與實務說明，帶你理解行銷策略如何落地執行。不只看結果，更教你怎麼把方法轉化成自己的行銷工具，實際應用在不同品牌與情境中 💪
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🔍 品牌／活動名稱
星展銀行
🔍 行銷目標
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🔍 面臨挑戰
星展銀行需要被認知到它是外匯理財專家的形象，並且促進白領階級成為客戶，但因為這些白領客戶不好對於理財有一定的堅持，如何讓他願意相信為一大挑戰。
🔍 執行策略
做一個主題叫做「專家有道，星展教你看門道」：找不同領域的專家，然後讓他們教育民眾說：「這些專家都是不同領域專家，而他們都是在外匯理財裡面相信星展銀行」，比如說麵包專家吳寶春、樂活專家葉怡蘭、超馬專家李義傑。
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促進三百萬人的網頁曝光、超過五十萬的網頁造訪，重要的是線上分享超過兩萬，然後還有就是測驗專家財知道：進而留名單的數量超過三千筆的、精準的、白領的有效名單
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永豐金併京城銀 擁三綜效
2025-03-04 經濟日報記者陳美君、夏淑賢 由聯合新聞網授權轉載
永豐金控（2890）3日上午召開股東臨時會，董事長陳思寬、總經理朱士廷等高層均出席；歷經近兩個半小時討論後，通過京城銀行合併案。
朱士廷指出，京城銀是和永豐金最互補的銀行，合併後可達到三大綜效，包括讓銀行分行南北分布更平衡、納入京城銀擅長的零售與中小型業務，金控與銀行市占與獲利排名也將隨之提升。
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永豐金昨天股東會上，有小股東發言，「當初選擇買進永豐金股票時還是後段班的金控，如今變成大黑馬」，他也特地獻花給董事長陳思寬，表達股東對永豐金經營成果亮眼的感謝之意。
永豐金、京城銀去年12月27日宣布聯姻，以當時永豐金23.6元、京城銀49.55元的收盤價計算，總價金599億元，溢價8.8%。永豐金指出，為強化競爭力、擴大經營版圖，依法以股東轉換方式取得京城銀行100%股權，交易對價為京城銀股東每股普通股，換永豐金股東會1.15股及現金26.75元，實際交易總價金將依換股基準日交付的現金及換發股數，與屆時永豐金股價計算。
朱士廷指出，永豐銀在北北基和桃竹苗共97家分行，占全體125家分行的77%；京城銀66家分行主要分布雲嘉南，雙方營業據點與客戶的重疊性低，合併後國內分行總數達191處，將躍升全體國銀前三名，南北比例約四比六，發展更為均衡。
不只如此，永豐金與京城銀在商品、客群、通路、人才等四大面向上都互補，相較於永豐擅長大型聯貸案，京城銀的零售與中小企業法金做得較好，雙方將有明顯的合併綜效。
永豐金財務長許如玫指出，永豐金併京城銀後，中小企放款可居民營銀行第二名，銀行獲利將從第十晉級至八名，金控則從第十提升至第七名。雙方預計2025年第4季完成合併，合併後一年內完成子銀行整併。希望能於2026年第4季前完成兩家銀行間的整併工作。
京城銀行昨日股東臨時會也順利通過併入永豐金控，股臨會由京城銀行董事長戴誠志主持，戴誠志指出，台灣南部近年經濟成長表現均優於整體，台積電設廠效應帶動台南南科、高雄地區經濟發展，未來成長空間還很大，永豐金併京城銀對其未來五到十年獲利表現「絕對是加分」，他更以過去新光金併誠泰銀為例，相信長線也會有與新光金相仿「一起發大財」的效應，一、二十年後可以印證。
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