看懂現金流量表與營運資金管理實務
104學習
貸款專業諮詢服務
協助客戶了解各類貸款方案的細節與條件，評估其財務狀況並提供量身訂做的建議，確保貸款申請流程順利且符合法規要求。此技能能提升客戶信任度，降低貸款風險，同時促進銀行或金融機構業務成長。在職場中具備此能力，有助於有效溝通專業知識，解決客戶疑慮，並提升整體服務品質與業績表現。
提升你的實力，朝專業更進一步
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充實自己，讓能力持續成長
【免費課程】信託業務專業測驗：受託義務與管理檢查
【免費課程】會計能力測驗三級：借貸分錄與試算
【免費課程】信託業務專業測驗：報考資格與任職條件
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成本控管與獲利決策：從成本分析到提升企業獲利
選擇權投資基礎入門
財務報表實用分析技巧：從Costco案例學會財報閱讀與分析
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財務輕鬆學
精選證照
考取專業證照，讓能力被市場看見
債權委外催收人員專業能力測驗
債權委外催收人員專業能力為依據「金融機構辦理應收債權催收作業委外處理要點」第3點第2項規定，金融機構應收債權之受委託機構應聘僱具有實際催收經驗者，並依行政院金融監督管理委員會94年5月9日金管銀(五)字第0945000294號函規定，參加銀行公會或其認可之機構舉辦有關催收專業訓練課程或測驗並領有合格證書。
財團法人台灣金融研訓院
期貨信託基金銷售機構銷售人員
期貨信託基金銷售機構銷售人員證照是針對從事期貨及信託基金銷售業務的專業資格，旨在提升銷售人員對相關金融商品的理解與銷售技巧，確保業務推廣過程符合金融監管規定，保障投資人權益。持有此證照者需具備期貨市場運作、信託基金產品特性、法規遵循及風險控管等專業知識，能有效提供客戶專業諮詢與服務，增強市場競爭力。此證照為金融業銷售人員進入期貨及信託基金領域的重要認證，促進金融市場健康發展。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
債券人員
要進行債券的操作，債券人員須了解債券基本概念及總體經濟指標與利率趨勢研判，進行債券評價分析、債券的風險衡量與管理。對於債券市場有興趣人員若具備此債券，更能證明自己具有債券的基本常識，在金融業尋求工作時，更添利器。
財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會
BCFD
BCFD（銀行從業人員財務規劃師）證照旨在提升銀行從業人員在財務規劃領域的專業能力，涵蓋理財商品、風險管理、退休規劃、稅務規劃及投資策略等知識。持有此證照者具備協助客戶制定完整財務計畫的能力，能有效評估客戶需求並提供專業建議，提升銀行服務品質與客戶滿意度，對於從事理財業務及相關金融職位者具備高度競爭力。
Brocade
衍生性金融商品銷售人員
配合「銀行業辦理外匯業務管理辦法」及「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」開辦，提供辦理外匯衍生性商品推介工作之相關人員取得資格，並提昇國內金融從業人員及一般大眾對衍生性商品交易型態與相關法令的認知，以達到強化風險意識與瞭解投資權益之目的。
台灣金融研訓院
信託業業務人員信託業務專業測驗
依據信託業負責人應具備資格條件暨經營與管理人員應具備信託專門學識或經驗準則第十六條第一項第一款規定：「信託業業務人員應具備之信託專門學識或經驗之ㄧ：一、參加信託業商業同業公會或其認可之金融專業訓練機構舉辦之信託業務專業測驗，持有合格證書」，經中華民國信託業商業同業公會認可並委託辦理本測驗。
財團法人台灣金融研訓院
精選貼文，掌握第一手知識
從課堂走進金融職場 逢甲大學攜手台灣金融研訓院打造實戰學習現場
逢甲大學校長王葳(左)與台灣金融研訓院院長高一誠(右)簽署合作備忘錄
為回應金融產業快速變化與人才需求，逢甲大學攜手台灣金融研訓院深化產學合作，將金融實務資源導入校園，打造貼近產業脈動的實戰學習現場。雙方於5月25日由逢甲大學校長王葳與台灣金融研訓院院長高一誠共同簽署合作備忘錄，攜手建構從課堂學習到職場銜接的培育路徑，協助學生累積實務能力，厚植未來進入金融職場之競爭優勢。
2026-06-01 逢甲大學 發布
台灣金融研訓院為國內具代表性的金融專業機構，長期辦理金融證照測驗、銀行與國營事業招考，並提供從業人員訓練與專業出版，在人才培育與實務領域累積深厚經驗。此次與逢甲大學合作，將其長年累積的產業視角與專業資源帶入校園，讓學生在學期間即可接觸金融產業的實際運作。
校長王葳於致詞中表示，誠摯歡迎金融研訓院院長高一誠率團蒞臨逢甲大學。並指出逢甲金融學院致力於全面對接金融產業需求，透過貼近產業發展的課程設計與教學模式，結合學校多元資源，培育符合市場需求的專業人才。本次合作是雙方攜手發展的重要起點，未來在教師培訓、學生實務學習、及業界專家協同教學等面向，皆將持續深化交流。
金融研訓院院長高一誠表示，研訓院在普惠金融推動、金融智庫建置、政策研究、數位課程開發以及專業測評等方面，具備豐富經驗與優良品質。此次與逢甲大學展開合作，期望在金融素養提升、就業輔導，以及引入金融產業專家參與教學等多元面向推動具體成果。
