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保單健診與節稅規劃
這項技能主要是幫助企業或個人定期檢視現有保險契約，確認保障內容是否符合需求，避免重複投保或保障不足。透過專業分析，可以調整保單結構，優化保費支出，提升保障效益。此外，結合稅務規劃，有效運用保險工具達到節稅目的，減輕稅負壓力，提升資產配置效率。具備此能力的人才能協助客戶省錢又保障權益，提升財務安全感，對金融保險業及相關服務業非常重要。
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中華民國精算師（壽險類）
精算人員主要負責公司整體的財務規劃，包括保險商品的設計，與法務及高級行銷主管共同設計保單條款、保險費率的釐訂、保單責任準備金的提列、解約金及保單紅利的計算、營業費用分析、單一商品及公司整體表現的檢視、死亡率及各項商品發生率的統計分析，協助編製各項管理用的財務報表，如為外商壽險公司可能另須依外國總公司之財務準則編製所需的報表。
中華民國精算學會
中華民國精算師（產險類）
精算人員主要負責公司整體的財務規劃，包括保險商品的設計，與法務及高級行銷主管共同設計保單條款、保險費率的釐訂、保單責任準備金的提列、解約金及保單紅利的計算、營業費用分析、單一商品及公司整體表現的檢視、死亡率及各項商品發生率的統計分析，協助編製各項管理用的財務報表，如為外商壽險公司可能另須依外國總公司之財務準則編製所需的報表。
中華民國精算學會
保戶服務認證-財產保險
近年來消費者意識高漲，凸顯出「保險業保戶服務認證」之推廣刻不容緩，本中心著眼於協助保險從業人員提昇保戶服務方面之專業素養、強化職能與職場價值，進而建立起企業與消費者之間最佳的溝通管道。透過本認證之推廣，提昇消費者保護權益、減少保險爭議事件。
財團法人保險事業發展中心
中華民國精算師（退休金類）
精算人員主要負責公司整體的財務規劃，包括保險商品的設計，與法務及高級行銷主管共同設計保單條款、保險費率的釐訂、保單責任準備金的提列、解約金及保單紅利的計算、營業費用分析、單一商品及公司整體表現的檢視、死亡率及各項商品發生率的統計分析，協助編製各項管理用的財務報表，如為外商壽險公司可能另須依外國總公司之財務準則編製所需的報表。
中華民國精算學會
保戶服務認證-人身保險
近年來消費者意識高漲，凸顯出「保險業保戶服務認證」之推廣刻不容緩，本中心著眼於協助保險從業人員提昇保戶服務方面之專業素養、強化職能與職場價值，進而建立起企業與消費者之間最佳的溝通管道。透過本認證之推廣，提昇消費者保護權益、減少保險爭議事件。
財團法人保險事業發展中心
精算師
精算人員主要負責公司整體的財務規劃，包括保險商品的設計，與法務及高級行銷主管共同設計保單條款、保險費率的釐訂、保單責任準備金的提列、解約金及保單紅利的計算、營業費用分析、單一商品及公司整體表現的檢視、死亡率及各項商品發生率的統計分析，協助編製各項管理用的財務報表，如為外商壽險公司可能另須依外國總公司之財務準則編製所需的報表。
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【2026年最新】全民健康保險投保級距、負擔金額表、計算公式總整理｜健保費率試算
2026年的基本工資調整為29,500元，因此健保投保級距也將隨之上調，將原先第一級同樣調為29,500元、「健保級距」維持12個級距。此外儘管健保費率仍維持5.17%，本人負擔並無變化，但事業單位所負擔的保險費率將有所調整。《104 職場力》小編為您整理最新健保投保級距、健保費負擔金額表、健保費計算公式，並提供「合法節省健保費」的小撇步，歡迎參考分享！
※ 更新時間：2026/1/2
文／《104 職場力》小編
本文導覽：
「健保費」是如何計算的？計算健保費的4大因子：投保金額、保險費率、負擔比率、眷屬人數全民健康保險費計算公式NEW 2026年健保費率：維持5.17%NEW【2026最新版】健保級距整理表：健康保險投保金額分級查詢【檔案下載】全民健康保險：健保級距整理表（2026版）NEW【2026最新版】全民健康保險費負擔金額表【檔案下載】全民健康保險：保險費負擔金額表（2026版）健康保險保險費計算公式（附保險人／投保單位試算舉例）第1類到第3類被保險人及其眷屬「自付保險費」，試算舉例第1類到第3類「投保單位」負擔額，試算舉例如何合法的「省健保費」？4種聰明繳納的方式可降低保費！1. 善用「多名眷屬依附1人投保」2. 眷屬選擇依附在薪資較低的人加保3. 民眾如預計出國6個月以上，辦停保可免繳保費4.「留職停薪」時，可二選一投保方式
有關全民健康保險（常簡稱為：全民健保、健保）的費用，因為受每個人的「投保金額」不固定、會產生不同的保費。此外健保費率也常會受基本工資的調整而變動，以2026年為例，基本工資上調至29,500元，牽動「健保投保級距」也隨之調整，我們為您整理相關資訊與試算公式，並提供最新年度的「全民健保保費負擔金額表」，歡迎參考利用！
「健保費」是如何計算的？
全民健康保險的保費計算原則是「投保金額×健保費率」，另外還需要考量「負擔比率」以及「眷屬制度」兩項內容，以最新年度的健保費率為例（2026年為5.17%），依據您的「投保級距」所產生不同的「投保金額」，可計算出個人的健保費為多少。
計算健保費的4大因子：投保金額、保險費率、負擔比率、眷屬人數
投保金額：請參照全民健康保險投保金額分級表。
保險費率：110年1月1日起調整為5.17%，115年維持不調整。
負擔比率：請參照保險對象保險費負擔比率一覽表。
眷屬人數：超過三口的以三口計算。
全民健康保險費計算公式
實際上的保費計算公式，可分為「一般保險費計算公式」與「補充保險費計算公式」
「一般保險費計算」公式又可分為：第1類到第3類投保單位負擔及被保險人、眷屬自付保險費的計算公式。
第6類被保險人及眷屬（無職業地區人口）之自付保險費的計算公式。
義務役軍人及替代役男、低收入戶的保險費：由政府全額補助。
無職業榮民保險費：由政府全額補助。
無職業榮民眷屬保險費：由政府補助70%，自付30%，110年1月起，每月應自付保險費金額413元。
【第1類到第3類投保單位負擔及被保險人、眷屬自付保險費的計算公式】▶ 投保金額 * 保險費率（5.17%）* 負擔比率（小數點後先四捨五入）* （本人+眷屬人數）【第6類被保險人及眷屬（無職業地區人口）之自付保險費的計算公式】▶ 平均保險費* 負擔比率（小數點後先四捨五入）* （1+眷屬人數）※ 第6類被保險人及眷屬的「自付保險費計算因子」為：1. 以平均保險費計算，平均保險費於110年1月1日調整為1,377元（調整前為1,249元）。2. 負擔比率：負擔比率60%，請參照保險對象保險費負擔比率一覽表。3. 眷屬人數：超過三口的以三口計算。
「補充保險費計算」公式為：（每月給付之薪資所得總額－給付當月受僱者投保金額總額）× 費率2.11%
投保單位每月所支付薪資總額(所得稅格式代號50、79A及79B)與其受僱者當月投保金額總額間的差額，應按補充保險費率計算並繳納補充保險費。
民眾如有下列6項所得或收入時，由扣費單位按費率2.11%就源扣取並繳納補充保險費。
公式：計費所得或收入 ×費率2.11%。
計算個人補充保險費的上、下限。
計費項目下限上限全年累計超過當月投保金額4倍部分的獎金無獎金累計超過當月投保金額4倍後，超過的部分單次以1,000萬元為限。兼職薪資所得單次給付金額達中央勞動主管機關公告基本工資之薪資所得單次給付以1,000萬元為限執行業務收入單次給付達20,000元 (註2)單次給付以1,000萬元為限股利所得1.以雇主或自營業主身分投保者：單次給付金額超過已列入投保金額計算部分達20,000元 (註2)2.非以雇主或自營業主身分投保者：單次給付達20,000元 (註2)1.以雇主或自營業主身分投保者:單次給付金額扣除已列入投保金額計算之股利所得部分以1,000萬元為限。2.非以雇主或自營業主身分投保者：單次給付以1,000萬元為限。利息所得單次給付達20,000元 (註2)單次給付以1,000萬元為限租金收入單次給付達20,000元 (註2)單次給付以1,000萬元為限▲ 保險對象應扣取補充保險費項目之上、下限
註1：個人補充保險費的計費所得或收入達下限時，以全額計算補充保險費；逾上限時，則以上限金額計。
