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近期在與夥伴進行職涯諮詢時，話題總會在【興趣】這個主題上面圍繞，內容不外乎都是「我不知道我的興趣是什麼？」「我目前的工作是A，但我興趣是B，該如何轉職？」「我原本對這個工作很有興趣，但後來慢慢消失，我該怎麼辦？」 這裡先整理一下，我認為【興趣】與【職業】的不同點 興趣：樂於學習、有成就感 職業：技能成長、有成就感、穩定收入 所以當我們想要將興趣轉變為職業時，可以將兩者項目加總，但相信很多人在這裡，就會開始遇到一些問題 興趣+職業：樂於學習、技能成長、有成就感、穩定收入 1. 樂於學習：接受不喜歡的部分也是成長的過程 興趣是快樂的，但一旦轉成職業後，任何工作中都有令人不喜歡的部分，可能是繁瑣的事務細節，或是需要處理一些無趣但重要的事務。這時候保持學習並克服這些遇到的問題，就是最重要的心法。 2. 技能成長：不要怕錯、要熟練還要持續突破舒適圈，做出與他人鑑別率 興趣並沒有刻意成長的壓力，但既然是要成為職業，熟練度就變成了最重要的因素，不僅僅要做到熟練外，還需要持續的向上提升，這時候「刻意練習」就很重要，無法拿出有效明確的成果，就無法成為一個能養活自己的職業，也會讓自己對於這個興趣未來發展感到遲疑。 3. 有成就感：鍛鍊抗壓性，累積小成果，是成為延續興趣的重點 興趣是想做就做的，當變成工作後，若遇到重複性高、挑戰性降低的狀況。這時候往往會讓人覺得沒有成就感，反之如果過程中累積太多挫折，也會讓自己有相同念頭，所以如何建立合適的階段目標並達成，也能讓自己持續累積成就感的重要關鍵。 4. 穩定收入：興趣成為職業的核心價值 興趣要能當飯吃，收入絕對是不可或缺的，因為「興趣」往往是輕鬆愉快的，但「職業」代表的是責任和穩定的收入來源。所以透過建立「樂於學習」作為樹根，如何透過「技能成長」作為骨幹，然後「有成就感」作為枝葉、「穩定收入」成為果實，才能夠讓自己逐步將興趣營造為職業，得到自己的穩定收入。 不同於我們在追求將興趣變成職業，有趣的是我們也會聽到很多成功人士，會提到說工作本身就是他的興趣，或許就因為其做法滿足前面所提的幾點規則，那自然也會喜歡上現有的工作。 當我們談到興趣轉換成職業的過程，很多人一開始可能會覺得充滿樂趣，因為有趣的事總是容易引起動力，尤其當你從中獲得成就感的時候。不過當一個興趣成為職業時，只要技能夠扎實、心態夠穩定，興趣變成職業後的挑戰也會變成推動你進步的力量。最重要的是不要忘記最初投入的動機，並學會接受那些滿滿不可避免的不喜歡，這樣才能在職業生涯中走得更遠、更穩。

104學習幫您一次整合 10 張熱門金融證照考試資源，完整收錄【最新考古題 + 線上模擬試題】， 協助您有效率準備、提升考照通過率 適合對象： ✔ 金融業在職人員 ✔ 正準備進入金融產業的新鮮人 ✔ 有意轉職、強化專業的職場人士 ✅ 金融市場常識與職業道德 這是進入金融業的最低門檻，也是現行13種金融從業人員資格測驗中新增的必考共同科目。內容涵蓋金融市場運作、法規與職業道德，適合銀行、投資與金融從業者。 考古題：https://nabi.104.com.tw/ability/10028883 ✍️ 線上模擬測驗：https://nabi.104.com.tw/assess/7006d9f4-c61e-4e20-91c0-3a709e21568d ✅ 防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗 考古題：https://nabi.104.com.tw/ability/10028890 ✍️ 線上模擬測驗：https://nabi.104.com.tw/assess/54b1a7ef-ef1d-436d-b18c-f2cedbd477e3 ✅ 初階外匯人員 信託、理財規劃、銀行內控、授信和外匯人員等都是銀行入門證照，目前多數銀行會要求員工優先取得業務相關證照 考古題：https://nabi.104.com.tw/ability/10028875 ✍️ 線上模擬測驗：https://nabi.104.com.tw/assess/c61f20a2-9c42-42eb-9978-1a7c9f2ff316 ✅信託業業務人員信託業務專業測驗 考古題：https://nabi.104.com.tw/ability/10028885 ✍️ 線上模擬測驗：https://nabi.104.com.tw/assess/1fe17f72-90db-4216-83b3-99fdb1f83ce1 ✅高齡金融規劃顧問師 