逢甲大學金融學院指出，本次產學合作以「學生學得會、用得上」為核心，強調課程內容與金融職場所需能力的緊密連結。雙方合作的首項具體成果，為自115學年起，由財務金融學系推出「資產管理規劃」課程，作為學生接軌金融實務的重要起點。
該課程以培養系統化財務思維為核心，涵蓋風險評估、理財目標設定及金融工具分析，並結合實務案例，探討市場波動下的投資策略與資產配置。透過產學合作導入實務情境，強化學生投資決策與問題分析能力，縮短從校園邁向職場的適應期，將所學有效轉化為未來就業競爭力。
金融學院期盼以此為基石，未來將持續拓展產學合作的廣度與深度。透過打造以學生能力養成為核心的學習環境，培育兼具專業素養、實務能力與產業視野的金融新世代人才。
簽約儀式後雙方合影留念
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精選 AI寫企劃、看數據總是不能用？4種工作先排順序再交代，第一版就能討論
請AI寫企劃、做研究、看報表，結果常常看起來很完整，卻不能直接用？
問題多半不在AI的能力，而在我們只說「幫我寫」「幫我分析」，讓它自己猜目的和標準。
四種常見工作，可以共用同一個骨架：
1. 交代目的與標準：給誰看？看完要做什麼決定？
2. 排好先後步驟：先要中間產物，確認後再往下做
3. 要求附上依據：出處、算法、引用原文，讓你能驗收
套到四種工作，各有一個先後順序：
① 寫企劃｜架構先定，內容後補
先寫明讀者與目的，請AI只給三個主張和大綱；確認後才補內容，每個數據都附出處，查不到就標「待查證」。
② 做研究｜大題切小題，說法衝突並陳
先把大問題切成四到五個能用資料回答的小題；每題比對三種來源、標出年份；說法互相衝突時，請AI並列出來，由你判斷。
③ 看數據｜問題先行，數字在後
不要只丟報表說「幫我分析」，先寫成決策問題，例如「上季回購率下滑，是哪一群顧客流失」；講好期間、欄位和比較基準，只要兩三個關鍵發現，並附計算方式。
④ 審提案｜先找漏洞，後打分數
先逐條列漏洞並引用提案原文、分出輕重；再依事先講好的配分計分；最後請AI扮反方，提出最強的反對意見。
最常見的三個錯誤：
・一開口就要整篇成品，方向錯了只能整篇重寫
・AI給的數字沒查就直接用
・一邊挑毛病一邊打分數，分數被第一印象帶走
小練習：挑一件你這週要交的工作，寫下這兩句再交給AI——
「這份東西給＿＿看，看完要他＿＿。」
「先給我＿＿（大綱／小題清單／漏洞清單），我確認後再繼續。」
比較一下，和你平常的第一版差在哪裡。
想看完整的五分鐘影音說明，104學習免費課程「AI工作術」四堂已經上線，免費報名就能看：
第1堂｜5分鐘學會用AI寫企劃
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/57aed01b-9d82-4438-b09e-e2367abc0207
第2堂｜5分鐘學會用AI做研究
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/595a665d-07a3-461d-b37e-1f8158eca70d
第3堂｜5分鐘學會用AI看數據
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/0f3d424e-1658-49a2-851e-6c9fff296f43
第4堂｜5分鐘學會用AI審提案
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/19983d11-9e93-41ae-9924-46f8d6cd47dd
也歡迎在留言分享：這四種工作，你最常請AI幫忙哪一種？有沒有哪一次的第一版特別好用（或特別難用）？
使用提醒：AI可能出錯，重要數字請自行查證；上傳資料前先確認公司規定，並去除姓名、電話等個資。文中案例皆為假設情境。
創業聯合諮詢-10/17(五)青創貸款申請與銀行往來實務-高雄場【免費】
創業聯合諮詢-10/17(五)青創貸款申請與銀行往來實務-高雄場【免費】
📍活動時間：2025/10/17（五）13:30–16:30
📍活動地點：共創基地 204 共學教室 (高雄市鹽埕區大勇路 11 號 3 樓)
10/17（五）新手老闆必修課｜青創貸款申請與銀行往來實務
申請青創貸款該準備什麼？和銀行洽談需要注意哪些細節？許多創業者在資金籌措的第一步，常常卡在「如何規劃貸款申請？」、「銀行會審什麼資料？」。這堂課將帶你一次釐清：青創貸款申請流程重點以及與銀行往來的實務操作。
上半場主題分享由詹翔霖顧問主講，解析青創貸款申請與銀行往來實務。下半場聯合諮詢邀請新創圓夢網創業顧問與學員互動，針對創業過程中的實務問題進行現場諮詢，提供專業解答與建議。
📍活動形式：
時間 內容 主講人 備註
13:00-13:30 活動報到
13:30-15:00 創業主題分享 詹翔霖／
群賢國際事業有限公司－產品服務部副總經理
15:00-16:30 聯合諮詢時間 創業顧問 參與諮詢者報名時提供創業問題
【注意事項】
1. 請先確認時間允許後再行報名。
2. 本活動屬於創業講座與諮詢服務，並非課程，無法列入創業貸款申請所需之學習時數。
3. 聯合諮詢服務形式：由多位學員共同向一位顧問進行諮詢。當您的創業問題獲得回覆後，可選擇繼續留下聆聽至活動結束，或自由提前離場。
4. 取消與出席規範：