註2：中低收入戶、中低收入老人、接受生活扶助之弱勢兒童與少年、領取身心障礙生活補助費者、特殊境遇家庭及符合本法第一百條所定之經濟困難者，單次領取未達中央勞動主管機關公告基本工資者，始得免扣取補充保險費。
NEW 2026年健保費率：維持5.17%
在2021年的健保費率自4.69%調升至5.17%後，目前健保署仍維持費率為5.17%，而且無論職業、年齡、男女均適用。
【補充說明】根據之前健保會2024年11月20日舉行會議，審議全民健康保險2025年度保險費率，依據總額協商結果及健保財務推估，在現行費率5.17%下，2025年底安全準備累計餘額，不論付費者方案或醫界方案仍有2.17或2.08個月保險給付支出。
NEW【2026最新版】健保級距整理表：健康保險投保金額分級查詢
什麼是「全民健康保險投保金額分級」？
俗稱的「健保級距」與每人每月所領的薪資、勞健保費相關，因為其保費與基本工資是連動的，換句話說如工資愈高、所投保的勞健保級距也會愈高。
2026年版本的健保投保級距總共有12組！
由於配合最低工資的調整，投保金額分級表第1級的金額由28,590元上調為29,500元，並且刪除2025年版本原第2級的28,800元，以下因此依序調整投表金額。此外投保最高一級仍維持313,000元，因此級距仍維持12組。
因此可整理出以下「最新版本」的「健保投保分級表」（附下載檔案）。
組別級距投保等級月投保金額（元）實際薪資月額（元）第一組 級距1,200元129,50029,500以下第二組 級距1,500元230,30029,501-30,300331,80030,301-31,800433,30031,801-33,300534,80033,301-34,800636,30034,801-36,300第三組 級距1,900元738,20036,301-38,200840,10038,201-40,100942,00040,101-42,0001043,90042,001-43,9001145,80043,901-45,800第四組 級距2,400元1248,20045,801-48,2001350,60048,201-50,6001453,00050,601-53,0001555,40053,001-55,4001657,80055,401-57,800第五組 級距3,000元1760,80057,801-60,8001863,80060,801-63,8001966,80063,801-66,8002069,80066,801-69,8002172,80069,801-72,800第六組 級距3,700元2276,50072,801-76,5002380,20076,501-80,2002483,90080,201-83,9002587,60083,901-87,600第七組 級距4,500元2692,10087,601-92,1002796,60092,101-96,60028101,10096,601-101,10029105,600101,101-105,60030110,100105,601-110,100第八組級距5,400元31115,500110,101-115,50032120,900115,501-120,90033126,300120,901-126,30034131,700126,301-131,70035137,100131,701-137,10036142,500137,101-142,50037147,900142,501-147,90038150,000147,901-150,000第九組 級距6,400元39156,400150,001-156,40040162,800156,401-162,80041169,200162,801-169,20042175,600169,201-175,60043182,000175,601-182,000第10組 級距7,500元44189,500182,001-189,50045197,000189,501-197,00046204,500197,001-204,50047212,000204,501-212,00048219,500212,001-219,500第11組 級距8,700元49228,200219,501-228,20050236,900228,201-236,90051245,600236,901-245,60052254,300245,601-254,30053263,000254,301-263,000第12組 級距10,000元54273,000263,001-273,00055283,000273,001-283,00056293,000283,001-293,00057303,000293,001-303,00058313,000313,001以上資料來源：衛生福利部中央健康保險署「投保金額分級表」
注意事項：
配合最低工資調整， 投保金額分級表第 1 級投保金額由28,590修正為29,500元。
刪除原第2級28,800元，並依序調整其餘投保等級。
投保金額分級表最高一級維持313,000元，修正後分級表計58級，級距共12組。
自第38級以下比照勞工退休金月提繳分級表訂定。
【檔案下載】全民健康保險：健保級距整理表（2026版）
[download_plugin file_name='全民健康保險：健保級距整理表' file_url='https://blog.104.com.tw/wp-content/uploads/2026/01/02171300/%E5%85%A8%E6%B0%91%E5%81%A5%E5%BA%B7%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%8A%95%E4%BF%9D%E9%87%91%E9%A1%8D%E5%88%86%E7%B4%9A%E8%A1%A8.pdf']
NEW【2026最新版】全民健康保險費負擔金額表
此外，我們通常也可以從「公、民營事業、機構及有一定雇主之受雇者適用」的「健保負擔金額表」當中找到自己所屬的「投保金額等級」，其實都會貼心的幫你加上1-3眷屬的合計保費計算完成，非常方便！
以下我們為您提供「2026年版本」的「公、民營事業、機構及有一定雇主之受僱者」健保負擔金額表（115.1.1生效），我們也在最下方附上可下載的檔案，歡迎多加利用唷！
投保金額等級月投保金額被保險人及眷屬負擔金額投保單位負擔金額政府補助本人本人+1 眷口本人+2 眷口本人+3 眷口129,5004589161,3741,8321,428238230,3004709401,4101,8801,466244331,8004939861,4791,9721,539256433,3005161,0321,5482,0641,611269534,8005401,0801,6202,1601,684281636,3005631,1261,6892,2521,757293738,2005921,1841,7762,3681,849308840,1006221,2441,8662,4881,940323942,0006511,3021,9532,6042,0323391043,9006811,3622,0432,7242,1243541145,8007101,4202,1302,8402,2163691248,2007481,4962,2442,9922,3323891350,6007851,5702,3553,1402,4494081453,0008221,6442,4663,2882,5654271555,4008591,7182,5773,4362,6814471657,8008961,7922,6883,5842,7974661760,8009431,8862,8293,7722,9424901863,8009901,9802,9703,9603,0875151966,8001,0362,0723,1084,1443,2335392069,8001,0832,1663,2494,3323,3785632172,8001,1292,2583,3874,5163,5235872276,5001,1872,3743