因應高齡化趨勢帶來之機遇與挑戰，金融監督管理委員會自109年起推動信託2.0計畫，「高齡金融規劃顧問師」為本計畫推動之專業能力認證之一 考古題：https://nabi.104.com.tw/ability/10048874 ✍️ 線上模擬測驗：https://nabi.104.com.tw/assess/ea9a0291-b0d7-4f6c-9c4e-7f3fc5d50b4e ✅理財規劃人員 考古題：https://nabi.104.com.tw/ability/10028805 ✍️ 線上模擬測驗：https://nabi.104.com.tw/assess/f16e6399-65c9-40a7-b44f-cd0014058bc3 ✅銀行內部控制與內部稽核 銀行具有業務或交易核准權限之各級主管，應於就任前取得本測驗合格證書。本證照旨在強化金融機構的內部控制與內部稽核，減少人員作業疏失、消彌舞弊，並提升營運效率 考古題：https://nabi.104.com.tw/ability/10028864 ✍️ 線上模擬測驗：https://nabi.104.com.tw/assess/d5447f38-677b-4c8d-a44c-71d99ba78867 ✅初階授信人員 此證照為銀行的入門證照，建議想往金融發展的社會新鮮人或大學畢業生，可先考取此證照 考古題：https://nabi.104.com.tw/ability/10028874 ✅進階授信人員 此證照為授信人員的進階證照，門檻較高，若取得此證照在職場上將會有較高的晉升機會。 考古題：https://nabi.104.com.tw/ability/10028873 ✅衍生性金融商品銷售人員 提供辦理外匯衍生性商品推介工作之相關人員取得資格，並提昇國內金融從業人員及一般大眾對衍生性商品交易型態與相關法令的認知，以達到強化風險意識與瞭解投資權益之目的。 考古題：https://nabi.104.com.tw/ability/10028888 ✍️ 線上模擬測驗：https://nabi.104.com.tw/assess/d2f9cf6d-7e0b-463d-9aeb-1ce0d1fe8006

詹翔霖 教授對「創業失敗原因」與「創業成長階段」較具代表性的觀點，並附上我的延伸理解供參考。 ________________________________________ 教授觀點摘錄 1. 創業失敗原因 o 在其文章〈創業失敗學-不要為夢想而創業因為經營成功與努力無關〉中，他指出：創業並非「有夢想、有熱情」就必然成功。努力、夢想雖重要，但若忽略經營實務、資源配置、現金流等面向，失敗機會依然很高。 udn部落格 o 在其專文〈「黑字倒閉」-賺錢公司走向衰敗的階段〉中，他強調企業即便帳面是「黑字（賺錢）」，若現金流枯竭、成本控制失當，仍可能步入「衰敗階段」。他強調「現金流」才是公司重要命脈。 104學習 o 在其〈餐飲倒閉率雖高！但開店創業成功的主因素都類同〉一文，他指出餐飲業雖為熱門創業領域，但失敗率高，原因包括忽略經營關鍵因素（例如店址、產品差異化、行銷／成本控制）等。 mypaper.pchome.com.tw 2. 創業成長階段／企業從創業到成長的路徑 o 雖然他較少以「階段模型」形式明列不同成長階段，但從他多篇講義與簡報（如〈創業起步學-創業成功必備的行銷與管理〉）可見，他認為創業者在「起步期」需重點放在行銷、市場定位、管理體系建立。 104學習+1 o 在他的講義〈創業計畫書的重要性〉中，他指出創業初期需要明確的企劃，包括階段目標（短程／中程／長程）與風險評估。此可視為創業「啟動階段」的關鍵建設。 mypaper.pchome.com.tw ________________________________________ 學習心得整理：關鍵原因 +成長階段模型 根據上述觀點，我整理為創業者可參考的「失敗原因清單」與「成長階段階梯」，並加入我的延伸說明。 常見失敗原因（來自詹教授觀點 +延伸） • 忽略現金流與成本控制：帳面盈利 ≠ 現金流健康。若資本周轉出問題，企業可能雖見營收但資金枯竭。 • 夢想/熱情過強、但經營實務弱：熱情可以激勵，但若沒有市場調查、營運策略、團隊或資源，仍難成功。 • 市場定位／差異化不明：特別在熱門領域（如餐飲），競爭激烈，若沒明確價值主張、目標客群、品牌特性，很容易失敗。 • 團隊／管理體系不完善：創業初期可能重技術／點子，但忽略管理流程、組織協調、風險控制等。 • 成長階段適配不佳：即便起步成功，若不能從「創業型態」轉為「成長型態」（建立制度、流程、放權、規模化等），也可能卡住。 