• 本服務為政府提供之免費資源。若臨時無法出席，請於活動前一上班日下午18:00前撥打 0800-589168#3取消報名。若遇電話忙線，請留言留下手機號碼以便後續聯繫。
• 若當年度累積兩次未出席且未提前通知，將不再受理您的諮詢申請，敬請珍惜並善用資源。
5. 聯絡窗口：社團法人中華民國全國創新創業總會 邱小姐 02-23328558分機382
2026勞保紓困貸款開跑，符合資格者最高可貸10萬！｜勞保紓困貸款申請懶人包
民國115年（2026年）的「勞工保險被保險人紓困貸款」將於2025年12月15日正式開辦，新年度的受理期限將至隔年的1/2，同時符合「4個申貸資格」的被保險人即可申請借貸，最高貸款金額為10萬元，歡迎需要的民眾多加利用，《104職場力》為您整理相關資訊。
更新時間：2025/12/5
文／《104職場力》小編
本文導覽
115年「勞保紓困貸款」開辦！，每人最高可貸10萬元 「勞保紓困貸款」申請資格（需同時符合4條件）「勞保紓困貸款」貸款內容「勞保紓困貸款」申請流程說明「勞保紓困貸款」申請文件
115年「勞保紓困貸款」開辦！，每人最高可貸10萬元
勞動部勞保局日前公告宣佈，每年為協助生活困難民眾的「勞保紓困貸款」，為協助勞工朋友度過農曆年前經濟困難，委由土地銀行於114年12月15日至115年1月2日止受理申請，每人最高可貸10萬元，貸款期間3年，年利率目前為2.165%，前6個月按月付息不還本，第7個月起按月平均攤還本息，
符合申貸資格者可透過「網路」、「臨櫃」或「郵遞」等方式申請。
以下 《104職場力》 為您整理相關的詳細資訊：
「勞保紓困貸款」申請資格（需同時符合4條件）
「115年勞工保險被保險人紓困貸款」的申請資格必須符合4個條件，
生活困難需要紓困。
參加勞工保險年資滿15年(計算至受理截止日115年1月2日止)。
無欠繳勞工保險費及滯納金。
未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息。
※ 特別注意：已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，不得申請。
「勞保紓困貸款」貸款內容
貸款額度每人最高新臺幣10萬元貸款期間3年貸款利率年息百分之2.165，嗣後每年1月及7月第一個營業日，按勞工保險基金定存平均年利率＋代辦銀行手續費率公告調整年利率計算。還款方式由借款人之土銀存款帳戶按月扣繳： ‧ 前6個月：按月付息不還本。 ‧ 自第7個月起：按月平均攤還本息。費用申辦本項貸款手續簡單，勿委託他人代辦，以免造成金錢損失。（每人限申請1次）
※ 提醒您！本貸款還款方式是於撥款後次月，由土地銀行帳戶按月扣款，請備足存款，按時償還，避免保險事故發生時，因扣減保險給付，致影響經濟生活。
「勞保紓困貸款」申請流程說明
勞保局強調，為簡化申辦流程，土地銀行已提供全面e化的服務，請多加利用網路申請，只要使用手機或電腦就能直接於線上完成申請及簽約對保等作業，例假日亦可使用，既省時又方便。
申請銀行：土地銀行所屬分行或其委託之金融機構。
申請期間：114年12月15日（一）至115年1月2日（五）止。
申請方式：
臨櫃：每上班日上午9時至下午5時止，星期六、星期日不受理。
網路：
開放申請：114年12月15日（一）08:00至115年1月2日（五）23:59。
開放查詢：114年12月15日（一）08:00至115年4月1日（三）23:59。
郵遞：以郵戳為憑。
土銀線上申辦「勞保紓困貸款」
線上申請開放申請：114/12/15 08:00-115/1/2 23:59 (於受理期間申請方為有效）郵寄申請於受理申請期間填妥申請書、檢附身分證影本，以掛號郵寄至土地銀行分行，俟核定通過後檢齊相關文件，親赴原申請分行辦理簽約對保及撥款手續。臨櫃申請1. 於受理申請期間填妥申請書、檢齊相關文件，親自向分行提出申請。2. 如因傷病診療期間無法親自辦理者，應提供相關證明文件委託親屬辦理申請，惟被保險人仍應於核定日起30日內親赴原申請分行辦理簽約對保及撥款手續。
※ 親屬定義：三親等內之親屬。詳參民法967~971條，如本人、配偶及其父母、祖父母、子女、孫子女、兄弟姐妹、姪甥、伯叔姑姨舅。
「勞保紓困貸款」申請文件
申請書。
掛號回郵信封（請填妥收件人姓名、住址並貼足郵資）。
被保險人印章。
已在土地銀行開立存款帳戶者：請攜帶(1)存摺，及(2)本人身分證正本及正、背面影本1份。
未在土地銀行開立存款帳戶者：請攜帶(1)本人身分證正本及正、背面影本2份，及(2)健保卡（或駕照）正本及正、背面影本1份，辦理存款開戶手續。
委託親屬辦理者：請攜帶(1)委託書、(2)醫療機構出具之相關證明文件、(3)戶口名簿（或其他足資證明被保險人與受託人親屬關係之文件），及(4)受託人印章、身分證正本及正、背面影本1份。俟核定通過後，再由本人檢齊相關文件（參照本項1~5文件），親自到原申請分行辦理簽約對保及撥款手續。
最後勞保局提醒：勞工朋友貸款後務必按時還款，避免未來保險事故發生時，保險給付遭扣減而影響經濟生活。
若您還有其他疑問，也可撥打【洽詢電話】1. 土地銀行客服專線(02)2314-6633及其所屬分行或其委託之金融機構（詳細電話及地點請至土地銀行網站查詢）。2. 勞保局服務專線(02)2396-1266及其各地辦事處。
青創貸款申請與銀行往來實務-高雄場【免費諮詢講座】
青創貸款申請與銀行往來實務-高雄場【免費諮詢講座】
• 網站連結：https://www.accupass.com/...