,5614,7483,7026172380,2001,2442,4883,7324,9763,8816472483,9001,3012,6023,9035,2044,0606772587,6001,3592,7184,0775,4364,2397072692,1001,4282,8564,2845,7124,4577432796,6001,4982,9964,4945,9924,67577928101,1001,5683,1364,7046,2724,89281529105,6001,6383,2764,9146,5525,11085230110,1001,7083,4165,1246,8325,32888831115,5001,7913,5825,3737,1645,58993232120,9001,8753,7505,6257,5005,85097533126,3001,9593,9185,8777,8366,1121,01934131,7002,0434,0866,1298,1726,3731,06235137,1002,1264,2526,3788,5046,6341,10636142,5002,2104,4206,6308,8406,8961,14937147,9002,2944,5886,8829,1767,1571,19338150,0002,3274,6546,9819,3087,2591,21039156,4002,4264,8527,2789,7047,5681,26140162,8002,5255,0507,57510,1007,8781,31341169,2002,6245,2487,87210,4968,1881,46542175,6002,7245,4488,17210,8968,4971,41643182,0002,8235,6468,46911,2928,8071,46844189,5002,9395,8788,81711,7569,1701,52845197,0003,0556,1109,16512,2209,5331,58946204,5003,1726,3449,51612,6889,8961,64947212,0003,2886,5769,86413,15210,2591,71048219,5003,4046,80810,21213,61610,6221,77049228,2003,5397,07810,61714,15611,0431,84050236,9003,6747,34811,02214,69611,4641,91151245,6003,8097,61811,42715,23611,8851,98152254,3003,9447,88811,83215,77612,3062,05153263,0004,0798,15812,23716,31612,7272,12154273,0004,2348,46812,70216,93613,2112,20255283,0004,3898,77813,16717,55613,6952,28256293,0004,5449,08813,63218,17614,1792,36357303,0004,7009,40014,10018,80014,6632,44458313,0004,8559,71014,56519,42015,1462,524資料來源：衛生福利部中央健康保險署「保險費負擔金額表」
註1：自115年1月1日起配合基本工資調整，第一級調整為29,500元。
註2：自114年1月1日起投保金額最高一級調整為313,000元。
註3：自113年1月1日起調整平均眷口數為0.56人，投保單位負擔金額含本人及平均眷屬人數0.56人,合計1.56人。
註4：自110年1月1日起費率調整為5.17%。
【檔案下載】全民健康保險：保險費負擔金額表（2026版）
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更多資訊：「公務人員、公職人員、志願役軍人適用」健康保險費負擔金額表更多資訊：「私立學校教職員」健康保險費負擔金額表更多資訊：「職業工會會員」健康保險費負擔金額表更多資訊：「雇主、自營業主、專門職業及技術人員自行執業者」健康保險費負擔金額表
健康保險保險費計算公式（附保險人／投保單位試算舉例）
自付保險費計算公式： 投保金額 * 保險費率（5.17%）* 負擔比率（小數點後先四捨五入）* （本人+眷屬人數）
第1類到第3類被保險人及其眷屬「自付保險費」，試算舉例
有一定雇主的勞工（或公教人員、私立學校教職員或志願役軍人），依其薪資所得參照投保金額分級表計算投保金額，如果投保金額是53,000元，另有眷屬二口，每月應該自付的保險費是：
53,000 *5.17%* 30% * (1+2)= 2,466元。
若無眷屬，每月應該自付的保險費是822元。
無一定雇主或自營作業而參加職業工會的工會會員，依其所得參照投保金額分級表計算投保金額，自115年1月1日起最低不得低於29,500元，如果投保金額是53,000元，另有眷屬二口，每月應該自付的保險費是：
53,000元* 5.17% * 60% * (1+2)= 4,932元。
若無眷屬，每月應該自付的保險費是1,644元。
雇主、專門職業技術人員自行執業者，依其營利所得、執行業務所得參照投保金額分級表計算投保金額，如果投保金額是57,800元，另有眷屬一口，每月應該自付的保險費是：
57,800元 *5.17% *100% *(1+1)= 5,976元。
若無眷屬,每月應該自付的保險費是2,988元。
第1類到第3類「投保單位」負擔額，試算舉例
投保單位負擔保險費計算公式：投保金額 * 保險費率（5.17%）* 負擔比率 * （1+平均眷口數）（小數點後四捨五入）
公務人員、公職人員、志願役軍人等投保單位，如果投保金額是53,000元，每月投保單位應負擔的保險費是：
53,000 *5.17%* 70% * (1+0.56)= 2,992元。
私立學校教職員投保單位，如果投保金額是53,000元，每月投保單位應負擔的保險費是：
53,000 *5.17%* 35% * (1+0.56)= 1,496元。
公、民營事業、機構及有一定雇主之受僱者投保單位，如果投保金額是53,000元，每月投保單位應負擔的保險費是：
53,000元* 5.17% * 60% * (1+0.56)= 2,565元。
雇主、自營業主、專門職業技術人員自行執業者，職業工會、農會、漁會及水利會等會員之投保單位，因投保單位負擔比率為0%，故無負擔保險費。
更多有關健保費的試算，也歡迎使用「衛生福利部中央健康保險署」所提供的「一般保險費試算」系統！
中央健康保險署：一般保險費試算
延伸閱讀：衛生福利部中央健康保險署「一般健康保險費計算公式」相關說明
如何合法的「省健保費」？4種聰明繳納的方式可降低保費！
如何能夠「少繳一些健保費」又符合法律規範而不是鑽漏洞呢？其實是有辦法的，甚至衛福部中央健康保險署還主動在自家的粉絲專頁當中提醒民眾可以「合法省下健保費的小妙招」。
1. 善用「多名眷屬依附1人投保」
全民健保中的「依附眷屬投保」規定包括：「超過3口者，以3口計。」，健保署說明，如果善用「多名眷屬依附1人投保，最多只收3個眷屬的健保費」規定，就可以確實達成省錢的目的。
不過要特別提醒您，健保當中的「依附加保」是有資格限制的，必須具備以下3種身分（且不職業）才可依眷屬身分依附被保險人加保（並以配偶及最近親等優先）：
無職業配偶
無職業之直系血親尊親屬（例如：父母、祖父母、外祖父母、曾祖父母、外曾祖父母等）
二親等內直系血親卑親屬未成年無職業，或成年無謀生能力或仍在學就讀（限子女、孫子女、外孫子女）
2. 眷屬選擇依附在薪資較低的人加保
要是眷屬同時有2位以上被保險人可依附投保時，可自行選擇保費較低的投保。因此常見的加保方式是：父母替未成年子女選擇依附投保在薪資較低的一方，也會是一個聰明省錢的作法。
但也要特別留意，目前法規的規範是「無工作的直系血親」才可依附加保，因此並不適用於非直系血親（包括岳父岳母、公婆在內），會以配偶及最近親等優先。
3. 民眾如預計出國6個月以上，辦停保可免繳保費
《全民健康保險法》規定，預計出國6個月以上時，民眾可主動辦理停保、即可直接免繳保費。