創業成長階段模型（依詹教授觀點＋我延伸） 以下是一個三階段模型，供創業者檢視自己所處的位置與應對重點： 階段 重點任務 潛在風險 建議對策 起步／啟動期 市場調查、定位產品／服務、撰寫創業計畫書、構建初期團隊、初期行銷與營運。詹教授講義中強調企劃書與行銷管理為核心。 mypaper.pchome.com.tw+1 無明確商業模式、定位模糊、資源／團隊尚弱。 確認「誰是客戶」「我解決什麼痛點」「收入如何來」；儘早驗證市場需求。 成長／擴張期 已有初期市場驗證，開始規模化、優化流程、擴充團隊、資金募集、建立品牌。詹教授提及「管理／行銷／制度建構」於此階段特別重要。 104學習 若仍用起步期思維可能造成瓶頸：創始模式失效、成本失控、管理亂。 建立可複製流程、引入管理制度、適時放權給專業團隊。 成熟／轉型期 市場穩定，競爭變強，需創新或轉型以維持優勢；控制風險、防止內部惰性。詹教授在「黑字倒閉」中提醒即便賺錢，若不注意管理就會衰敗。 104學習 自滿、創新不足、流程僵化、資金流不靈、競爭被模仿。 保持學習與改進心態、定期檢視現金流與獲利模式、開發新產品或服務以防止衰退。 ________________________________________ 創業提醒與延伸思考 • 雖然詹教授主要從「創業失敗學」「起步學」「關鍵成功因素」為切入，將每一階段以非常細分的模型描述。 • 創業環境千差萬別，服務型、小店型、科技型創業在「成長階段」的挑戰可能大相逕庭。創業者應根據所處產業型態、資源條件做調整。 • 創業成功不僅在於「避開失敗原因」，更在於「及早識別自己所處階段、正確配置資源、提升經營能力」。也就是說，階段感知與資源匹配很重要。 • 失敗並不全然是負面：如詹教授所提，「失敗學」讓創業者學會避免重蹈覆轍。重點在於反思與改善，而非單純歸咎熱情不足。

聖保羅動物醫院籌備準備計畫 一、前期規劃 1. 市場調查與定位 - 分析當地寵物醫療需求。 - 確定目標客群（例如：犬貓、特殊寵物）。 - 評估競爭對手及市場空白。 2. 營運計畫 - 確定服務範圍（基礎醫療、手術、住院、疫苗接種等）。 - 制定收費標準及利潤預估。 - 設定短期與長期目標。 二、場地與設備準備 1. 場地選擇 - 確保交通便利及停車空間充足。 - 符合政府相關法規（動保處：醫療場所設置規範）。 2. 內部設計與裝修 - 規劃接待區、診療室、手術室、住院區。 - 確保空間乾淨、明亮且符合衛生標準。 3. 設備採購 - 基本診療設備（如聽診器、血液檢測儀）。 - 專業設備（如超音波機、X光機）。 - 住院設施（如寵物籠、氧氣機）。 三、人員招募與培訓 1. 人員招募 - 聘請具資格的獸醫師及助理。 - 聘用行政人員負責接待與預約。 2. 培訓計畫 - 提供專業技能提升課程（如急救技術）。 - 強化客戶服務能力。 - 進行衛生與安全規範教育。 四、法律與行政事務 1. 執照與許可 - 申請動物醫院營業執照。 - 確保所有獸醫師具備執業資格。 2. 保險與合約 - 辦理責任險以保障醫院及客戶。 - 與供應商簽訂長期合作合約。 五、行銷與宣傳策略 1. 品牌建立 - 設計專業的LOGO及品牌形象。 - 建立官網及社群媒體平台。 2. 開幕活動 - 舉辦開幕促銷活動（如免費健康檢查）。 - 提供限時優惠吸引初次客戶。 3. 長期行銷規劃 - 維持線上曝光度（如定期更新社群貼文）。 - 與當地寵物店合作進行聯名活動。 #六、流程測試與試營運 1. 流程 - 測試接待流程及診療流程。 - 模擬緊急情況以確保應變能力。 2. 試營運階段 - 邀請親友或特定客戶進行試營運。 - 收集意見並進行改善。 七、正式開幕 1. 開幕典禮 - 安排剪綵儀式及媒體採訪。 - 提供小禮品或抽獎活動吸引人潮。 2. 客戶關係維護 - 建立會員制度及回訪機制。 - 定期提供健康教育講座。 八、後續監控與改進 1. 營運數據分析 - 定期檢視客戶數量及收入狀況。 - 追蹤服務滿意度。 2. 持續改進 - 根據客戶反饋優化服務內容。 - 引入新技術或設備以提升醫療品質。