• 開始時間：2025-10-17 13:30
• 結束時間：2025-10-17 16:30
• 主辦單位：經濟部中小及新創企業署
• 連絡電話：02-23388558#382
• 連絡Email：382@careernet.org.tw
• 地 點：高雄市鹽埕區大勇路 11 號 3 樓
• 費用性質：免費
內容說明
申請青創貸款該準備什麼？和銀行洽談需要注意哪些細節？許多創業者在資金籌措的第一步，常常卡在「如何規劃貸款申請？」、「銀行會審什麼資料？」。這堂課將帶你一次釐清：青創貸款申請流程重點以及與銀行往來的實務操作。
上半場主題分享由詹翔霖顧問主講，解析青創貸款申請與銀行往來實務。下半場聯合諮詢邀請新創圓夢網創業顧問與學員互動，針對創業過程中的實務問題進行現場諮詢，提供專業解答與建議。
※活動時間：2025/10/17（五）13:30–16:30
※活動地點：駁二共創基地 204 共學教室 (高雄市鹽埕區大勇路 11 號 3 樓)
※活動形式：
13:00-13:30 活動報到
13:30-15:00 創業主題分享／詹翔霖 群賢國際事業有限公司-產品服務部副總經理
15:00-16:30 聯合諮詢時間／創業顧問&參與諮詢者報名時提供創業問題
金融市場常識與職業道德備考｜金融商品與市場風險重點
金融市場常識與職業道德備考中的金融市場常識，須分清資金流向、商品權利與損失來源。從直接與間接金融、存款與基金差異，到利率等風險及數位服務議題，搭配自編題檢查常見誤判。
本文目錄
本篇對應的官方考試範圍
必懂觀念
常見誤判
練習題與完整解析
備考檢查清單
本篇未涵蓋、需另外準備的範圍
官方來源與版本核對
本篇對應的官方考試範圍
依官方測驗範圍與113年版題庫，本篇對應金融市場常識中的金融體系、證券期貨、貨幣市場、銀行、信託及保險，並概述金融科技、普惠金融、金融詐騙與ESG。依官方測驗範圍及113年版常識題庫整理；金融市場常識占本科目50%，不推估各子項出題比例。
現行113年版題庫；已公告116年版自2027年起適用，報名前請確認應試時適用版本。下列依題目條件判斷。
必懂觀念
直接金融是企業以發行股票或債券向投資人籌資；間接金融是銀行收受存款再放款。初級市場是新證券發行籌資，次級市場是既有證券轉手，提供流通機會但不保證售價。貨幣市場處理短期資金，資本市場提供較長期資金；期限短仍可能有信用與流動性風險。
股票代表股東權益，債券代表債權，存款與基金受益權也不同。信託依約為受益人利益管理處分財產，並非保證獲利；保險須核對承保範圍、除外責任與給付條件。銀行是銷售通路，基金、股票、債券、保單等非存款商品不受存款保險保障。
其他條件不變，市場利率上升，既有固定利率債券價格通常下降，因原有固定利息的吸引力相對降低。發行人無法償付是信用風險；難以合理價格變現是流動性風險；外幣價格變動涉及匯率風險。期貨保證金交易會放大部位風險，可用於避險，但不代表風險完全消失。
金融科技提高支付、申請及驗證便利，也帶來資安與個資風險。普惠金融關心不同族群能否合理取得及使用服務，不能只看是否有手機。陌生群組保證高報酬並要求轉私人帳戶時，應停止匯款並循官方管道查證。ESG是環境、社會及公司治理的評估面向，不保證保本或報酬。
常見誤判
看銀行通路就推論有存保：應以商品性質及制度判斷。
把債券到期與基金保本混為一談：基金的淨值及契約須分別核對。
把利率上升造成的跌價說成發行人違約：先找出題目實際改變的因素。
把短期、避險或ESG等同零風險：仍須追問可能的損失來源。
練習題與完整解析
以下為自編教學題，非官方原題；用於練習題目條件與行動的對應。
Q2-01｜客戶在銀行買進一檔普通債券基金，契約沒有保本約定，卻認為銀行賣的就有存款保險。何者最適當？
甲 基金有存保，只是贖回較慢。
乙 基金非存款，須說明損失風險。
丙 債券有到期，基金就能保本。
丁 銀行有核准，淨值就不會跌。
答案是乙。基金不是存款，客戶須理解淨值可能下跌。甲混淆存保與贖回時間；丙把基金持有債券，誤當成基金保本承諾；丁把通路或核准當成價格保證。判斷依據是商品契約與保障制度，不能只看在哪裡購買。
Q2-02｜企業持有一張固定利率債券，發行人信用、匯率及其他條件均不變，市場利率上升，債券市價下跌。主要是哪種風險？