如預計出國（6個月以上），目前健保提供兩種方案：
繼續參加健保● 不須申請，出國期間，應繳納健保保險費。● 在國外發生緊急傷病或分娩時，可檢具醫療費用收據等相關證明文件於門（急）診治療當天或出院當天起算六個月內向投保單位所屬健保署各業務組申請核退醫療費用。選擇停辦健保● 出國前申請，停保期間不需繳交健保保險費。● 停保後不再享有健保的醫療給付。● 回國後須辦理自返國之日復保。● 如短期需再出國，應自返國復保屆滿三個月，始得再次辦理停保。● 出國未滿六個月即回國者，應註銷停保並補繳停保期間保險費。
4.「留職停薪」時，可二選一投保方式
若勞工遇到「留職停薪」的狀況時，也可以特別留意選擇的投保方式，可讓自己的保費更有利、便宜。一般常見可分為兩種模式：「一般留職停薪」、「育嬰留職停薪」。
一般留職停薪
原投保單位「同意」繼續投保：依原投保金額，繼續在原單位投保。
原投保單位「不同意」繼續投保：原投保單位辦理退保手續，勞工另以其他適法身份投保。
育嬰留職停薪
留職停薪期間，可自行選擇「原單位投保」或「辦理轉出後，以眷屬身分投保」（可藉由上述的試算公式算出何種投保較便宜，進而選擇）。
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精選 Claude 該選 Haiku、Sonnet、Opus 還是 Fable？三個問題選對模型，額度用更久
同一個問題丟給 Claude，有時又快又好，有時卻等很久、還把額度用光？
問題往往不在你的提問，而是模型沒選對。
打開 Claude 的模型選單，會看到四個名字。可以把它們想成四種同事：
Haiku：反應最快的助理，適合快速摘要、擷取重點（免費版可用）
Sonnet：什麼都能接的主力，寫作、分析、程式都行（免費版可用）
Opus：擅長深度思考的資深顧問，適合複雜研究與推理（Pro 以上）
Fable：能自己規劃、自己檢查的專案負責人，適合從零做出完整成品（付費方案）
能力越強，回答越慢，也越吃使用額度。拿 Opus 或 Fable 去做 Haiku 就能完成的事，只是白白燒掉額度。
選之前，先問自己三個問題：
1. 這件事要想多深？
查詞、摘要新聞 → 輕的模型就夠；比較企劃、找數據矛盾 → 需要深度思考
2. 做錯的代價多大？
內部草稿 → 錯了改就好；要給主管決策、要對外發布 → 用更強的模型，也要更仔細檢查
3. 要它自己做多久？
一問一答 → Sonnet 就很夠；從粗略想法做到完整成品 → 交給 Fable
記住一個原則：先輕後重，不夠再升級。
Haiku → Sonnet → Opus → Fable
另外，選單裡還有一個「Effort（思考深度）」：整理會議紀錄時調低，回得快；審合約、找風險時調高，想得更完整。
最常見的三個錯誤：
・什麼都用最強的模型
・答案不好只會換模型，卻沒先把需求講清楚
・只看答案長短，不看有沒有抓到重點
小練習：下面三件工作，你會各選哪個模型？
① 回覆客戶的簡單詢問
② 分析半年銷售數據寫成報告
③ 從零規劃一套新人訓練
（參考答案：① Haiku ② 先用 Sonnet，要給主管決策就升 Opus ③ Fable）
想看完整五分鐘影音說明，104學習免費課程「5分鐘學會挑選Claude模式」已經上線，免費報名就能看：
https://nabi.104.com.tw/course/104nabi/47f0bb26-3b67-4f8c-80f4-39dd215c0d01
也歡迎在留言分享：你平常最常用哪個模型？有沒有拿兩個模型比較過同一件工作？
資料來源：
Claude Academy〈Choosing the right Claude model〉
https://academy.claude.com/tutorials/choosing-the-right-claude-model
（模型版本與方案以 2026 年 11 月官方說明為準：Haiku 5.5、Sonnet 5.5、Opus 5.5、Fable 5.1）
健康幣來了！壽險大搶商機 富邦、臺銀人壽等規畫外溢保單
2026-09-23 經濟日報記者黃于庭 由聯合新聞網授權轉載
衛福部「健康幣」政策將於10月1日上路，壽險業積極搶搭政策順風車，包括國泰、富邦、南山、凱基、台灣及臺銀人壽等六家壽險業者，紛紛透過數位平台或App任務串聯、生態圈點數回饋，甚至規畫專屬外溢保單以提供保費折減，預計將帶動逾2,000萬名保戶力挺健康幣政策。
衛福部「健康幣」官方網站
時間：10月1日正式上路
網址：https://healthtoken.hpa.gov.tw/
盤點壽險業布局策略主要有三，一是利用既有App及會員通路導流健康幣，二是將衛福部指定的健康行為與外溢保單保費折減等條件接軌，三是未來盼能與官方健康存摺介接發展。
截至目前，富邦人壽和臺銀人壽都已明確指出將推出與健康幣外溢機制結合的外溢保單。
在各家推進規劃上，國泰人壽發揮平台用戶數最多的優勢，透過旗下擁有206萬用戶的「FitBack健康吧」推動健康任務，其中保戶約172萬人，占比約84%，首波並規劃結合秋冬疫苗接種推出健康任務，讓民眾完成健康行為後，同時取得健康幣及FitBack任務值，串聯保險、醫療及健康服務。
富邦人壽規劃開辦搭配健康幣外溢機制的保險商品，保戶登錄參與健康幣活動並每年出示使用證明，即可享續年度保費優惠。
此外，健康幣平台所記錄的健康促進行為，如疫苗接種，也可望作為新、舊保單外溢保費折減憑證。數位端則將透過「幸福more」平台協力推廣。
台灣人壽目前約有50張外溢保單與健康幣任務高度相關，將以既有的「TeamWalk App」結合「健康樂活管家」雙平台，鼓勵健康行為，並且與衛福部研議以健康幣機制與保單的外溢機制銜接，同時評估健康幣機制相關外溢新商品或服務。
南山人壽由3.5萬名業務員大軍協助推廣健康幣，外溢保單的健康回饋機制研議與「健康幣」逐步接軌，同時連動「南山聚樂部」點數加碼，擴大民眾參與。
凱基人壽則以現行外溢保單為基礎，現行「愛有溢靠」已將疫苗接種、癌症篩檢、肝炎篩檢、健檢、牙科診療及捐血等健康行為納入外溢回饋，其中多項與健康幣鼓勵方向重疊；保戶可運用健康存摺紀錄作為外溢任務認證依據。
臺銀人壽預計明年第1季推出首張外溢保單，結合衛福部指定健康任務，保戶提供相關健康行為證明可享部分保費折扣。
公司名稱工作機會國泰人壽看職缺富邦人壽看職缺南山人壽看職缺凱基人壽看職缺台灣人壽看職缺
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產物保險業務員證照考什麼？科目配分、合格標準與準備順序
準備產物保險業務員考照，先弄懂專業兩科與共同科目。本篇配合免費系列第2堂，將題數、每題配分、作答時間及合格條件放在一起，避免只記住「六十分」而忽略總分。
本文目錄
專業兩科都以100分計
總分與單科門檻要同時達到
共同科目要另外檢查
先建架構，再分章做題與限時練習
專業兩科都以100分計
財產保險實務100題，每題1分、80分鐘；財產保險法規50題，每題2分、50分鐘。紙筆與電腦應試題數及作答時間相同，均為四選一單選題。兩科須在同一次測驗依安排分節應試，不得單科報考。
總分與單科門檻要同時達到
實務與法規合計至少140分，且任一科不得低於60分。80＋60合格；90＋50因單科不足不合格；60＋60因總分不足不合格。
共同科目要另外檢查
金融市場常識與職業道德100題，每題1分，可單獨報考，70分以上合格，成績保留5年。已考過者核對有效期間；尚未取得合格證明者另行安排。
先建架構，再分章做題與限時練習
實務範圍包括火災、運輸、汽車、工程、責任、傷害、健康保險；法規包括理論及相關法規。先整理保障與限制，再依錯題原因回讀，最後按80及50分鐘練習。教材與官方勘誤一併核對。
換你練習
判斷80＋60、90＋50及60＋60三組成績，寫下是否合格及原因；再確認自己的共同科目狀態。
常見問題
專業兩科各六十分就算合格嗎？
不算。兩科合計須達一百四十分，且任一科不得低於六十分。
共同科目可以單獨報考嗎？
可以；金融市場常識與職業道德七十分以上合格，成績保留五年。
下一步
選擇後續備考課程時，請確認範圍符合目標測驗、教材版本清楚，並提供錯題解析與限時練習。可至104學習查找相關資源。
查核來源