在這個瞬息萬變的時代，「鐵飯碗」這個詞彙似乎已經成為了遙遠的回憶。許多人仍然抱持著「只要努力工作，公司就會照顧你一輩子」的想法，但現實往往比我們想像的要殘酷得多。 ​ 來聽聽阿中的故事吧。 ​ 阿中是個標準的「老實人」，畢業後就進入了一家知名的科技公司。他勤奮工作，從不遲到早退，每天加班到深夜是家常便飯。阿中心想，只要好好表現，公司一定會賞識他的付出。 ​ 就這樣，阿中在公司一待就是15年。他見證了公司從小作坊發展成為業界龍頭，自己也從一個菜鳥工程師升到了資深主管的位置。阿中覺得自己的職涯規劃很成功，他有穩定的收入、不錯的職位，還有令人羨慕的「大公司光環」。 ​ 然而，風雲突變。 ​ 某天，公司突然宣布要進行一次大規模的「組織重整」。阿中起初並不以為意，心想自己是公司的老臣子，肯定不會有事。但沒想到，他竟然在裁員名單上！ ​ 阿中徹底傻眼了。他不敢相信，自己付出了青春和心血的公司，居然說裁就裁。更讓他難過的是，許多比他資歷淺、能力不如他的同事卻留了下來。 ​ 公司給出的理由是：「我們需要更有創新能力的人才」。這句話像是一記重拳，狠狠地打在阿中的自尊心上。 ​ 失業後的阿中陷入了迷茫。他發現自己的技能早已跟不上市場需求，而年齡也成了求職路上的一大障礙。他這才意識到，原來自己一直生活在自己編織的安全網裡，殊不知這張網早已千瘡百孔。 ​ 阿中的故事並不罕見。在現今的職場中，類似的情況時有發生。這個案例告訴我們，過度依賴單一公司是多麼危險的事。 ​ 那麼，我們該如何在這個充滿不確定性的職場中保護自己呢？ ​ 首先，我們要明白一個殘酷的現實：公司不是你的家。無論你多麼努力工作，多麼忠誠於公司，在公司眼中，你始終是可以被替換的「人力資源」。這並不是說公司都是壞蛋，而是企業必須為了生存和發展做出決策，有時候這些決策可能會傷害到員工的利益。 ​ 其次，我們需要不斷提升自己的競爭力。在阿中的例子中，他太過依賴公司，忽視了自身能力的提升。在這個快速變化的時代，如果不能與時俱進，很容易就會被淘汰。因此，持續學習新技能，關注行業動態，參與各種培訓和研討會，都是保持競爭力的好方法。 ​ 再者，建立自己的人脈網絡也非常重要。在職場中，「人脈就是生產力」這句話一點也不誇張。廣泛的人脈不僅可以幫助你獲得更多的機會，還能在你遇到困難時提供幫助。所以，平時多參加一些行業聚會，或者通過社交媒體與同行保持聯繫，都是不錯的選擇。 ​ 此外，打造個人品牌也是一個值得投資的方向。在這個資訊爆炸的時代，如何讓自己在人才市場中脫穎而出變得尤為重要。你可以通過寫部落格、參與行業討論、出版專業書籍等方式，逐步建立自己的專業形象。這不僅能增加你在現有工作中的話語權，還能為你未來的職業發展鋪平道路。 ​ 最後，要學會財務規劃。很多人在有穩定工作時，往往忽視了儲蓄和投資的重要性。但是，一旦失業，沒有積蓄的人往往會陷入困境。因此，趁著有工作時，多存一些「備用金」，學習一些基本的理財知識，為自己準備一個「財務安全網」。 ​ 回到阿中的故事。雖然他經歷了一段艱難的時期，但這次經歷也讓他重新審視了自己的職業生涯。他開始積極學習新技能，參加各種行業活動，甚至開始經營自己的YouTube頻道，分享他在科技行業的見解。 ​ 慢慢地，阿中重新找到了方向。他不再把希望寄託在單一公司身上，而是努力提升自己的價值。最終，他不僅找到了一份更好的工作，還成為了業內小有名氣的意見領袖。 ​ 阿中的轉變告訴我們，職場生存之道不在於找一個「保障你一輩子」的公司，而在於不斷提升自己，適應市場的變化。畢竟，在這個時代，唯一不變的就是變化本身。 ​ 所以，親愛的各位職場夥伴們，與其幻想著公司會成為你一生的靠山，不如把精力放在提升自己的價值上。畢竟，你最大的保障，永遠是你自己。 ​ 記住，在職場中，沒有永遠的贏家，只有永遠準備好的人。所以，別再等待了，立刻開始為自己的職業生涯負責吧！相信只要不斷學習、成長，你一定能在這個充滿挑戰的職場中，找到屬於自己的一片天空。 ​ 最後，讓我們用一句話來總結今天的分享：「別把雞蛋都放在一個籃子裡，因為你永遠不知道下一秒會發生什麼。」願每個人都能在職場中找到屬於自己的生存之道，創造出精彩的職業人生！

※分享資料純供各位伙伴自我探索與職涯引導練習運用。如果你妳需要其他運用需求，請與我們聯繫確認。 這份課程教材，主要是第二人生職涯探索工作坊的簡報資料、全部的學習引導單、ChatGPT在職涯引導上的運用。內容包含有： 1.站在有光的地方 如何找到安身立命、開展天賦的第二人生。 2.回顧心流、探索天賦 從生命的心流時光，探索自己的優勢天賦。 3.彩繪願景、找到使命 如何以終為始預見未來，看見願景找到使命。 4.善用工具、找到方向 用測評探索才能熱情，用AI導航找職涯方向。 分享的檔案名稱： 1-1. 第二人生職涯探索工作坊：分享版簡報（PPT檔案） 1-2. 第二人生職涯探索工作坊：空白學習引導單（資料夾） 1-3. 第二人生職涯探索工作坊：運用AI探索優勢天賦、找到職涯方向（職涯快問快答＆我的心流時光二合一版）（Word檔案） 分享檔案網址： https://drive.google.com/drive/folders/11Cr3vvMpLRElk2mrW-69ibWzMkM69B7k?usp=drive_link