甲 發行人違約的信用風險。
乙 外幣價格變動的匯率風險。
丙 市場利率變動的利率風險。
丁 成交對手不足的流動性風險。
答案是丙。市場提供較高利率時，舊債券原有固定利息的吸引力相對下降，價格通常隨之調整。甲需要償付能力改變，乙需要匯率變動，丁涉及變現困難，題目都沒有這些條件。實務上多種風險可能同時存在，這題刻意固定其他因素，讓你找出主因。
備考檢查清單
能畫出直接與間接金融的資金流向。
能分辨初級與次級市場，以及貨幣與資本市場。
能說明股票、債券、存款、基金、信託與保險的差別。
能針對4種主要風險各舉一例，並辨認存保誤判。
能說明金融科技、普惠、防詐與ESG各自關心的問題。
本篇未涵蓋、需另外準備的範圍
需另外準備主管與周邊機構職掌、交易制度、票券種類、衍生商品及計算、授信與支付規則、信託法律關係細節、各保險類型及契約條款；金融科技、普惠、防詐與ESG仍須逐項讀官方題庫制度及政策題。
本系列是核心觀念短課，未逐題涵蓋全部題庫；不保證通過，不代表取得各業別專業資格或完成登錄，不提供個人化投資建議。
官方來源與版本核對
依2026-10-29官方來源查核紀錄整理；報考、費用、證明與業別規則以官方最新公布為準。現行113年版題庫，已公告116年版自2027年起適用，報名前確認應試時適用版本。
證基會測驗入口
共同科目辦理單位
官方測驗方式與範圍
現行與新版題庫、修訂表
現行應試手冊下載入口
電子證書措施公告
中央存保存款保險問答
金融消費者保護法
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帶看被問漏水、貸款怎麼回答？用說明書與「已知、待查、下一步」不亂保證
帶看時被問「以前有漏水嗎？」「貸款一定能過嗎？」，一句「都沒問題」看似讓客戶安心，卻沒有說明答案從何而來。本文整理不動產說明書的解說規定與成屋滲漏水記載要求，並用「已知資訊、待確認事項、下一步」三段式，練習有根據的帶看回答。
本文目錄
一、解說要有文件依據：先看不動產說明書
二、回答三段式：已知資訊、待確認事項、下一步
三、漏水問題不能靠保證帶過
四、用覆述確認，釐清客戶真正在意的條件
五、帶看後，留下可接續處理的紀錄
六、動手做兩個練習
帶看時，買方突然問：「這裡以前有漏水嗎？貸款是不是一定能過？」新人小林擔心回答不夠肯定會失去客戶，便說「都沒問題」。回覆雖然快速，買方卻不知道答案從何而來。
用文件與查核狀態回答問題，服務才有根據，下一步也更清楚。
搭配本課程5分鐘影片，先看重點，再用下面的整理與練習確認理解。
影片／不動產經紀營業員入門系列第3堂：清楚回答物件問題
一、解說要有文件依據：先看不動產說明書
條例要求，經紀人員在執行業務過程中，以不動產說明書向與委託人交易的相對人解說；說明書在提供解說前，應經委託人簽章。在一般仲介買賣案例中，這個相對人就是與賣方交易的買方。
所以帶看前的準備，不只是記住坪數、售價與交通位置，還要依公司流程確認：
說明書是否可供解說
資料之間有沒有矛盾
買方先前詢問過哪些事項
個人印象或口頭介紹，不能直接當成已完成文件解說程序。
二、回答三段式：已知資訊、待確認事項、下一步
段落要說什麼已知資訊資料來源與目前確認結果待確認事項還缺什麼，避免用猜測填補下一步誰協助查、查哪份資料、何時更新進度
以貸款問題為例，可以回答：「我可以協助整理物件與申請資料，實際條件仍須由銀行評估。您最在意的是可貸金額，還是每月負擔？」這樣沒有替銀行作保證，也把對話帶到真正的需求。資料尚未齊全時，可以約定下一次回覆進度，不必為了有日期而承諾無法掌握的最終結果。
這個三段式是本文自編的回答方法。
圖解｜帶看解說四步驟：文件依據、查核狀態、覆述確認、回報進度。
三、漏水問題不能靠保證帶過
假設買方看到牆角痕跡，問是不是漏水，新人只知道屋主說「那是以前的」。較好的處理方式是：
說明目前資料記載與現場觀察
把差異列入查核並回報經紀人
協助安排必要確認
不能因為屋主一句話，就替物件作出「絕對不漏水」的保證。
依條例第22條第3項授權訂定的「不動產說明書應記載及不得記載事項」，成屋的建物瑕疵項目須記載有無滲漏水；若有，須敘明位置。現行版本為2026年4月1日生效版，位置在壹、二、（一）、7、（2）。這是成屋說明書的記載要求，與第23條的解說義務一起看，並不以雙方都委託為前提。