產險公會115年財產保險業務員資格測驗簡章（南山產險轉載）（PDF第1頁報名資格；第2頁報名單位；第4頁科目、配分、合格標準；第5頁測驗時間）
金研院財產保險業務員電腦應試說明（115.7適用）（封面共同科目；內頁第2頁資格；第5頁科目與時間；第6–8頁文件與測驗結果）
產險公會業務員考試及登錄FAQ（第2–4、7–9、20題）
資料查核：2026-10-19。報考請依最新適用簡章；本系列為免費入門課，不核發業務員資格、不保證及格。
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退休後，醫療照護的費用該準備多少才夠？你不能不知道的「保單健檢」兩大優先原則
當你在進行退休規劃時，是不是有將醫療照護的費用評估進去呢？而醫療照護除了基本的醫療開銷外，還需額外加上看護、輔具、營養品等開銷費用，你可能會覺得我的保單就能負擔所有費用，但你有為自己的保單做過健檢嗎？立即透過兩大保單健檢的原則，重新檢視自己的保單吧！
文／康哲偉 圖／Mikhail Nilov
編輯整理 ／104高年級
退休後，關於醫療照護至少要準備多少錢才夠用？
關於醫療保障帳戶部分，以國內六十歲以上的長者，平均每人每年超過十萬元的醫療花費，意味退休後至少要準備一百五十萬，才能應付基本的醫療開銷；若加上外籍看護費及相關費用，每月約二萬五千至三萬五千元，以及輔具、營養品、消耗品等開銷，又是一筆為數不小的金額。因此，此部分除了估算並準備可能的費用，還要透過醫療相關保單分散退休後醫療風險。
綜合以上，退休後至少要準備多少錢才夠用，得將以上兩個戶頭所估算的費用加總，扣掉社會保險養老給付（勞保及公保）、雇主退休金給付（勞退新舊制及公務人員退休金給付），以及個人在退休前累積的儲蓄所得，就是未來需補足的退休金缺口。
為長輩「保單健診」，掌握兩大優先原則
父母輩過去忙於工作，保險的觀念與資訊不如現今充足，由於保險投保年齡多有限制，在邁向人生另一階段之際，子女應協助家中長輩做好保單健診，在還來得及補救前，把握保障補強的最後機會。
若想知道長輩過往買過哪些保險，不妨利用壽險公會提供的「保險存摺」網站及APP，幫父母或自己免費註冊會員，就可以立刻知道名下擁有的各家保險公司的所有保單，至於每一張保單的細節，則需付費一百元升級為白金會員才能使用。
掌握長輩過往的投保明細後，可洽詢熟悉且信任的專業保險顧問或保險經紀人，請其協助「保單健診」，提供完整的「保單健診報告」，並針對已有的保險和缺口進一步諮詢，根據長輩的需求、預算及保險公司的投保規則，進行意外保障、壽險保障、醫療保障補強或刪減。
其中，以下兩大攸關醫療險的優先原則，不可不知：
原則一、調高實支實付醫療限額
由於健保2.0的實施，加上醫療科技與醫藥生技的進步，產生許多高昂的自費項目，也讓「實支實付」型醫療險，成為補強醫療保障的優先考量。實支實付險當中，拉高雜費到三十萬以上，是許多保險專家的建議，然而，二○二四年七月一日之後，金管會要求保險業者回歸「損害賠償原則」，此後各保險公司也不再接受客戶投保第二家實支實付。因此，想幫父母調高實支實付的讀者，務必與專業的保險顧問或保險經紀人進行瞭解，因應新規定，找出最佳解決方案。為因應現況，目前有以下三個方案可供參考：
方案一：加購「自負額型」實支實付醫療險或在原保單更換險種提高醫療保障，以補足保障缺口。由於各家公司的轉換規則（部分甚至要求需要體檢）及商品不同，建議可初步洽詢該公司服務中心或業務員。
方案二：直接加購「定額給付型手術險」「住院日額型保險」或「終身醫療險」。以上皆為定額給付型商品，與實支實付相關限制無關，可即刻強化醫療保障。
方案三：此為下下策，也就是打掉重練。若原來實支實付額度真的很低，雜費限額可能不到十萬甚至更低，父母身體仍然健康，也無既往症或理賠史，並且可通過一定程度的體檢項目，則可評估考量重新規畫，更換成現代版的實支實付商品，但務必確定可以投保新的險種後再做轉換，否則可能兩頭落空，連原本的保障都沒有了。
原則二、優先補足罹患癌症一次金及重大傷病卡保險
當罹患癌症或重大傷病時，通常會讓長輩面臨重大的打擊，並可能產生收入中斷和龐大的醫療支出壓力。在考量補足醫療保障時，更要預備罹患癌症及重大傷病時的大筆支出，這也是過去保險商品較不足的地方。最近二、三年走紅的明星商品，包含針對罹患癌症就賠的癌症一次給付類型保險，以及重大傷病卡保險（只要符合重大傷病卡資格，見卡就賠，或者取得相應程度的診斷證明書），CP值高，是不錯的選擇。
不可忽略的長照險
到底要不要買長照險或失智險？怎麼買最聰明？
首先，在購買長照險、失智險前，得先評估自己保障不足的地方，以及保費負擔能力，若長輩在醫療險部分的保障有較大的缺口，建議參考前述優先原則，以補足醫療險為優先。
其次，坊間常以失智症盛行率及照顧費用高昂，做為長照險或失智險的銷售訴求，購買時需清楚理賠給付門檻，以及理賠啟動的時點，能不能符合實際的照顧需求，適時與龐大的支出銜接，否則當花錢如流水之際，長輩病況卻遲遲無法達標，有可能讓保險的美意，無法在關鍵時刻發揮功效。
關於長照險或失智險的理賠條件，一般分為生理功能障礙或認知障礙來認定。生理功能障礙：指的是被保險人經醫院專科醫師依巴氏量表（Barthel Index）或依其它臨床專業評量表診斷判定，關於進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力持續存有三項（含）以上之障礙。認知功能障礙：指的是被保險人經醫院專科醫師診斷判定為失智狀態，且依臨床失智量表評估達中度（含）以上者。
若決定購買長照險或失智險，須留意年齡及健康限制的購買門檻，一般而言，年齡上限多為六十或六十五歲且得身體健康，若已有高血壓等慢性病，只要誠實告知，透過適度的體檢評估，保險公司仍有機會承保。
在長照險險種選擇部分，一般有身故還本型及不還本型，後者當然比較便宜，若預算充足，則建議選擇身故還本型，因此而返還的保費，部分保險公司條款會載明是壽險給付，有「預留稅源」的附加價值。另外，若預算有限，則可以失智險為主，或選擇長照險定期型每年繳費到八十五歲或九十歲的商品，雖然繳費年期較長，但保費會相對便宜。
至於理賠內容，依照各家公司商品不同，一般會在符合理賠條件時，先給付一筆長期照顧一次金，協助改善家裡照顧環境，接著按照購買的額度，持續給付每月的分期照顧金。要注意的是，每月的分期照顧金給付也是有上限的，通常以十五年左右為主，實際年限依購買的商品內容而有所差異。
以小額終老保險補強保障
金管會為普及高齡者的基本壽險保障，於二○一七年力推的「小額終老保險」，具有免體檢、投保門檻低、保費便宜等特色，從開始每人只能買一張、保額最高三十萬，到二○二三年放寬到每人能買四張、保額最高九十萬，吸引不少保戶的關注。小額終老保險究竟有哪些特色？
一、投保年齡大幅放寬：一般壽險投保年齡多為六十五歲；小額終老保險最高投保年齡可至八十四歲。
二、原則上免體檢：一般壽險有體況或超過規定年齡就得體檢；小額終老保險，只需誠實填寫健康告知事項，體況處於次標準體亦能承保。
三、保費較傳統壽險低：小額終老保險保費比一般終身壽險便宜，分為六、十、十五、二十年四種繳期，最低投保金額十萬元即可成立。不過，依規定小額終老保險的「投保年齡」加 「繳費年期」不能超過九十歲，年齡愈大可選擇的繳費年限愈少，需繳的保費也會高出許多，因此投保前得實際試算，經濟能力是否能承擔。
由於小額終老保險本身就是終身壽險，可提供被保險人身故或完全失能時之保障，保障期間為終身。不過，若投保人第一至三年內身故，將退還所繳保費的一‧○二五倍，第四年起，才會按保險金額給付。
另外，有些小額終老保險商品可附加傷害險、醫療險等保單，以及依保戶年齡給予祝壽保險金（常見為一百零五至一百一十歲），並提供網路投保，增加自行申辦投保的便利性。
節錄自：先覺《當爸媽過了65歲：你一定要知道的醫療、長照、財務、法律知識，作者：康哲偉》
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【中年543】扛不住的風險才需要保險，打破保險買越多越好的迷思！ft. RFA退休理財規劃顧問 鈺棻
產物保險業務員證照怎麼考？報考資格、報名管道與登錄流程
準備產物保險業務員考照，第一步是確認資格與報名管道。本文配合免費系列第1堂，說明「財產保險業務員資格測驗」的入門路徑，以及測驗合格後仍須辦理的登錄程序。
本文目錄
報名前先核對三類條件
紙筆團體報名與電腦個人報名