你的內心深處，是否也曾吶喊過這句話：「我真的受夠了！老娘／老子不幹了！」 ​ 這種衝動，通常發生在你被慣老闆責罵、被同事陷害、或被無盡的工作倦怠壓垮的瞬間。你很想丟下一句「F**k you」然後瀟灑走人，讓公司和主管後悔莫及。這就是所謂的「報復性離職」。 ​ 這種離職的當下，確實爽度破表！但我的職涯諮詢經驗告訴我，你以為這是在報仇，但最終傷害的，往往是你自己。 ​ 大衛就曾是這種衝動下的受害者。 ​ 大衛在一間新創公司當工程師，長期被一位慣性改變主意的老闆折磨。他常常在週末被召喚回去，只為了改一個老闆在週五下午五點下的「聖旨」。他累積了滿滿的怨氣。 ​ 關鍵轉折點發生在一次年終考評。 ​ 老闆給了他一個很爛的績效評語，只因為他拒絕了某次週末的臨時加班。大衛當場爆炸了。他寫了一封充滿情緒的Email給老闆，直接 CC 給所有同事，把老闆罵得狗血淋頭，然後憤而離職。 ​ 離職的那一週，大衛覺得自己是英雄，他終於成功地反抗了有毒主管。 ​ 但快感很快消退了。他突然失去了收入，也沒拿到任何年終獎金和遣散費。當他開始找下一份工作時，他發現自己必須向新雇主解釋這段「一團混亂的空白期」。他的前老闆和同事，當然也不可能給他任何正面的推薦信。 ​ 大衛來找我時，後悔莫及地說：「我以為我在報復他，結果我只是給了自己一拳。」 ​ 為什麼「報復性離職」總是對自己傷害最大？ ​ 這是因為，當你被情緒掌控時，你就會陷入三種會讓你的職涯規劃崩盤的陷阱： 第一種：「空虛的報仇」陷阱。 你以為你的離開會讓公司垮掉？錯了。公司很快就會找到新人來頂替你。你的主管可能只煩惱了一天，就繼續他的高爾夫球行程。 ​ 危險點： 你的滿腔怒火，在別人眼中只是一場戲。你用你的職涯當籌碼，賭注卻只有自己一個人承擔。 ​ 第二種：「糟糕的面試故事」陷阱。 面試官一定會問你：「為什麼離開前公司？」當你情緒激動地抱怨前主管是個慣老闆、職場PUA，這不會讓面試官同情你。 ​ 危險點： 面試官聽到的會是：「這個人缺乏抗壓性、情緒不穩定、容易遷怒。」你的負面情緒會讓你丟失更好的職涯發展機會。 ​ 第三種：「自我毀滅」的損失陷阱。 為了求爽快，你跳過了許多本該屬於你的權益。 ​ 危險點： 你可能損失了：應得的年終、未休完的年假折現、談判更好的遣散費、以及未來求職時最關鍵的人脈推薦。你的「報復」，讓你賠掉了數萬元甚至數十萬元。 ​ 你的憤怒是合理的，但你的行動必須是策略性的。 ​ 我的建議是：不要壓抑憤怒，而是將憤怒「通道化」為職涯策略。 你需要的是「完美退場」，而不是「情緒爆炸」。 ​ 三步驟，把情緒轉為策略： ​ 步驟一：將「憤怒」轉為「證據」。 停止私下抱怨。把你的不滿轉化為冷靜、客觀的紀錄。 ​ 建立檔案，記錄每一次不合理的要求（時間、地點、具體內容）。 重點提醒： 你的目標不是報仇，而是自我保護。這些證據在你未來談判遣散費、或保護自己的名聲時，就是最專業的武器。 ​ 步驟二：啟動「策略性暫停」。 當你感到極度想離職時，不要立刻行動。立刻請三天病假或休假。 重點提醒： 讓你的身體先脫離有毒環境。如果三天後你還是想離職，恭喜你，那是一個理性的「決定」，而不是一個衝動的「反應」。 ​ 步驟三：執行「完美退場」才是最優雅的報復。 找到下一份工作，拿到 Offer，然後給予應有的通知期。 ​ 重點提醒： 你的專業和冷靜，會讓你得到更高的資遣費或更好的推薦信。你沒有為他的錯誤付出代價，反而優雅地升級了自己。 這才是對慣老闆最優雅、最有效的反擊。 ​ 大衛後來重新振作，把當年的憤怒轉化為學習新技能的動力。他這次沒有衝動離職，而是拿到了新的 Offer 後，才平靜地交出辭呈。 ​ 他說：「現在我終於懂了。我的職涯規劃屬於我，我不會再讓我的情緒，成為前老闆失敗的延伸。」 ​ 你的怒火很珍貴，別把它浪費在不值得的人身上。用你的成功，來懲罰他們的失敗。