已取得修繕資料時，先說明目前掌握的內容，再處理尚待確認的部分。已知瑕疵應依實際資料記載與解說；「待查」是用來標明尚待核對的事項，不能拿來掩蓋已知瑕疵。
補充：同時接受買賣或租賃雙方委託時，條例第24條之2另要求雙方書面同意，並列有資訊提供、告知依仲介專業應查知的瑕疵、協助必要檢查等義務。這是雙方委託的補充規定，不是漏水記載與解說的唯一依據。
圖解｜買方問貸款，說明銀行評估與協助範圍；看到牆角痕跡，對照記載、資料與查核安排。
四、用覆述確認，釐清客戶真正在意的條件
買方說「我想買不用整理的房子」，可能是在意漏水，也可能是不想增加裝修支出。先問一個具體問題，再覆述確認：「您希望入住前不需要額外整修，尤其擔心漏水修繕費用，我理解得對嗎？」讓對方有機會修正你的理解，再決定要查哪些資訊。
覆述確認是溝通工具，不是要買方接受某個結論。不要問「所以您就是願意承擔這些問題，對吧？」，這會變成誘導式確認；客戶點頭，也不能用來省略必要的文件與說明。
五、帶看後，留下可接續處理的紀錄
建議在紀錄中寫下：問題、已查資料、尚待確認事項、回報對象與下次更新時間。例如：
買方詢問牆角痕跡
已對照說明書
需確認修繕資料
已回報經紀人
明天下午更新查核進度
這些是工作管理建議，不代表一份紀錄就足以證明已完成所有義務。客戶連問數個問題時，先選最影響需求的一項，說清楚來源與下一步再接續；請同事確認時，附上客戶原本的提問，避免只寫「客戶對屋況不滿」，讓實際問題在轉述中消失。
六、動手做兩個練習
練習一：尚未經銀行評估，營業員向買方說「我保證銀行一定核貸」。這樣的回答合適嗎？
解析：不合適，應改寫。說明協助整理資料的範圍、實際條件由銀行評估，並確認買方在意的是金額還是每月負擔；用已知、待查與下一步取代無依據的保證。此題為自編溝通情境。
練習二：在提供解說前，不動產說明書須經委託人簽章。這個說法正確嗎？
解析：正確。條例第23條規定解說依據與委託人簽章要求；買方在簽約時的簽章是另一個時點與角色，不能混用。
課後任務：花額外五分鐘，把「一定貸得到」或「肯定不會漏水」改成三句話：先說目前有依據的資訊，再指出待查事項，最後提出下一步，並加一句覆述確認。本文教的是入門解說與查核習慣，不代替個別物件鑑定或銀行授信評估。
資料來源與教學說明
本文為不動產經紀營業員入門教學整理，不抵充法定資格取得或換證訓練時數。文中人物、案例、練習與工作清單皆為自編教學示範，不是官方考題；實際案件仍依適用法規與個案資料處理，申請資格與受理規定請以主管機關最新公告為準。
資訊查核日期：2026-10-4。
全國法規資料庫：不動產經紀業管理條例（第22條第3項、第23條、第24條、第24條之2）
基隆市政府：不動產說明書應記載及不得記載事項（2026年4月1日生效版，壹、二、（一）、7、（2））
內政部：不動產說明書應記載及不得記載事項修正發布說明
不動產經紀營業員入門系列｜接著讀下一堂
第1堂｜營業員怎麼取得資格？訓練、測驗、登錄領證與4年換證
第2堂｜刊登廣告前要查什麼？委託契約、內容符合事實與廣告稿簽章
第4堂｜簽約要哪些經紀人簽章？六類文件、說明書三種簽章與交接表
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同事開口借錢怎麼辦？徵兆預警、拒絕話術、心理防線全攻略
同事借錢怎麼拒絕？該怎麼預防跟應對？不借錢給同事擔心傷感情或被情緒勒索？本文教大家如何觀察日常跡象，提供實戰話術，幫助大家立下防線、守住荷包。
文／《104職場力》
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如何嗅出同事借錢徵兆？同事借錢防禦大法！對方開口前可以先埋4個伏筆正面交鋒！婉拒同事開口借錢的5種做法為什麼不借同事錢才是對的？
在辦公室江湖走跳，除了怕工作加量不加價，也會怕好不容易存下來的辛苦錢，被同事的一句：「欸，那個...最近手頭有點緊，能不能先借我X萬周轉？」給盯上。
如果借出，心裡像被針扎，擔心這筆錢從此「肉包子打狗」；不借麻，又怕之後抬頭不見低頭見，茶水間相遇像隔了一道銀河系，或是前途從此多一個敵人。