電腦應試的學歷證明很重要
通過測驗後仍要完成登錄
報名前先核對三類條件
以測驗日為基準已成年，具高中職以上畢業或同等學力，並符合簡章的身分與相關法規條件。若以在學或肄業資格報名，應準備符合簡章的證明；不能只憑口頭說明認定自己符合。
紙筆團體報名與電腦個人報名
紙筆不接受個人直接向產險公會報名，經各產物保險公司、保險代理人公會或保險經紀人公會辦理。個人可查詢金研院電腦應試：使用本人帳號、選場次、填資料、繳費並查詢訂單顯示「已付款完成」。
電腦應試的學歷證明很重要
學歷證明要於報到時繳交。若考後仍無法提供符合資格的證明，即使成績及格，也會被取消合格資格。請依簡章及入場通知準備文件，不把不同管道的報到要求混用。
通過測驗後仍要完成登錄
對第一次入行者，測驗合格是取得業務員資格的主要途徑。要為公司招攬保險，須符合登錄條件，由所屬公司辦理登錄，領得登錄證後依授權範圍招攬。辦理登錄前也須確認有效的共同科目合格證明。
換你練習
列出自己的報考資格、擬選管道，以及要準備的身分與學歷證明。
常見問題
還沒進保險公司，可以個人報考嗎？
可以查詢台灣金融研訓院的財產保險業務員資格測驗電腦應試，先確認符合簡章資格。
通過測驗就能開始招攬保險嗎？
仍須符合登錄條件，由所屬公司辦理登錄並領得登錄證。
下一步
選擇後續備考課程時，請確認範圍符合目標測驗、教材版本清楚，並提供錯題解析與限時練習。可至104學習查找相關資源。
查核來源
產險公會115年財產保險業務員資格測驗簡章（南山產險轉載）（PDF第1頁報名資格；第2頁報名單位；第4頁科目、配分、合格標準；第5頁測驗時間）
金研院財產保險業務員電腦應試說明（115.7適用）（封面共同科目；內頁第2頁資格；第5頁科目與時間；第6–8頁文件與測驗結果）
保險業務員管理規則（第3、5、6、7條）
資料查核：2026-10-19。報考請依最新適用簡章；本系列為免費入門課，不核發業務員資格、不保證及格。
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產物保險業務員證照模擬題解析：契約角色、火災賠償與登錄證
現行中醫的經營現狀與未來生存對照表 --改變不了趨勢，就應該順勢而為
現行中醫的經營現狀與未來生存對照表
--改變不了趨勢，就應該順勢而為，以健康價值取勝
中醫若能同時解決「資源限制、行銷弱、現代化不足」的問題，並結合「差異化、數位化、會員制、品牌化」策略，將能在現代市場中持續生存並發展。
中醫經營現狀與未來生存之道對照表
類別 現行問題 未來生存之道 / 策略
市場與消費者 - 多數人追求快速療效
- 年輕族群認知提升但偏好體驗式服務
- 保險覆蓋有限 - 精準定位消費者需求
- 提供體驗式服務與健康管理方案
- 推動保險/健保支持
診所與醫師經營 - 多為小型家庭式經營
- 專業醫師不足
- 管理與資金能力有限 - 專業差異化（針灸、美容、慢病）
- 會員制、訂閱制長期服務
- 強化醫師教育與留才
行銷與品牌 - 依賴口碑，數位行銷弱
- 社群與短影音利用不足 - 建立線上預約與遠距諮詢
- 社群、短影音宣傳知識與專業
- 打造可信品牌形象
藥材與成本 - 天然藥材價格波動大
- 自製或代工中藥需GMP標準 - 建立穩定、可追溯供應鏈
- 開發現代化製劑（膠囊、顆粒）
- 降低製備門檻，提高接受度
政策與制度 - 中醫健保項目有限
- 法規與藥材管理嚴格 - 推動健保與商業保險理賠
- 配合政府養生與中醫文化政策
服務與創新 - 診療模式傳統，缺乏長期規劃 - 特色療法與整合醫療
- 健康管理方案與生活方式服務
- 數據化追蹤療效，提高粘性
人身保險業務員考題怎麼讀？角色、期限與商品判讀技巧｜附圖解與學習資源
題目一換人物或問法，就不知道怎麼選？從保單角色、法規期限與商品條款找出判斷理由，再用分科模擬確認理解，會比只記選項更有幫助。
本文目錄
一、保單角色：先看功能，再對應名詞
二、法規期限：事件、起點與期間一起記
三、商品題：先辨認事故，再看給付條件
四、模擬考：分數、時間與錯因一起看
五、學習資源：專業科目與共同科目分開找
動手做兩個練習
你做過一回練習，答案看起來都很熟，換一份題目卻又卡住：爸爸與媽媽誰是要保人？一個月從哪一天算？看到住院就能判斷商品種類嗎？接下來用三個主題練習，把每一題的依據說清楚。
搭配本課程4分48秒影片，先看重點，再用下面的例子確認理解。人物與練習情境為自編教學示範，非歷屆或正式試題。
影片／人身保險業務員備考系列：人身保險業務員考題怎麼讀？角色、期限與商品判讀技巧
一、保單角色：先看功能，再對應名詞
假設爸爸申請保單、保障媽媽，並指定女兒為受益人，且保單依規定有效成立。可以用功能對照角色：
題目中的功能角色範例對應申請訂立契約、負有交付保險費義務要保人爸爸生命或身體受到保障被保險人媽媽依契約指定享有保險金請求權受益人女兒承擔保險責任保險人承保的保險公司
同一人可以兼具不同角色。例如小陳自己申請保單、保障自己的生命與身體，可以同時是要保人與被保險人。受益人則須看契約如何指定。《保險法》第 2–5 條
練習時先圈出「誰申請、保障誰、誰被指定請領」，再對照選項。名字與家庭關係只是情境，角色功能才是判斷依據。
影片截圖｜以自編家庭投保情境，對照要保人、被保險人、受益人與保險人。（00:31）
二、法規期限：事件、起點與期間一起記
看到期限題，不要只記「幾天、幾個月、幾年」。先確認題目問的是哪一項權利或程序，再找起算點。
以據實說明義務相關的《保險法》第 64 條解除權為例：
要辨認的規則起算或判斷重點知悉原因後一個月未行使，解除權消滅從保險人知道解除原因開始看。訂約後經過兩年，即有原因亦不得解除從契約訂立開始看。
套用期限前，仍須先核對解除要件：題目中的隱匿、遺漏或不實說明，是否足以影響危險估計？也要留意事故與說明事實無關時的法定例外。不能僅憑「未告知」三個字就直接作答。《保險法》第 64 條
自我練習：第 64 條的一個月，從投保日、事故發生日，還是保險人知有解除原因時開始算？答案是最後一項。若題目改問停效、復效或其他程序，就要回查對應規定。
影片截圖｜第64條的1個月與2年起算點不同；套用前仍須核對要件與例外。（01:23）
三、商品題：先辨認事故，再看給付條件
人身保險分為人壽、健康、傷害與年金保險。讀題時，先辨認保障事故，再看給付方式、限制與除外責任。《保險法》第 13 條
例如疾病與意外傷害都可能造成住院，但「住院」這個結果本身，不足以判斷應套用哪一項保障。請回到事故原因、商品定義及契約給付條件。
做商品比較表時，可為每項商品留下四格：保障事故、給付條件、給付方式、限制或除外責任。遇到相似選項，就比較它們在哪一格不同。
影片截圖｜疾病與意外傷害都可能造成住院，仍須回到原因及契約條款判斷。（02:12）
四、模擬考：分數、時間與錯因一起看
法規 100 題作答 80 分鐘，平均每題約 48 秒；實務 50 題作答 60 分鐘，平均約 72 秒。這只是依總時間計算的平均值，實際還需預留檢查時間。先完成有把握的題目，再處理猶豫題。官方應試簡章
每次練習留下三項紀錄：
分數：記錄兩科與總分，找出弱科。
時間：辨認哪些題目讓你停留過久。
錯因：區分觀念不熟、名詞混淆、漏看條件與作答疏失。
官方專業科目合格標準是總分至少 140 分、每科至少 60 分。本課程另建議把練習目標設為：連續兩回未做過、版本適用的模擬練習，總分至少 160 分、每科至少 75 分，且訂正後能說明理由。這是課程建議，並非官方門檻或合格保證。官方合格標準
影片截圖｜每回留下分科分數、作答時間與錯因，再安排下一輪複習。（02:54）
五、學習資源：專業科目與共同科目分開找
專業科目以統一教材與相關法規為主。教材需付費；壽險公會公開的教材修訂說明可免費查閱。正式專業科目試題由題庫隨機抽取、重複使用，試題及答案不對外公布，因此沒有官方公開題庫供下載。壽險公會應試簡章
統一教材訂購資訊：確認取得方式與適用版本。
壽險公會教材修訂入口：查閱統一教材修訂說明。
金管會保險法全文：回查角色、分類及期限等規定。
阿摩人身保險業務員分類頁：第三方補充練習，使用前核對年份與答案依據。
共同科目「金融市場常識與職業道德」有公開題庫。70 分以上合格，成績自測驗日起保留五年。請先核對自己的測驗日期與展延紀錄，再決定是否另行安排準備。壽險公會合格標準、證基會共同科目題庫下載