勞動部拍板從明年開始，最低薪資調幅至2萬8590元，大家更擔心物價漲幅跟不上，這幾年人人都想要每個月多一份收入，除了兼職外，大部分小資族超推薦的投資理財方式有那些呢? 首要任務請先了解自己每月的收入與支出，這樣才能制定合理的預算。 再來，儲蓄是一切的基礎，養成每月儲蓄的好習慣後，可以考慮風險較低的投資方式，包含定期定額基金、ETF。 這些投資工具不僅操作簡單，還能幫助你分散風險，今年超夯ETF也被分為好幾種，下單前得先了解清楚，它們的性質有哪些。 1. 股票型ETF 這是最常見的ETF，投資於一籃子股票，通常追蹤特定指數，適合想要投資股票市場，卻不敢冒險者。 2. 債券型ETF 主要投資於政府或企業債券。相較於股票型ETF，風險較低，適合追求穩定收益且風險承受度較低的投資者。 3. 產業型ETF 專注於特定行業或產業，包含科技、醫療保健或能源。 4. 海外型ETF 想要更加分散風險，又想進入國際市場的人，能選擇海外型ETF。 5. 商品型ETF 為了投資大宗商品像是黃金、石油或玉米等農產品。適合對抗通膨或看好商品價格上漲的投資者。 6. 槓桿與反向ETF 槓桿ETF放大了指數的漲跌幅，而反向ETF則是在市場下跌時獲利。這些ETF風險較高，適合有經驗的短期投資者使用。 最後，千萬別忽視複利的力量。即使每月投入一小筆資金，經過長期累積，回報可能會超乎想像! 無論你的目標是退休金、購房或其他夢想，現在就開始你的投資理財之路，讓未來的財務更加穩定。

問題探索: 1.如何透過「獲利能力」診斷企業財務風險? 2.如何透過「財務結構」診斷企業財務風險? 3.如何透過「現金流量」診斷企業財務風險? 一、如何透過「獲利能力」預防財務風險? (一) 精算成本結構，精準定價，提升獲利能力。 (二) 提高毛利率，強化競爭力。 (三) 掌握公司收入與支出的所有波動和變化。在變壞前提早因應。 (四) 建全會計政策，避免財務風險。 (五) 強化財務相關人員專業能力，避免稅務風險。 (六) 在找到適合公司產品的市場之前要節省。 (七) 問自己如果收入降為零怎麼辦? (八) 實施“止損“公式，如果公司虧損X金額，則需要停止花費Y金額，直至獲得Z結果。 (九) 繳納合理稅捐。 二、如何透過財務結構預防財務風險? (一) 改善財務結構，降低有息負債比率。 (二) 審慎評估投資計劃。 (三) 強化內部控制及外部監管。 (四) 企業信用，由負責人做起。 (五) 強化資產保險及保留足夠現金。 (六) 購買資本支出請洽談長期借款。 (七) 問自己如果收不到應收帳款怎麼辦? (八) 問自己如果付不出帳款怎麼辦? (九) 留意應收帳款收現天數。 (十) 留意存貨在庫天數。 (十一)留意應付帳款付現天數 (十二)預先洽談信用額度。 三、如何透過現金流量預防財務風險? (一) 提升與銀行洽談能力，降低資金成本。 (二) 做好現金收支預估。 (三) 保持充足的營運資金。 (四) 提早完成現金流量預測，且獲得適當融資。 (五) 初創企業需以至少三~六個月的營運資金為安全緩衝資金。 (六) 將企業與個人財務分開。 (七) 留意營業活動之現金流量是否為流入。 (八) 留意投資活動之現金流量，謹慎投資。 (九) 留意籌資活動之現金流量，謹慎規劃何時該籌資。 百大會計師事務所 蔡淑惠會計師

看似忙翻天，卻總是賺不到錢？ 公司營運持續虧損的七大根本原因與逆轉獲利的實戰策略全解析 一、忙不代表有賺，營收不等於獲利 你是不是覺得公司沒閒過，案子不斷、業務每天開會，廣告也一直下，但月底對帳時還是入不敷出？ 老闆滿腔熱血，團隊很努力，但公司始終無法穩定獲利，甚至越做越虧。 你不是不努力，而是很可能「努力錯方向」。 作為顧問，我在第一線輔導超過300間企業，發現一個驚人的共通點：無法賺錢的公司，問題從來不在產品或人力，而在商業邏輯的錯誤與管理盲點的累積。我將帶你看懂公司為什麼總是「表面風光，實際慘虧」，並提供七大顧問級深度剖析與五大逆轉對策，讓你找回真正能「賺得到錢」的經營模式。 二、企業長期無法獲利的七大關鍵原因 1. 營收結構錯誤：你忙的是低毛利生意 許多老闆都誤以為「有營收就有錢賺」，但根本沒算清楚毛利與淨利。 你賣得越多、成本越高，賠得越快。 ✅ 顧問建議： 立即盤點所有產品或服務的毛利結構，建立「高毛利核心商品」與「引流低毛利商品」的組合策略。 2. 成本控管失衡：看似必要，實則浪費 辦公室租金過高、行銷預算過大、冗員過多，很多企業其實是在為「面子成本」與「錯誤投入」埋單。 ✅ 顧問建議： 導入【零基預算管理】思維，每一筆支出都要有產出KPI，而非以「去年的預算」為基準。 3. 定價錯誤：你賣的是心酸，不是利潤 很多公司怕「客人嫌貴」而壓低價格，結果不是吸引到理想客群，而是吸來一堆殺價仔，耗費資源又無利可圖。 ✅ 顧問建議： 重新檢視市場價值 vs. 客戶預期 vs. 成本結構，不要當第一便宜，而要成為第一選擇。 4. 沒有穩定現金流：帳上有錢，戶頭卻乾 你有沒有這種狀況：營收看起來不錯，但每月都在拆東牆補西牆？ 獲利不是帳面數字，而是可動用的現金流。 ✅ 顧問建議： 建立現金流預測機制，區分「帳上應收」與「實際可動用」，杜絕無效營收迷思。 5. 過度依賴單一客戶或管道：風險集中化 只靠一位大客戶或單一銷售平台，萬一合作終止或平台限流，公司立刻陷入危機。 ✅ 顧問建議： 導入「營收來源多樣化策略」＋建立B計畫現金引擎（如：子品牌、訂閱制、小額產品線） 6. 行銷投資失焦：錢花下去了，沒人轉單 花了幾十萬做網站、影片、廣告，結果只有流量沒轉換。那是因為沒有設計顧客旅程與漏斗系統。 ✅ 顧問建議： 建立行銷漏斗（AIDA模式）、名單收集機制、Email自動化與再行銷策略，提升投資報酬率。 7. 老闆當業務、也當客服、也當行政：組織設計錯亂 老闆自己做全部，下面員工跟著亂，一堆人等你決策，公司只能靠燃燒你來前進。 ✅ 顧問建議： 重新設計職能分工、建立SOP與制度，讓公司能**「自動賺錢，不靠老闆拚命」。** 三、顧問版五大逆轉獲利策略 【策略一】重新設計獲利商業模式（從賺錢方式本質改起） 思考三個問題： 1. 客戶為何願意付錢？ 2. 我們提供的是什麼核心價值？ 3. 這價值可以用哪些不同方式變現？ 實例： 一家虧損的網站設計公司轉型為「訂閱制行銷顧問」，從一次性收費變為每月收費，平均客戶終身價值提升4倍。 【策略二】調整商品結構與價格階梯，創造利潤差異化 設計三層價格： - 入門版（引流） - 標準版（主推） - 升級版（利潤核心） 實例： 健身教練從單堂課收費，改為「3個月變身計畫」，加上營養菜單與線上社群，平均客單價從$1,200提升到$12,000。 【策略三】建立自動化銷售流程，讓公司像機器一樣運轉 將行銷 → 詢問 → 成交 → 續約 → 推薦全流程設計成系統化。 工具建議： CRM（如 Hubspot、Zoho）、LINE自動回覆、Make自動化串接Email／表單／推播 【策略四】分散風險，建立「雙引擎」收入模型 主業穩定後建立： - 副產品（線上課程／周邊商品） - 聯盟合作（接案平台、經銷計畫） - 子品牌（針對不同客群） 實例： 我們輔導一家攝影公司開設「手機攝影課＋器材電商」，結果副業收入超過本業，成功翻身。 【策略五】建立數據化經營儀表板，讓決策有根據 設計每週必看四大經營數據： 1. 營收與毛利率 2. 客單價與轉換率 3. 現金流與回收期 4. 投資報酬率（廣告、活動、通路） 工具建議： Notion＋Google Sheets＋Looker Studio串接，打造「經營者即時儀表板」。 四、顧問真實案例：從年年虧損到三年翻倍成長的企業翻身記 我們曾輔導一家傳產包材公司，年營收6000萬，年年虧損。 在我們介入一年內做了這幾件事： - 停止賠本接單，砍掉3個高營收卻低毛利的客戶 - 推出自有品牌包裝＋訂閱包裝設計服務 - 建立線上B2B銷售管道＋名單培養系統 - 建立內部營運數據儀表板，轉為數據決策 結果三年內： - 毛利率提升17% - 淨利由負轉正，達年盈餘580萬 - 員工流動率下降，團隊穩定且成長中 五、你的公司不是賺不到錢，而是「還沒建立賺錢體質」 身為顧問，我最常說的一句話是： 公司會不會賺錢，從來不是靠努力，而是靠經營管理。 你需要的不是更多資金與更多人力，而是： - 更健康的獲利結構 - 更清楚的商業模式 - 更科學的經營管理 - 更有效的品牌與銷售流程 現在就是最佳時機重新檢視你的公司，重啟「從虧損到獲利」的逆轉引擎。

答應我，看完這部影片就別再看了，動起來吧 想與衆不同，最快的辦法，就是別人花3萬塊買衣服，你投資3萬塊學習 別人每天工作8小時，其他的時間吃喝玩樂滑手機。你直接工作12個小時 要賺錢、要有所成就，沒有別的路，我也是這樣走過來的 人生沒有困難或簡單，只有習慣和不習慣 那些有成就的人，都是刻意讓自己做困難的事，然後養成習慣 還記得你小時候剛開始拿筷子吃飯，你一定覺得超級難受，可是現在呢，就像吃飯一樣簡單，就是習慣而已 人的大腦不知道什麼叫困難?什麼叫簡單? 第一次去朋友家，看着地圖跟着導航左轉右轉，緊張到還走錯 多走幾次，你就可以邊講電話、邊想事情，自然而然的左轉右轉走到你的目的地 你甚至根本沒有動腦去想，到底路該怎麼走，身體自動幫你到達目的 我知道創業剛開始，你會覺得很痛苦，放心，你習慣之後就會覺得很爽 就像我每天做短影音，一開始第一部片搞了我三天，痛苦的要死 現在一部片，半個小時就搞定 如果今天工作比較忙，還沒有做影片，我自己會全身不舒服 就像頭洗了一半突然被叫去做別的事情，感覺好像有事還沒做完 所以不是吃喝玩樂滑手機簡單，也不是賺錢困難 只是你過習慣窮日子了，你的身體還不習慣賺錢 現在就開始做你認爲困難且正確的事，持續行動到身體習慣它、熟悉它、甚至喜歡它 只要一天不賺錢你就全身難受，你就能體會什麼叫做賺錢跟吃飯一樣簡單，財富就像呼吸一樣容易 想讓自己與衆不同嗎?私訊我"賺錢習慣" https://www.youtube.com/watch?v=ApZepgu9WGo