如果你就是被借錢的苦命事主，或者想搶在對方開口前建好防火牆，本文帶大家從幾個層面解析，比如從「如何嗅出同事可能要借錢了」的觀察開始，一路聊到讓對方死心的「拒絕話術」，最後再協助各位建立專業的心理防線。
如何嗅出同事借錢徵兆？
除非是臉皮厚的慣犯，否則一般在職場上，同事借錢通常不是臨時起意，而是會經過鋪陳（畢竟開這個口也需要心理建設），所以當一個平時交情普通的同事突然異常熱絡跟你寒暄、套交情，或是對話中開始出現特定關鍵字，就是該拉響警報的時候了！
1.情感鋪陳：升溫異常快速的友誼
這種同事最厲害的武器是動之以情，開口前他們會開始頻繁地找大家吃午餐、分享資訊、主動協助瑣事，讓你覺得彼此關係大躍進，最後在你也認同他是好人、大家都是好麻吉時提出借錢要求，殺你一個措手不及。
這很巧妙的運用心理學上的「互惠原則」，他先給你情緒價值（關心、信任），讓你在他後續開口借錢時，因為不好意思拒絕「朋友／恩人」而強迫中獎。
關鍵警訊：當對話中頻繁出現「只有你懂我」、「在公司我只信任你」這種拉近距離的話語時，就算不是借錢也必有其他陷阱，絕對要提高警覺。
2.負能量鋪梗：頻繁釋放財務求救訊號
有些同事不直接開口，但會透過「抱怨」來測試周遭人的同情心底線（先排除單純就是愛抱怨的人），同時依據大家的反應挑選獵物，比如不斷在你耳邊碎念生活經濟的不順、哪些帳單付不出來、又被小孩長輩哪筆支出壓垮等，營造一種「我真的快活不下去」的悲劇人設（雖然也可能是真實情況）。
這種手法是，透過分享家境困窘、投資失利或突發開銷的悲劇，試探誰的耳根子最軟，當你開始安慰他、主動詢問「還好嗎？」的時候，就已經進入他的借錢口袋名單，若這時你再適時冒出一句「有沒有需要幫忙」讓他能打蛇隨棍上，對他來說就更完美了。
對方抱怨前或抱怨當下也可以留意這些關鍵警訊：觀察對方的消費習慣有無極端轉變，例如本來天天咖啡甜點，突然變成長期吃泡麵配嘆息；或者拒絕所有自費社交活動、頻繁打聽獎金發放、詢問公司預支薪水制度等，這些可能都是在為後續的「開口」鋪墊。
3.開始有異常行為：躲躲藏藏面色不善
倘若人真的處於財務崩潰邊緣，行為跟情緒都會變得有點詭異，甚至再放大招前先開始出現零星的怪異行徑，達成「破窗效應」，比如一週5個工作天有3天忘記帶錢包、2天忘記領錢，從零錢開始借起，透過借幾百元午餐費、一千塊悠遊卡加值金且「不經意忘記還」，來測試你對金錢的計較程度，如果你表現得很大方、不在意或根本不記得，他就會判定你是一個好說話的財主，進而升級成大額借款。
特殊行徑的警訊：如果同事頻繁躲在逃生門後接電話、看到陌生來電會立刻變臉，或是在辦公室內突然變得焦慮、無法專注於工作，扣除他正在找工作準備離職這點，也有可能是正被債務追著跑，通常這種一開口都會借不小金額，因為通常不是為了救急，而是背後有深不見底的黑洞。
同事借錢防禦大法！對方開口前可以先埋4個伏筆
當你已經嗅到了前面提到的那些「警訊」，與其坐以待斃等對方出招，不如主動出擊，先在日常對話中立好人設、建幾道防禦牆，讓對方在挑選提款機時自動把你過濾掉。
防禦招式核心邏輯建議話術主動比慘你慘我更慘，走對方的路，讓他無路可走，甚至反而怕你跟他借錢●「真的！我上個月修車噴掉好幾萬，加上我家又有額外開銷，現在連去超商買咖啡都要算一下餘額。」●「最近物價漲得太誇張，我現在都改帶便當，不然外食+交通費+房租，月底真的會撐不下去。」●「我最近也在煩惱，保險跟報稅剛好卡在一起，薪水根本不夠用，在考慮要不要去兼差跑外送。」揭露自己財務鎖死刻意營造出就算有錢也是「看得到、動不了」的處境●「為了存我家小孩的教育基金，薪水一發都全自動扣款進定期定額，身上只留吃飯錢。」●「我把預備金跟存款拿去存股，但現在股市震盪卡在裡面，只好先當這些錢不存在了。」●「我現在有好幾筆家人的保險金要繳，也算另一種月光族，完全不敢亂花錢。」表明無財務大權讓別人知道財務大權在第三方，走一個「錢不在我這，開口求我也沒用」的路線●「我們家的錢現在都歸我老婆／老公管，我要報公帳或是拿大筆一點的錢，都得列清單申請。」●「我住家裡，存摺印章那些我家人都會看，我現在每天只有固定幾百塊零用錢。」●「我跟另一半為了買房，說好每筆支出都要對帳，現在完全沒辦法藏私房錢。」大聲畫出底線日常談話過程中先發制人，預告自己的底線，就算被當機車人也無所謂，至少可以降低對方跟你開口的機率●「說到借錢，我這輩子最怕跟認識的人有金錢往來，之前被親戚弄過一次、後來又被朋友弄，現在我堅持不借貸，感情才長久。」●「聽完我朋友的故事後，我覺得同事之間一旦牽扯到錢，上班就會變得很尷尬，所以我給自己定下絕對不借錢給同事的鐵律，哈哈你們也是這樣嗎？」●「我是那種只要有人提借錢，一定會拒絕+封鎖的人欸，同事也一樣，我就鐵公雞，我的錢只能進不能出。」