符合條件的金融從業人員，可憑合格證明有效期間內取得、經認可的職前或在職訓練證明，依規定申請展延。不是任意上課就自動展延，也不能直接認定五年一到就一律重考。請向測驗辦理單位確認適用條件與文件。證基會展延規定
影片截圖｜共同科目有公開題庫；掃描證基會入口後，下載前核對適用日期。（04:17）
動手做兩個練習
第一個練習：小陳自己申請保單、保障自己的生命與身體，他可以同時是要保人與被保險人嗎？
解析：可以。依角色功能判斷，同一人可以兼具不同角色；受益人則看契約如何指定。
第二個練習：保險法第64條的1個月，從投保日、事故發生日，還是保險人知有解除原因時開始看？
解析：從保險人知有解除原因時開始看；完整解題仍須核對解除要件、兩年限制與法定例外。
下一次練習，選一題角色題、一題期限題、一題商品題，先寫理由再對答案。兩堂備考課到這裡完成；測驗合格後，仍須完成適用登錄才能招攬。登錄規則 祝你準備踏實、應考順利！
資訊查核日期：2026-10-07。本文配合課程影片整理；報名、教材版本與資格要求，請依當期官方公告確認。
延伸閱讀｜人身保險業務員系列
人身保險業務員證照有什麼用？誰需要考、能做哪些工作
人身保險業務員怎麼考？報考資格、考試時間與四週備考安排
人身保險業務員怎麼考？報考資格、考試時間與四週備考安排｜附圖解
白天上班、晚上準備人身保險業務員測驗，該從哪裡開始？先確認資格與報名管道，再看懂兩科合格標準，最後排出能持續的四週起始計畫。
本文目錄
一、先確認資格，再選報名管道
二、多久考一次？兩科各考多久？
三、總分與單科都要顧到
四、上班族可以怎麼排四週？
動手做兩個練習
你決定應考，卻還沒確定由公司報名，還是自己報名電腦應試；每天能讀半小時，也不知道該先讀哪一科。把報名規則、考試門檻與時間安排拆開確認，就能少走一些冤枉路。
搭配本課程4分31秒影片，先看重點，再用下面的例子確認理解。人物與練習情境為自編教學示範，非歷屆或正式試題。
影片／人身保險業務員備考系列：人身保險業務員怎麼考？報考資格、考試時間與四週備考安排
一、先確認資格，再選報名管道
基本門檻包括成年、高中（職）以上學校畢業或同等學歷。身分文件、學歷證明及訓練要求，也須依適用簡章確認；不要只檢查年齡與學歷就直接繳費。壽險公會報考說明、金融研訓院電腦應試說明
報名情境應確認的管道與事項壽險公司新進人員參加公司筆試經所屬公司報名；向承辦人確認訓練、內部截止日及試場安排。保代、保經或兼營保代／保經業務之銀行新人經所屬保代或保經商業同業公會報名；請公司承辦人確認彙整程序。個人報名電腦應試至金融研訓院查看簡章與名額，依號碼牌報名流程完成手續。
以上是本課程介紹的主要管道；選擇前仍請閱讀各管道當期公告。公司內部收件日期可能早於公會受理期限。壽險公會、金融研訓院
影片截圖｜須成年、具高中職以上畢業或同等學歷，其他文件與訓練依適用簡章確認。（00:14）
二、多久考一次？兩科各考多久？
一年有多個測驗場次。公司筆試依年度日期表安排，多數安排於週六，也有停辦週；電腦應試每月有多場，地區與名額依公告確認。
人身保險業務員電腦應試預定於每年 2、5、8、11 月 20 日上午 10 時公告下一季場次並開放報名；遇假日或特殊狀況可能順延。可以把預定開放日加入行事曆，再確認當期公告。金融研訓院場次與報名規則
專業科目題數與配分作答時間保險法規100 題，每題 1 分80 分鐘保險實務50 題，每題 2 分60 分鐘
兩科皆為單選題、各滿分 100 分。合計作答時間為 140 分鐘，但到場行程還要加上報到、預備及休息時間。上午或下午場、開始時間與考區均依通知確認。官方應試簡章
影片截圖｜法規與實務分科計時；行程另須預留報到、預備及休息時間。（01:22）
三、總分與單科都要顧到
專業科目兩科總分至少 140 分，而且每科不得低於 60 分。單靠強科拉高總分，仍可能不合格。官方合格標準
試著判斷這兩個例子：小林法規 90 分、實務 50 分；小美兩科各 70 分。兩人總分都是 140 分，誰合格？
答案是小美。小林的實務低於單科底線。做模擬時，請分開記錄兩科，才知道哪一科需要增加準備時間。
民國 114 年（2025 年）官方統計，到考 51,779 人、合格 21,405 人，合格率為 41.34%。這是該年度整體統計，不能當成你的個人通過機率或初考通過率。壽險公會年度統計
影片截圖｜總分至少140分、每科至少60分；只拉高強科分數仍可能不合格。（01:46）
四、上班族可以怎麼排四週？
本課程建議零基礎學員先預留四週：平日每天 30–45 分鐘，每週末另安排 2 小時，四週約 18–23 小時。這是起始規劃，不是官方平均準備時間，也不保證四週足夠。請依基礎與練習表現調整；需要共同科目者，另留時間。
週次閱讀與練習重點當週成果第一週實務：風險、商品、費率與投保流程做一份商品或流程比較表。第二週法規：契約、條款、保戶權益與業務員管理整理角色及期限的判斷方法。第三週按章節練習，回查教材與修訂列出錯因與需要補強的主題。第四週分科計時，再做完整模擬同時記錄分數、時間與弱點。
開始前，可先試做少量版本適用的練習題。如果一科明顯較弱，就提早增加它的時間，不必等到最後一週才補救。
每天只有半小時時，可以安排：10 分鐘讀一個主題、10 分鐘做練習、10 分鐘訂正與回查。當天很忙，就縮小主題，維持可持續的節奏。
影片截圖｜依實務、法規、章節練習與計時模擬安排；四週是課程起始建議。（03:15）
動手做兩個練習
第一個練習：小林法規90分、實務50分，小美兩科各70分。兩人的總分都是140分，誰符合合格條件？
解析：小美符合條件；小林的實務低於單科60分底線。模擬時請分開記錄兩科，才看得出弱點。
第二個練習：如果平日只能讀30分鐘，這週先做哪些事？
做法：選一個小主題，安排10分鐘閱讀、10分鐘練習、10分鐘回查與訂正。這是課程建議，可依工作時間調整。
現在填下四格：我的報名管道＿＿＿＿；預計測驗日期＿＿＿＿；第一個讀書時段＿＿＿＿；目前要補強的主題＿＿＿＿。下一篇將練習概念判讀與模擬方法。祝你準備順利！
資訊查核日期：2026-10-07。本文配合課程影片整理；報名、教材版本與資格要求，請依當期官方公告確認。
延伸閱讀｜人身保險業務員系列
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產物保險業務員證照模擬題解析：契約角色、火災賠償與登錄證
產物保險業務員考照情境題，往往把法律定義放進生活故事。本文配合免費系列第3堂，透過三題原創模擬題，練習辨認人物、找出條件與逐項解析。以下不是官方試題。
本文目錄
第1題：要保人也能是被保險人嗎？
不要把繳保費的人或業務員當成保險人
第2題：保險金額100萬元，就會賠100萬元嗎？
第3題：公司名片能取代登錄證嗎？
把錯題原因帶回考前清單
第1題：要保人也能是被保險人嗎？
小陳為自有住宅投保火災保險，由他申請訂約並負交付保費義務，保單也列他為被保險人。正確答案是「可以同時是要保人與被保險人」。他對住宅有保險利益，具要保人的角色；保險法第4條也明定要保人得為被保險人。
不要把繳保費的人或業務員當成保險人
保險人是承擔契約保險責任的保險組織。要保人申請訂約並負繳費義務；業務員協助招攬。三者的權利義務不同，要從題目描述判斷，不能憑日常稱呼猜選項。
第2題：保險金額100萬元，就會賠100萬元嗎？
公司為價值100萬元的倉庫設備投保火災保險，保險金額100萬元。題設為不定值、足額投保，承保事故核定損失8萬元，無自負額、折減或其他影響計算因素。正確答案A為8萬元。依保險法第72條，保險金額是保險人在保險期間所負責任的最高額度；不代表每次事故的應賠金額。依本題條件及第73條計算，不將額度與損失相加。
第3題：公司名片能取代登錄證嗎？
小安已完成登錄，但認為不必出示登錄證，也不用告知授權範圍。在主管機關未另定例外的前提下，正確答案是「應出示登錄證並告知授權範圍」。依據為保險業務員管理規則第6條。公司名片不能取代上述要求，也不是客戶先問才需要告知。
把錯題原因帶回考前清單
完成題目後，不只記答案字母，還要說出其他選項錯在哪裡。最後檢查教材版本、共同科目合格與效期、專業兩科門檻，以及身分及學歷等應試文件。
換你練習
完成三題原創模擬題：小陳契約角色、設備火災賠償、小安招攬要求；逐項解釋選項，再完成考前清單。
常見問題
這三題是官方試題嗎？