傳統風格室內設計代表了經典、優雅和古老的氛圍，這種風格往往是由歷史和文化所啟發。它尊重並保留了傳統建築元素和設計風格，同時在當代室內設計中繼續發揮作用。以下是一些傳統風格室內設計的特點： 1. 古典建築元素： 傳統風格室內設計通常包括古典建築元素，如拱門、柱子、花飾和繪畫的天花板。這些元素賦予空間優雅和歷史感。 2. 豪華的細節： 豪華的裝飾和細節是傳統風格的特點，如織品上的金邊、複雜的花紋、精美的壁紙和古董裝飾品。 3. 暖色調： 傳統風格室內設計通常使用暖色調，如紅色、黃色、翠綠和棕色，以創造溫暖和舒適的氛圍。 4. 木質家具： 木質家具是傳統風格的主要元素之一，包括實木桌椅、雕刻精美的櫥櫃和古典風格的床頭櫃。 5. 古董和古董風格： 傳統風格室內設計常常包括真正的古董家具和裝飾品，或者參考古董風格的現代家具。 6. 精緻的燈具： 傳統風格的燈具通常精緻且具有藝術性，包括吊燈、檯燈和壁燈。 7. 壁龍骨： 傳統風格室內設計中常見壁龍骨，這種裝飾元素可用來展示藝術品、照片或裝飾。 傳統風格室內設計代表了對傳統價值觀和藝術的尊重，並營造出一種優雅和歷史的氛圍。這種風格適合那些喜愛經典、尊重歷史並追求優雅生活方式的人。不論您身在現代城市還是古老城鎮，傳統風格的室內設計都能為您的居家或辦公空間帶來一種經典、脫俗的氛圍，讓人感受到傳統價值觀的深刻意義。

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YouTube今日宣布推出全新的「課程學習」 (Courses on YouTube) 功能，主要目的就是協助創作者開設線上課程，讓觀眾能按自己的需求選擇課程，有系統地進行學習。目前處於Beta測試階段，先期已邀請部分創作者和教育機構上線,未來會全面開放給所有合格的創作者使用。 「課程學習」會將YouTube上與學習教育相關的影音內容,透過專業策劃整合成完整的課程架構，以「播放清單」形式呈現,並額外增加課綱、講義、課後測驗、學習進度條與完課證書等輔助功能,為觀眾帶來身歷其境、系統化的線上學習體驗。 對創作者而言，他們可以選擇開設免費的廣告分潤課程,或是無廣告的付費課程。透過在YouTube開課，創作者將擁有平台強大的曝光力和全球吸引力，有助拓展知識賺錢管道,也將受益於YouTube對教育內容的大力推廣行銷。 根據YouTube的數據，全球超過九成18-24歲的年輕觀眾曾在平台上學習新技能，其中語言、程式設計和履歷撰寫是最夯的學習主題。這項新功能將有助滿足用戶對優質線上教育資源日益增長的需求。 目前台灣已有像是均一教育平臺基金會、台大開放式課程OCW等單位加入開課行列,數位發展部長唐鳳也計畫在YouTube開授「全民AI通識課程」，可見政府和學術單位對這項新功能相當支持並寄予厚望。 總括來說，「課程學習」結合影音分享與專業線上課程的雙重優勢，為創作者開啟新賺錢模式，為觀眾帶來更身歷其境的網路學習體驗，勢必將進一步推動教育產業數位轉型。在YouTube龐大的平台流量和內容生態下，這項功能的發展值得拭目以待。 https://support.google.com/youtube/answer/12751869 圖片來源：Youtube

銀行對一般人來說是整天吹冷氣、穿著西裝制服、三點半關門下班的...等白領刻版印象，老王認為在台灣的銀行一般還是分為日系及美系， 不論是系統或管理， 早期的銀行都是以日系級為主， 當時銀行的職階分明，一般來說雇員、助理員、辦事員、領組、初級專員、中級專員、高級專員、研究員及專門委員...等，是否有發現?這些職稱並無理字輩的主管職，所以一般是以初級專員或以上擔任初級襄理，研究員或以上擔任分行單位主管經理。老王當時就是在誤打誤撞的情形下，參加銀行的考試， 當時資訊不對稱的時代，老王以為助理員比雇員職階小，就報名助理員考試，幸運的錄取了， 但家人又擔心進銀行不是要保證人嗎?但這並未發生，糊里糊塗的開啟老王 25年的銀行生涯。 當時是一個證照尚未健全的年代， 銀行取才都是通過考試來，現在已只剩下大型公股銀行還持續利用考試取才，但也有用模組及證照取才，證照也成了必備的技能，目前銀行以信託、內控、保險及信託法規...等等， 老王認為內控是銀行的基本核心。 正如銀行是一個賣錢的行業，要守護顧客的資產、謹守各項規範及法規，君子愛財取之有道，不要貪非分之財， 老王語重心長的說著， 一個誠信及守法的人， 更是一個合適的銀行人。 老王說著，或許見錢不是錢才是銀行人。