跟打預防針還是有機率感冒一樣，萬一你話都講到這了還無效，對方就是開口了怎麼辦？
正面交鋒！婉拒同事開口借錢的5種做法
不管同事是厚臉皮裝傻還是真走投無路，只要一開口借錢，就請直球對決，無論多震驚多慌都千萬要穩住，因為你的第一反應會決定接下來的走向。
很多人會因為尷尬而開始語塞、抓頭、眼神飄移，或給出「我回家想想看」這種模稜兩可的答案，這些回應在對方眼裡都是有機會切入或繼續追問的訊號。
以下5個做法，請直接將對應的話術內化成你的直覺反應：
應對戰法核心邏輯建議話術立即反應對方話音剛落，不需思考、不需抓頭，在0.1秒內給出明確否定答案，切斷對方的腦補與期待，避免陷入拉鋸戰●「喔！沒辦法，我完全不借錢給同事的。」●「不行耶，我這方面很死板，絕對不碰職場借貸。」●「不好意思，這超出我的原則了，我不借錢。」NPC跳針法不解釋、不道歉、不辯論、不說服對方，不管同事給什麼理由或怎麼哀求，你都像壞掉的唱片一樣用相同話術重複立場●「我了解你的難處，但我原則上不借錢。」●「（對方繼續求）我明白，但我真的有不借同事錢的原則。」●「（對方情勒）我知道，但我真的不借錢給同事。」資源轉移法主動提供公司借貸窗口、保單借款、銀行信貸或補助申請等其他方法，指別條明路給他走，也能減少自己「幫不上忙」的心理負擔●「真的很急的話，你要不要問HR怎麼申請預支薪水？我可以幫你找分機。」●「我幫你查了，這家數位銀行小額信貸審核超快，連結傳給你，你快去申請！」●「你要不要試試紓困貸款？利息比找誰借都划算，我幫你找申請流程文件。」裝傻講幹話以幽默或瘋癲的態度或「牛頭不對馬嘴」的內容，讓對方知難而退●「借錢？我正想找你借耶！我最近沉迷抽盲盒抽到要吃土了，你先支援我200元買泡麵？」●「我這人命格超怪，錢包漏財、錢借給誰都會倒楣出事，我怕害你命都沒了！」●「你也沒錢了嗎？人生在世誰沒負過債？我都活下來了你也可以啦！一起加油吧！」止損買斷法針對避不掉的大前輩或難纏角色，必要時可出這下下策，用還可以負擔的金額打發對方●「我帳戶沒錢，但錢包這200元現金你先拿去吃頓飯墊一下，其他的我也沒辦法。」●「我手頭真的緊，這500元給你救急，當作我一點心意，再多真的沒有了。」
這5招的精髓在於：不要試圖讓對方「理解」你的難處，而是要讓對方「接受」你的拒絕。
為什麼不借同事錢才是對的？
亞洲人太容易被人情綁架，除此之外也還有其他人際上的考量顧忌（怕被排擠、被貼標籤、怕失去情誼等），不過大家都是來賺錢的，職場上不需要當個有求必應的聖母，且金錢一旦介入，有時候引發的麻煩甚至會超出想像，底下3個原因告訴大家為什麼不借錢才是對的！
1.借錢給同事會打破權力平衡，讓關係變質
職場的「平等性」其實很重要，一旦發生借貸，你們的關係就會從「合作戰友」變成「債主與債務人」，就會產生避不掉的情緒，比如他不還錢你很生氣、很焦慮，他還不出錢覺得你很小氣、對你產生迴避或敵意心態。
你擔心沒借錢給他會打壞關係，結果是借了錢，不只失去關係可能也有財務損失。
2.不借錢給同事不是「見死不救」
一般人就算借貸也會從身邊親近的人開始，當腦筋動到職場上時，表示財務問題通常不是靠「一筆小錢」就能解決的，你借給他的錢，有極大的機率只是填補他巨大黑洞裡的幾粒沙子，並不能真正拯救他，最慘的狀況是還把自己也賠進去。
你的錢就是你的錢，薪水是辛勤工作的報酬，不是隨機發放的救濟金，本來就有權力不外借，更何況是幫別人補洞。
3.職場不是「討拍」的地方
一個專業的職場人，應該具備管理好自己財務與情緒的能力，把私人財務壓力帶進辦公室，本身就是一種缺乏邊界感的行為，明知會讓大家為難還要借，或者借不到就使性子的人，其實本就不在意你的感受，拒絕也不用有太大心理負擔。
請告訴自己，我並沒有傷害他，我只是「沒有提供超出我職責範圍的幫助」而已。
希望大家都不要遇到這類難題，但若不幸遇上了，學會說「不」，守住荷包、讓你的職場生活更純粹、更簡單。
有任何收穫或想分享的，都來和大家一起聊聊吧！