不是，是依相關法規設計的教學用原創模擬題。
要保人和被保險人一定要不同人嗎？
不一定。《保險法》第四條規定，要保人也可以是被保險人。
下一步
選擇後續備考課程時，請確認範圍符合目標測驗、教材版本清楚，並提供錯題解析與限時練習。可至104學習查找相關資源。
查核來源
保險業務員管理規則（第3、5、6、7條）
保險法（第2–4、14、72、73條）
資料查核：2026-10-19。報考請依最新適用簡章；本系列為免費入門課，不核發業務員資格、不保證及格。
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2026報稅／企業投資支出 兩策略節稅
2025-10-16 經濟日報記者胡順惠 由聯合新聞網授權轉載
《產業創新條例》第10條之1去年完成修法，擴大投資抵減，今年5月企業申報營所稅首度適用。專家建議營利事業，可掌握「雙軌節稅」與「抵減率選擇」兩大關鍵策略，有機會將節稅效益最大化，是今年稅務規劃重點之一。
產創條例第10條之1修法有三大重點。首先，適用期間延長至2029年底；其次，適用範圍由原本的智慧機械、5G與資安，首度擴及AI及節能減碳設備，呼應產業數位轉型與ESG趨勢；第三，投資抵減的支出上限由10億元提高至20億元，對大型資本支出企業而言，節稅誘因明顯提升。
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勤業眾信國內稅務負責人張瑞峰指出，在申報策略上，企業首先應掌握「雙軌疊加」的節稅撇步，依規定，符合條件的投資可適用產創條例10-1條，抵減營利事業所得稅，最高可達5%；同時，若以未分配盈餘投資，也可適用產創條例23-3條，免徵5%未分配盈餘稅。
換言之，同一筆投資支出可同時享有投資抵減、列未分配盈餘減項兩項租稅優惠，達到雙重節稅效果，是目前最具效益的報稅方式之一。
為鼓勵企業以盈餘從事實質投資，產創條例23-3條規定，公司因經營本業或附屬業務所需，於盈餘發生年度次年起三年內用於實質投資，且實際支出金額合計數達100萬元，可將該投資金額列為未分配盈餘減項，降低未分配盈餘稅，企業可評估適用情形，與投資抵減並用。
其次，抵減率選擇也是影響節稅效果的關鍵。張瑞峰指出，產創10-1條提供「5%當年度抵減」與「3%分三年抵減」兩種方式。
若企業當年度獲利高，應納稅額較高，選擇5%一次抵減，可立即降低稅負；但若當年度獲利有限，或預期未來三年獲利有成長空間，則可採3%分年抵減，避免受到抵減額不得超過當年度應納稅額30%、併用其他投資抵減則為50%的限制，影響節稅效果。
新制雖然優惠加碼，但仍應留意適用條件與時程。勤業眾信稅務部國內稅務協理簡嘉宏提醒，最關鍵的是「訂購時間」認定，若企業在2024年12月31日前訂購設備，即使於2025年後才交貨，仍僅能適用舊制規定，包括支出上限為10億元，尚不能提高至20億元，且無法追溯適用新增的AI或節能減碳項目。
新制也新增交貨期限限制，原則上須在訂購後兩年內完成交貨或服務提供，最長可申請延長至四年。簡嘉宏進一步指出，若企業原本交貨期限已屆滿，或將於修法後六個月內到期，可把握過渡條款申請展延，這段期間將成為補救的重要黃金期。
此次產創條例修正同步強化數位轉型與節能減碳誘因，政策方向明確。勤業眾信建議，企業應提早盤點投資時程與金額，並結合獲利預測，選擇最適抵減方式，同時備妥相關文件，以確保符合適用條件，才能在申報時真正享受到最大節稅效益。
產創條例租稅優惠重點
項目投資抵減（10-1條）未分配盈餘投資優惠（23-3條）適用範圍除原本的智慧機械、5G、資安，新制納入AI、節能減碳公司因經營本業或附屬業務所需，於盈餘發生次年起三年內用於實質投資支出規定新制提高支出上限，自10億元提高至20億元實際之出合計數須達100萬元才適用租稅優惠5%當年度抵減營所稅或3%分三年抵減投資金額列為未分配盈餘減項適用判斷以「訂購日」判斷新舊制，交貨年度申請抵減以投資日為準，如完工日、交貨日、取得日等，非付款日節稅關鍵1. 善用雙軌節稅，同一筆投資可并用10-1與23-32. 評估選擇抵減率3%或5%，確保節稅利益最大化，可依據獲利情況1. 善用雙軌節稅，同一筆投資可并用10-1與23-32. 必須用於「實質投資」，如建築物、軟硬體設備或技術，且為自用注意事項舊案不得追溯適用新納AI與節能項目三年內不得出租，轉售等▲ 資料來源：聯合新聞網
新台幣波動！經濟部助中小企業避險 詢問度增6倍、申請避險季增13%
2025-07-17 經濟日報記者江睿智 由聯合新聞網授權轉載
美國對等關稅稅率將掀牌，因應新台幣匯率波動，經濟部宣導、輔導中小企業避險，根據公股行庫統計，今年第2季中小企業洽詢避險服務的家數較前季成長6倍，實際申辦金融避險工具的家數也增加13%，顯示企業對匯率避險的關注程度持續提升。
近期新台幣匯率波動，對企業營運帶來的挑戰，經濟部為協助進出口導向之中小企業穩定營運，啟動「協助產業因應匯率變化任務小組」，結合金融機構資源，推動三項重點措施，包含強化避險工具的宣導與應用協助、推動金融支持與信用保證措施，以及提升企業競爭力並拓展國際市場。
經濟部表示，已透過線上專區、實體說明會及專人諮詢三軌並進之協處機制，協助中小企業提升經營韌性、降低外部衝擊風險。中小及新創企業署長李冠志表示，經濟部希望所有中小企業都有避險風險意識。
經濟部表示，已協調8家公股銀行在其網站首頁設置「中小企業匯率避險服務專區」，內容涵蓋避險工具介紹、案例分享與聯絡窗口，方便企業快速掌握所需資訊。民營銀行亦已陸續響應，積極規劃設置對應專區。
經濟部亦自7月起於北、中、南區陸續舉辦「匯率避險說明會」與「出口拓銷宣導活動」，以強化中小企業對匯率波動的應變能力，邀請近300家出口製造業廠商與會。現場由財務專家說明避險工具操作方式，並由企業財會主管分享實務經驗，包括預售遠期外匯、應收帳款墊付等多元應用情境。與會企業普遍反映希望政府持續提供多元且具操作彈性的避險工具，並提升使用便利性，以靈活因應匯率變動。根據公股行庫統計，今年第2季中小企業洽詢避險服務的家數較前季成長6倍，實際申辦金融避險工具的家數也增加13%，顯示企業對匯率避險的關注程度持續提升。
面對金融匯率波動，經濟部短期將持續與產業公協會交流，掌握企業面對匯率變動的挑戰，並即時調整支援策略，協助企業拓展多元市場，並結合參展補助、籌組拓銷團與國際媒合活動，如辦理「全球商機鏈結總動員」計畫，積極洽邀全球買主來臺媒合洽談，此外，亦將帶領業者於全球重要展會新增設置「TAIWAN SELECT」國家形象館，並舉辦產品發表與品牌推廣活動，透過共同品牌行銷方式強化MIT產製在國際市場之能見度與影響力。
經濟部已於「馬上辦服務中心」網站（https://0800280280.sme.gov.tw）設立「匯率避險專區」，整合常見問答、工具圖卡、申辦流程等資訊，並可連結至各大銀行的金融避險商品頁面，自7月2日專區上線以來，已吸引超過6,500家次瀏覽。經濟部亦同步製作與匯率議題相關的5部數位教材及8集短影音，陸續上架推廣，以強化企業對匯率避險觀念的理解與應用。同時提供0800-280280免付費專線，由130位榮譽會計師提供一對一諮詢服務，協助企業進行財務診斷與避險策略規劃。
此外，為紓緩企業因匯率波動導致的營運困難，降低個別產業營運資金壓力，經濟部已提供多項金融支持措施。針對員工30人以下之微型企業，提供「中小微企業多元發展專案貸款」，最高貸款額度3,500萬元，並享有低利率及最高10成信用保證。對於員工超過30人且營收下滑超過15%者，則可申請「振興專案貸款」，提供同等貸款額度與優惠條件，協助企業維持營運彈性。另針對有出口融資需求的企業，透過「外銷貸款優惠信用保證方案」提供最高1億元保證額度及手續費減免，同時與輸出入銀行合作推動「強化貿易金融貸款方案」與「加強輸出保險準備計畫」，提供出口融資與保險費率優惠，強化企業拓銷海外的風險管理能力。
經濟部強調，將持續結合實體說明會、線上資源與專人諮詢服務，協助中小企業掌握可用避險工具、強化財務應對能力，並進行跨部會合作，協助企業降低營運與匯兌風險，並與金融體系密切合作，滾動檢討並強化相關措施。
查詢中小企業匯率避險服務專區
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有任何收穫或想分享的，都來和大家一起聊聊吧！